Главная 20 Займы 20 Как рассчитать проценты по договору займу, формула, пример

Как рассчитать проценты по договору займу, формула, пример

Расчет процентов по договору займа: формула, пример

С оформлением займа приходилось сталкиваться практически каждому из нас, к сожалению, без заемных средств, порой, бывает крайне сложно, поэтому многие люди оформляют банковский кредит или микрозайм в микрофинансовой организации. В связи с этим каждый заемщик должен внимательно изучать договор и точно знать как начисляется переплата по его договору. Кроме всего прочего, зная, как ваш кредитор насчитывает вознаграждение за пользование заемными средствами, вы можете быть на 100% уверены, что кредитор работает на прозрачных условиях и правильно рассчитывает вознаграждение, второй важный момент заключается в том, что каждый заемщик должен правильно рассчитывать свои финансовые возможности. Впрочем, разберемся порядку с вопросом, как рассчитать проценты по договору займа.

Как рассчитать проценты по договору займу, формула, пример

Особенности и нюансы долговых договоров

Для начала стоит отметить, что любой кредитор, будь то юридическое или физическое лицо, имеет право по закону взимать вознаграждение за предоставленные услуги ; это регламентировано ГК РФ статья 809. Проценты определяются кредитором в одностороннем порядке или по обоюдной договоренности с заемщиком. Проценты взимаются на основании заключенного сторонами соглашения.

Обратите внимание, если кредитор по каким-либо причинам не указал процентную ставку по займу, то имеет права по окончании срока действия договора взимать с заемщика вознаграждение в размере ставки рефинансирования.

Кроме всего прочего, большинство кредиторов взимают плату не только за пользование заемными средствами, но и за дополнительные услуги, например, оповещения, открытие и ведение счета и другое. Обычно такая практика применяется банками, соответственно в соглашении заемщики находят два значения — это номинальная годовая процентная ставка и эффективная. Расчет в данном случае будет осуществляться по эффективной процентной ставке, включающей в себя плату за пользование займом и дополнительные услуги.

Если вы оформляете займ у частного лица или в микрофинансовой организации, то обычно ставка указывается или в годовом проценте или в ежедневном, то есть процент на тело кредита начисляются ежедневно и взимается по окончании срока действия договора. Что касается вопроса займа между двумя физическими лицами, то здесь вопрос строго индивидуальный, плата за пользование услугой может взиматься как в годовой процентной ставке, так и в ежедневной, или виде фиксированной суммы.

Как рассчитать проценты по договору займу, формула, пример

Также нужно учесть тот момент, что по закону кредитор имеет право взимать плату за пользование заемными средствами, только за фактический срок пользования кредитом. Например, при досрочном расторжении соглашения и исполнении своих кредитных обязательств, кредитор обязан пересчитать проценты в пользу заемщика, в противном случае, можно расценивать действия кредитора как незаконное обогащение, что полностью противоречит статье 1102 Гражданского кодекса РФ.

Расчет процентов по формуле

Для того чтобы произвести подсчет процентов по договору займа нужно знать некоторые параметры, а именно:

Формула расчета процентов по договору займа будет выглядеть так:

Для того чтобы максимально правильно понять, как работает формула, приведем пример расчета процентов по займу. Для этого рассмотрим займ со следующими параметрами: сумма займа равна 20000 рублей, процентная ставка 1,7% в день или 620,5% в год, срок договора 2 недели, то есть, 14 дней производим расчет S=20000*620,5/100/365*14= 4760 рублей. Это и есть сумма переплаты по договору займа.

Обратите внимание, что это простая формула расчета процентов по договору займа. Простые формулы применяют кредиторы для расчёта процентов в рамках срока действия договора, после нарушения сроков оплаты кредиторы, как правило, применяются штрафные санкции, просчитанные по другой формуле.

Как рассчитать проценты по договору займу, формула, пример

Расчет пеней и штрафов

Как известно, в случае нарушения условий договора заемщик обязан уплатить кредитору процент за нарушение сроков договора. Микрофинансовые организации всегда взимают переплату с недобросовестных заемщиков. В основном, штрафы выражаются в виде процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности на момент оплаты. Говоря простыми словами, кредиторы в данном случае взимают неустойку с суммы неоплаченного займа, с учетом переплаты. Возвращаясь к предыдущему примеру, где размер процентов вместе с телом кредита за 2 недели действия договора составил 24700 рублей, при этом штраф за неисполнение условий договора составляет 0,5% в день, соответственно, за 1 день просрочки по займу заемщику придется заплатить штраф, который рассчитывается по следующей формуле:

Итак, приведем пример расчета: R=24700*0.5%= 123,5 рублей — это размер штрафа за каждый день просрочки.

При изучении договора займа, следует очень внимательно отнестись к штрафным санкциям за просрочку, например, некоторые кредиторы могут взимать фиксированную плату за нарушение договора, другие взыскивают неустойку за каждый день просрочки определенный процент. Вернемся к предыдущему примеру, некоторые кредиторы могут ежедневно начислять определенный процент к телу кредита, то есть, как это работает, например, за 1 день просрочки придётся заплатить 123 рубля 50 копеек, на следующий день эта сумма прибавляется к телу кредита с учетом переплаты и следующий штраф будет исчисляться из этой суммы. Таким образом, долг будет расти с потрясающей скоростью, а заемщик рискует оказаться в результате в долговой яме.

Как рассчитать проценты по договору займу, формула, пример

Обратите внимание, что самостоятельный расчет переплаты по договору займа носит справочный характер, в любом случае расчетом процентов по договору займа должен заниматься специалист кредитной организации.

Таким образом, рассчитать переплату по договору займа можно самостоятельно, зная простую формулу. В любом случае, каждый кредитор самостоятельно рассчитывает и определяют процент за пользование своими услугами. Кстати, нельзя исключать ту возможность, что заемщик может посчитать проценты по договору займа с помощью калькуляторов, представленных на официальных ресурсах микрофинансовых организаций и банков, онлайн-калькуляторы предоставляются бесплатно.

О admin

x

Check Also

Получение займа на киви кошелек без проверки кредитной истории в малоизвестных МФО

Займы на киви кошелек без проверки кредитной истории малоизвестных мфо Займами на карту или Киви-кошелек сегодня уже никого не удивить. Многим заемщикам не понаслышке известно, как получить микрозайм на Киви-кошелек в Платизе, Езаем и других крупных организациях.

Оформите займ на карту срочно, круглосуточно и без отказа

Оформите займ на карту срочно, круглосуточно и без отказа Если вы хотите оформить займ на карту срочно, круглосуточно и без отказа, воспользуйтесь предложениями на нашем сайте.

Онлайн займ с испорченной кредитной историей

Как взять кредит с испорченной кредитной историей На кредитную историю любого заемщика влияет множество разных факторов. Это не только злостное уклонение от платежей по имеющимся займам или просрочки выплат.

О табличной форме условий по займу (Положение ЦБ 3240-У)

О табличной форме условий по займу (Положение ЦБ 3240-У) Каждому заемщику при оформлении кредита показывают документы для ознакомления с основными условиями и правилами предоставления.

Монеймен(MoneyMan) займ на карту — онлайн заявка

Монеймен (MoneyMan) займ ; условия, ставки, онлайн заявка MoneyMan ; одна из самых первых микрофинансовых организаций, которая начала выдавать займы дистанционно, через интернет.

Лайм Займ: отзывы должников

Отзывы клиентов Лайм Займ Услугами микрофинансовых компаний пользуются большинство граждан нашей страны, для многих из нас это самый разумный и быстрый способ получить заемные средства.

Куда обратиться, если срочно нужен займ через систему Контакт?

Куда обратиться, если срочно нужен займ через систему Контакт? Существует огромное количество способов получения займа, у каждого из которых сеть свои нюансы и особенности, преимущества и недостатки.

Кредитный фитнес Совкомбанка — займы для студентов для улучшения кредитной истории

Кредитный фитнес от Совкобанка ; кредиты молодым студентам Где взять кредит без кредитной истории? Вопрос резонный, особенно в сегодняшних реалиях, когда банки ужесточили требования к клиентам и практически перестали выдавать ссуду новоиспеченным заемщикам.

Какой срочный займ онлайн с зачислением на карту самый выгодный?

Какой срочный займ онлайн с зачислением на карту самый выгодный? Моментальные займы на карту ; один из самых распространенных способов получения денег в долг в современном российском обществе.

Какой онлайн займ на банковскую карту дают круглосуточно и срочно?

Какой онлайн займ на банковскую карту дают круглосуточно и срочно? Когда нам срочно нужны деньги, мы в первую очередь вспоминаем о друзьях и родственниках, которые могут помочь и одолжить нужную сумму денег.

Как погасить займ Домашние деньги банковской картой

Как оплатить домашние деньги банковской картой через интернет К достоинствам займа в ведущей микрофинансовой организации ООО «Домашние Деньги» относят легкость получения и погашения долга с помощью самых различных способов.

Как оформить займ по телефону

Срочный займ по телефону на карту: как получить Оформить срочный займ по телефону на карту можно просто и быстро. При этом средства будут в полном объеме перечислены на банковские рекизиты, что сократит возможность нарваться на мошенников.

Как оформить займ на счет в банке?

Получить небольшую сумму в долг предлагают различные МФО. Сделать это можно не только при личном присутствии в отделении микроорганизации или в режиме онлайн, подав заявку на сайте.

Как избавиться от СМС сообщений банка с предложениями по займу

Телефон стал неотъемлемой частью нашей жизни. Вместе с телефоном в жизнь пришел телефонный спам. Избавиться от СМС спама достаточно сложно. СМС может прийти в три часа ночи или в самый неподходящий момент, когда вы играете на телефоне.

Как взять займ через систему Золотая Корона

Как получить займ через Золотую Корону Услугами микрофинансовых организаций пользуются практически все жители нашей страны, ведь на текущий момент – это самый удобный и быстрый способ получить заемные средства, если в банке срок ожидания достигает нескольких дней, то здесь можно получить небольшую сумму за считаные минуты.

Займы на карту срочно без проверки кредитной истории и без отказа

Займы на карту срочно без проверки кредитной истории и без отказа Выгодные займы на карту срочно без проверки кредитной истории и без отказа можно получить на нашем сайте. Оставьте свои данные в анкете и отправьте ее на рассмотрение.

Яндекс.Метрика