МОЙ БАНК

МОЙ БАНК — БАНКРОТ! ЧТО ЖДЕТ ЗАЕМЩИКА

Самые распространенные заблуждения заемщиков.

В последнее время среди отечественных банков участились случаи банкротства. В связи с этим многих заемщиков и должников стал волновать вопрос — а что будет с их кредитами и кредитной задолженностью, если банк обанкротится?

Разберем ситуацию пошагово.

КАК БАНК САНОВИТСЯ БАНКРОТОМ

Первое, что нужно отметить — с момента наступления неплатежеспособности и до момента объявления банкротства банка проходит довольно много времени. Процедуре банкротства предшествует процедура санации банка или оздоровления, которая может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет (как в случае с Родовид банком).

Если санация не дала положительный результат, то Национальным банком Украины назначается временный администратор по выведению банка из кризисного состояния (ещё от нескольких месяцев до года). И только если указанные меры не помогли – начинается процедура банкротства, назначается ликвидатор.

Самый важный юридический момент тут, который касается должников — всё это время (пока длится санация, попытки вывести из кризиса, процедура самого банкротства), все указанные в кредитном договоре условия действуют и вести себя нужно так, как если бы с банком ничего не происходило.

То есть нужно выплачивать и проценты, и тело кредита. Если этого не делать – должника ждут штрафы и пеня.

ЧТО ПРОИСХОДИТ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА

После того, как банк объявлен банкротом, он не может проводить никаких банковский операций и, по сути, единственным его капиталом становятся выданные им ранее кредиты. Поэтому ликвидаторы очень заинтересованы в том, чтобы получить от должников выплаты, и будут использовать для этого любые законные способы, вплоть до обращения в суд.

КРЕДИТ – ЭТО АКТИВ БАНКА И ПОЭТОМУ ЕГО МОЖНО ПРОДАТЬ

Важно понимать, что любой выданный кредит – это актив банка. А любой актив банк может продать или уступить как до установления факта неплатежеспособности банка, так и после введения временной администрации, и после начала процедуры ликвидации.



К приобретателю кредитного портфеля банка переходят все права и обязанности кредитора, в том числе и право требовать полного погашения кредита, уплаты пени и штрафов, которые были насчитаны заемщику. При этом в соответствии со ст. 516 Гражданского кодекса Украины право требования возврата кредита может быть продано без согласия заемщика – его достаточно уведомить о смене кредитора.

ЧЕГО ЖДАТЬ ДОЛЖНИКУ ПОСЛЕ ПРОДАЖИ ЕГО ДОЛГА

В результате продажи кредита или уступки новым кредитором должника может стать либо другой банк, либо коллекторское агентство. В этом случае есть два варианта развития событий:

Если речь идет о новом банке – должник продолжит выплачивать долг уже ему, но по старым условиям (которые заключали еще со старым банком, именно на этих условиях долг и передали новому хозяину). Если речь идет о коллекторском агентстве – должник должен выплачивать только сумму долга, которая была на момент передачи коллекторам долга от банка (о процентах и штрафах тут речь уже не идет). Нужно отметить, что обычно кредитный портфель банка продают с дисконтом от 30% до 80% от его размера. Поэтому, при правильном подходе к переговорам с новым кредитором, заемщик может смело рассчитывать на банковскую амнистию в виде списания штрафов и пени, или получения существенного дисконта при условии быстрого возврата кредита.

Кредит может быть реструктуризован, его процентная ставка может быть уменьшена. Кредитору выгодно проводить переговоры с заемщиком, тем более что арифметика позволяет торговаться.

Добровольное погашение кредита уменьшит время возвращения вложенных средств, сэкономит силы нового кредитора и, что немаловажно – сохранит кредитору клиента.

ПЛЮСЫ ОТ БАНКРОТСТВА

Единственный положительный момент для заемщиков от банкротства банка – согласно украинскому законодательству после того, как решение о ликвидации принято, то есть с того момента, как стартовала процедура банкротства – не начисляются штрафные санкции за несвоевременную уплату долга. Таким образом, с возвратом денег можно не спешить. Однако возвращать всё равно придется: и сам кредит, и проценты по нему (как правило, начисляются они по ставкам, указанным в договоре).



ИГРА В ЛОТЕРЕЮ

В теории единственный шанс не выплачивать кредит – если во время процедуры банкротства (когда вся документация банка передается ликвидатору) документы, которые подтверждают долговые обязательства, каким-то образом потеряются. Однако на практике такие случаи крайне редкие (всё равно, что выиграть в лотерею). Скорей уж банк постарается потерять собственные долговые расписки.

Да, ещё один вариант, если сам банк или его кредитный портфель не будут никем куплены. В таком случае кредит заемщика могут отнести к безнадежной задолженности и списать.

Но все это возможно лишь после завершения процедуры ликвидации (около 3 лет), то есть после всех возможных способов взыскать долг через суд и исполнительную службу. Поэтому, с учетом вероятностного характера, данный вариант развития событий тоже относится к варианту игры в лотерею.

Итак, в сухом остатке: банкротство банка не снимает с заемщика кредиторских обязательств.

ВЫБИРАТЬ ВАМ

Решаться на эту игру или нет, каждый решает сам, однако не стоит забывать о том, что за период невыплаты кредита начисляются штрафные санкции, увеличивающие сумму долга, а взыскание в случае судебного решения в пользу банка либо нового кредитора может быть обращено на любое ликвидное имущество заемщика.

Не ждите чьей-то милости, новых законов или манны небесной. Берите личную ответственность за свою судьбу, протяните руку профессионалам, которые проведут Вас к поставленной цели — будущему без долгов.

ПОСТ БЫЛ ПОЛЕЗЕН? Нажмите «Поделиться»

и расскажите друзьям

Куда отправить Ваш отчет?

МОЙ БАНК

Быстрые деньги – быстрые долги

Быстрые деньги – быстрые долги

Моя пеня в 2 раза больше суммы кредита.

Моя пеня в 2 раза больше суммы кредита. Это справедливо?



Я не плачу кредит уже полгода. Почему банк не подает на меня в суд?

  • Коллекторы забирают мою квартиру. Что делать?

  • О admin

    x

    Check Also

    Как уменьшить кредитный долг!

    Как уменьшить кредитный долг?! В предыдущих рассказал я статьях, как составить пошаговый план кредитной из выхода зависимости (долговой ямы) и ...

    Кредитный долг: как выкрутиться перед банком

    Не вечеринками для нечисти едиными. Ночь пожирателей рекламы, конопляный марш свободы, первая киевская неделя критики, антикоррупционный тур-городская экскурсия и еще ...

    Кредитный долг (способы избавления)

    (способы избавления) Как всем известно, банковский процент по кредитам всегда превышает депозитный процент. Поэтому, если вдруг у вас появились лишние ...

    Как избавиться от микрозаймов — законно, долг, если платить нечем, куда обратиться

    Программы микрокредитования для многих граждан РФ являются в некоторых случаях, единственным возможным решением сложившихся финансовых проблем. Суть такого кредитования заключается ...