Главная » Я не плачу кредит » Как уменьшить процент по кредиту: ипотечному, в Сбербанке или ВТБ, через суд

Как уменьшить процент по кредиту: ипотечному, в Сбербанке или ВТБ, через суд

Клиенты, желающие получить ссуду, ищут возможности, чтобы уменьшить предлагаемые ставки. Уже действующие заемщики интересуются другой проблемой: можно ли уменьшить проценты по кредиту, в т.ч. ипотечному.

Как уменьшить процент по ссуде

Сегодня в каждом банке предлагают разные варианты, как можно уменьшить проценты по кредиту на этапе согласования.

По ипотечным и нецелевым кредитам

Уменьшить проценты на этапе оформления кредита (в том числе, ипотечного) помогут такие уловки:

  • Полный пакет документов. По программам, где не требуется подтверждать доход (для ипотечных – По двум документам), проценты всегда выше. Если предоставить больше подтверждений о доходе, имеющейся недвижимости и др., проценты уменьшаются в большинстве учреждений.
  • Страховка. Почти все готовы понизить проценты при наличии страховки на жизнь и здоровье. В Сбербанке это предусмотрено только по ипотечному кредиту – на 1%. Некоторые кредиторы готовы на скидку до 2% при наличии полиса.
  • Поручительство. В большинстве учреждений поручительство для выдачи кредита не требуется. В Сбербанке предусмотрена отдельная программа с обеспечением, что позволяет уменьшить проценты по кредиту.
  • Кредитная история. Многие уменьшают проценты для заемщиков с положительной историей кредитования по прошлым займам в этом банке или по всем предыдущим.
  • Комплексное сотрудничество. Для вкладчиков, текущих заемщиков или зарплатных клиентов многие предусматривают право уменьшить процент по кредиту.

Как уменьшить процент по кредиту: ипотечному, в Сбербанке или ВТБ, через судВо многих банках меньшие проценты назначаются клиентам, владельцам зарплатных карт

Для клиентов Сбербанка

Многие при необходимости оформить ссуду обращаются в крупные надежные учреждения, как Сбербанк, и можно ли уменьшить процент по кредиту в нем, вопрос весьма актуальный. В основу проверки для выдачи кредита закладывают риски от возможной неуплаты.

Потому, наибольшее значение имеют уровень платежеспособности и поведение заявителя по выполнению прежних обязательств. Ввиду этого, процентные ставки для основной категории заемщиков бывают не очень привлекательными, в сравнении с предложениями других кредиторов. Сегодня в Сбербанке можно уменьшить процент только при таких ситуациях:



  • Акции. Систематически разрабатываются предложения по потребительскому кредитованию с пониженными ставками. Акция действует до определенного срока и требует четкого исполнения условий: соответствие заявителя требованиям, наличие официального подтверждения дохода, хорошая история кредитования. Подобные акции разрабатываются и для ипотечных кредитов.
  • Зарплатный проект. Для данной категории всегда предусмотрено понижение процентов на 1% (на 2% — по ипотечным кредитам).
  • Сроки выплат. При оформлении ссуды на 2 года и менее, при прочих равных условиях, предлагают процентную ставку на 1% ниже (на 2% по акционным программам).
  • Залог. Если заявитель готов предоставить имеющуюся в собственности недвижимость, как залог, он получает не только уменьшение процентов (минимум на 2%), но и другие выгоды: возможность получить крупный кредит (до 60% от стоимости жилья), большой период для погашения (до 20 лет).

Еще один способ, как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке, это оформить поручительство физического лица. В этом случае применяется отдельный вид кредита с улучшенными условиями.

Обратите внимание, если вы находитесь на этапе оформления кредита — у вас всегда имеется возможность использовать акционные предложения, чтобы уменьшить ставку по кредит. Сейчас именно такое действует в Сбербанке.

Владельцам займов ВТБ

Если гражданин заключил ипотечный договор несколько лет назад, вполне вероятно, что выплачиваемые им проценты стали невыгодными в сравнении с новыми предложениями на рынке. Для таких ситуаций стоит рассмотреть варианты, как уменьшить процент ипотечного кредита.

Наиболее простой из них подразумевает перевод задолженности в другой банк по программе рефинансирования. Рефинансирование осуществляют многие игроки финансового рынка: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и др. обычно, условия по рефинансированию даже выгоднее, чем просто оформить ссуду в этой же организации. Обусловлено это необходимостью компаний расширять клиентскую базу и привлекать новых клиентов, переманивая их из других.



В Сбербанке ипотечный кредит можно перевести под 9,5%. Если объединить с ипотечным кредитом нецелевой и кредитные карточки, то назначают 10%.

В рамках рефинансирования можно объединить несколько потребительских кредитов и долгов по кредитным картам в один, при этом с правом получить дополнительно некоторую сумму в виде займа: до 5 в Сбербанке, до 6 в ВТБ 24. Главным принципом выступает уменьшение процентов и величины месячного платежа. Проценты назначаются различные:

  • Сбербанк: 13,9% на 2 года и менее, 14,9% — на больший срок;
  • ВТБ 24: 13,5% — на сумму от 600 тыс. рублей, 14-17% — на меньшую.

Уникальное предложение разработал Тинькофф, как уменьшить процент по кредиту в банке: оформить кредитную карту, которой оплатить текущую задолженность. Погашение предусматривает льготный период 120 дней, когда не требуется платить за проценты.

Чтобы воспользоваться любой из перечисленных возможностей, необходимо соблюдать график платежей и не допускать задолженности по действующим кредитам.

Если вам нужен кредит на небольшой срок — воспользуйтесь кредитной картой с грейс-периодом. Например, Альфа-Банк предлагает пользоваться заемными средствами без уплаты процентов до 100 дней включительно.

Реструктуризация через суд

Иногда возникают ситуации, когда финансовое положение плательщика изменяется в худшую сторону, и он не может более исполнять свои обязательства. Для разрешения проблемы предлагают воспользоваться реструктуризацией долга.

Для этого необходимо подать заявление и предоставить подтверждения причин, почему возвращать долги нет возможности. Это должны быть веские обоснования: потеря работы, понижение уровня заработной платы, смерть или болезнь близкого человека, рождение ребенка и т.д.

После рассмотрения конкретной ситуации, могут предложить одно из решений:

  • Понизить месячный платеж. Это происходит зачастую за счет увеличения срока кредитования, так как уменьшить процент по кредиту предлагают крайне редко.
  • Изменить график. Например, первые несколько месяцев предложат выплачивать платеж без процентов. Они переносятся на последующие месяцы. Или же в графике будут отображены разные суммы в разные периоды, в зависимости от возможностей клиента.
  • Отсрочка. На несколько месяцев заемщик освобождается от оплаты, пока его финансовое состояние не стабилизируется (найдет работу, например). После этого формируется новый график с увеличением ежемесячного платежа или отодвиганием граничной даты (за счет платежей за отсроченный период). По ипотечному кредиту законом закреплено право на отсрочку минимум на год, при рождении в семье малыша.
  • Списание долгов. Если сразу не обратиться за разрешением проблемы, происходит начисление штрафов и пени. В итоге, задолженность может вырасти в разы и погасить ее будет непросто, ведь вначале по правилам требуется оплатить штрафы. Кредиторы редко идут на такой шаг, потому многим не остается иного пути, как в суде уменьшить проценты по кредиту и добиться реструктуризации штрафов.



При обращении в суд списать долги, сформированные начислением пени, довольно просто. Для этого нужно передать в суд объективное подтверждение, почему не было возможности платить по кредиту своевременно. В вашу пользу в суде будут свидетельствовать и заявления о реструктуризации в банк, по которым выказан отказ.

Уменьшения процентов в суде можно добиться только, если получиться доказать, что назначенные тарифы необъективны, рассчитаны с ошибками или не соответствуют условиям, указанным в договоре.

В любом случае, перед обращением в суд стоит проконсультироваться с юристом и подготовить полный комплект документов и подтверждений.

Заключение

Чтобы уменьшить процент по кредиту в ВТБ 24, Сбербанке, БИНБАНКе, УРАЛСИБ, Росбанке и др., нужно изучить правила его предоставления. В ряде случаев достаточно подготовить больше документов, подтверждающих платежеспособность, оформить страховку, заручиться поручителем и т.п. Пониженные ставки всегда рассчитаны на зарплатных или действующих клиентов, имеющих хорошие показатели по кредитной истории. При наличии действующего кредита, в т.ч. ипотечного, уменьшить процент помогут специальные проекты: рефинансирование и реструктуризация. Их реализую все крупнейшие компании: ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-Банк и др.

О admin

x

Check Also

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. ...