Главная » Я не плачу кредит » Как убедить банк в реструктуризации проблемного кредита?

Как убедить банк в реструктуризации проблемного кредита?

Нестабильность экономической ситуации может повергнуть в состояние временной неплатёжеспособности любого, даже преуспевающего на первый взгляд человека. К сожалению, в наше время это уже давно не редкость.

Как убедить банк в реструктуризации проблемного кредита?

Учитывая большую закредитованность населения, не трудно догадаться, что у большинства заёмщиков рано или поздно возникают проблемы с выплатами кредитов. Финансовая напряжённость может возникнуть в результате потери работы, снижение уровня заработной платы, потери трудоспособности из-за какого-либо заболевания или иных обстоятельств увеличивающих финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Переговоры – инициатива заёмщика

Чтобы выйти из неблагоприятной ситуации с минимальными потерями, нужно знать как правильно выстраивать свой диалог с банком, чтобы решить судьбу проблемного кредита. Попытки заставить банк изменить условия кредитного договора или реструктурировать его, как правило, ни к чему хорошему не приводят. Договориться – можно, заставить – нельзя. Поэтому нужно договариваться.

Сам банк никогда не будет выступать инициатором реструктуризации вашего долга. Ему это не интересно. Во-первых, операция эта не стандартная и требует много времени и сил, чтобы разработать индивидуальную схему реструктуризации именно под ваши условия. Во-вторых, это может быть экономически невыгодно банку. Скорее всего он просто продаст ваши долги коллекторам и успокоится на этом. Поэтому инициатива должна исходить от вас и только от вас.

Аргументы, которые могут убедить банк реструктурировать ваш кредит:

1) Ваша безупречная кредитная история. Когда частые просрочки по кредитам имеют место в кредитной истории, вам будет гораздо труднее убедить банк в серьёзности своих намерений.

2) Чувство собственного достоинства. От того на каких тонах вы будете вести диалог с банком, во многом зависит то, какое впечатление вы произведёте. Не стоит впадать в крайности, быть дерзким или же наоборот лебезить перед сотрудниками банка. Помните, вы с банком партнёры, а потому вести себя нужно соответственно. Банк не обязан рассматривать вашу просьбу о реструктуризации, но если вы произведёте впечатление человека, отвечающего за свои слова, то банк может пойти вам на встречу. В банке ведь тоже люди работают, а не роботы.



3) Подтверждающие документы. Чтобы не быть голословным, подтвердите свои аргументы о временной неплатёжеспособности документально. Если вас уволили с работы, приложите копию трудовой книжки с отметкой об увольнении и справку из Центра занятости, подтверждающую ваш статус безработного. Если вам урезали зарплату, то предоставьте справку о зарплате с работы (2-НДФЛ). В случае серьёзного заболевания, предоставьте копию больничного листа и иные медицинские документы, подтверждающие вашу временную нетрудоспособность. Одним словом, каждый свой аргумент нужно подтвердить документально. Так у вас появится больше шансов на рассмотрение вашего вопроса банком. Кстати, если вы страховали кредит, то можно вместо реструктуризации, обратиться по страховому случаю, т.к. подобные случаи часто бывают прописаны в страховом договоре. В этом случае Ваш долг полностью или частично оплатит страховая компания.

4) Оперативность. Чем быстрее вы начнёте собирать все необходимые документы, тем раньше вы сможете облегчить бремя непосильных выплат по кредиту.

Главное в переговорах с банком получить принципиальное согласие на снижение долговой нагрузки. Банк может предложить несколько вариантов реструктуризации:

а) Увеличение срока кредита, благодаря чему снижается сумма ежемесячных платежей.

б) Предоставление кредитных каникул. Это когда вы платите банку только проценты за пользование кредитом, а на выплату основного долга они вам дают отсрочку.

в) Снижение процентной ставки по кредиту.

Банк может использовать какой-то один из инструментов, а может задействовать все имеющиеся возможности, чтобы облегчить ваше бремя.

Интересы банка могут совпадать с вашими

С какой стати банку идти мне на уступки? Спросите вы. Дело в том, что банк не меньше вашего заинтересован в том, чтобы ваш кредит не стал проблемным. Хотя они не любят реструктурировать кредиты своих клиентов, судиться с ними у них желания ещё меньше. Почему?

Как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев суды встают на сторону заёмщиков и определяют сумму ежемесячных выплат по кредиту с учётом реальных финансовых возможностей должника. Скажем, суд определит должнику выплачивать банку ежемесячно по 100 руб. и тот будет расплачиваться с ним на протяжении 20 лет. При этом, заёмщик будет выплачивать банку только сумму основного долга, без процентов (таков закон). Такая перспектива банкиров не особо вдохновляет.



Поэтому, как только вы почувствуете, что уже не в силах оплачивать кредит теми же суммами, что и прежде, сразу же идите в банк с просьбой о реструктуризацией вашего долга. Оперативность в этом вопросе сыграет вам только на руку.

Читайте дальше:

А как для ИП можно получить реструктуризацию кредита? Чем подтвердить снижение доходов?

[…] Соглашение о реструктурировании задолженности делается по договоренности (индивидуальной) между финансовым учреждением и заемщиком. Обращаться в банк следует как можно раньше после возникшей трудной ситуации (сокращение на работе либо ее потеря, тяжелая болезнь и другие форс-мажорные обстоятельства). Этим вы продемонстрируете чувство ответственности за свои обязательства и желание предупредить возникновение проблем. Но даже если вы сильно просрочили, то есть немало способов убедить банк реструктурировать проблемный кредит. […]

Добавить комментарий Отменить ответ

Кредитный калькулятор

Рубрики

Прокомментируй:

  • Ирина к записи Рассрочка и кредит: в чем отличия
  • Елена к записи Ипотека на двоих: особенности и нюансы
  • Валерий к записи Потребительский кредит 2017: у кого меньше процент, лучше условия?
  • Гамид к записи Потребительский кредит 2017: у кого меньше процент, лучше условия?
  • Вадим к записи Потребительский кредит 2017: у кого меньше процент, лучше условия?
  • Вадим к записи Потребительский кредит 2017: у кого меньше процент, лучше условия?
  • маргарита к записи Вклады в Хоум Кредит Банке в 2016 году
  • Василий номер телефона 7(950)963.21.24 к записи Оформляем заявку на кредит в Сбербанке онлайн

Где выгоднее оформить кредит или кредитную карту? 2017. Copyright

О admin

x

Check Also

По кредитам и банкам — Услуги адвоката, Ноглики

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление ...

По кредитам и банкам — Адвокат защиты, Большое Солдатское

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление ...

По кредитам и банкам — Нотариус — Адвокат, Олонец

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление ...

Юридическое бюро Юрьева — Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров

Банк обратился в арбитражный суд (далее – суд) с заявлением о признании недействительным постановления органа по надзору в сфере защиты ...