Главная » Я не плачу кредит » Как грамотно вести себя с коллекторами, Все о банках и кредитах

Как грамотно вести себя с коллекторами, Все о банках и кредитах

Как поступить, если Вам докучают постоянные звонки и визиты коллекторов? Советы здесь могут быть самые разные, и зависят они от Ваших планов относительно долга. Если Вы не хотите оплачивать кредит, выручит только чудо. Во всех других случаях обработка будет длиться до тех пор, пока существует задолженность. Если же у Вас временные финансовые трудности, но желание вернуть долг присутствует и Вы готовы через какое-то время это сделать, есть несколько эффективных способов избежать преждевременных встреч с коллекторами.

Первое – сменить номер сотового телефона. Вас вряд ли вычислят по новому номеру. Дело в том, что коллекторские агентства редко обладают прямым доступом к базам данных ведущих операторов сотовой связи. В основном они пользуются старыми версиями или личным знакомством с работниками таких компаний.

Второе – сменить место жительства. На время снять другое жилье или временно поселиться у родственников. Можно не менять место жительства, а грамотно создать видимость, что по этому адресу Вас нет. В первую очередь следует намекнуть соседям о своем отъезде в длительную командировку. Затем подробно проинструктировать свое ближайшее окружение: родственников, друзей, коллег по работе. Если сумма задолженности невелика, коллекторы вряд ли продолжат охоту, но дело заведут. Помните: если с Вами не установили контакт и не беспокоят, это не значит, что кредитор простил долг.

Третий – продать свою квартиру, прописаться в частном секторе, а вновь приобретенное жилье зарегистрировать на третье лицо. Используя информацию справочного бюро и даже сделав запрос в Государственную регистрационную службу, коллектор не сможет вычислить адрес Вашей новой собственности. Однако липовая прописка защищает от визитеров лишь в случае, когда Ваши близкие родственники хранят молчание. Такой гарантии никто не даст, поэтому данный способ нельзя считать успешным. Как показывает практика, среди злостных неплательщиков кредитов много тех, кто не имеет стабильного источника дохода и постоянного места работы. Можно, конечно, и профессию поменять, но стоит ли это того? Распространенные среди неплательщиков варианты поведения – нежелание открывать двери своей квартиры для переговоров с кредиторами и попытки бросить телефонную трубку, не выслушав фразу до конца, при каждом звонке коллектора. Но это лишь злит оппонентов должника. Возмездие рано или поздно наступит. Однажды на посту ДПС Вас задержат, и судебный пристав-исполнитель арестует автомобиль, или ограничит выезд за границу, испортив долгожданный отпуск. Наконец, могут переключиться на Ваше ближайшее окружение, надоедая своими звонками днем и ночью. На семейных и дружеских отношениях это вряд ли положительно отразится. Общаясь с коллектором, не поддавайтесь панике. Лишить Вас покоя, чтобы вынудить заплатить, один из приемов коллекторов. Будьте осторожны, беседуя с соседями, родственниками, коллегами по работе. Вас будут пытаться достать через них. Выбор того или иного метода зависит не только от внешних факторов – суммы и продукта долга, возможности установить контакт с должником, желания последнего решить свою проблему. Значительную роль играют внутренние обстоятельства: наличие времени для отработки клиента, средств передвижения и мобильной связи, информационно-справочных ресурсов. Пустив в ход все свои навыки и хитрость, в разговоре с коллектором должнику необходимо выяснить, сколько таких же как он заемщиков сейчас в работе, располагает ли агентство служебными автомобилями, телефонами и т. п. Если список должников внушительный, коллектор имеет авто, но может пользоваться им только в рабочее время, значит, следует выбрать режим и стиль общения, наименее удобный для коллектора.



Итак, главный принцип коллекторской работы – создание неблагоприятных, не комфортных условий для жизни заемщика. Чтобы это сделать, коллектор ищет его слабые места, рычаги воздействия и давит на них. Воздействие будет продолжаться до тех пор, пока долг не будет погашен. Болевыми точками чаще всего являются родители, супруга или супруг, близкие родственники, соседи, коллеги по работе; для тех, кто уклоняется от службы в армии, – перспектива знакомства с военкоматом; для мошенников – скамья подсудимых. Первая встреча с Вами – начало для последующего наступления коллектора. Беседуя с Вами или с вашим окружением, знакомясь с кредитной историей, он будет пытаться выявить ваши слабые места. Без этого знания моральное давление затруднительно. Поэтому главное правило: если Вы оказались в долговой яме , проанализируйте свои уязвимые места и вовремя их ликвидируйте. Напомним еще раз, что коллектор – профессиональный психолог. Он не пойдет у Вас на поводу, не даст проявить инициативу, а возьмет беседу под свой контроль и построит ее таким образом, чтобы спровоцировать Вас и найти слабость.

Типичная ошибка должника – высказанная вслух просьба не сообщать о кредитных проблемах на работу, потому что работа новая, и не информировать о долгах пожилых и больных родителей. Тем самым он выдает себя по полной, приносит себя коллектору на блюдечке. Коллектор будет предельно внимательным, не упустит из виду ни одной фразы. Для последующего анализа беседы и поиска аргумента воздействия он часто использует обычный диктофон. Чтобы выиграть немного времени, можно пообещать оплатить задолженность. Но от вас наверняка потребуют назвать конкретный срок или точную дату оплаты. Не думайте, что кредитора устроит ответ: Заплачу, когда смогу или Заплачу в ближайшее время. Лучше сказать, что оплатите, когда получите зарплату, и не раньше. Коллектор будет настаивать – его не интересует, где и как найдутся деньги и поставит Вам определенный срок. Попрощавшись с Вами, он сможет переключиться на нового должника. Не обращайте внимания на угрозы. Дайте понять, что Вы не обманываете, и не отказываетесь погашать кредит, и обязательно это сделаете, как только получите зарплату. Но бесконечно кормить коллектора обещаниями вот-вот заплатить не получится. Спустя три-четыре месяца Вам просто перестанут верить, и разговор станет другим.



Как правильно поступить, если коллектор приехал к Вам домой рано утром? Представьте картину Вы спите и вдруг часов в пять утра раздается звонок в дверь. Естественно, Вас переполняет злость. Этот способ взыскания построен на тонком психологическом расчете. Во-первых, рано утром Вы, скорее всего будете дома. Во-вторых, такое посещение запомнится намного лучше телефонных звонков, разбудят не только Вас, а еще родственников и соседей. Коллектор не станет извиняться за нарушение покоя. Напротив, будет вести себя вызывающе, напористо и агрессивно, смело повысит тон, чтобы все узнали о Вашем долге. И как бы между прочим заметит: так будет продолжаться, пока Вы не решите проблему. На следующий день приедет другой сотрудник, послезавтра – третий и т. д. Вы успокоитесь и решите в следующий раз послать всех куда подальше. Но это – теория. Контраргумент кроется в другом. У представителя кредитора нет официального основания для раскрытия служебной информации посторонним лицам независимо от способа доведения в устной форме или письменно. Если специалист хочет донести информацию о Вашей задолженности перед кредитором, то подобные действия абсолютно противозаконны. Условия кредитного договора, которые регулируются законодательными и нормативными актами, четко трактуют, что сведения, касающиеся Вашей задолженности, кредитор не имеет право разглашать третьим лицам без Вашего согласия, за исключением случаев официально оформленной переуступки долга коллекторскому агентству, а задолженность и прочие сведения обязан довести до Вас в запечатанном конверте под роспись или отправить почтой заказным письмом с уведомлением. Абсолютно противозаконно оставлять письменное требование о задолженности в незапечатанном виде в двери Вашей квартиры, на почтовом ящике, как в большинстве случаев поступают разносчики почты, передавать соседям и т. д.

Лучше всего в этой ситуации не показываться. А если выдали себя, пригласите коллектора в дом и потребуйте объяснений в связи со столь ранним визитом. Ни в коем случае не идите у него на поводу. Настаивайте на четком ответе на простой вопрос Почему Вы беспокоите меня в пять утра? Также неплохо записать фамилию, имя, отчество и должность визитера, добавив: Я сегодня же напишу жалобу в прокуратуру на Ваши непрофессиональные действия. Коллектор понимает, что нарушает закон. И если почувствует, что Вы настроены решительно, вряд ли осмелится повторить утренний визит. Главный контраргумент должника – спровоцировать представителя кредитора на необдуманные, противозаконные действия. Можно спровоцировать коллектора на какие-либо действия, идущие вразрез с законом. Например, можете резко нагрубить или захлопнуть перед ним дверь. Если визитер непрофессионал и не умеет держать свои эмоции под контролем, обязательно последует ответная реакция: попытка выломать дверь, обрыв электропроводки и прочие хулиганские действия. Терпеть подобное – неприятно. Однако необдуманные поступки коллектора легко можно обернуть против него самого, используя в качестве контраргумента в судебном споре. Если звонки в дверь прекратились, не расслабляйтесь. Возможно, коллектор просто прислонился ухом к вашей двери. Также сотрудники агентства часто выставляют сторожок искусственную преграду в виде предмета в районе входной двери квартиры. Войти или выйти из квартиры, не повредив его, невозможно. При повторном визите коллектор безошибочно определит, проживает кто-нибудь по данному адресу или нет.



Довольно часто коллекторы используют приглашение в офис банка или агентства, где должник будет чувствовать себя гостем на чужой территории. В своей квартире он хозяин положения и может многое себе позволить. Но за пределами жилья уверенность улетучивается. В офисе банка должник напряжен, скован и, возможно, напуган и легче поддается давлению. На руку коллектора играет и тот факт, что беседу ведут сразу несколько человек: вдвоем или даже втроем проще внушить свое мнение, опровергнуть убеждения другой стороны и, в конечном итоге, склонить к оплате. Чаще всего коллекторы придумывают какой-то пустяковый повод для визита в агентство. Например, уточнение суммы долга или подписание документа. Решив ехать в офис, Вы полагаете, что разговор пройдет с глазу на глаз и Вы сможете отстоять свои интересы, как это было накануне в квартире. Но это заблуждение. На чужой территории Ваша уверенность растает на глазах. Как правило, беседу начинает другой специалист, затем подключаются еще несколько человек, и каждый оказывает моральное, психологическое давление. Проверенная годами методика! Так что прежде, чем идти в офис, тщательно взвесьте все за и против.

Во-первых, надо уметь отличать требование явиться в офис от простой просьбы. Многие коллекторы настаивают, но Вы не обязаны этого делать. И помните, что один из главных инструментов коллекторского ремесла – хитрость. Вас могут пригласить в офис под предлогом пересчета суммы задолженности или списания штрафов, неустоек, поэтому всегда оставайтесь начеку.Пользуясь наработанными дружескими связями, коллекторы часто привлекают к работе коллег из правоохранительных структур или службы судебных приставов. Они вместе приезжают к Вам домой или на работу, показывают удостоверения, запугивают статьями Уголовного кодекса РФ, описью и арестом имущества и т. п. Это провокация.Чтобы Вас не развели подобным образом, необходимо владеть нормативной информацией, знать толкование статей УК РФ, круг полномочий судебных приставов. Совет: увидев рядом с коллектором сотрудника в форме судебного пристава или полиции, возьмите себя в руки и поступите следующим образом:



1. Перепишите данные с предъявленного вам удостоверения.

2. Поинтересуйтесь у судебного пристава номером возбужденного исполнительного производства, а также номером и адресом его подразделения.

Играя с коллекторами, можно использовать еще один вариант поведения, хотя он в состоянии значительно усугубить ситуацию. Речь идет о смене фамилии путем вступления в брак. Все просто, должник или должница преднамеренно вступает в брак, меняет свою фамилию, получает другие прописку и место жительства, контактные телефоны. Розыск должника в таком случае возможен, но затруднен. Что более эффективно – вступление в брак со сменой фамилии, продажа квартиры или переезд в другой регион? Для ответа нужно знать, какой методикой и ресурсами пользуется коллектор, и понимать, что применение того или иного способа в корне не решает проблему возврата долга. Прежде чем приступить к розыску, коллектор проводит тщательный анализ имеющейся в его арсенале информации и просчитывает целесообразность розыскных мероприятий. Поэтому необходимо запретить своему окружению распространять любые сведения: номера телефонов, место работы, время нахождения дома, имена родственников. Если все-таки коллектор вас разыщет и предъявит претензии по неуплате долга, станет угрожать уголовной ответственностью за укрывательство от погашения кредита, можно смело отвечать: Вы не планировали избегать кредитора, а смена номеров телефона, места работы и жительства – вынужденная мера по семейным обстоятельствам. Конечно, будут предъявлены устные претензии: необходимо извещать кредитора о смене анкетных данных в строгом соответствии с условиями кредитного договора. Но эти требования носят скорее рекомендательный характер и являются попыткой воздействия; никаких серьезных последствий не имеют.

Лучшая реакция на провокации коллектора – спокойствие. Помните: в его словах много угроз, но мало реальных действий. Главная задача коллектора – провести беседу так, чтобы заставить Вас нервничать и склонить к оплате долга. Коллекторы полагают, что мышление и психология должников не оригинальны. В основной массе они юридически безграмотны и имеют смутное представление о своих правах и обязанностях. Именно на тотальном законодательном невежестве и построена современная коллекторская практика. Основной аргумент коллектора в пользу оплаты долга – красноречивое описание неблагоприятных последствий, которые непременно наступят, если не вернуть деньги. Вам могут уверенно и грозно говорить, что в случае неоплаты в течение двух последующих дней банк расторгнет договор в одностороннем порядке, затем придут судебные приставы и опишут все имущество, а сотрудники правоохранительных органов привлекут к уголовной ответственности. А Ваши анкетные данные и данные родственников попадут в черный список, что в будущем не позволит получить кредит ни в одном банке страны и т. п. Список негативных последствий бесконечен. Но из всего сказанного лишь одна угроза реальна. Все остальное – пустые слова.



Первое: если должник не произведет оплату, банк может расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке, но не через два дня, а спустя период времени, указанный в договоре. Факт расторжения договора подтверждается не словами коллектора, а официально предъявленным требованием досрочно погасить весь кредит.

Второе: судебные приставы вправе прийти к должнику и описать его имущество. Но это происходит лишь на основании исполнительного листа, который выдается после того, как свое решение вынесет суд. Все процедуры занимают иногда от нескольких месяцев до одного года. Именно с такой скоростью работает судебная система нашей страны.

Третье: угроза привлечения к уголовной ответственности за невозврат кредита – чушь. Статья 177 Уголовного кодекса РФ практически не работает. Обвинительных заключений по ней выносится мало, и в основном все они касаются задолженности в несколько миллионов рублей. Даже если уголовное дело против Вас будет возбуждено и материалы переданы в суд, самое худшее наказание, которое грозит, – условный срок. Единственные правдивые слова, прозвучавшие из уст коллектора, – это перспектива попасть в так называемый черный список. Но и здесь имеются нюансы. Дело в том, что единого межбанковского списка должников не существует. Есть глобальные идеи и проекты по его созданию, а отработанная технология внесения данных, механизм защиты от несанкционированного использования отсутствуют. Все ограничивается формированием региональных реестров должников. При этом сами регионы редко обмениваются информацией. Итак, перед непосредственным контактом с должником коллектор пытается составить его психологический портрет согласно критериям:

социальное и материальное положение;

отношение к просроченной задолженности;

сумма долга и банковский продукт;

наличие ранее произведенных платежей по кредиту.

Чтобы понять, как коллектор анализирует информацию, рассмотрим пример. Вы несколько месяцев не делаете взносов по программе кредит наличными. За это время долг существенно вырос, и к нему добавились штрафные санкции за просрочку платежа. Сначала коллектор внимательно прочтет Вашу анкету: узнает возраст, семейное положение, место работы; изучит справки о доходах, копию трудовой книжки, то есть тщательно изучит все документы, предоставленные при оформлении кредита. На их основании можно сделать вывод о достаточно высоком уровне Вашего дохода, иначе банк не предоставил бы кредит. Взглянув на график выплат, коллектор выяснит, что ранее платежи осуществлялись без задержек, и, следовательно, изначально Вы собирались гасить долг и признаете наличие долговых обязательств. В подобной ситуации ни в коем случае нельзя говорить, что Вы отказываетесь от оплаты долга. Нужно доказать коллектору, что Вам лишь необходимо время, чтобы поправить финансовое состояние.



Беседуя с вами по телефону, коллектор по манере поведения и реакции на вопросы может сделать три предположения:

1. Вы готовы погасить долг в ближайшее время – значит, с Вами нужно плотно работать, морально нагрузить и склонить к оплате.

2. Вы не отказываетесь от оплаты, но Ваше финансовое положение затруднительно и в ближайшее время не улучшится – для подтверждения Ваших слов коллектор обязательно назначит личную встречу и уже на месте составит план работы по дальнейшему взысканию.

3. Вы категорически отказываетесь от оплаты, оспариваете условия кредитного договора, избегаете встреч с коллекторами – чаще всего в этом случае на вас не будут тратить время. Коллектор передаст материалы в соответствующее подразделение банка, которое курирует проблемные сборы.

При встрече с коллектором по его возрасту, внешнему виду, манере поведения попытайтесь определить: кто перед Вами – профессионал или дилетант. Основываясь на предположении, стройте беседу максимально удобно для себя. Если Вы столкнулись с дилетантом, не утруждайтесь оправданиями и извинениями. Обещайте заплатить в ближайшее время – когда получите зарплату. Новичок поверит вам на слово и несколько дней не будет беспокоить. Опытный коллектор поставит конкретные сроки гашения долга и все это время, утром и вечером, будет доставать телефонными звонками не только Вас, но и ваших родственников, соседей, коллег. Не стоит открыто врать и злить коллектора. В Ваших интересах реально взглянуть на вещи и предложить свой вариант решения долговой проблемы. Иными словами, вместе с коллектором найти компромисс. Не стоит забывать и о том, что профессионалу невозможно навязать свою игру. Не стоит брать инициативу в свои руки, хитрить и обманывать, Вы лишь усугубите свое положение. Список должников, которых должен отработать один коллектор, иногда достигает внушительных цифр, поэтому он не заинтересован плотно заниматься именно Вами. Войдя в контакт и поняв, что оплата поступит согласно данному обещанию, он с удовольствием прекратит вмешательство в Вашу жизнь. Но если Вы не сдержали слово и не заплатили, ждите, более с Вами церемониться не станут.



Итак, главное правило, которого должен придерживаться должник:

Прежде чем обещать погасить долг, нужно хорошо обдумать свое обещание. Совет тем, кто уже оказался в долговой яме , ни в коем случае не обманывайте банк! Не обещайте того, что реально не можете сделать. Если понимаете, что не только в течение двух дней, но и за два месяца не погасите и рубля из своей задолженности, скажите правду. Не надо бояться кредитора. Правильнее в этой ситуации отнестись к нему как к спасателю: коллектор обязательно пойдет навстречу и предложит варианты выхода из сложившейся ситуации. Например, в одном кредитном учреждении практикуют отсрочки платежей. Для этого необходимо заплатить просроченные банковские проценты. В другом банке предлагают перенести оплату начисленных штрафов и неустоек до окончания срока договора с единственным условием, должник гасит просроченный основной долг и банковские проценты. В третьем учреждении будут ходатайствовать о приостановлении начисления ежедневной неустойки вплоть до полной ее отмены в обмен на гашение основного долга.

Многие должники, беседуя с коллектором, стараются взять инициативу в свои руки и навязать выгодные для себя условия. При этом выражают недовольство следующими репликами: Прежде чем нанести мне визит, Вы должны позвонить!, или Почему вы приехали ко мне домой в семь часов вечера? Вы должны приезжать в удобное для меня время!, или Когда посчитаю нужным, тогда и заплачу свой долг. Мне не нужно об этом постоянно напоминать! Это – не лучшая тактика. Пропустив сроки платежей, Вы фактически нарушили договор. Если бы Вы все сделали, как положено, коллектор бы к Вам не пришел. Поэтому к нему нужно отнестись с пониманием и внимательно; выслушать. Если, конечно, в его словах не чувствуется ложь.

Коллекторы считают должников юридически безграмотными, уверены, что они имеют лишь смутное представление о своих правах и обязанностях. На тотальном юридическом невежестве и построена современная коллекторская практика. Главная задача коллектора – побеседовать с должником так, чтобы склонить к скорейшей уплате долга. Основный аргумент – красноречивое описание неблагоприятных последствий, которые непременно наступят, если не вернуть деньги. Общаясь с коллектором, нельзя поддаваться панике. Это один из приемов работы лишить покоя и заставить платить. Будьте осторожны в беседе с соседями, близкими родственниками, коллегами по работе. Ведь один из эффективных способов воздействия на должника – использовать его окружение. Оказавшись в долговой яме , проанализируйте свои уязвимые места и вовремя их ликвидируйте. Так Вы лишите коллектора возможности нанести удар первым.



Вам будет интересно

TOP 10 банков

(C) 2017 Все права защищены. Любое копирование материала разрешено только с гипертекстовой ссылкой

| Ты и Кредитъ

О admin

x

Check Also

Кредитный долг (способы избавления)

(способы избавления) Как всем известно, банковский процент по кредитам всегда превышает депозитный процент. Поэтому, если вдруг у вас появились лишние ...

Как избавиться от микрозаймов — законно, долг, если платить нечем, куда обратиться

Программы микрокредитования для многих граждан РФ являются в некоторых случаях, единственным возможным решением сложившихся финансовых проблем. Суть такого кредитования заключается ...

Взять в долг от 100 рублей, Суна

Справки и поручители не требуются! И без проверок и отказов! Итак, вам требуется получить в долг определенную сумму, а мы ...

Взять в долг от 10000 рублей, Среднеколымск

Наличие у Вас плохой репутации не препятствует получению займа. Микрофинансовые организации лояльны по отношению к таким заемщикам и наоборот, предоставляют ...