Главная » Я не плачу кредит » Что делать, если банк подал в суд на кредитного должника?

Что делать, если банк подал в суд на кредитного должника?

Что делать, если банк подал в суд на кредитного должника?

Если банк подал в суд за невыплату кредита, то заемщику необходимо приложить все усилия, чтобы максимально снизить сумму долга. В этой статье мы расскажем, как это сделать.

Для снижения суммы долга необходимо проанализировать кредитный договор. В нем могут содержаться пункты, которыми должник при грамотной юридической поддержке может воспользоваться – это завышенная неустойка, неверные расчеты, дополнительные услуги, незаконные комиссии, навязанное страхование жизни и других рисков, нарушение очередности списания платежей, неправомерное кредитование счета. Расскажем о них подробнее.

Завышенная неустойка

Неверные расчеты

Неверные расчеты, как правило, встречаются в случае, когда банк нарушает очередность списания платежей и представляет в суд расчет задолженности, основанный на противоречащем ст. 319 ГК РФ порядке списания денег со счета. Подробнее об этом в главе Нарушение очередности списания платежа при просрочке. Однако встречаются случаи, когда банк приводит неверный расчет задолженности в принципе. Так может произойти из-за того, что изначально заемщику был выдан некорректный график платежей (в расчет включена большая сумма кредита). Банк списывает деньги по некорректному графику и соответственно в основной долг денег уходит меньше, что влияет на итоговую сумму задолженности.

Дополнительные услуги

Чем может помочь юрист:

  • выявит нарушения кредитного договора или закона со стороны банка;
  • подготовит претензию и встречное исковое заявление;
  • произведет встречный расчет задолженности;
  • при необходимости сможет затянуть судебный процесс.

Плата за СМС-информирование, услугу по управлению датой платежа и т.д. часто взимается с заемщика при подписании кредитного договора за весь срок действия кредитного договора и за счет кредитных средств. Как минимум, можно написать в банк претензию об отказе от услуги и потребовать возврата остатка денежных средств на счет. В идеале же лучше всего потребовать признания дополнительной услуги навязанной на основании ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации О защите прав потребителей. В случае, когда плата за СМС взимается помесячно, надо посмотреть в выписке по счету, в каком порядке списывается комиссия – до списания процентов или основного долга или после. Правильно списывать после. Если же комиссия списывается вперед, необходимо посчитать остались ли средства для погашения основного долга.



Незаконные комиссии

Комиссии за ведение ссудного счета, выдачу кредита, обслуживание счета, рассмотрение кредитной заявки банками уже не применяются. Вместе с тем, такие комиссии встречаются в старых кредитных договорах 2010-2013 годов. Наличие подобных комиссий позволяет снизить сумму задолженности на сумму комиссии, а иногда даже значительно больше, если уметь правильно применять Закон О защите прав потребителей.

Страхование жизни

80% кредитов выдаются вместе со страхованием жизни или здоровья. Признать недействительным условие кредитного договора о страховании очень сложно, особенно в судах Москвы и Санкт-Петербурга. Со страхованием есть множество нюансов. Взыскать страховку можно только путем предъявления встречного искового заявления. Шансы на взыскание страховки повышаются если: есть свидетель, готовый подтвердить, что отказаться от услуги страхования было невозможно; в расчет полной стоимости кредита страховая премия не включена; сумма страховой премии указана в процентах от суммы задолженности, а не в рублях.

Нарушение очередности списания платежа при просрочке

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суммой произведенного платежа, недостаточного для погашения задолженности в полном объеме, погашаются в первую очередь издержки кредитора по взысканию задолженности (государственная пошлина), процентам и основному долгу.

Банки довольно часто при просрочке списывают неустойку, комиссии, иные платежи до погашения процентов и основного долга. Такая очередность искусственно увеличивает задолженность и затрудняет исполнение основного обязательства. При таких обстоятельствах можно действовать двумя способами:

  1. взыскать списанную неустойку как неосновательное обогащение;
  2. представить свой расчет задолженности, в котором отразить правильную очередность списания.

Кредитование счета

Кредитование счета после принятия ФЗ О потребительском кредите (займе) запрещено. Однако до принятия закона такая схема использовалась несколькими банками (Русский стандарт, Тинькофф). Суть в том, что при просрочке банк выдает заемщику кредит для уплаты процентов и штрафов и учитывает эту сумму в задолженность по основному долгу, на которую начисляет проценты.



Материал подготовил юрист по банкротству и кредитам Сергей Светцов (юридический центр Твое право).

Судя по их контенту, этому тексту релевантны статьи:

В настоящее время такой финансовый продукт, как кредит, стал весьма популярен, и сегодня сложно определиться с выбором среди множества предлагаемых финансовыми учреждениями кредитных программ. В условиях такого большого многообразия кредитов появилась необходимость квалифицированной помощи для принятия правильного решения.

Каждый, хоть мало-мальски думающий гражданин озабочен извечным вопросом приумножения своего капитала. Радует тот факт, что в последнее время из года в год вопрос инвестирования и вложения свободных средств становится все актуальнее, появляется большее количество вопросов и ответов, о том как сохранить и увеличить свои сбережения.

Несмотря на свое сравнительно недолгое существование, коммерческий банк Агропромкредит, основанный в 1994 году, пользуется популярностью и поныне. Сегодня данный банк предоставляет свои банковские услуги частным и корпоративным клиентам. Основное предназначение данного банка, с которым он неплохо справляется — кредитование населения.

Комментарии к этой заметке больше не принимаются.

  • Анонсы статей по темам:
  • Все анонсы по порядку
  • Кредиты
  • Вклады
  • Банки, банковская система, финансы и кредит
  • Ипотека
  • Рассчеты
  • Драгоценные металлы
  • Оглавление категорий:
  • Оглавление всего блога
  • Кредиты
  • Вклады
  • Банки, банковская система, финансы и кредит
  • Ипотека
  • Рассчеты
  • Драгоценные металлы

Расход памяти: 6 Mb | Created in 0,40048 seconds

О admin

x

Check Also

Поможем разобраться с кредитами если нет денег, а банки и коллекторы угрожают судом

Как разобраться с кредитами, если нечем платить? В 2014 и 2015 годах с проблемой оплаты по кредитам начало сталкиваться всё ...

Когда банки подают в суд

когда банк подаст в суд?плачу по кредиту с просрочками по пол сумме на реструктуризацию не хотят меня вписывать выдалбливают мозг ...

Не наш, Банки мошенники как подать в суд вернуть деньги назад

Наверное, по употребляемости эта русская пословица в новейшей истории России побила все рекорды. А все потому, что сотни тысяч россиян ...

Почему банки не подают на должников в суд?

Почему банки не подают на должников в суд? Этот вопрос кажется вполне закономерным, ведь банковские структуры имеют полное законное право ...