Главная 20 Услуги банков 20 Залог и обеспечение по кредиту

Залог и обеспечение по кредиту

Что такое залог и обеспечение? Пример и формулы расчета

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди. Если заёмщик получает другой кредит (при этом рефинансируя первый кредит) в другом банке, срабатывает механизм залога второй очереди.

В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым (перезакладывающим) заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ «О Залоге», ФЗ «Об ипотеке».

Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство. Кроме основного обеспечения по кредиту, в ряде стран имеется необходимость предоставления дополнительных источников дохода, потому как кредитный риск для кредитора выше.

Таким образом «Залог» и «Обеспечение» это два разных понятия. Однако в банковской системе существует обобщённое выражение ; «Залоговое обеспечение», подразумевающее под собой всю систему договорных отношений и обязательств между должником и кредитором.

Есть разновидности кредитов, при которых обязательным условием является предоставление залога. К ним относятся: коммерческие, ипотечные, потребительские, лизинги и др. Для них Банки обязательно требуют «твёрдый» залог. При авто-кредитах, экспресс-кредитах, кредитах на обучение и других «легких» кредитах Банки в основном принимают в залог приобретаемое авто, товарно-материальные ценности, движимое имущество и т.д. Залогодателем может выступить как сам должник, так и третье лицо, с письменного его разрешения.

После выдачи кредита, формируется пакет заемщика. В нём находится залог по кредиту, договора, и все другие необходимые документы согласно «Процедуры кредитования». Каждая единица залога в Банке учитывается как одно забалансовое обязательство и отражается в соответствующей бухгалтерской записи. На практике, номинальная стоимость 1 залога обычно равна 1-й единице валюты и хранится до окончания срока кредита. При окончании срока кредита, забалансовое обязательство списывается с обязательств Банка и под роспись возвращается заемщику.

В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности. Если должник не «реагирует» на действия Банка по досудебным разбирательствам, Банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества. Юристом подготавливается пакет документов (переписка между должником и кредитором), прилагаются подписанные договора, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд. При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка. Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

Для того, чтобы обеспечить кредит залогом кредитный специалист сперва рассчитывает сумму обязательств должника:

Далее оценивает обеспечение по кредиту. Обеспечение должно покрывать сумму обязательств. Регистрация договоров залога происходит в соответствующих органах и заверяется в нотариусе.

Чтобы подкрепить вышеизложенный материал, давайте приведу 2 примера:

О admin

x

Check Also

ГЛАВА 2 Создание коммерческих банков, заговор банкиров, формирование каркаса банковской системы России

Создание коммерческих банков, «заговор банкиров», формирование каркаса банковской системы России На фоне идеологической дискуссии о социалистической демократии и пределах радикальной экономической реформы в СССР стали ...

Две попытки национализации Путиным Центробанка РФ

kpe_moscow Сама по себе такая формулировка кажется удивительной: кому еще, как не государству, может принадлежать Центральный банк, ведь не Виктору же Геращенко? Получается национализация бесхозной ...

100 крупнейших банков РФ закончили полугодие с убытком 3 млрд рублей

100 крупнейших банков РФ закончили полугодие с убытком 3 млрд рублей Убыток топ-100 российских банков за первую половину 2015 года составил 3,1 млрд рублей. При ...

Top1000 крупнейших банков России в 2005 году, fbconsult

Автор: Мария Фомичева По итогам 2005 года можно резюмировать: российский банковский сектор рос существенно быстрее, чем вся российская экономика. Чистые активы российских банков в 2005г. ...

Впереди планеты всей: ТОП-10 крупнейших банков мира

Рейтинг крупнейших банков мира по размеру активов Крупнейшие банки мира расположены в Китае. Фото: uk.investinholland.com Крупнейшие банки мира расположены в Китае. Это неудивительно, учитывая, что ...

Forbes опубликовал список ста ведущих банков России

Forbes опубликовал список ста ведущих банков России ПЕРВАЯ СОТНЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПО РАЗМЕРУ АКТИВОВ РАЗБИТА на группы в зависимости от уровня рейтингов международных агентств Fitch, ...

Alexis Blog: КОМУ ПРИНАДЛЕЖИТ ЦЕНТРОБАНК РОССИИ?

РОССИЯ ЖИВЕТ В УСЛОВИЯХ ОККУПАЦИИ!! СВЕРЖЕНИЕ ХУНТЫ ПУТИНА ЭТО НАША ГЛАВНАЯ ЦЕЛЬ! Мы как всегда впереди планеты всей. Даже ФРС в штатах реальным золотом не ...

10 самых надежных банков России: рейтинг

Ежегодно рейтинги надежности банков довольно существенно изменяются. Это связано с численными отзывами лицензий, сокращениями, различными поглощениями. Поэтому ежегодно официальный рейтинг банков по надежности обновляется. Отвечает ...

Cписок банков, у которых ЦБ отозвал лицензии до 2000 года

Cписок банков, у которых ЦБ отозвал лицензии до 2000 года С 25 августа 1997 года отозвана лицензия на совершение банковских операций. С 27 октября 1997 ...

Банкротство брокера: что делать?

В этой статье я хочу немного поговорить о различиях в банковской и брокерской сфере. Под брокерами я буду иметь в виду исключительно фондовых брокеров, действующих ...

Forbes: 13 самых надежных банков России, Капитал

Forbes составил рейтинг 100 надежных российских банков 2018 года, первое место в нем занял Росбанк, сообщает издание. Все банки-участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся ...

Forbes: 13 самых надежных банков России

Forbes составил рейтинг 100 надежных российских банков 2018 г., первое место в нем занял ;Росбанк ;, сообщает издание. Все банки-участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить ...

Где открыть расчетный счет для ООО — обзор выгодных предложений

Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО: ТОП-5 популярных банков для РКО Законное функционирование любой организации предполагает банковское обслуживание: ведение расчетных счетов финансовое взаимодействие с ...

Где открыть расчётный счёт для ИП в 2018 году

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2018 году, в каком банке, ...

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Где открыть расчётный счёт ИП — сравнение тарифов на обслуживание и дополнительные услуги Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая расчётного счёта. Он необходим только для ...

Горячая линия РосЕвроБанка () — номер телефона службы поддержки

Актуальные контактные данные службы поддержки РосЕвроБанка. Номера телефонов горячей линии для быстрого получения информации о банковских продуктах по всей России. Режим работы и электронная почта ...

Яндекс.Метрика