Главная 20 Услуги банков 20 Боровская М

Боровская М

ТЕМА 2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ. РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ

2.1. Сущность и функции Центрального банка России

Центральный банк России (ЦБР) является главным банком страны и выполняет функции банка банков. Все основные полномочия, статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются: 1) Конституцией Российской Федерации; 2) Законом о Центральном банке России; 3) федеральными законами, действующими в стране и имеющими отношение к финансовой деятельности.

ЦБР и его отделения не регистрируются в налоговых органах, так как ЦБР независим от исполнительных органов власти и подотчетен только Государственной Думе и Президенту РФ. Это означает, что председатель правления и совет директоров ЦБР назначается Государственной Думой по рекомендации Президента РФ и вся отчетность о деятельности ЦБР предоставляется только этому органу власти.

Высшим органом управления Центрального банка России является совет директоров (председатель+12 членов правления), срок избрания — 4 года, возможность повторного избрания — 3 года.

Основные функции совета директоров ЦБР:

· взаимодействие с правительством в разработке и обеспечении основных направлений в области единой кредитно-денежной политики;

· утверждение и рассмотрение сметы расходов по ЦБР;

а) о величине резервных требований;

б) об установлении общих нормативов для кредитных учреждений;

в) об изменении учетной процентной ставки ЦБР;

г) об определении лимитов на открытом рынке;

д) об участии в деятельности международных организаций;

е) о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения;

ж) о контроле над объемом денежной массы;

з) о формировании резервов внутри самих кредитных учреждений.

2.2. Закон о Центральном банке (ЦБР)

Уставный капитал Центрального банка России — 3 млрд. руб. За счёт своей прибыли ЦБР формирует резервы и другие фонды различного назначения, порядок формирования определяет совет директоров.

ЦБР выполняет функцию советника правительства по финансовым вопросам и вопросам денежного кредитного обращения. Государственная Дума и Президент РФ контролируют деятельность ЦБР и принимают участие с правом совещательного голоса в совете директоров.

2.3. Методы регулирования банковской деятельности

Основные инструменты, при помощи которых Центральный банк России проводит кредитно-денежную политику:

· Процентная ставка по операциям ЦБР — официальная учетная ставка, по которой ЦБР готов учитывать векселя, предоставлять кредиты другим банкам, т.е. ЦБР выполняет функцию кредитора последней инстанции. Предоставление кредитов возможно на срок до года под обеспечение (золото, драгоценные металлы, валюта, ценные государственные бумаги, векселя, гарантии и поручительства).

· Регулирующие кредиты ЦБР размещаются в банках с целью поддержания ликвидности. С этой целью ЦБР проводит аукцион, на который допускаются коммерческие банки:

1) действующие на финансовом рынке более одного года;

2) регулярно представляющие отчетность в ЦБР;

3) соблюдающие все нормативы;

4) выполняющие резервные требования.

· Нормативное формирование обязательных резервов, депонируемых в ЦБР. Это часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБР (нормы обязательного резервирования на 20.02.98 г. по счетам на срок до 30 дней — 14% , до 90 дней — 10%, свыше 90 дней — 8%, по валютным вкладам — 8%). Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% от обязательств кредитных организаций. Изменение резервных требований возможно только в объеме пяти пунктов единовременно. В настоящее время расчет отчислений в обязательные резервы производится по среднеарифметической формуле, исходя из суммы ежедневных балансовых остатков по привлеченным средствам на отчетный период (на каждое 15 и 30 число месяца).

· Операции на открытом рынке — операции ЦБР по купле-продаже ценных бумаг.

· Формирование общих внутренних нормативов для кредитных учреждений.

· Участие в деятельности международных банковских организаций.

· ЦБР принимает решения о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения и осуществляет контроль над объемом денежной массы.

· РЦБ организует налично-денежное обращение.

Официальные отношения между рублем и драгоценными металлами не устанавливаются. Банкноты и монеты являются безусловным средством расчетов и обязательными к приему на всей территории России, а также обеспечиваются всеми активами ЦБР. Банкноты и монеты не могут быть объявлены недействительными без предупреждения о сроке их обмена.

· ЦБР может осуществлять банковские операции по обслуживанию правительственных, исполнительных органов, казначейства, государственных внебюджетных фондов, воинских частей и МВД.

· Количественное и качественное стимулирование, или сдерживание в развитии определенных отраслей и территорий при полном объеме кредита процентов и сроков кредитования. Инвестиционные кредиты предоставляются под разработанную и утвержденную правительством или ЦБР инвестиционную программу развития отрасли или конкретной территории.

· ЦБР не имеет права заниматься операциями с теми банками и кредитными учреждениями, у которых нет лицензии, также не имеет права осуществлять операции с недвижимостью, не имеет права пролонгировать кредиты, также не имеет права заниматься торговой и производственной деятельностью и приобретать доли или акции кредитных или иных организаций.

Основные критерии надзора:

2) оценка качества активов (с точки зрения риска и ликвидности);

3) качество менеджмента (квалификация работников и руководящего состава);

4) ликвидность — способность быстро и безболезненно выполнять свои обязательства.

Доходность или рентабельность — это уровень прибыли по отношению к собственному капиталу.

· ЦБР не отвечает по обязательствам правительства и наоборот, за исключением взятых на себя обязательств, в свою очередь ЦБР не несет ответственности за деятельность кредитных учреждений.

· Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений и банков, этот контроль осуществляется на основе балансовых данных. Баланс банка — это бухгалтерский баланс, отражающий состояние привлеченных и собственных средств, их источники и вложение в кредитные и другие операции. По данным баланса осуществляется контроль над формированием и использованием банковских ресурсов и других банковских операций, а также правильностью их отражения в бухгалтерском учете.

Активы — это направления размещения собственного капитала и привлеченных средств с целью получения прибыли. Они включают кассовую наличность, различные вложения в кредиты и ценные бумаги, основные средства: АКТИВЫ_= ТРЕБОВАНИЯ = НАПРАВЛЕНИЯ РАЗМЕЩЕНИЯ

Пассивы — это операции, посредством которых банк формирует свои ресурсы для проведения кредитных и других операций. Пассивы состоят из собственных средств и заемных (привлеченных) средств на определенное время: ПАССИВЫ=ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА + СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ

2.4. Особенности деятельности и организационная структура ЦБР

Структура управления ЦБР образована по вертикальному принципу. Во главе находится Центральный банк России г. Москвы. Территориальные управления ЦБР не являются юридическими лицами и поэтому не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии, поручительства и т.д. без разрешения совета директоров головного банка. Расчетно-кассовые центры — это отделения ЦБР на местах, занимающиеся обслуживанием корреспондентских счетов коммерческих банков.

О admin

x

Check Also

Две попытки национализации Путиным Центробанка РФ

kpe_moscow Сама по себе такая формулировка кажется удивительной: кому еще, как не государству, может принадлежать Центральный банк, ведь не Виктору же Геращенко? Получается национализация бесхозной ...

Alexis Blog: КОМУ ПРИНАДЛЕЖИТ ЦЕНТРОБАНК РОССИИ?

РОССИЯ ЖИВЕТ В УСЛОВИЯХ ОККУПАЦИИ!! СВЕРЖЕНИЕ ХУНТЫ ПУТИНА ЭТО НАША ГЛАВНАЯ ЦЕЛЬ! Мы как всегда впереди планеты всей. Даже ФРС в штатах реальным золотом не ...

10 самых надежных банков России: рейтинг

Ежегодно рейтинги надежности банков довольно существенно изменяются. Это связано с численными отзывами лицензий, сокращениями, различными поглощениями. Поэтому ежегодно официальный рейтинг банков по надежности обновляется. Отвечает ...

100 крупнейших банков РФ закончили полугодие с убытком 3 млрд рублей

100 крупнейших банков РФ закончили полугодие с убытком 3 млрд рублей Убыток топ-100 российских банков за первую половину 2015 года составил 3,1 млрд рублей. При ...

Top1000 крупнейших банков России в 2005 году, fbconsult

Автор: Мария Фомичева По итогам 2005 года можно резюмировать: российский банковский сектор рос существенно быстрее, чем вся российская экономика. Чистые активы российских банков в 2005г. ...

Впереди планеты всей: ТОП-10 крупнейших банков мира

Рейтинг крупнейших банков мира по размеру активов Крупнейшие банки мира расположены в Китае. Фото: uk.investinholland.com Крупнейшие банки мира расположены в Китае. Это неудивительно, учитывая, что ...

Forbes опубликовал список ста ведущих банков России

Forbes опубликовал список ста ведущих банков России ПЕРВАЯ СОТНЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПО РАЗМЕРУ АКТИВОВ РАЗБИТА на группы в зависимости от уровня рейтингов международных агентств Fitch, ...

Cписок банков, у которых ЦБ отозвал лицензии до 2000 года

Cписок банков, у которых ЦБ отозвал лицензии до 2000 года С 25 августа 1997 года отозвана лицензия на совершение банковских операций. С 27 октября 1997 ...

Банкротство брокера: что делать?

В этой статье я хочу немного поговорить о различиях в банковской и брокерской сфере. Под брокерами я буду иметь в виду исключительно фондовых брокеров, действующих ...

Forbes: 13 самых надежных банков России, Капитал

Forbes составил рейтинг 100 надежных российских банков 2018 года, первое место в нем занял Росбанк, сообщает издание. Все банки-участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся ...

Forbes: 13 самых надежных банков России

Forbes составил рейтинг 100 надежных российских банков 2018 г., первое место в нем занял ;Росбанк ;, сообщает издание. Все банки-участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить ...

Где открыть расчетный счет для ООО — обзор выгодных предложений

Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО: ТОП-5 популярных банков для РКО Законное функционирование любой организации предполагает банковское обслуживание: ведение расчетных счетов финансовое взаимодействие с ...

Где открыть расчётный счёт для ИП в 2018 году

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2018 году, в каком банке, ...

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Где открыть расчётный счёт ИП — сравнение тарифов на обслуживание и дополнительные услуги Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая расчётного счёта. Он необходим только для ...

Горячая линия РосЕвроБанка () — номер телефона службы поддержки

Актуальные контактные данные службы поддержки РосЕвроБанка. Номера телефонов горячей линии для быстрого получения информации о банковских продуктах по всей России. Режим работы и электронная почта ...

Website Review

CY absence may show that your site is young or the quantity and quality of sites with references is too low. Yandex search engine index ...

Яндекс.Метрика