Главная 20 Семейное право 20 Кому положена ипотека под 6 процентов — претенденты, условия и нюансы

Кому положена ипотека под 6 процентов — претенденты, условия и нюансы

С начала 2018 года принято несколько законодательных актов, направленных на социальную поддержку семей, имеющих двоих и более детей. Политика государства направлена на повышение рождаемости и оказание адресной помощи таким семьям. Среди принятых программ особое место отведено ипотеке с господдержкой, которая стартует с января 2018 года. Она предоставляет возможность покупки жилья на выгодных для всех участников условиях.

Решение о льготной ставке по кредитованию на покупку жилья семьями с детьми принято из-за сложившихся в стране экономических предпосылок.

  1. Происходит постепенное снижение ключевой ставки ЦБ РФ в течение последних 3-х лет.
  2. Отмечается низкая инфляция.
  3. Наблюдается стабилизация всего экономического сектора. Установленные цены на нефть являются комфортными для российской экономики.
  4. Активно используется ипотечное кредитование населением для приобретения жилья.
  5. Падают темпы строительства жилья из-за того, что большинство граждан ориентированы на покупку квартир на вторичном рынке.

Перечисленные факторы подтолкнули к утверждению законодательных документов, направленных на решение демографической ситуации в стране и на поддержку экономики в области строительства.

С 2018 года вступает в силу социальная программа, направленная на поддержку семьей с детьми. В Постановлении Правительства РФ №1711 от 30/12/2017 года, которое было опубликовано 10/01/2018 года, сказано о правилах предоставления ипотечного кредитования семейным парам с 2-мя и более детьми, и о мероприятиях по компенсации недополученных доходов по ипотеке кредитными и банковскими организациями.

В Постановлении определены основные требования, которым должны удовлетворять сами кредитуемые лица, а также условия, на которых предоставляются денежные средства на покупку жилья.

Механизм действия льготной ипотеки напоминает принятую ранее программу кредитования покупки жилья с господдержкой. Новая программа разработана на ограниченный период: с 01/01/2018 до 31/12/2022 года. На ее реализацию Правительством выделяется 600 млрд. рублей. Круг кредиторов заранее определен. Указанные в списке банки в течение 30 дней предоставили свои планы на участие в льготном проекте.

Суть семейной ипотеки заключается в том, что кредитным организациям из государственного бюджета будут перечисляться средства, компенсирующие недополученные ими доходы. Расчет производится на основании разницы между средней на текущий момент ипотечной ставки и 6%.

Перечень кредиторов можно посмотреть в Приказе Минфина №88 от 19/02/2018 года. В нем же представлены суммы, в рамках которых банки могут рассчитывать на получение компенсации. Верхние позиции в этом списке занимают следующие банковские организации:

В новой ипотечной программе имеют право участвовать семейные пары, имеющие 2-х и более детей. Установлены ограничения на сроки участия:

  1. Для семейных пар с 2-мя детьми. Необходимо, чтобы дата появления на свет 2-ого ребенка приходилась на период с 01 января 2018 до 31 декабря 2022 года. Время, на которое оформляется государственная поддержка ипотечного кредитования, составит только 3 года.
  2. Для семьей с 3-мя и более детьми. Дата рождения 3-его или последующих детей должны входить в установленный период. При этом срок льготной ипотеки составит 5 лет.

Пара, в которой после 1 января 2018 появились на свет двойняшки, попадает в разряд участников государственного субсидирования ипотеки.

Важно! Если 2-ой ребенок появился на свет позднее 1 января 2018 года и семьей была получена ипотека со ставкой 6%, то при появлении в этой же семье 3-его ребенка до конца 2022 года срок льготного кредитования будет продлен еще на 5 лет. Такая семья воспользуется семейной ипотекой под 6% годовых в течение 8 лет.

При получении семейной ипотеки необходимо соблюдение основных требований, которые предъявляются к заемщикам:

  • обязательное гражданство России;
  • возраст не моложе 21 года и не старше 65 лет на время погашения кредита;
  • наличие работы, причем стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей должно выполняться требование по обязательному получению прибыли в течение 2-х последних лет.

Справка! В качестве созаемщика выступает в обязательном порядке 2-ой супруг. Возможно дополнительно привлечение еще 2-х поручителей.

Принятый закон не имеет обратной силы. Если 2-ой или 3-ий дети появились до начала 2018 года, то такая семья не может претендовать на получение льготных средств. Тоже касается и ипотеки, взятой на квартиру на вторичном рынке.

Возможны 2 варианта семейной ипотеки:

  1. Оформляется новый ипотечный договор.
  2. Происходит реструктуризация старого.

Для вновь получаемых кредитов на покупку жилья должны соблюдаться следующие условия:

  1. Срок предоставления суммы заемных средств на покупку жилья ограничен определенными рамками. Ипотека не может быть взята более, чем на 30 лет. При этом имеется и ограничение на минимальный срок. Он не может быть меньше 3 лет.
  2. Первичный взнос на покупку жилья требуется внести в размере не менее 20%. Разрешается использовать на эти цели средства материнского капитала, который в 2018 году не изменился и остался равным 453026 рублей.
  3. Установлен лимит на сумму кредитных средств. Государство оказывает поддержку только на покупку стандартной квартиры. Приобрести элитную недвижимость в рамках семейной ипотеки не получится. Имеются различия в размерах кредитов для некоторых регионов.
  4. Приобретенная квартира должна находиться только в новостройке. Покупка жилья на вторичном рынке в принятой государственной программе не рассматривается. Данным требованием Правительство помогает развитию строительного сектора российской экономики.
  5. Обязательно происходит оформление закладной на приобретенную квартиру. Залог длиться все время пока не будет выплачена полная стоимость за жилье.
  6. Требуется оформление страхования.

В Москве и Санкт-Петербурге ипотечные суммы должны находиться в пределах от 500 тыс. рублей до 8 млн. рублей.

Для всех остальных областей России размер ипотеки составляет от 500 тыс. рублей до 3 млн. рублей.

  • Новостройка может находится на любой стадии строительства: от котлованной закладки до отделки внутренних помещений.
  • Застройщик должен иметь обязательную аккредитацию в Агентстве ипотечного кредитования.
  • Требуется заключение договора о долевом участии по ФЗ №214.
  • получение полиса на недвижимость от порчи и потери имущества;
  • страховка на заемщика от несчастных случаев и болезней.

Важно! Приобрести по программе семейная ипотека можно не только квартиру в новостройке, но и жилой дом с земельным участком или помещение в таунхаусе.

Если ипотека была получена раньше, то для участия в льготной программе по получению семейной ипотеки требуется соблюдение некоторые условий:

  1. Со времени получения кредита должно пройти минимум 6 месяцев.
  2. Дотация выделяется только на недвижимость, приобретенную в новостройке.
  3. Размер взятого ранее кредита не превышал 80% стоимости жилья.
  4. По взятому займу не проводилась реструктуризация.
  5. У заемщика не должно быть никаких задолженностей. Просроченные платежи не могут превышать срок 30 дней.

Получение семейной ипотеки происходит в несколько этапов:

  1. Выбор банка, который участвует в государственной программе.
  2. Оформление заявки. Сделать это можно непосредственно в офисе одного из банков или на сайте https://семейная-ипотека.дом.рф. Через 3-5 дней заявитель будет проинформирован о принятом решении.

В качестве дополнительных документов банк может потребовать военный билет, водительские права или СНИЛС.

На недвижимость нужно предоставить следующую документацию:

  • документ об оценочной стоимости;
  • страховой полис;
  • договор ДДУ.

Заключительным этапом оформления ипотеки является заключение ипотечного договора и оформление в залог квартиры или прав требования дольщика.

Важно! После завершения льготного периода расчет по ипотеке будет рассчитываться по процентной ставке, которая определяется на 2 пункта выше той, которая установлена в качестве ключевой ЦБ РФ в момент оформления кредита. Например, если ставка рефинансирования составляет 7,5 %, то кредит будет переоформлен после окончания льготного периода под 9,5 % годовых.

Дополнительные мероприятия по поддержке семей с детьми

С 01/01/2018 года Правительством разработаны дополнительные мероприятия по поддержке рождаемости (ФЗ №432 от 28/12/2017):

  1. Продлен срок предоставления материнского капитала до 31/12/2021 года.
  2. Вводится новое право на использование средств маткапитала. Разрешено оформление ежемесячных отчислений на карту матери до исполнения ребенку 1,5 лет. Относится оно только к тем детям, которые появятся после 1 января 2018 года. Доход не должен превышать 1,5 прожиточных минимума на каждого члена семьи. Получить пособие можно только на 1 год.
  3. Использовать материнский капитал на дошкольное воспитании разрешается сразу после оформления сертификата. Не нужно ждать наступления 3-х летнего возраста ребенка.

Получить ипотеку с процентной ставкой 6% могут семейные пары, удовлетворяющие определенным условиям, основными из которых являются сроки появления на свет 2-ого или 3-его ребенка. Приобрести в рамках ипотечной программы можно исключительно стандартное жилье в новостройке. Его стоимость имеет установленные Правительством ограничения. Льготная ипотека позволит значительно сэкономить семейный бюджет. Не останутся в накладе и банковские организации. Недополученный доход будет компенсирован из государственных средств.

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

О admin

x

Check Also

Текущие платежи при банкротстве — обязательства и требования

В известной мере, политика осуществления текущих платежей при банкротстве – это показатель продуманности системы общения с кредиторами, разработанной еще в процессе инициации процедуры объявления банкротом. ...

Страховой стаж — что входит в страховой стаж и как он исчисляется

Институт по внесению платы за страхование возник в отечественной правовой среде по причине разработки федерального закона «Об индивидуальном (персонифицированном) учете», принятие которого было совершено в ...

Страховая пенсия по старости — как рассчитать и как оформить

Основополагающим типом социального обеспечения принято считать пенсионные отчисления в пользу нуждающихся в них по различным основаниям граждан. Они предоставляются исключительно в денежной форме и, например, ...

Статья за вымогательство денег УК РФ — предусмотренные меры наказания

Вымогательство денег стало на сегодняшний день одним из самых распространенных видов преступлений. Оно предполагает серьезное наказание, варианты которого перечислены в Уголовном Кодексе страны. Мера пресечения ...

Сроки подачи апелляционной жалобы по гражданскому делу — практика, требования!

Гражданские дела рассматриваются районными судами. Даже если принятое судьей решение вас категорически не устраивает, всегда есть выход из положения. Как вариант, можно написать апелляцию. Причем ...

Сроки давности привлечения к уголовной ответственности — подробная информация!

Под сроком давности подразумевается окончание определенного временного периода после совершения лицом преступного действия. Говоря более доступным языком, это наступление того момента, после которого гражданин, совершивший ...

Срок регистрации права собственности на недвижимое имущество — подробная информация!

Единственным средством, которое можно использовать в качестве прямого доказательства наличия у гражданина законного права на недвижимость, является соответствующее свидетельство. Именно поэтому в случае передачи одним ...

Срок подачи кассационной жалобы на апелляционное определение — юридическая практика!

В случае несогласия с постановлением суда первой инстанции, гражданин может обжаловать его в апелляционном порядке. Но что делать, если и решение апелляционного суда не позволило ...

Срок исковой давности по уголовным делам — юридическая практика!

Под исковой давностью принято понимать срок, по завершению которого правонарушитель не может быть привлечен к полагающейся ответственности за содеянное. Этот период, как правило, начинает отсчитываться ...

Срок исковой давности по трудовым спорам — подробная информация!

Между работодателями и работниками нередко возникают разного рода конфликтные ситуации, в связи с чем большое количество судебных процессов касается трудовых споров. Обычно такие споры связаны ...

Срок исковой давности по налогам — подробная информация!

Налоги, которые должен платить каждый гражданин РФ, необходимы для наполнения бюджета и содержания государственного управленческого аппарата, армии и правоохранительных органов, а также для развития различных ...

Срок исковой давности по коммунальным платежам — подробная информация!

Исковая давность является установленным периодом времени, предоставляемый гражданину для защиты при нарушении его (гражданина) прав по судебному иску. Более того, исковая давность применима и к ...

Срок исковой давности по дебиторской задолженности — подробная информация!

Любое предприятие, работающее достаточно долгое время, может на балансе обнаружить сомнительную дебиторскую задолженность. Согласно Положению о бухучете под этим понятием подразумевается долг, погашение которого вызывает ...

Срок исковой давности по административным правонарушениям — подробно о тонкостях дела!

К категории административных правонарушений относятся разного рода противоправные действия и бездействия, последствия которых повлекли за собой нанесение вреда окружающей среде, общественному имуществу, здоровью людей, нравственности ...

Срок давности штрафов ГИБДД — подробная информация!

Каждый автовладелец знает, что в законодательстве присутствует такое понятие, как срок давности штрафов ГИБДД. Про способы избежать наказания за административное правонарушение детально рассказано в статье ...

Срок давности привлечения к административной ответственности — подробная информация!

Подтверждением совершения административного нарушения является непосредственно протокол. Однако в некоторых случаях ответственность назначается даже без такой доказательной документации, а для начала уголовного производства вполне достаточно ...

Яндекс.Метрика