Главная 20 Семейное право 20 Кому положена ипотека под 6 процентов — претенденты, условия и нюансы

Кому положена ипотека под 6 процентов — претенденты, условия и нюансы

С начала 2018 года принято несколько законодательных актов, направленных на социальную поддержку семей, имеющих двоих и более детей. Политика государства направлена на повышение рождаемости и оказание адресной помощи таким семьям. Среди принятых программ особое место отведено ипотеке с господдержкой, которая стартует с января 2018 года. Она предоставляет возможность покупки жилья на выгодных для всех участников условиях.

Решение о льготной ставке по кредитованию на покупку жилья семьями с детьми принято из-за сложившихся в стране экономических предпосылок.

  1. Происходит постепенное снижение ключевой ставки ЦБ РФ в течение последних 3-х лет.
  2. Отмечается низкая инфляция.
  3. Наблюдается стабилизация всего экономического сектора. Установленные цены на нефть являются комфортными для российской экономики.
  4. Активно используется ипотечное кредитование населением для приобретения жилья.
  5. Падают темпы строительства жилья из-за того, что большинство граждан ориентированы на покупку квартир на вторичном рынке.

Перечисленные факторы подтолкнули к утверждению законодательных документов, направленных на решение демографической ситуации в стране и на поддержку экономики в области строительства.

С 2018 года вступает в силу социальная программа, направленная на поддержку семьей с детьми. В Постановлении Правительства РФ №1711 от 30/12/2017 года, которое было опубликовано 10/01/2018 года, сказано о правилах предоставления ипотечного кредитования семейным парам с 2-мя и более детьми, и о мероприятиях по компенсации недополученных доходов по ипотеке кредитными и банковскими организациями.

В Постановлении определены основные требования, которым должны удовлетворять сами кредитуемые лица, а также условия, на которых предоставляются денежные средства на покупку жилья.

Механизм действия льготной ипотеки напоминает принятую ранее программу кредитования покупки жилья с господдержкой. Новая программа разработана на ограниченный период: с 01/01/2018 до 31/12/2022 года. На ее реализацию Правительством выделяется 600 млрд. рублей. Круг кредиторов заранее определен. Указанные в списке банки в течение 30 дней предоставили свои планы на участие в льготном проекте.

Суть семейной ипотеки заключается в том, что кредитным организациям из государственного бюджета будут перечисляться средства, компенсирующие недополученные ими доходы. Расчет производится на основании разницы между средней на текущий момент ипотечной ставки и 6%.

Перечень кредиторов можно посмотреть в Приказе Минфина №88 от 19/02/2018 года. В нем же представлены суммы, в рамках которых банки могут рассчитывать на получение компенсации. Верхние позиции в этом списке занимают следующие банковские организации:

В новой ипотечной программе имеют право участвовать семейные пары, имеющие 2-х и более детей. Установлены ограничения на сроки участия:

  1. Для семейных пар с 2-мя детьми. Необходимо, чтобы дата появления на свет 2-ого ребенка приходилась на период с 01 января 2018 до 31 декабря 2022 года. Время, на которое оформляется государственная поддержка ипотечного кредитования, составит только 3 года.
  2. Для семьей с 3-мя и более детьми. Дата рождения 3-его или последующих детей должны входить в установленный период. При этом срок льготной ипотеки составит 5 лет.

Пара, в которой после 1 января 2018 появились на свет двойняшки, попадает в разряд участников государственного субсидирования ипотеки.

Важно! Если 2-ой ребенок появился на свет позднее 1 января 2018 года и семьей была получена ипотека со ставкой 6%, то при появлении в этой же семье 3-его ребенка до конца 2022 года срок льготного кредитования будет продлен еще на 5 лет. Такая семья воспользуется семейной ипотекой под 6% годовых в течение 8 лет.

При получении семейной ипотеки необходимо соблюдение основных требований, которые предъявляются к заемщикам:

  • обязательное гражданство России;
  • возраст не моложе 21 года и не старше 65 лет на время погашения кредита;
  • наличие работы, причем стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей должно выполняться требование по обязательному получению прибыли в течение 2-х последних лет.

Справка! В качестве созаемщика выступает в обязательном порядке 2-ой супруг. Возможно дополнительно привлечение еще 2-х поручителей.

Принятый закон не имеет обратной силы. Если 2-ой или 3-ий дети появились до начала 2018 года, то такая семья не может претендовать на получение льготных средств. Тоже касается и ипотеки, взятой на квартиру на вторичном рынке.

Возможны 2 варианта семейной ипотеки:

  1. Оформляется новый ипотечный договор.
  2. Происходит реструктуризация старого.

Для вновь получаемых кредитов на покупку жилья должны соблюдаться следующие условия:

  1. Срок предоставления суммы заемных средств на покупку жилья ограничен определенными рамками. Ипотека не может быть взята более, чем на 30 лет. При этом имеется и ограничение на минимальный срок. Он не может быть меньше 3 лет.
  2. Первичный взнос на покупку жилья требуется внести в размере не менее 20%. Разрешается использовать на эти цели средства материнского капитала, который в 2018 году не изменился и остался равным 453026 рублей.
  3. Установлен лимит на сумму кредитных средств. Государство оказывает поддержку только на покупку стандартной квартиры. Приобрести элитную недвижимость в рамках семейной ипотеки не получится. Имеются различия в размерах кредитов для некоторых регионов.
  4. Приобретенная квартира должна находиться только в новостройке. Покупка жилья на вторичном рынке в принятой государственной программе не рассматривается. Данным требованием Правительство помогает развитию строительного сектора российской экономики.
  5. Обязательно происходит оформление закладной на приобретенную квартиру. Залог длиться все время пока не будет выплачена полная стоимость за жилье.
  6. Требуется оформление страхования.

В Москве и Санкт-Петербурге ипотечные суммы должны находиться в пределах от 500 тыс. рублей до 8 млн. рублей.

Для всех остальных областей России размер ипотеки составляет от 500 тыс. рублей до 3 млн. рублей.

  • Новостройка может находится на любой стадии строительства: от котлованной закладки до отделки внутренних помещений.
  • Застройщик должен иметь обязательную аккредитацию в Агентстве ипотечного кредитования.
  • Требуется заключение договора о долевом участии по ФЗ №214.
  • получение полиса на недвижимость от порчи и потери имущества;
  • страховка на заемщика от несчастных случаев и болезней.

Важно! Приобрести по программе семейная ипотека можно не только квартиру в новостройке, но и жилой дом с земельным участком или помещение в таунхаусе.

Если ипотека была получена раньше, то для участия в льготной программе по получению семейной ипотеки требуется соблюдение некоторые условий:

  1. Со времени получения кредита должно пройти минимум 6 месяцев.
  2. Дотация выделяется только на недвижимость, приобретенную в новостройке.
  3. Размер взятого ранее кредита не превышал 80% стоимости жилья.
  4. По взятому займу не проводилась реструктуризация.
  5. У заемщика не должно быть никаких задолженностей. Просроченные платежи не могут превышать срок 30 дней.

Получение семейной ипотеки происходит в несколько этапов:

  1. Выбор банка, который участвует в государственной программе.
  2. Оформление заявки. Сделать это можно непосредственно в офисе одного из банков или на сайте https://семейная-ипотека.дом.рф. Через 3-5 дней заявитель будет проинформирован о принятом решении.

В качестве дополнительных документов банк может потребовать военный билет, водительские права или СНИЛС.

На недвижимость нужно предоставить следующую документацию:

  • документ об оценочной стоимости;
  • страховой полис;
  • договор ДДУ.

Заключительным этапом оформления ипотеки является заключение ипотечного договора и оформление в залог квартиры или прав требования дольщика.

Важно! После завершения льготного периода расчет по ипотеке будет рассчитываться по процентной ставке, которая определяется на 2 пункта выше той, которая установлена в качестве ключевой ЦБ РФ в момент оформления кредита. Например, если ставка рефинансирования составляет 7,5 %, то кредит будет переоформлен после окончания льготного периода под 9,5 % годовых.

Дополнительные мероприятия по поддержке семей с детьми

С 01/01/2018 года Правительством разработаны дополнительные мероприятия по поддержке рождаемости (ФЗ №432 от 28/12/2017):

  1. Продлен срок предоставления материнского капитала до 31/12/2021 года.
  2. Вводится новое право на использование средств маткапитала. Разрешено оформление ежемесячных отчислений на карту матери до исполнения ребенку 1,5 лет. Относится оно только к тем детям, которые появятся после 1 января 2018 года. Доход не должен превышать 1,5 прожиточных минимума на каждого члена семьи. Получить пособие можно только на 1 год.
  3. Использовать материнский капитал на дошкольное воспитании разрешается сразу после оформления сертификата. Не нужно ждать наступления 3-х летнего возраста ребенка.

Получить ипотеку с процентной ставкой 6% могут семейные пары, удовлетворяющие определенным условиям, основными из которых являются сроки появления на свет 2-ого или 3-его ребенка. Приобрести в рамках ипотечной программы можно исключительно стандартное жилье в новостройке. Его стоимость имеет установленные Правительством ограничения. Льготная ипотека позволит значительно сэкономить семейный бюджет. Не останутся в накладе и банковские организации. Недополученный доход будет компенсирован из государственных средств.

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

О admin

x

Check Also

Можно ли вернуть игрушку в магазин — как это сделать правильно

Очень часто многим из нас приходится задаваться вопросом относительно того, можно ли вернуть игрушку в магазин. Причин для возникновения такой необходимости может быть несколько: товар ...

Машину продал, а налог приходит, что делать и куда обращаться

Сплошь и рядом встречаются ситуации, когда человек машину продал, а налог приходит, что делать в таких случаях мы рассмотрим далее. Опираться будем на нововведения, касающиеся ...

Мать-одиночка — пособия и льготы 2018-2019 — размер и порядок получения

В мире заметно продолжается рост количества женщин, воспитывающих несовершеннолетних детей в единоличном порядке, т.е. без помощи супруга. В некоторых случаях такое стечение обстоятельств может являться ...

Материнский капитал, если ребенок умер — возможно ли получить или нет, ответ на вопрос

Смерть ребенка — трагедия для любой семьи, но помимо морального удара, на семью ложатся и другие проблемы, в частности — вопрос с материнским капиталом. Многих ...

Материнский капитал на третьего ребенка — как получить и каков его размер

Материнский капитал на третьего ребенка предусмотрен федеральным бюджетом. Но для стимулирования рождаемости многие регионы практикуют предоставление единовременной денежной выплаты за рождение третьего ребенка тоже. В ...

Материнский капитал на второго ребенка — кому положен и как получить

Маткапитал – это неоценимая мера поддержки для молодых семей, где появился второй или последующий ребенок. Программа маткапитала существует уже больше 10 лет и за это ...

Материнский капитал 25 тысяч — какие документы нужны? Узнайте из нашей статьи!

Согласно действующему законодательству, сегодня есть возможность частично обналичить средства маткапитала. В частности, предусмотрено получение выплаты 25 т.р. из семейного капитала на текущие нужды семьи и ...

Материнский капитал — как получить, размер и как его можно использовать

«Материнский капитал» — государственная программа, направленная на увеличение рождаемости в стране. Участвовать в ней могут семейные пары с двумя и более детьми. Государство предоставляет денежные ...

Материальная помощь на погребение — размер и правила получения

Смерть близкого человека, помимо горя и переживания, имеет и материальную составляющую. Организация достойных похорон и поминок требует значительных финансовых затрат, выходящих за рамки обычных расходов. ...

Материальная помощь к отпуску — кому полагается и как получить

На каждом предприятии может существовать правило выплаты сотрудникам, уходящим в отпуск, денежного поощрения: материальной помощи, надбавки, доплаты и т.д. Трудовой кодекс не определяет принцип назначения ...

Льготы работающим пенсионерам — полный перечень льгот

Часто люди, выходя на пенсию, продолжают работать. Кто-то это делает, чтобы выжить, а кому-то не хочется прекращать активный образ жизни. Во время работы человек кому-то ...

Льготы по транспортному налогу — кому положены и как получить

За каждую транспортную единицу имущества требуется производить налоговые отчисления. Вносить их полагается собственнику средства передвижения. Некоторым группам населения, обладающим особым статусом, как на общероссийском, так ...

Льготы по потере кормильца — сроки назначения и размер

Государство проявляет заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание оно уделяет нуждающимся и малообеспеченным слоям населения. В случае потери кормильца всем, кто не в состоянии ...

Льготы по оплате ЖКХ: как получить и кому они положены — вся подробная информация

Для многих граждан оплата полной стоимости коммунальных услуг является непомерной нагрузкой, которую государство готово разделить с определенными слоями населения. Предоставляемые льготы по платежам за ЖКУ ...

Льготы по налогу на имущество — как оформить и кому положена

Оплата налогов является обязанностью всех налогоплательщиков. При наличии у гражданина в собственности недвижимого имущества он должен ежегодно вносить налоговый сбор, размер которого зависит от типа ...

Льготы по ипотеке — виды льгот и кому они положены

Желая иметь отдельное жилье, лишь единицы могут приобрести его на собственные деньги. Большинству приходится для реализации своей мечты привлекать заемные средства кредитных организаций. Определенным слоям ...

Яндекс.Метрика