Главная » Сбербанк » Сбербанк — особенности кредитования юридических лиц

Сбербанк — особенности кредитования юридических лиц

Особенности кредитования юридических лиц в Сбербанке

Сбербанк - особенности кредитования юридических лиц

Практически все банки кредитуют юридических лиц, но все по-разному. Сегодня мы рассмотрим особенности оформления такой услуги в топ банке страны.

Сбербанк предлагает максимальный спектр кредитных продуктов для юридических лиц: от беззалогового до рефинансирования.

В нашей экономической ситуации большинство банков требуют залог (хотя бы из оборотных средств, но лучше имущество). Сбер – одна из немногих организаций, кто предлагает юр. лицам (даже предприятиям малого бизнеса) оформить займы без залога, но правда, с поручительством физических лиц.

По программе Доверие можно получить до 3 000 000 рублей на срок до трех лет по ставке от 19 % годовых, при этом целевое использование средств не надо ни декларировать, ни, потом, подтверждать. При повторном обращении за услугой и наличии хорошей истории можно будет уже получить и до 5 000 000 рублей на срок до четырех лет.

Требования к будущим заемщикам достаточно лояльные – минимальный срок ведения деятельности от полугода. Возраст индивидуального предпринимателя – от 23 до 60 лет.

Есть у Сбербанка и целевые кредиты. Самый простой – это займ на пополнение оборотных средств, то есть в рамках этой программы вам придется и обосновать и потом подтвердить, что полученные средства были потрачены именно на закуп обортки.

В данном случае организация предлагает несколько программ:

Кредит Бизнес-оборот можно взять на срок до четырех лет под ставку от 14,55 % годовых (ставка рассчитывается индивидуально).

Максимальная сумма займа определяется финансовым положением заемщика. Предоставляется такая услуга или под залог имущества, или под поручительство физических лиц.

Также можно взять Бизнес-овердрафт — по сути возобновляемая кредитная линия к расчетному счету (классический овердрафт) на срок до одного года в сумме до 17 000 000 рублей. Ставка определяется индивидуально и составляет от 12,73% годовых. Важный плюс этого овердрафта – несмотря на то, что продукт предоставляется только клиентам организации, для расчета его лимита учитываются обороты по расчетным счетам будущего заемщика и в других банках.

Если вы выиграли тендер на исполнение государственного заказа (контракта) – важно ! Бизнес-Контракт в терминах федеральных законов №94-ФЗ и №223-ФЗ – то Сбербанк может предоставить средства на финансирование его исполнения в сумме до 70 % суммы контракта (но не более 600 миллионов рублей). Максимальный срок кредитования по данному предложению составляет три года, а ставка – от 14,41 % годовых.

Также для участия в тендерах (либо на иные цели), юридическое лицо может оформить банковскую гарантию, заплатив за нее комиссию в размере от 2,66 % за выдачу (дороговато, правда, по сравнению с аналогичными предложениями конкурентов, но с другой стороны, гарантия топ банка – это дополнительный плюс для вас на тендере).

Если для развития вашего бизнеса недостаточно коротких займов именно на закрытие кассового разрыва, а необходимы заемные средства на инвестиционные цели на длительный срок, у Сбербанка есть три специальных программы.

С кредитом Бизнес-Авто можно приобрести автотранспортные средства любых категорий (хоть легковые, хоть грузовые автомобили, хоть спецтранспорт).

Деньги предоставляется на срок до восьми лет по ставке от 14,45 % годовых. Кстати говоря, в контексте приобретения движимого имущества есть смысл рассмотреть лизинговые программы – их здесь целых пять. В определенных обстоятельствах лизинг может оказаться выгоднее.

Кредитные программы Сбербанка для юридических лиц Бизнес-Недвижимость и Бизнес-Инвест — для тех, кто планирует приобрести коммерческую недвижимость или провести ремонт, реконструкцию и т.д. Сроки по этим программам достигают 10 лет, а процентная ставка составляет от 14,28 % годовых.

По всем перечисленным предложениям максимальная сумма определяется финансовым положением заемщика и стоимостью приобретаемого имущества.

Основная фишка организации – это наличие программ рефинансирования займов, полученных юр. лицами в других банках. Мало кто этим занимается, а вот Сбер в рамках описанных выше программ, готов предложить (возможно) лучшие условия и по срокам, и по ставке.

Что касается документации, то для получения займа в самом надежном банке России необходимо предоставить достаточно типовой перечень документов. Внешне кажется, что перечень небольшой: правоустанавливающие документы и документы по хозяйственной деятельности. Вот здесь-то и кроется основной подвох.

Как мы уже много раз писали, основные требования к кредитованию (процентов на 80) определены Положением 254-П основного регулятора банковской деятельности – Банка России. Сбербанк подходит к вопросам кредитования очень тщательно, так что требования и к заемщику, и к документации, и к поручителям, и к залогам у него ощутимо выше по сравнению с другими организациями.

За фразой документы по хозяйственной деятельности скрывается достаточно всеобъемлющий пакет финансовой документации юридического лица: от налоговых деклараций и отчетности до расшифровок отдельных счетов бухгалтерского учета. По личному опыту – чтобы собрать такой «пакет», придется ой как постараться. Зато, став заемщиком Сбербанка, и хорошо обслуживая кредит – вы попадете в определенную касту клиентов, которым в последующем будут предлагаться интересные предложения на более выгодных условиях, к тому же требования уже буду пониже.

Если при этом вы еще подключите своих работников к зарплатному проекту, то в этом случае и ваши сотрудники смогут воспользоваться более интересными предложениями для физических лиц.

Раз уж речь зашла о хорошей кредитной истории, то настоятельно рекомендую блюсти её в Сбербанке как зеницу ока. Дело в том, что договор у Сбербанка с юридической точки зрения проработан более чем: если вы хорошо обслуживаете займ – никаких вопросов, но вот если начнутся проблемы – никаких шансов увильнуть от уплаты на основании текста договора у вас не будет. К тому же юридическая машина такой крупной организации отработана на взыскание проблемной задолженности, так что тянуть время в ожидании финансового чуда или надеяться, что про вас забудут или простят — точно не стоит.

О admin

x

Check Also

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке и других банках

Какая может быть минимальная сумма ипотечного кредита и от чего она зависит? Один из способов приобрести собственную квартиру – это ...

Как проверить счет на карте Сбербанка Онлайн?

Как узнать лицевой счет карты и сделать выписку через Сбербанк Онлайн? Карточные продукты Сбербанка пользуются особым спросом среди населения, так ...

Как проверить счет на карте Сбербанка онлайн

Проверка баланса на карте Сбербанка необходима не только тем, кто боится пропустить долгожданный перевод денежных средств, но и, так сказать, ...

Как проверить лицевой счет в Сбербанке через интернет

Как проверить свой счет в Сбербанке через интернет Остаток по банковскому счету раньше можно было уточнить лишь в рабочее время ...