Главная » О банках » Квартира в лизинг для физических лиц

Квартира в лизинг для физических лиц

Лизинг недвижимости для физических лиц

Когда речь идет о лизинге, то для многих из нас с таким понятием больше ассоциируется с финансовой арендой оборудования или автотранспортных средств. Однако, сегодня данное понятие применяется к финансовой аренде жилой недвижимости для физических лиц. Действительно, перспектива взять в лизинг жилье является довольно привлекательной по той простой причине, что для многих наших сограждан ипотека является недоступной и экономически нецелесообразной, учитывая высокий годовой процент. Однако, лизинг недвижимости для физических лиц имеет свои особенности и нюансы, а также преимущества и недостатки, рассмотрим их более подробно.

Квартира в лизинг для физических лиц

Что такое лизинг

На самом деле во многих странах финансовая аренда является достаточно развитой и востребованной финансовой услугой, но в нашей стране она пока популярности еще не набрала, а если быть точнее, то такое понятие, как лизинг в нашей стране появилось относительно недавно, а именно в 1998 году. Отношения между лизингодателем и лизингополучателем регламентируются Федеральным Законом № 164.

Лизинг – это форма финансовой аренды, подразумевающая передачу право пользования какими-либо активами на длительный срок, с последующим переходом права собственности с уплатой остаточной стоимости.

Если говорить простыми словами, то лизинг по своей схеме мало чем отличается от обычной аренды, но с той лишь разницей, что договор лизинга заключается на определенный срок. Договором определена стоимость аренды на весь период действия договора, плюс к основному платежу, прибавляется процент на удорожание. А по окончании срока действия договора, стороны могут его перезаключить на следующий срок, если это не противоречит условиям соглашения либо выкупить активы по остаточной стоимости.



В нашей стране квартира в лизинг для физических лиц не имеет широкого распространения среди потенциальных клиентов постольку, поскольку последние о ней слишком мало информированы. А, значит, прежде всего, стоит как можно подробнее разобраться в этом финансовом предложение, а также о его преимуществах. На самом деле такой услугой в основном пользуются юридические лица, которые в силу своей финансовой несостоятельности могут пользоваться лизингом для приобретения в собственность транспорта или оборудования для осуществления производственных процессов. Но, как показывает мировая практика, лизинг жилья для физических лиц составляет примерно 15-20% от объема заключенных договоров.

Как ни странно, финансовая аренда имеет некоторые схожие черты одновременно с банковским кредитованием, и с арендой, рассмотрим их более детально:

  1. Ежемесячные платежи по договору лизинга вносятся равными частями, они включают в себя плату за пользование арендой и часть от стоимости арендуемой жилплощади.
  2. На весь срок действия договора лизинга и лизингополучатель не имеет права собственности на объект недвижимости, а также не имеет права распоряжаться ей по собственному усмотрению, исключительно в рамках заключенного договора с лизингодателем.
  3. По окончании срока действия договора лизингополучатель имеет право выкупить предмет аренды по остаточной стоимости либо передать ее обратно лизингодателю.

Итак, лизинг от аренды отличает то, что по окончании срока действия договора, предмет лизинга передается лизингополучателю по остаточной стоимости, а в случае с аренды этого не происходит. Кроме того, банковское кредитование также позволяет приобрести жилье в собственность с уплатой его полной стоимости, но в отличие договора лизинга, при банковском кредитовании жилье может быть передано кредитору только по решению суда в случае нарушения заемщиком своих обязательств, в случае с лизингом в судебном процессе смысла нет, ведь в любом случае предмет лизинга остается собственностью лизингодателя.



Выгода физических лиц при финансовой аренде

Начать стоит с того, что физические лица могут приобрести жилье в лизинг, взять его в аренду или воспользоваться ипотечным кредитованием. Но у финансового лизинга есть некоторые основные преимущества. В первую очередь, лизингополучатель имеет права выкупить жилье по остаточной стоимости, договор аренды этого не позволяет. При заключении договора аренды с арендодателем арендаополучатель всегда несет риск, например, в том, что в одностороннем порядке с ним может прекратиться договор, с лизингом такое исключено, ведь договор заключается на длительный срок, затем регистрируются в Росреестре.

При аренде жилья арендодатель может в одностороннем порядке изменить условия договора, например, увеличить плату или вовсе отказаться от сотрудничества, а при договоре лизинга это полностью исключено. Ведь на весь срок действия договора лизинговая компания предоставляет жилье на одинаковых условиях, например, они включают в себя плату за пользование финансовыми услугами в виде процентной ставки, а также фиксированная плата за каждый месяц пользования предметом недвижимости.

Обратите внимание, что у лизинга есть один существенный минус, заключается он в том, что арендная плата будет более низкой по сравнению с договором лизинга, но в то же время более рискованной и нецелесообразной для арендатора.

Также у лизинга есть несколько отрицательных сторон, в частности, это сложность заключения договора, потому что лизингодатель, так же как и любая финансовая организация, внимательно подходит к вопросу сотрудничества с потенциальным клиентом. Здесь нужно будет подготовиться к сделке, то есть, подготовить все документы, доказать свою финансовую состоятельность и платежеспособность. Кстати, не стоит забывать о том, что арендуемое жилье придется страховать за свой счет на весь период действия договора лизинга от возможных рисков, впрочем, как и по ипотеке.

Требования к соискателю



Лизинговые компании ведут финансовую небанковскую деятельность, соответственно, они являются коммерческими организациями, и их основная цель – извлечение прибыли от заключенного договора. В связи с этим у них имеется ряд существенных требований к соискателю, в частности, это касается следующих параметров:

  • возраст лизингополучателя должен находиться в рамках общего трудоспособного возраста, есть от 21 до 60 лет;
  • существенную роль играет трудоустройство соискателя, ведь лизинговая компания также как и банки проверяют справки о доходах за определенный период;
  • решающую роль предоставления лизинга играет кредитная история клиента.

Вместе с тем, в качестве предмета финансовой аренды могут выступать некоторые виды недвижимости, в том числе, жилье в многоквартирных домах на первичном и вторичном рынке жилья, находящееся в собственности у арендодателя, то есть лизинговой компании. При этом она должна гарантировать потенциальным финансовым партнерам прозрачность и чистоту сделки, то есть, предоставить свои права собственности.

Обратите внимание, прежде чем заключать договор лизинга следует внимательно изучать документы от лизинговой компании, в частности, справку из Единого государственного реестра прав, в которой должна быть отметка об отсутствии обременения.

Куда обратиться

Для начала стоит обратить особое внимание на российские коммерческие банки, в частности, Райффайзенбанк, ВТБ24, Авангард и Сбербанк. Конечно, банки сами по себе услугу лизинга не предоставляют, но имеют дочерние предприятия, которые специализируются на лизинге недвижимости. Конечно, есть и другие компании, но стоит все же внимательно относиться к такого рода сделкам и обращать на некоторые критерии особое внимание. Обратите внимание на следующие критерии: цена, отзывы о компании, стоимостью услуг, время существования в данном сегменте рынка, финансовую устойчивость и многое другое.

Немаловажным нюансом в данной сделке с лизинговой компанией являются условия договора. Стоит обратить особое внимание на тот факт, что согласно договору лизинга клиент обязан исполнять все свои обязательства, они связаны не только с уплатой ежемесячного платежа, а также процентов на удорожание. Здесь в зависимости от политики лизингодателя могут быть выдвинуты иные условия, например, производить ремонтные работы с определенной периодичностью и другие. При невыполнении каких-либо условий всегда стоит быть готовым к тому, что лизинговая компания расторгнет с вами договор.



Обратите внимание, в случае досрочного расторжения договора лизинга, все уплаченные средства по договору, а также затраты на иные мероприятия, например, на проведение ремонта и проведение коммуникаций, клиенту не возвращаются.

Если подвести итог, то лизинг имеет определенные плюсы и минусы. В любом случае такая финансовая услуга что-то среднее между кредитом и арендой. Поэтому прежде чем соглашаться на данный договор следует внимательно рассчитать свои финансовые возможности, взвесить все за и против и, наконец, найти надежного и проверенного партнера.

О admin

x

Check Also

Банки-партнеры Газпромбанка: список

«Газпромбанк» — это третий в России банк по величине активов и количеству клинтов. Также он входит в число 5 наиболее ...

Банки, финансы Банкоматы

Широкое распространение в Беларуси платёжных карточек привело к развитию сетей устройств по их обслуживанию — банкоматов, инфокиосков и платёжных терминалов. ...

Банки, работающие в Крыму — Крым-край мой

выставки (1) Гордость Крыма (4) Достопримечательности (1) история Крыма (9) край мой (19) Крым и космонавтика (3) Крымские вина (1) ...

Банки, лишенные лицензии в 2014 году

С начала 2014 года Центральный Банк России отозвал лицензии у нескольких десятков банков. В списке учреждений, чья деятельность приостановлена, как ...