Главная » О банках » Кредитная история в жизни Россиян

Кредитная история в жизни Россиян

Немного о кредитной истории. Что это и где хранится?

Кредитная история в жизни Россиян

В России уже 10 лет действует закон 218-ФЗ под названием О кредитных историях. Что такое кредитная история (КИ); кто и о ком собирает данные, что именно хранится, сколько хранится и где; как ее получить и что делать, если не согласен с сведениями в ней – об этом наша статья.

В законе сказано, что кредитная история (КИ)– это разнообразная информация о том, как заемщик исполнял свои обязательства по кредитам. В законе понятия займ и кредит ; тождественны.

Те, о ком собираются данные (заемщики) называются в законе – Субъекты КИ. Ими могут быть не только люди (физ.лица), но и организации (юр.лица). Но в рамках данной статьи мы рассмотрим только физ.лиц.

Те же, кто собирает эти данные, называются: Источник кредитной истории (например, им может быть банк). Те же, кто в дальнейшем пользуется информацией из архива ; Пользователь кредитной истории.

Интересно, что Источником КИ – может быть только организация (человек им быть не может). Причем не любая организация, а только та, которая является кредитором. И не просто кредитором ; а только тем, с которым был заключен договор займа/кредита (то есть, исходя из закона, данные о долгах за ЖКХ попадать в историю не могут).

А вот Пользователями КИ (то есть посмотреть с чью-либо историю) могут не только организации, но и индивидуальные предприниматели. Но выдаваться информация им будет только с письменного согласия заемщика (субъекта КИ) и только на те цели, которые заемщик обозначит в своем согласии.

Хотя по поводу согласия есть и исключения, например, суды. Они также могут быть Пользователями кредитных историй (ст.6 п1.4 1.5 закона 218-ФЗ).

Источники КИ (кредиторы) всю собранную информацию передают на хранение в специальные архивы – Бюро кредитных историй. Есть три типа организаций, которые не только могут, но и обязаны (по закону 218-ФЗ п.5.3) передавать такую информацию хотя бы в одно из существующих Бюро:



Информация передается в Бюро в электронном виде в течение 10 дней с даты каждого события, которое должно быть отражено в истории.

Получить кредитную историю можно, воспользовавшись предложением ниже:

  • Вам обязательно нужно проверить свою КИ после полного погашения
  • Банк мог испорить вам КИ зачислив платеж невовремя
  • Банк мог просто не передать данные по КИ и у вас не будет хорошей истории
  • Чтобы вам знать на будущее, не отказывают ли банки из за плохой КИ

Любой человек может обратиться в Бюро и получить свою историю (но только свою). В законе указано, что Бюро ; это такие специальные коммерческие организации, включенные в гос.реестр. И закон позволяет кредиторам сотрудничать сразу с несколькими из них. Поэтому кредитная история одного человека может быть разбросана по нескольким Бюро. Кроме того, если три кредита были взяты в трех разных банках, то скорее всего эти три банка сотрудничают с тремя разными архивами. И велика вероятность, что придется обращаться в три разных Бюро, чтобы проверить, что же именно банк туда о вас сообщил.

Поэтому в Центральном банке РФ создан единый реестр, так называемый ЦККИ ; Центральный каталог кредитных историй. В нем каждому человеку присвоен уникальный код и указано в каких Бюро по нему имеется информация. Код возникает при заключении кредитного договора. Если код известен, то запрос в ЦККИ можно подать через сайт ЦБРФ. (Если код неизвестен, то подробные объяснения, куда обратиться, находятся тут: www.cbr.ru/ckki).

Если же заемщик не согласен с информацией, внесенной в его кредитную историю, то он может подать в конкретное Бюро заявление о корректировке данных.

Источник (кредитор) всю информацию о заемщике по закону cобирает в виде четырех разделов:

  1. титульный (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные; а если заемщик указал – то еще плюс СНИЛС и ИНН, причем с 01 января 2017 года указание ИНН будет обязательным)
  2. основной (адрес регистрации и адрес фактического проживания; а также суммы всех взятых займов, сроки, процентные ставки, сведения о просрочках, о полных/неполных погашениях, о доп.соглашениях, о погашении займов за счет залога, о судебных разбирательствах по этим займам и тп)
  3. закрытый (название и реквизиты организаций, от которых поступили данные – т.е. это банки, МФО и др.; а также названия или ФИО и реквизиты тех, кто Пользовался, т.е. интересовался данной кредитной историей, конечно же, с датами запросов).
  4. информационныйЭто самый интересный раздел, который пока не задействован, но начнет использоваться уже с 01.03.2015. И это сильно повлияет на заемщиков. В него начнут включать такие данные:
    • о всех заявках на кредит, по которым заемщик получил отказ (cумма заявки, причины и дата отказа). Однако, если кредит был одобрен, но не был получен – эти данные не включаются.
    • о просрочке 2-х подряд и более платежей по кредиту в течение 120 дней.



В законе 218-ФЗ (ст.4 п.9) cказано, что в раздел Основной может быть включен Индивидуальный рейтинг заемщика. Но он должен быть рассчитан не по методике банка -кредитора, а по методике того Бюро кредитных историй, где эта история хранится.

О admin

x

Check Also

Александр Лебедев, возможно, нашел покупателя на Национальный резервный банк – ВЕДОМОСТИ

Бывший владелец Глобэксбанка (санация которого обошлась государству в 87 млрд руб.) и нынешний собственник банка Российский кредит Анатолий Мотылев – ...

Café Québécois — Просмотр темы — Какой БАНК в Монреале выбрать?

Часовой пояс: UTC − 5 часов Зарегистрирован: 16 фев 2006, 21:22 Откуда: Киев — gt; Монтреаль Позволю не согласиться. RBC ...

Официальный сайт Россельхозбанка и его возможности

Официальный сайт Россельхозбанка: обзор основных возможностей Российский Сельскохозяйственный банк ; один из лидеров банковской сферы России, главная специализация которого ; ...

Официальный сайт Райффайзенбанка — обзор функциональности сайта

Официальный сайт Райффайзенбанка ; обзор основных возможностей Райффайзенбанк ; дочерняя организация известного австрийского холдинга Raiffeisen. На российском рынке банковских услуг ...