Главная » О банках » Отзыв лицензий у банков – что делать вкладчикам и как не потерять свои деньги

Отзыв лицензий у банков – что делать вкладчикам и как не потерять свои деньги

Отзыв лицензий у банков – что делать вкладчикам и как не потерять свои деньги

В последнее время политика, проводимая Центробанком, вызывает много толков среди финансистов и рядовых граждан. И действительно, есть о чем задуматься – за последние 6 месяцев ЦБ РФ отозвал лицензии у 29 банков и этот процесс продолжается. Если еще год тому назад вкладчики не особо переживали, доверяя банковским рейтингам и надеясь на систему страхования вкладов, то сейчас все больше людей задаются вопросами: стоит ли вообще связываться с кредитными организациями и как не ошибиться при выборе банка? Попытаемся ответить на эти вопросы.

Отзыв лицензий у банков — есть ли поводы для паники?

Несмотря на возникший ажиотаж вокруг банкротства целого ряда финансовых учреждений, на самом деле картина не столь пессимистична, и поводов не доверять всем без исключения банкам у физических лиц нет. Дело в том, что зачистка на банковском рынке проводится с согласия главы государства и осуществляется под его пристальным контролем, о чем говорить следующее высказывание: и раньше отзывались лицензии у несостоятельных финансовых учреждений. Сейчас, правда, была целая серия таких решений, они очень сложные и для Центробанка, и для финансовых учреждений. Они направлены на оздоровление российской финансовой системы. Понятно, что несостоятельные финансовые учреждения, которые не могут гарантировать сохранность средств своим вкладчикам и подвергают риску весь сектор, чрезвычайно важный для экономики сектор, должны с рынка уходить, это естественное дело. Но при этом ЦБ должен действовать чрезвычайно аккуратно.

Практически все банки, подвергшиеся процедуре банкротства, были несистемными и имели существенный вес только в пределах своих регионов. Исключениями стали Мастер-Банк и Пушкино. Последний, хотя и был крупным игроком рынка, однако давно считался открытой трубой для перекачки денег, о которой знали госструктуры.

Кроме того, по данным статистики в кризисном 2008 году было отозвано 36 лицензий, в 2009 году — 47, в 2010 —28, т.е. процесс контроля качества финансовых учреждений осуществляется непрерывно, и 2013 год выделяется лишь размером закрываемых банков.



Как вы уже наверное поняли, процедура оздоровления банковской системы – процесс длительный. Это подтверждает и глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина – в одном из своих выступлений она отметила, что зачистки будут длиться до 2017 – 2018 года. Поэтому на сегодняшний день как никогда актуальным стал вопрос выбора надежного финансового партнера, способного обеспечить стабильный, гарантированный доход.

Как определить проблемный банк: полезные советы для вкладчиков

Сегодня огромное внимание уделяется вопросам повышения финансовой грамотности населения, в частности, эксперты учат людей выполнять оценку надежности банка при выборе вклада. Для этого не обязательно иметь экономическое образование или тратить массу времени на обучение. Достаточно уметь искать информацию, фильтровать ее и анализировать. Итак, чтобы не ошибиться с выбором банка и отсеять потенциальных банкротов, вы должны:

  1. Проверить, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов. К примеру, компенсацию не получат неосторожные клиенты банка Рублевский (лицензия отозвана 24.12.2013 г.), который не являлся членом АСВ.
  2. Использовать официальные данные. Сюда относятся публикации на сайте Центробанка; официальные рейтинги банков, составленные на основании финансовых показателей; отчетность банка, находящаяся в свободном доступе; результаты аудиторских проверок кредитных организаций. Всю информацию можно получить в Сети на официальном сайте банка и на тематических порталах. Оценить общую картину сможет даже неспециалист: к примеру, вас наверняка насторожит сокращение объема привлеченных вкладов или сокращение активов банка. Все показатели желательно рассматривать в динамике.
  3. Следить за новостями в мире финансов. Именно новости могут помочь правильно оценить ситуацию. С помощью одних только поисковых систем и правильно настроенных параметров поиска можно в хронологическом порядке воссоздать картину жизнедеятельности банка. Например, 03.12.2012 года была опубликована статья, в которой сообщалось об уходе девелоперов из Пушкино: владелец MosCityGroup Павел Фукс и банкир Алексей Алякин продали соответственно 10,3 и 3% акций банка. Также в материалах говорилось о наличии у банка целой пачки предписаний от ЦБ и убыточности деятельности банка. Просачивалась в СМИ и информация о проблемах Мастер-Банка, страховой случай по которому был признан крупнейшим за всю историю существования АСВ. Еще в апреле 2012 года Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России обратилось в Центробанк с просьбой о проведении внеплановой проверки в данном банке. В письме ГУ были приведены факты, свидетельствующие о системном нарушении Мастер-Банком законодательства. В октябре 2012 года Банк России выявил нарушения в работе Мастер-Банка и подготовил для финансистов предписания. Обыски в московских офисах банка стали привычным делом еще с марта 2012 года. Вся эта информация находилась в свободном доступе.
  4. Изучить данные о владельцах банка; его бизнес-интересах; знаковых клиентах; конфликтных ситуациях в бизнес-окружении; громких скандалах. Например, в апреле 2012 года сообщалось о том, что в Сочи сотрудники ФСБ задержали вице-президента Мастер-Банка, которому инкриминировали участие в финансовых аферах.
  5. Интересоваться ситуацией на финансовом рынке страны после размещения вклада. Даже если вы разместили деньги в ненадежном банке, у вас все еще есть шанс спасти положение, если вы сумеете заметить опасность. В качестве примера можно привести Банк Развития Региона (приказ об отзыве лицензии от 14.10.2013 года). Проблемы у финансовой организации начались за несколько дней до выявления в кассе огромной недостачи (по непроверенным данным от 300 млн. рублей до 1,3 трлн. рублей). Еще в 20-х числах сентября сообщалось о том, что пенсионеры, получающие пенсию в Банке, не могут получить свои средства, а уже 7 октября был арестован его председатель Правления. Отметим, что с этого момента и до даты отзыва лицензии многие вкладчики успели забрать свои средства.
  6. Посещать тематические форумы и площадки в Сети. Конечно, всем без исключения слухам верить нельзя. Но даже эксперты отметили, что ровно за год до отзыва у Смоленского лицензии появилась неподтвержденная информация о многочисленных внештатных проверках данного банка ЦБ. Подобные разговоры не прекращались весь год. Также много пересудов возникло после отставки Юрия Лужкова. Осенью 2010 года Интернет пестрил сообщениями о том, что это событие повлечет за собой крах банка Москвы, а уже летом 2011 года, после смены главного акционера, кредитная организация оказалась на грани банкротства.
  7. Изучать рейтинги банков. В свете последних событий эта рекомендация не зря оказалась на последнем месте. Стоит ли верить рейтингам, и каким именно?



В заключение хотим обратить ваше внимание на следующие действия регулятора: в настоящий момент ЦБ РФ разработал проект документа, на основании которого будет формироваться список системно значимых кредитных организаций в России. По замыслу ЦБ ежегодно должна проводиться оценка значимости каждого банка для финансовой системы страны на основании удельного веса его активов, доли вкладов физических лиц, связей с другими участниками рынка. Таким образом, банки, включенные в этот перечень, можно считать наиболее надежными. Список системно значимых банков может быть подготовлен в первом квартале 2014 года.

О admin

x

Check Also

Права вкладчиков банка

По данным информационных изданий, владельцам MasterCard от банка Союз теперь доступно осуществление транзакций посредством использования ресурсов Google Play. Как сообщил ...

Почта России перевод Форсаж

Несмотря на то что сегодня очень легко перевести деньги друзьям или родственникам с помощью банковской карты, почтовые переводы для многих ...

Почему ЦБ отзывает лицензии у банков

Список банков, у которых отзывают лицензии, продолжает расти. Что происходит? Почему Центробанк, в принципе всегда выполнявший функцию надсмотрщика за подконтрольными ...

Почему российские банки не приживаются в Крыму

С момента оккупации Крыма число российских банков на полуострове сократилось почти втрое. Это даже не отступление, а настоящее бегство. Причины ...