Главная » О банках » Отзыв лицензии у банков в 2018 году список ЦБ кто следующий

Отзыв лицензии у банков в 2018 году список ЦБ кто следующий

Аналитики предрекли отзыв лицензий у 60 банков в 2018 году

В этом году лицензий могут лишиться 60 российских кредитных организаций, в частности 5 банков из топ-50, прогнозируют аналитики Эксперт РА. В зоне риска находятся банки, которые не смогли приспособить свои бизнес-модели к новой ситуации

Доля российских банков с неэффективной бизнес-моделью достигла 25 процентов, сказано в исследовании Прогноз развития банковского сектора в 2018 году: кризис бизнес-модели агентства Эксперт РА. Это говорит о незавершенности процесса оздоровления банковского сектора, отмечают аналитики. Кризис бизнес-модели приведет к уходу неэффективных игроков с рынка уже в нынешнем году, из-за чего лицензий могут лишиться не менее 60 игроков, 5 из которых входят в топ-50 банков по размеру активов, говорят аналитики Эксперт РА.

В феврале глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что регулятор закончил в прошлом году основную работу по оздоровлению банковского сектора, но в системе все еще имеются проблемы, приводящие к краху банков. Согласно мнению аналитиков АКРА, в этом году нервозность в российском банковском секторе сохранится на фоне снижения доверия в системе и роста доли государства.

В Банке России не ответили на просьбу прокомментировать выводы специалистов.

Эксперт РА в своем исследовании проанализировал ситуацию с прибыльностью и жизнеспособностью банков РФ начиная с 2013 года, в середине которого Эльвиру Набиуллину назначили главой Центробанка. Возглавив Банк России, она начала процесс оздоровления банковского сектора, вылившийся в массовый отзыв лицензий у кредитных организаций. Оздоровление банковского сектора считать завершенным еще рано, так как с 2013 года доля убыточных банков с неэффективной бизнес-моделью увеличилась с 10 до 25 процентов, — сказано в исследовании Эксперт РА. — Из-за этого в этом году мы ожидаем ускорения темпа отзыва лицензий.



Главные проблемы в банковском бизнесе, как считает Эксперт РА, — это невозможность размещения средств в доходные активы, перспектива утраты доступа к основному бизнесу, а также недостаточность капитала на покрытие убытков по ссудам. Именно эти факторы будут приводить к применению регулятивных действий в отношении банков, таких как отзыв лицензии или санация.

Согласно мнению аналитиков Эксперт РА, в этом году в зоне риска окажутся банки, которые не смогли адаптироваться к новой парадигме риск-ориентированного надзора и перейти к менее рискованной кредитной политике и адекватному уровню резервирования. Самыми неустойчивыми будут кэптивные банки со слабым корпоративным управлением, а также банки с повышенной зависимостью бизнеса от одного источника дохода, узкой группы клиентов или экономической конъюнктуры отдельного региона или отрасли, — сказано в исследовании.

Впрочем, так как большая часть отзывов лицензий будет как и ранее приходиться на мелкие банки, участие которых в системе и так невелико, влияние на отрасль их уход не окажет, уверен старший директор Fitch Ratings Александр Данилов.

Главными факторами, которые будут обусловливать отзыв лицензий в этом году, Эксперт РА называет нарушения банками требований антиотмывочного законодательства, а также планы ограничить количество банков, у которых есть право выдавать банковские гарантии по государственным контрактам, за счет введения требования по кредитному рейтингу. На каждый из этих факторов будет приходиться до 40 процентов отзывов лицензий. Причем в данном случае имеются ввиду некрупные банки, которые не входят в число топ-50 по размеру активов, сказала младший директор Эксперт РА Людмила Кожекина.

С 1 июня этого года должно начать действовать требование 267-ФЗ, в соответствии с которым банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ, должны соответствовать установленному уровню рейтинга, присвоенного агентством из реестра кредитных рейтинговых агентств. В рамках порядка, который действовал до последнего времени, требование о рейтинговой оценке банка, предоставляющего государственные гарантии, не применялось. В список банков, которые могли осуществлять эту деятельность, входило около 270 игроков.



В соответствии с проектом постановления правительства, минимальный уровень рейтинга для предоставления государственных гарантий планируется установить на уровне ВВВ-. Это очень высокий уровень рейтинга, он учитывает в частности диверсификацию бизнеса банка, — отмечает Кожекина. — Из числа банков-монолайнеров только 2 игрока соответствуют данному требованию. В итоге около 30 банков, основной бизнес которых приходится на предоставление государственных гарантий, будут отрезаны от своего главного бизнеса, что обострит вопрос поиска альтернативных источников дохода, уверен эксперт.

Предоставление гарантий по государственным контрактам — одно из наиболее прибыльных направлений комиссионного дохода, долю которого в настоящий момент стремятся увеличивать почти все банки, отмечает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. При этом у некоторых небольших игроков это направление на самом деле занимает значительную долю бизнеса, — сказал он. — Если такой банк лишится возможности работы в данном сегменте, его жизнеспособность будет зависеть от того, получится ли у него найти альтернативу, в то время как выбор доступных вариантов для таких игроков ограничен.

Во вторую зону риска войдут банки, которые располагают избыточной ликвидностью, однако не могут разместить ее в доходные активы. С начала позапрошлого года количество банков, вынужденных в ущерб доходности размещать средства на межбанковском рынке и депозиты в Банке России, выросло практически в 3 раза, до 170, что составляет около 1/3 от их общего количества, — сказано в исследовании. Доходность таких игроков по результатам прошлого года составила 3,7 процента, в то время как в целом по сектору она достигала 8,3 процентов. В отсутствие четкой стратегии наращивания доходов привлекательность ведения банковского бизнеса в легальном поле для собственников продолжит уменьшаться, что обусловит ускорение темпа отзыва лицензий у кредитных организаций, в частности в связи с нарушениями в сфере антиотмывочного законодательства (115-ФЗ), говорит Кожекина.



Эта проблема актуальна для мелких кэптивных банков, чья бизнес-модель не дает зарабатывать в сложившихся условиях, уверен также Павел Самиев. Некрупные банки, у которых в условиях снижения процентных доходов нет возможности развивать доходные направления бизнеса из-за высокой стоимости привлечения, — в зоне риска, полагает он.

Среди самых крупных российских банков топ-50 по активам есть 5 претендентов на утрату лицензии в этом году, отмечает Эксперт РА, не называя конкретные банки. Основная проблема для банков из топ-50 — недостаточный уровень капитала для покрытия кредитных рисков, считают аналитики агентства. Согласно их расчетам, с 2014 года доля проблемных и безнадежных ссуд в совокупном кредитном портфеле увеличилась с 6 до 10 процентов. При этом, несмотря на 2-кратное превышение объема созданных в прошлом году резервов над уровнем позапрошлого года, сформированные резервы по-прежнему не покрывают даже ссуд, относящихся к числу проблемных (риск финансовых потерь 51–70 процент) и безнадежных (риск невозврата — 71–100 процент). Без учета Промсвязьбанка, ФК Открытие и Бинбанка объем резервирования по результатам прошлого года снизился на 23 процента. Согласно оценкам Эксперт РА, доля потенциально проблемных ссуд с недостаточным уровнем резервирования составляет не менее 7,5 процента от корпоративного кредитного портфеля.

Во второй половине прошлого года Банк России применил новую схему санации с прямым участием регулятора в качестве инвестора и использованием средств созданного ЦБ Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В прошлом году по данной схеме были санированы ФК Открытие (29 августа), Бинбанк (21 сентября) и Промсвязьбанк (15 декабря). Как сообщал Банк России, у всех 3 банков, оказавшихся в ФКБС, были схожие причины ухудшения финансового состояния: рискованная бизнес-модель, сделки слияния-поглощения за счет заемных средств, избыточное кредитование собственников без должного внимания к управлению рисками. Все 3 банка также были санаторами проблемных организаций.



Дополнительным фактором, который снизит устойчивость банков к покрытию кредитных рисков, является повышение Банком России надбавок к достаточности капитала. Так, в этом году количество банков в зоне риска по запасу капитала (запас менее 2 процента совокупного кредитного портфеля без учета безрисковых депозитов в ЦБ и межбанковского кредитования через центрального контрагента) вырастет практически в 2 раза на фоне повышения надбавок. С учетом надбавок с 1 января этого года в зоне риска по нормативу достаточности капитала Н1.0 оказалось 29 банков, по нормативу достаточности базового капитала Н1.1 — 25 банков, по нормативу достаточности основного капитала Н1.2 — 39 банков.

Согласно оценкам специалистов, доля проблемных банков в составе топ-100 по активам не превышает 10 процентов. Более 10 банков из топ-100 выглядят очень слабыми и могут столкнуться с проблемами, — отмечает Александр Данилов. Им присущ низкий запас капитала, на грани нарушения буферов или самих нормативов, низкая маржа и прибыльность и возможные проблемы с качеством активов, о чем может говорить в том числе большая величина начисленного, однако не полученного от заемщиков процентного дохода, — сказал он.

О admin

x

Check Also

Претензия о незаконной деятельности банка

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств о незаконной деятельности банка, об отзыве согласия на обработку персональных данных, ...

Претензия к банку о возмещении ущерба и уплаты процентов в случае неправомерного исполнения инкассового поручения 2018 — скачать образец

Претензия к банку о возмещении ущерба и уплаты процентов в случае неправомерного исполнения инкассового поручения Банком _____________________________ «__» ________________ 201__г. ...

Претензия к банку о возврате незаконно списанных денежных средств образец, Правовая помощь юриста

Претензия к банку о возврате незаконно списанных денежных средств образец Можно ли мат капитал использовать на покупку земли под ижс ...

Претензия к банку о возврате незаконно списанных денежных средств образец

Претензия к банку о возврате незаконно списанных денежных средств образец Пишем претензию в банк самостоятельно Строгих правил составления претензии в ...