Главная » О банках » Незаконные требования Банка по кредитному договору

Незаконные требования Банка по кредитному договору

Незаконные требования Банка по кредитному договору

Практически каждый второй заемщик сталкивается с явными злоупотреблениями со стороны банков, однако не имеет возможности, в силу незнания важных положений закона, защитить свои права. Наша памятка поможет вам выявить возможные нарушения закона со стороны банка при заключении договора о предоставлении кредита, а затем и оспорить противозаконные его положения в суде. Особенно важным и полезным будет защита заемщиков при заключении договора в иностранной валюте.

Обязательное страхование жизни, здоровья или работы, навязываемое банком

Ваши действия, если в отношении вас банком совершены незаконные действия

Нарушенные банком нормы закона

Обязательное страхование жизни заемщика, а также его здоровья или же риска потери работы. Важное условие: невозможность отказаться от страхования, в т.ч. когда об этой невозможности заемщика предупреждают устно.

Примечание: не распространяется на страхование заложенного имущества

А) Если банк навязывает услугу страхования при оформлении кредита:

Вариант 1: Потребуйте письменного отказа в выдаче кредита в связи с отказом вас от исполнения предложенных условий, а именно страховки.

Примечание: Поскольку банк имеет возможность отказать по иным причинам, вам никто не даст такого ответа, а отказ в выдаче будет оформлен по формальным основаниям. Например, недостаточность дохода или имевшие место факты просрочки.

Вариант 2: Взять кредит на условиях банка, а на следующий день обратиться в банк (страховую компанию) с заявлением о расторжении договора страхования. Банк/Страховщик будет обязаны возвратить вам уплаченные суммы за страховку, за вычетом дней, когда вы фактически являлись застрахованным лицом.

ВАЖНО: в договоре страхования не должно быть запретов на досрочное его прекращение.

ч. 2 ст. 935 ГК РФ (Запрет на обязательность страхования жизни и здоровья гражданина); ст. 16 Закона О защите прав потребителей (далее – о ЗППП) (недействительность незаконных положений договора)



Б) Если вы уже взяли кредит и платите страховые взносы

1. Обратиться в банк с требованием о возврате незаконно уплаченных страховых сумм за весь период кредитования, но не более чем за 3 предыдущих года.

2. В случае отказа банка добровольно исполнить требование, подавайте:

1. Жалобу в Роспотребнадзор о нарушении банком Закона о ЗПП;

2. Жалобу в Ассоциацию российских банков, а также Центробанк.

3. Исковое заявление в суд с требованием о возврате незаконно полученных с вас платежей, в том числе процентов за пользование чужими деньгами.

Примечание: При наличии просрочек нежелательно первым обращаться в банк с иском, чтобы не дать ему права досрочно требовать расторжения договора. Либо погасите долг, либо ждите иска банка, на который отвечайте встречным иском.

Навязывание указанной банком страховой компании, в том числе при необходимом страховании заложенного имущества.

Банк не вправе диктовать свои условия в части выбора страховой компании.

Да, условие страхования предмета залога может быть обязательным, однако страховая компания таковой быть не может – заемщик сам выбирает, где и как ему застраховаться выгоднее.

  1. Требуйте отказа в письменной форме.
  2. Пишите жалобу в Роспотребнадзор.
  3. Обжалуйте незаконный отказ в суд.

ст. 421 ГК РФ (свобода заключения договора и выбора выгодных условий);

ст. 16 Закона о ЗПП (ущемление прав потребителя)

Удержание комиссий и различных платежей при обслуживании кредита

Ваши действия, если в отношении вас банком совершены незаконные действия

Нарушенные банком нормы закона

Разово или периодически уплачиваемые комиссии за различные услуги банка, якобы оказываемые им в рамках предоставления кредита и отказ от которых невозможен.

  1. Комиссия за открытие и сопровождение ссудного счета, а также ведение операций по нему;
  2. Разовое удержание за оформления выдачи кредита;
  3. Выдача справочной документации об оставшемся долге.



Примечание: Взимание платы за дополнительные услуги (например, оплата Интернет-сервисов; СМС-извещений и т.д.) является незаконным, поскольку для заключения и исполнения кредитного договора они не являются обязательными.

Уплата каких-либо платежей или комиссий за услуги, без которых заключение или оформление договора невозможно, является незаконным и может быть оспорено с возвращением уплаченных вами средств в течение предшествовавших трех лет (исковая давность).

  1. Изучите кредитный договор и запросите выписку со своего счета и изучите все уплаченные суммы банку, а при их обнаружении – письменно потребуйте у банка вернуть их, прекратив действие соответствующих пунктов договора.
  2. Если банк отказался выполнить требование, обращайтесь во все возможные инстанции:
  • Центробанк;
  • Роспотребнадзор;
  • Ассоциация Российских банков
  1. Готовьте иск в суд о признании недействительным кредитного договора в части и взыскании уплаченных банку денежных средств с процентами за и использование.

Примечание: Если иск подан в рамках Закона о ЗППП, при положительном решении в вашу пользу суд взыщет штраф в 50% от размера взыскания.

ВАЖНО: Если за вами числятся просроченные платежи, то банк, при вашем обращении к нему, может подать иск о взыскании всей суммы кредита. Погасите долги заблаговременно или же начните встречное судебное разбирательство после предъявления банком иска.

Положительный исход спора приведет к уменьшению аннуитентного платежа по кредиту.

Положения ст.ст. ГК РФ:

166-167 (оспоримость и ничтожность незаконной сделки)

819-821 (условия кредитного договора)

Нормы ст. 5, 29-31 Закона О Банках и Банковской деятельности,

п. 2 ст. 10 (информация об услугах) ст. 16 Закона о ЗПП (ущемление прав потребителя).

О admin

x

Check Also

Получаем деньги в долг срочно, когда везде отказывают

Где взять денег если все банки и микрозаймы отказывают? Испорченная кредитная история, низкая зарплата, нестабильный доход. Вы сбились с ног ...

Половина банков в России должна уйти с рынка — все масла мира

Более трех сотен токсичных банков уже выгнаны с рынка Центробанком России, десятки спасены, в том числе два банка из топ-10. ...

Полное досрочное погашение кредита в банке: осуществляем в 4 простых шага

Процесс выплаты кредитного долга всегда сопровождается выплатой процентных начислений. Чем больший период кредитования, тем больше придется переплачивать по процентам, а ...

Политика резервных требований Центральных банков

Политика резервных требований Центральных банков Резервные требования в отношении обязательств коммерческих банков являются одним из основных инструментов денежно-кредитного регулирования Центральных ...