Главная » О банках » Некоторые аспекты при покупке и продаже банков

Некоторые аспекты при покупке и продаже банков

  • при нарушении антимонопольных правил;

  • когда в отношении лица, приобретающего доли (акции) кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения, установившие факты совершения указанным лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства;

  • если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего доли (акции) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции),

  • при наличии задолженности по обязательствам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом,

  • если денежные средства, вносимые в уставный капитал кредитной организации не являются собственными средствами приобретателей (для формирования уставного капитала кредитной организации не могут быть использованы привлеченные денежные средства, средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации; средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления);

  • при использовании приобретателями ненадлежащих активов (под ненадлежащими активами Банк России понимает имущество, предоставленное инвестору самой кредитной организацией (прямо либо через третьих лиц), а также имущество, предоставленное другими лицами, в случае, если кредитная организация приняла на себя риски несения потерь, возникшие в связи с предоставлением указанного имущества . Иллюстрацией принятия кредитной организацией на себя рисков может служить пример с участием кредитной организации в уставном капитале учредителей своих прямых участников (так называемых дедушек );



  • Центральный банк РФ имеет право наложить запрет на отчуждение акций (долей) в пользу юридических лиц — не резидентов, причем это касается приобретения не резидентом акций (долей) кредитной организации в любом объеме, в случаях,- если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации. В соответствии с Федеральным Законом О банках и банковской деятельности размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего не резидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Заметим, что на сегодняшний день такого Федерального Закона, который устанавливал бы квоты для иностранных участников, не существует, таким образом, направляя документы в Центральный банк, не резидент всегда рискует получить отказ по вышеуказанному основанию, особенно велик риск отказа для компаний, зарегистрированных в оффшорных зонах; — отсутствия письменного согласия соответствующего контрольного органа страны местопребывания на участие в кредитной организации на территории Российской Федерации в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны местопребывания не резидента, если же такого согласия не требуется, то необходимо представить доказательство того, что по законодательству страны местопребывания иностранного участника такое согласие не требуется:

    • при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей долей (акций);

    • при непредставлении иностранным юридическим лицом иных документов, перечисленных в ст.17 ФЗ О банках и банковской деятельности .




    Центральный банк РФ имеет право отказать участникам физическим лицам в приобретении более 20 процентов банка в случаях:

    • неудовлетворительного финансового положения такого физического лица. (Физические лица представляют справку о доходах с места работы, справку о наличии средств на счете в кредитной организации, декларацию о доходах, заверенную налоговым органом, другие документы.) Как показывает практика, Банк России может запросить и зачастую запрашивает у физических лиц (или у кредитной организации) выше обозначенные документы независимо от размера участия в уставном капитале, хотя Положением Банка России (от 26.05.1999г. № 72-П) и предусмотрено право Банка России требовать представления таких документов только при участии физ. лиц в уставном капитале вновь создаваемой или при приобретении более 20% долей (акций) действующей кредитной организации.
    • при участии физического лица в уставном капитале кредитной организации ненадлежащими активами (заемными средствами). Бывали случаи, когда деньги уходили из банка, оседали на счетах физических лиц и физические лица, обналичив счета, вносили эти деньги в оплату долей /акций этого банка через кассу банка, причем все операции происходили день-в-день.Все вышеперечисленное применяется также при приобретении долей (акций) кредитной организации на вторичном рынке.Приобретение долей (акций) кредитной организации возможно либо путем приобретения дополнительного выпуска акций банка (части) (в процессе увеличения уставного капитала банка) при их размещении либо путем их приобретения на вторичном рынке. При приобретении долей (акций) кредитной организации на вторичном рынке возможно избежать разрешительного порядка участия в уставном капитале кредитной организации, установленного Банком России. В случае с акционерным обществом, при приобретении акций на вторичном рынке, подписывается договор купли-продажи акций и делается запись в реестре о смене собственника. В случае если банк образован в форме общества с ограниченной ответственностью, кредитная организация вносит изменения в учредительные документы, касающиеся изменения состава участия, предварительно проведя Общее собрание участников, на котором принимается такое решение и направляет ходатайство в ЦБ РФ о регистрации внесенных изменений в Устав и Учредительный договор.



    Все описанное выше касается участия в уставном капитале кредитной организации на 20% и менее, т.к. участие в уставном капитале кредитной организации более чем на 20% требует получения предварительного согласия Центрального Банка независимо от того на первичном или на вторичном рынке приобретаются акции (доли) о чем уже упоминалось выше. При участии в первичном размещении сведения о новых участниках (прямых) и об участниках прямых участниках предоставляются в ЦБ РФ в комплекте документов для регистрации выпуска акций (касается акционерного общества). Приобретение кредитной организации через приобретение пакета акций/долей у участников прямых участников. Имеет очень важное значение при покупке нового банка то обстоятельство, что в соответствии с законодательством Российской Федерации учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации. При приобретении такого нового банка используется, как правило, механизм приобретения долей/акций у участников прямых участников. Такая покупка, как понимает читатель, возможна лишь в случае, если уставный капитал сформирован за счет средств юридических лиц.

    О admin

    x

    Check Also

    Партнеры МДМ банка: в каких банкоматах можно снять деньги без комиссии, В каком банкомате

    Что же до наличных, то их можно снять почти в банкоматах. Так что если у вас возникнет вопрос о том, ...

    Партнеры МДМ банка: в каких банкоматах можно снять деньги без комиссии

    Банки — партнеры МДМ банка: где можно снять денежные средства без комиссии Для клиентов МДМ Банка проведение операций по картам ...

    Партнеры МДМ банка без комиссии

    ТАРИФЫ. КОМИССИОННОГО ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ОАО МДМ Банк ЗА УСЛУГИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ КЛИЕНТАМ- БАНКАМ-РЕСПОНДЕНТАМ, БАНКАМ-ДОВЕРИТЕЛЬНЫМ УПРАВЛЯЮЩИМ 1 Тарифы услуг ОАО МДМ Банк УТВЕРЖДЕНЫ ...

    Партнеры банка левобережный снять без комиссии

    Иногда получается так, что при оформлении кредитки, мы забываем узнать, где расположены банкоматы данного банка или его партнеров. Кроме того, ...