Главная » О банках » Накопления при отзыве лицензии у банка, Legal M

Накопления при отзыве лицензии у банка, Legal M

Практически ежемесячно из новостей мы узнаем, что у того или иного банка отозвана лицензия, или вот-вот будет отозвана. За прошедший с осени 2013 года период, отозваны лицензии более чем у 30 банков. Что делать вкладчикам этих банков? Вроде все понятно, по вкладам до 700 000 рублей – деньги будут возвращены. Но все ли так однозначно? И что делать тем, у кого вклад больше чем 700 000 рублей?

Какие вклады являются застрахованными?

Это денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в российском банке во вклад или на банковский счет. В том числе заработная плата переводимая работодателем на зарплатную карту, денежные средства хранящиеся на дебетовых картах.

Не страхуются денежные средства на счетах: индивидуальных предпринимателей, открытых в связи с профессиональной деятельностью (действует для счетов открытых до 01.01.2014г.); адвокатов и нотариусов; на предъявителя, в том числе удостоверенных сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя; размещенные во вклады в филиалах российский банков, находящихся за границей; электронные денежные средства; сберегательные сертификаты выданные на предъявителя.Не страхуются денежные средства:

1) средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);

2) средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;

3) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

4) переданные банкам в доверительное управление;

5) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

6) электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).



Как вернуть деньги если у банка, в котором у вас открыт вклад, отозвана лицензия?

При отзыве лицензии у банка или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, каждый вкладчик получает страховое возмещение в размере суммы вклада, но не более 700 000 рублей. Уже сейчас есть законопроект повышающий лимит возмещения до 1 миллиона рублей. В том случае если у вас несколько вкладов в одном и том же банке, то общая сумма возмещения также ограничена лимитом в 700 000 рублей. Что касается валютных вкладов, то они пересчитываются в рубли по курсу Банка России. О том кто будет выплачивать возмещение вкладчику, государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов или иной банк, вы сможете оперативно узнать на сайте www.asv.org.ru , там же вы найдете информацию о месте, времени, форме и порядке приема заявлений. Получив информацию о том, кто будет возвращать деньги, необходимо оперативно обратиться к нему с заявлением и паспортом. Выплата должна быть произведена в течение трёх рабочих дней со дня представления заявления и паспорта, но не ранее 14 дней со дня отзыва у банка лицензии. С требованием о выплате страхового возмещения можно обратиться до дня завершения ликвидации (банкротства) банка, как правило это продолжается около двух лет.

Выплаты производятся с учетом, как суммы вклада, так и начисленных на этот вклад процентов на конец дня отзыва у банка лицензии. Но в любом случае предельный размере возмещения предусмотрен и для суммы вклада, и для суммы процентов по нему.

Если у вас вклады в разных филиалах одного и того же банка, вы получите возмещение по всем вкладам в сумме не превышающей 700 000 рублей.

Что делать если сумма вклада превышает 700 000 рублей?

В этом случае, сумму превышающую 700 000 рублей, вы сможете получить только в рамках процедуры банкротства в арбитражном суде, где открыто производство по банкротству банка. Требования физических лиц рассматривается в первую очередь. Но для того чтобы грамотно и в срок составить необходимые документы и обратиться с ними суд необходимо привлекать юриста.



В последнее время от клиентов Legal M.H. Сonsulting, чьи вклады превышают 700 000 рублей и их банки уже столкнулись с проблемами по проведению операций, поступают вопросы, связанные с тем, что банк до отзыва лицензии предлагает им разбить вклад на несколько мелких. Логика в таком плане предельно ясна, ваш вклад, который, например, составляет 1400 тысяч рублей, разбивают на два по 700 000 рублей. Один остается за вами, а второй, например, открывается на вашего ближайшего родственника. Риск в этом предельно высок – можно потерять возможность получить сумму, превышающую 700 000 рублей, так как это расценивается злоупотреблением правом. Реального движения денег не происходит ; фактически деньги переводятся с одного счета на счет другого вкладчика только путем внутрибанковских проводок без реального внесения денег в кассу. Агентство по страхованию вкладов обычно отказывает в выплате возмещения новым вкладчикам, если будет обнаружено, что новый вклад возник путем такого дробления.

Также не стоит соглашаться на переводе денег в другой банк без открытия счета. Так как, переводя деньги, вы автоматически расторгаете договор банковского вклада, который является основанием для выплаты вам страхового возмещения, когда наступит страховой случай с банком. К тому же если на момент отзыва у банка лицензии, перевод не будет отправлен, вы теряете право на страховое возмещение, и задолженность банка перед вами тогда будет удовлетворяться в рамках процедуры банкротства, в третьей (последней) очереди.

Что касается, клиентов проблемных банков, у которых есть непогашенные кредиты в этих банках. Отзыв у банка лицензии, безусловно, не является основанием, чтобы не возвращать кредит или возвращать его, но досрочно. Пока существует сам банк, то есть до его ликвидации как организация, необходимо обслуживать кредит и выплачивать проценты в порядке и в сроки, указанные в договоре кредита. Если вам указывают на необходимость оплачивать проценты на другой счет в другом банке, не стоит этого делать до тех пор, пока не получите письменное уведомление от своего банка о том, что право требования по вашему кредиту передано другому лицу. В любом случае обязательно сохраняйте все квитанции о внесении каждого платежа.

О admin

x

Check Also

Права вкладчиков банка

По данным информационных изданий, владельцам MasterCard от банка Союз теперь доступно осуществление транзакций посредством использования ресурсов Google Play. Как сообщил ...

Почта России перевод Форсаж

Несмотря на то что сегодня очень легко перевести деньги друзьям или родственникам с помощью банковской карты, почтовые переводы для многих ...

Почему ЦБ отзывает лицензии у банков

Список банков, у которых отзывают лицензии, продолжает расти. Что происходит? Почему Центробанк, в принципе всегда выполнявший функцию надсмотрщика за подконтрольными ...

Почему российские банки не приживаются в Крыму

С момента оккупации Крыма число российских банков на полуострове сократилось почти втрое. Это даже не отступление, а настоящее бегство. Причины ...