Главная » МФО банк » Инвестиции в МФО

Инвестиции в МФО

Инвестиции в МФО — инструкция по открытию вклада в микрофинансовой организации за 5 шагов + рейтинг ТОП-3 надежных МФО

Продолжаем умножать доходы грамотно, разумно и последовательно. Инвестиции в МФО они для тех, кто считает, что банковские вклады – недостаточно прибыльны, а инвестиции в ценные бумаги, бизнес и стартапы – слишком непредсказуемы.

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают компромиссный вариант – вклады с доходом выше банковских, но чуть более рискованные. Риск при этом не такой высокий, как, скажем, при игре на бирже или запуске собственного бизнеса. О том, что собой представляют такие инвестиции и как ими заниматься, я, Денис Кудерин, имея личный опыт, сегодня и расскажу.

Дочитавших до конца ждёт обзор самых надёжных в РФ микрофинансовых компаний, работающих с частными инвесторами, плюс советы, как обезопасить свои вложения.

Даже те, кто никогда не пользовался микрокредитами, видели рекламу таких организаций – Деньги до получки, Займы за 5 минут, Деньги здесь!, Мы вам верим и денег дадим, Деньги в долг по паспорту и т.п.

МФО – это компании, которые выдают деньги в кредит, как банки, но при этом руководствуются другими принципами работы. Проценты по кредитам для заемщиков здесь совсем иные – многие даже назовут их грабительскими.

Фокус в том, что клиенты занимают деньги совсем на другие сроки, нежели в банках – от нескольких дней до нескольких месяцев. Кредиты оформляются онлайн или непосредственно в офисах компаний.

Сумма займа ограничена – как правило, она не превышает 30-50 тыс. руб. За день сумма долга увеличивается примерно на 1,5-3%. Кому интересно, могут перемножить этот показатель на 365 и узнать, сколько набежит в год.

По данным статистики, услугами МФО пользуются более 2,5 млн. россиян.

В России насчитывается около 3,5 тысяч зарегистрированных микрофинансовых организаций.



Общий размер активов таких компаний – более 65 млрд рублей.

Очевидно, что фирмам, которые одалживают деньги гражданам, нужны средства для выдачи займов. Один из источников – привлечённые инвестиции. Частные инвесторы имеют возможность одолжить компаниям свои деньги под высокие проценты и получить прибыль.

Деятельность МФО регламентируется государственными структурами. Такие организации подчиняются требованиям регулятора – Центрального Банка, но не подлежат обязательному лицензированию. Это даёт микрокредитным компаниям больше пространства для различных маневров, направленных на извлечение прибыли.

МФО предлагают инвесторам множество вариантов инвестиционных программ. Все они отличаются высокой доходностью (18-30% годовых). При этом сроки вкладов, как правило, невелики – от 3 месяцев до 2 лет.

Некоторые МФО финансируются банками, выступая их дочерними организациями. Такие структуры по определению – более надёжные в плане инвестиций, но именно они реже нуждаются в привлечении средств частных граждан.

Деньги нужны, как правило, тем организациям, у которых их не хватает. По данным Центробанка, в прошлом году граждане РФ инвестировали в микрофинансовые структуры более 10 млрд. рублей. При этом наблюдался небольшой отток частных вложений от банковских депозитов.

Схема получения прибыли в МФО предельно прозрачна. Вы даёте им деньги со ставкой 20-30% годовых, они занимают желающим эти средства под 100-1000%, а разницей делятся с вами. Деньги делают деньги, при этом вы сами не делаете ничего. Классический вариант пассивного дохода.

В чём подвох? Об этом читайте в следующих разделах.

Для углубления в тему изучите обзорную статью Управление инвестициями.

2. Чем отличаются инвестиции в МФО от банковских вкладов – 5 главных отличий

Формально инвестиции в МФО – это не вклады, а займы кредитных организаций у физических лиц. Такой способ вложения средств подходит для частных инвесторов, которых не устраивают размеры банковских ставок.



Тут уже речь идёт не о защите денег от инфляции, а о реальном доходе.

Давайте подробно рассмотрим все отличия инвестиций в МФО от банковских депозитов.

Потенциальные прибыли от сотрудничества с МФО в несколько раз превышают среднестатистические банковские проценты.

Самый выгодный вклад Альфа-Банка – Депозит Победа+. Доходность по нему составляет 9,07% годовых – без снятия и пополнения. Смотрим предложение первой попавшейся мне на глаза микрофинансовой фирмы – Мои хорошие деньги.

Эти ребята обещают инвесторам 28% годовых плюс индивидуальные схемы выплат. Даже человек без математического образования сообразит, что доходы в МФО выше банковских примерно в 3 раза.

К слову, процентные ставки банков в последние несколько лет стабильно снижаются. При 8-9% доход от них даже не перекрывает инфляцию, которая по данным Росстата составила в 2016 году почти 13%.

Работает золотое правило инвестирования: выше доходы – выше риски. Вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не попадают под действие системы государственного страхования.

Если вы не в курсе, то напомню – все банковские вклады размером до 1,4 млн рублей обязательно страхуются. То есть, если ваш банк по каким-то причинам перестанет работать и не сможет вернуть вам деньги, это сделает государство.

Правда, некоторые микрофинансовые конторы предлагают клиентам всяческие способы защиты инвестиций, и в том числе – страхование в независимых страховых фирмах за счет инвестора, а иногда даже за свои деньги. Но в таких договорах надо ещё разобраться – какие случаи считаются страховыми, какие нет.

Так что никаких определённых гарантий инвестор не получает. Если после передачи средств фирма объявит себя банкротом, вернуть деньги будет по меньшей мере затруднительно. Часто у таких компаний нет ни имущества, ни других активов, которые можно реализовать для возмещения ущерба.

  • МФО дают деньги практически всем желающим, не затрудняя себя глубоким анализом платежеспособности клиентов – вероятность невозврата средств довольно высока;
  • при ухудшении экономический ситуации доходность организаций резко снижается, автоматически снижаются и выплаты инвесторам;
  • процедура ликвидации МФО не гарантирует возврата средств всем вкладчикам.



Если перечисленные риски кажутся вам серьёзными, значит, инвестиции в МФО – не ваш путь. Выбирайте более надёжные варианты – к примеру, инвестиции в золото или инвестиции в акции.

Отличие 3. Разные условия досрочного расторжения договора

Если вы досрочно разрываете банковский договор (такая возможность законодательно гарантирована вкладчикам банков) и снимаете деньги со счета, вы теряете накопленные проценты.

В микрофинансовых конторах проценты начисляются по факту – сколько продержали деньги на счету, столько комиссионных и получите. Захотели снять досрочно – никто не накажет рублём.

Но предупреждайте сотрудников о том, что хотите вернуть деньги, заранее. Для этого напишите заявление в офисе или оформите закрытие счета в личном кабинете на сайте – в зависимости от способа взаимодействия с компанией.

Впрочем, в каждой конторе свои порядки. Возможно, есть такие организации, которые не приветствуют досрочное закрытие счета и откажут в премиальных при несвоевременном снятии денег. Внимательно изучайте условия и читайте договор.

Чтобы не быть голословным, привожу пример собственной переписки с консультантом Маргаритой из компании Мои хорошие деньги:

Добрый день! Вопрос по инвестиционной программе. Если я захочу вернуть средства до окончания срока займа – это возможно будет сделать?

Добрый день! Да, конечно! Вы можете оставить свой номер, я могу рассказать наши условия подробно.

А с процентами что будет?

Вы получите 9-23% процентов годовых в зависимости от срока пользования нашей организации заёмными средствами.

Спасибо за ответ!

У вас есть эл. почта? Могу направить информацию и проект договора на почту.

Нет, спасибо, я узнал, что мне нужно.

На сайтах большинства организаций всегда есть возможность пообщаться с консультантами и получить от них ответы на любые вопросы по инвестициям и займам.

Отличие 4. Полученный доход всегда облагается налогом



Далеко не все банковские вклады облагаются налогом, а вот доходы от инвестиций в МФО – наоборот. 13% придётся отдать государству. Компании сами занимаются расчетами по НДФЛ, так что считать и пересчитывать, сколько взять, сколько отдать, вам не придётся.

Минимальный размер банковского вклада – 1-10 тыс. рублей в зависимости от учреждения. Микрофинансовым компаниям нужны более крупные суммы. В некоторых фирмах инвестиции от граждан принимаются в размерах не менее 1,5 млн руб.

Но и есть более лояльные конторы – к примеру, в компании Инкассо вам откроют счет от 100 000 руб. по ставке 18% на срок от 6 месяцев. Таким образом, вложив 100 тысяч на 1 год, к концу срока вы получите 18 тысяч прибыли.

Таблица наглядно покажет преимущества и недостатки инвестиций в МФО в сравнении с банковскими вкладами:

О admin