Главная » Кредиты » Залог и обеспечение по кредиту

Залог и обеспечение по кредиту

Что такое залог и обеспечение? Пример и формулы расчета

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди. Если заёмщик получает другой кредит (при этом рефинансируя первый кредит) в другом банке, срабатывает механизм залога второй очереди.

В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым (перезакладывающим) заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ О Залоге, ФЗ Об ипотеке.

Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство. Кроме основного обеспечения по кредиту, в ряде стран имеется необходимость предоставления дополнительных источников дохода, потому как кредитный риск для кредитора выше.

Таким образом Залог и Обеспечение это два разных понятия. Однако в банковской системе существует обобщённое выражение ; Залоговое обеспечение, подразумевающее под собой всю систему договорных отношений и обязательств между должником и кредитором.

Есть разновидности кредитов, при которых обязательным условием является предоставление залога. К ним относятся: коммерческие, ипотечные, потребительские, лизинги и др. Для них Банки обязательно требуют твёрдый залог. При авто-кредитах, экспресс-кредитах, кредитах на обучение и других легких кредитах Банки в основном принимают в залог приобретаемое авто, товарно-материальные ценности, движимое имущество и т.д. Залогодателем может выступить как сам должник, так и третье лицо, с письменного его разрешения.

После выдачи кредита, формируется пакет заемщика. В нём находится залог по кредиту, договора, и все другие необходимые документы согласно Процедуры кредитования. Каждая единица залога в Банке учитывается как одно забалансовое обязательство и отражается в соответствующей бухгалтерской записи. На практике, номинальная стоимость 1 залога обычно равна 1-й единице валюты и хранится до окончания срока кредита. При окончании срока кредита, забалансовое обязательство списывается с обязательств Банка и под роспись возвращается заемщику.



В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности. Если должник не реагирует на действия Банка по досудебным разбирательствам, Банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества. Юристом подготавливается пакет документов (переписка между должником и кредитором), прилагаются подписанные договора, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд. При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка. Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

Для того, чтобы обеспечить кредит залогом кредитный специалист сперва рассчитывает сумму обязательств должника:

Далее оценивает обеспечение по кредиту. Обеспечение должно покрывать сумму обязательств. Регистрация договоров залога происходит в соответствующих органах и заверяется в нотариусе.

Чтобы подкрепить вышеизложенный материал, давайте приведу 2 примера:

О admin

x

Check Also

Кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости? Ответ: В первую очередь стоит ответить на вопрос: насколько у вас плохая кредитная история? Дело в том, что клиентов, у которых кредитная история безнадежно испорчена, банки будут рассматривать только при залоге квартиры, которая не является единственным жильем.

Оформить онлайн заявку и получить кредит в СКБ банке

СКБ ; Банк онлайн заявка на кредит. Условия и порядок получения СКБ-Банк ; крупный банк Урала. Для удобства клиентов банк ...

Оформить кредит по паспорту в Краснодаре

Кредит по паспорту в Краснодаре за один день это реально! Благодаря тому, что многие банки упростили систему кредитования, получить кредит ...

Образец формы досудебной претензии в банк: как правильно написать пример документа по кредиту, комиссии, страховке и расторжению договора, каков срок рассмотрения поданного бланка

Как правильно написать и составить банку досудебную претензию по кредиту и другим вопросам? Образец документа Деньги в руках человека являются ...