Главная » Кредиты » Кредит под залог недвижимости, т&raquo

Кредит под залог недвижимости, т&raquo

Вы можете заполнить заявку на кредит под залог недвижимости ниже на странице. После заполнения формы кредитный менеджер перезвонит вам по указанным в заявке координатам для подбора наиболее подходящей программы с учетом ваших возможностей и пожеланий.

Кредит под залог недвижимости – заем, при оформлении которого обязательным условием является материальное обеспечение в виде залога следующего типа:

  • квартира;
  • комната;
  • дом или дом с земельным участком;
  • офисное или складское помещение;
  • земельный участок.

Для предоставления кредита под залог недвижимости банку нужен залог, позволяющий в случае необходимости быстро его реализовать и компенсировать выданные заемщику средства. Именно поэтому финансовые организации не только выдвигают ряд критериев к недвижимому имуществу (как личной, так и коммерческой недвижимости, предоставляемой в залог), но и требуют заключения аккредитованных оценочных компаний. На основании полученных от оценщиков данных финансовая организация по актуальной рыночной стоимости залога определяет максимальную сумму кредита, которую можно выдать под этот объект.

Требования к залоговой недвижимости зависят в первую очередь от самого объекта, а их количество – от желания банка развивать направление залогового кредитования. Например, на стоимость жилой недвижимости влияют такие факторы:

  1. Состояние недвижимого имущества.Оно не должно быть ветхим, имеющим конструктивные дефекты, находящимся в здании, которое планируют сносить или реконструировать.
  2. Расположение.Наиболее высоко оценивается недвижимость в крупных городах, построенная в центральных районах. Для частных домов одним из важных требований является нахождение в зоне поселений и наличие дороги, дающей возможность подъехать к постройке.
  3. Наличие отопления, электричества и подачи холодной воды.Без выполнения этих условий недвижимость не будет признана подходящей для постоянного проживания и пригодной для того, чтоб стать залогом.
  4. Узаконенность всех перепланировок.Любые изменения в конструкции помещения, не согласованные с соответствующими организациями, уменьшают стоимость недвижимости.
  5. Характеристики самого имущества (площадь, этаж, год постройки, принципы соединения комнат).Большая квартира с раздельными комнатами, расположенная на центральных этажах в середине новостройки, позволяет ее собственнику получить значительную сумму по сравнению с владельцем боковой хрущевки.
  6. Степень владения имуществом.Максимальный размер кредита предоставляется собственникам всей недвижимости целиком или клиентам, являющимся совладельцами с супругами при условии согласия последних на передачу объекта в залог.



Приведенный список критериев для определения цены недвижимости является ориентировочным. Для получения точного перечня требований и документов нужно обратиться в отделение конкретного банка. Стандартный пакет на этапе подачи заявки на получение кредита в целом идентичен при желании оформить как кредит под залог квартиры, так и кредит под залог дома.

Кредит под залог недвижимости, amp;amp;laquo;тamp;amp;raquo

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, ограничена несколькими факторами:

  • актуальной стоимостью недвижимости(банк не выдает такой кредит, риски по невозврату которого не покрываются стоимостью залога);
  • лимитом банка по сумме кредита(преимущественно финансовые организации ограничиваются при выдаче такого займа кредитованием до 50 млн руб.);
  • залоговым дисконтом(для покрытия убытков при возможных рисках банки понижают стоимость залога в среднем на 20–40%, соответственно заемщик может получить до 80% оценочной стоимости его недвижимости);
  • доходом клиента(ежемесячный платеж по займу не должен превышать доходы заемщика после оплаты всех базовых статей расхода: питания, коммунальных услуг, проезда в транспорте и др.).

На процентную ставку, под которую банк будет готов выдать кредит под залог недвижимости, прежде всего влияют следующие условия:

  • готовность заемщика к страхованию жизни и здоровья (обычно ставка увеличивается на 1–3%, если страхуется только залог);
  • принадлежность клиента к льготной категории (как правило, финансовая организация более лояльна к заемщикам, имеющим ее зарплатную карту, добросовестно выплатившим взятый в этом банке кредит и т. д.);
  • выбранные параметры займа (более привлекательные условия предлагаются желающим взять кредит на сумму до 60% стоимости залога на относительно небольшой срок).



Отличия в предлагаемых условиях в плане ставки и срока видны, в частности, на примере программы Россельхозбанка Нецелевой потребительский кредит под залог жилья:

  1. При сроке 10 лет ставка составляет 19%.

При сроке 3 года ставка устанавливается банком на уровне 16%

Нюансы кредитования под залог недвижимости в зависимости от объекта

Такой заем является наиболее популярным для большинства клиентов, поскольку банки выдвигают минимальное количество требований к залоговой квартире:

  1. Быть подключенной к системе отопления (электрической, паровой или газовой), обеспечивающей подачу тепла на всю жилплощадь.
  2. Обеспечиваться холодным и горячим водоснабжением на кухне и в ванной комнате.
  3. Иметь исправные окна, двери и сантехническое оборудование, а также крышу, если квартира находится на последнем этаже.
  4. Находиться в здании, соответствующем определенным критериям:
  • иметь каменный, кирпичный, цементный или железобетонный фундамент;
  • не быть поставленным на учет для капремонта или реконструкции;
  • не находиться в аварийном состоянии.

Подробнее об условиях этого займа можно прочесть в отдельной статье.

Этот заем характеризуется следующими особенностями:

  • сложность в получении денег в связи с повышенными рисками финансовой организации;
  • большой пакет документов для подтверждения факта владения недвижимостью;
  • необходимость официального выделения доли, которая будет выступать залогом.

Поскольку даже крупные банки в последние пару лет сократили объемы кредитования, получить кредит под залог доли сегодня практически невозможно.

Ситуация с займом такого типа похожа на получение кредита под залог доли в квартире:

  • важно быть единоличным владельцем комнаты;
  • нужно предоставить больший перечень документов;
  • сложно получить, поскольку в случае невозврата кредита комнату банку труднее продать, чем квартиру целиком.



Однако такой кредит еще готовы предоставить некоторые банки России. При этом шансы на получение средств увеличиваются при таких условиях:

  1. Комната выделена как отдельный объект.
  2. Деньги берутся, например, на покупку другой комнаты в этой же квартире, чтобы в итоге заемщик стал владельцем всей квартиры.

Подробнее о кредите под залог комнаты можно прочесть в посвященной этому вопросу статье.

Условия по кредиту могут значительно отличаться даже в рамках одной программы одного банка в зависимости от срока, суммы, типа залога, целей займа.

О admin

x

Check Also

Купит айпад 4в кредит

Вы можете сравнить стоимость и характеристики моделей и купить планшет apple ipad (эппл айпад) с доставкой по москве и другим ...

Кредиты безработным в Краснодаре — взять кредит неработающим по паспорту в банках Краснодара

Сравнительная таблица потребительских кредитов для неработающих в Краснодаре Сумма от 30 000 до 200 000 Срок от 24 мес. до ...

Кредит доверия Мегафон

Правила кредита, как принято всегда диктует своему клиенту кредитор. Так и в данном случае, для абонента сети Мегафон предоставляется возможность пользоваться услугами мобильной связи в кредит с помощью услуги Кредит доверия.

Куда платить кредит: если у банка оторали лицензию, варианты погашения, что делать если банковские операции приостановлены, CALCULATOR24

Куда платить кредит после отзыва лицензии у банка, и почему АСВ подает иски? Что делать, когда банк закрыт, куда платить ...