Главная » Кредиты » Кредит под залог квартиры: ТОП-7 выгодных банков

Кредит под залог квартиры: ТОП-7 выгодных банков

Кредит под залог квартиры или доли в ней: что нужно для его получения + 3 главных риска кредита под залог квартиры + лучшая 7-ка банков по выдаче кредитов + ТОП-3 ресурса, где можно взять кредит под залог наличкой.

Кредит под залог квартиры: ТОП-7 выгодных банков

На сегодняшний день кредит ; самый простой способ получить деньги на развитие бизнеса или личные нужды.

Банки и подобные финансовые учреждения в условиях жесткой конкуренции буквально ведут войну за каждого клиента.

Сегодня мы разберем, можно ли получить кредит под залог квартиры, и какие риски связаны с проведением подобной процедуры.

В силу высоких значений ликвидности недвижимости на рынке этот метод получения денег стал самым распространенным в последнее время.

Рост инфляционного порога, цен на материалы и сырье толкают жителей страны к принятию рискованных шагов.

А кредитные средства под залог – сравнительно безопасный метод обретения капитала.

Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо немного ориентироваться в сфере кредитования и рисках, связанных с ней.

Государственная и частная банковские системы дают возможность взять кредит под залог личного имущества, соответственно, квартира как недвижимость также попадает под это условие.

Выделяют 3 типа кредита, где вы можете в виде залога использовать собственную квартиру.

Тип 1: Ипотечный кредит.

Законодательство Российской Федерации предусматривает право на жилье каждого гражданина страны.

Но предусматривает ; не значит гарантирует.

Около 20% жителей не имеют собственного дома или проживают в ужасных условиях. Взять ссуду для них становится единственным решением, только так есть шанс на улучшение дел.

Ипотека как раз и является кредитом под залог имеющейся или будущей недвижимости.

Выделяют 2 типа ипотеки:

На приобретение жилья.

Особенностью является отсутствие квартиры или дома как такового.

Вы берете деньги, имея лишь купленное место.

Залогом в этом случае выступает жилье, которое вы только собираетесь приобрести.

Под залог жилья.

У вас уже имеется собственность, под которую вы и оформляете кредит.

Деньги могут использоваться для бизнеса или в личных целях.

Банки обычно выдают суммы на 20 ; 30% меньше реальной стоимости квартиры, страхуя риски в случае неуплаты.



Длительность ипотечного кредита может достигать 25 ; 30 лет.

Стоит дважды подумать, прежде чем идти на такой шаг, высокая процентная ставка может повиснуть на вас мертвым грузом не на одно десятилетие.

Тип 2: Потребительский кредит.

Средства выдаются без указания целевого назначения. Под залог можно оставить не только квартиру, но и другой тип имущества.

Годовые на порядок выше ипотечной ставки, а время расчета намного меньше.

Подобные условия усложняют процесс возврата, потому подобный тип займа не столь популярен.

Тип 3: Кредит на развитие бизнеса.

Выдается ИП/ООО на заранее оговоренных условиях.

Заявка каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Размер выдаваемых средств напрямую зависит от рентабельности бизнеса и его финансовых показателей по последним 3 ; 5 кварталам.

Если вы уже ранее работали с банком, процесс получения кредита может максимально упроститься.

Имея расчетный счет в системе, взять деньги на погашение задолженностей или закупку сырья можно в течение 1 ; 2 банковских дней.

Как видите, получить кредит под залог квартиры можно, но процесс часто сопровождается бумажной волокитой или затянувшимися сроками.

Деньги на бизнес под залог квартиры взять легче, но вопрос в том, насколько много вы переплатите. Не будет ли более рационально найти дополнительные источники инвестирования или попросить помощи у частных партнеров?

Основной нюанс ; отсутствие прав на всю жилую площадь.

Если ранее подобный вариант кредиторами даже не рассматривался, то на сегодняшний день все больше банков предлагают потенциальным клиентам получить деньги, заложив лишь часть недвижимости.

  • паспорт гражданина России;
  • бумаги на собственность;
  • документы, подтверждающие права собственности;
  • выписка из домовой книги.

Для проведения операции вам должно быть более 18 лет. Важно также, чтобы права собственности на долю квартиры/дома принадлежали именно вам, как заемщику.

Физические лица, что состоят на учете в неврологии или наркологии, даже при наличии всех указанных документов получить деньги не смогут.

Существует 2 схемы оформления кредита под залог доли в квартире:

Передача прав на собственность.

Тем самым вы лишаете себя возможности проживания или использования жилплощади по своему усмотрению.

Оставляете документы у кредитора.

Условия предоставления займа хуже, но вы сможете пользоваться недвижимостью.



К преимуществам кредита с залогом доли жилья можно отнести отсутствие поручителя и размер выдаваемых средств.

Сумма может быть больше 1/2 стоимости жилья, что является весьма хорошим вариантом по сравнению с обычным займом в банке.

Даже если вы владеете всей жилплощадью, есть возможность оформить кредит лишь на часть своего имущества.

Можно ли взять кредит под залог квартиры без справки о доходах?

Если ранее оформить такой кредит было практически невозможно, то сейчас эта процедура является одной из популярнейших.

Сроки оформления в 2 раза меньше, нежели при стандартной схеме. Предметом залога может выступать недвижимость или другое имущество клиента.

Особенностью является возможность брать деньги под гарантию квартиры поручителя, что часто является предметом мошеннических схем.

Список требуемой документации определяется в индивидуальном порядке с консультантом организации, предоставляющей услуги.

Стандартный список документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Подтверждение владения квартирой от клиента или поручителя.
  3. Справки о праве на собственность, договоры купли/продажи или аренды квартиры.
  4. Бумаги из бюро по тех. инвентаризации.
  5. Справки по данным домовой книги и единого государственного реестра организаций.

Деньги могут получить люди возрастом от 20 до 65 лет. Длительность пользования не превышает 14 лет.

Ставки на такие кредиты назначаются, исходя из характеристик личности заемщика и его материального благосостояния. Минимальный процент – 7, а самые высокие показатели могут составлять 17% годовых.

Выдача кредита производится как в рублях, так и в иностранной валюте, но цифры по годовым у валютного займа значительно меньше – 3 ; 5%.

Чаще всего кредит под залог квартиры без справки о доходах пытаются взять молодые семьи, которые надеются улучшить свои жилищные условия. Предметом гарантий выступает текущая жилплощадь – квартира или дом одного из членов семьи, на которого оформляют бумаги.



Молодые предприниматели также частенько обращаются в банки для займа средств на развитие бизнеса, используя описанную процедуру.

Но почему банки дают деньги без, казалось бы, 100% гарантий возврата средств?

Предоставление кредита на личные нужды клиентам под залог квартиры сопровождается высокой процентной ставкой и быстрой процедурой оформления.

Размер выдаваемых средств в 1,5 ; 2 раза меньше, чем оценочная стоимость закладываемого имущества, соответственно, даже при неплатежеспособности заемщика, кредитующие организации при реализации квартиры или другого залога остаются в огромном плюсе.

Кредит под залог квартиры: отзывы о банках и условия получения

У каждого банка свои требования к потенциальным клиентам. Некоторые вводят ограничения на размер выдачи средств, другие сильно завышают процентную ставку.

Но если вы намереваетесь взять деньги, заложив квартиру, процедура оформления для вас будет стандартной.

Алгоритм выдачи кредитных средств:

  1. Представители банка обязаны оценить имущество, которое вы предлагаете под залог.
  2. Вам необходимо правильно заполнить бумаги и отправить их представителям в банк.
  3. Происходит детальное рассмотрение запроса на протяжении 3 ; 10 банковских дней и вынесение решения.
  4. При успехе обе стороны заключают договоры по залогу и предоставлению кредитных средств.
  5. Средства зачисляются на карту заёмщика или выдаются наличными.

Важнейшим из описанных пунктов является оценочный. В зависимости от цены предоставляемого залога банк решит, какую сумму он сможет выдать по вашему запросу.

Наибольшая возможная сумма не должна переваливать за 82% от рыночной стоимости квартиры.

На практике, кредиторы пытаются не превышать порог в 65% для собственной подстраховки в случае неплатёжеспособности занимающего.

Если вы возлагаете большие надежды на вырученные средства, не стоит экономить на проведении процедуры. Оценить стоимость жилья объективно сможет лишь независимый эксперт, а брокер подберет наиболее выгодные условия для оформления кредита.



Оплата услуг брокера и эксперта по оценке обойдется вам примерно в 4 ; 8% от размера кредитных средств.

В каких банках выгоднее оформить кредит: ТОП-7 учреждений

Банки, отзывы о которых оставляют желать лучшего, миновали наш топ. В расчет брались наиболее демократичные условия по кредитованию для обычных граждан и финансовые показатели стабильности учреждений с официального сайта Центрального банка России.

А теперь, к вашему вниманию 7-ка лучших представителей банковской системы, которые предлагают наиболее выгодные условия по выдаче кредита под залог квартиры и другой недвижимости.

№1. Банк Жилищного Финансирования

Выдача средств всем категориям заемщиков сроком до 20 лет .

Предъявляются минимальные требования к стажу работы, а справку о доходах можно подать одним из 5 удобных для вас способов. Рассмотрение заявления происходит в течение 2 ; 3 банковских дней.

О admin

x

Check Also

Кредиты без поручителей в Краснодаре — взять кредиты наличными без поручителей онлайн в банках Краснодара

Сравнительная таблица потребительских кредитов без поручителей Краснодаре Сумма от 30 000 до 700 000 Срок от 24 мес. до 60 ...

Кредит до полумиллиона наличными в Восточном экспресс банке

Кредит до полумиллиона наличными в Восточном экспресс банке Кредит наличными на сумму до 500 000 рублей в Восточном экспресс банке можно оформить за 5 минут.

Кредит до 3 000 000 рублей наличными без справок и поручителей — условия, на 15 лет, требования, документы

Кредит до 3 000 000 рублей наличными без справок и поручителей Взять небольшую сумму кредита наличными не составит особого труда для потенциального заемщика. Но если речь идет о крупной сумме, до 3 000 000 рублей, то здесь финансовые учреждения более тщательно изучают клиента и оформить такой заем без справок и поручителей довольно сложно.

Кредит для юридического лица без залога — в ВТБ 24, в Москве, без залога и поручителей, условия, требования, документы, сроки

Представителям российского бизнеса слишком сложно выбрать из всех предложений на финансовом рынке именно то кредитно-финансовое учреждение, которое максимально ясно понимает потребности конкретного юридического лица и предлагает оптимальные условия кредитования.