Главная » Кредиты » Кредит на рефинансирование, Финансы, ипотека, кредиты и многое другое

Кредит на рефинансирование, Финансы, ипотека, кредиты и многое другое

Возможность погашения старой задолженности, с помощью новых предоставленных денежных средств, возникшего на основании ранее заключённого кредитного договора с банком — называется рефинансирование. Его ещё часто называют перекредитование.

С юридической стороны является целевым кредитом, за счёт того, что выделяемые банком средства идут на погашение существующей задолженности в другом финансовом учреждении, об этом указывается в договоре.

Самой классической ситуацией есть изменение рыночных условий и уменьшение ставок по кредитам.

Пример: Вы взяли ипотеку в 2010 году под процентную ставку 21%, выплачивая средства на протяжении 5 лет, узнали, что в другом банке годовые всего 17%. В связи с тем, что вам платить ещё 15 лет, можете пойти в этот банк и переоформить договор по ипотеке.

С его помощью вы значительно снизите ежемесячные выплаты, и сэкономите деньги. Также кредит на рефинансирование кредитов удобная услуга, когда временно нет возможности платить по текущему кредиту.

Существуют два типа этого займа:

  1. Потребительский (микрозаймы, наличными, на авто, кредитные карты).
  2. Ипотечный.

Кто и каким образом может получить кредит для рефинансирования?

Здесь те же требования, что и при заключении обычного кредитного договора. То есть в качестве заёмщика должен быть трудоспособный гражданин, с определённым стажем работы, с подходящим уровнем доходов, и хорошей кредитной историей.

Платёжеспособность клиента определяется по этим факторам. В случае просрочки платежей по текущему займу, вам откажут в предоставлении кредита для рефинансирования.

Этапы процедуры для рефинансирования:

  1. Узнаёте в банке, где у вас старый долг, есть ли мораторий на досрочное погашение займа по вашему кредитному договору, и согласен ли банк на это.
  2. С необходимым пакетом документов приходите в другой банк, который указывает услугу перекредитования, и подтверждаете свою платёжеспособность.
  3. Подписываете соответствующий договор, и ждёте. Банк сам перечислит средства первичному кредитору и решит организационные вопросы с ним.



Сумма нового кредита может превышать предыдущий долг. В таком случае заёмщик имеет право распорядиться деньгами на своё усмотрение, которые останутся после выплаты.

Преимущества, которые может дать кредит на рефинансирование:

  • продление срока кредитования;
  • снижение процентной ставки;
  • замена множества займов в разных банках в один;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Кроме плюсов, есть и свои недочёты с этим типом кредитования. Выгодой для банков являются только долгосрочные и с большими суммами займы, поэтому избавление от мелких, потребительских кредитов, неинтересно для финансовых учреждений и не имеет смысла.

Обдумайте ещё и такую возможность, банк, предоставляющий первоначальный кредит, может взимать штраф за досрочное погашение.

Следует внимательно подсчитать экономию, которую сулит вам новый кредит, сопоставив и изучив затраты на оформление. Вы можете потратить не только время, но и средства на оценку имущества, на заявку, комиссии и на регистрацию обязательств.

В случае заложенного имущества в первичном займе, оно перейдёт к новому кредитору. К примеру, вы оформляли кредит на машину, авто находится в залоге банка. Воспользовавшись услугой кредит на рефинансирование, должны будете переоформить залог на банк, который предоставит вам перекредитование.

При этом за час переоформления, заём считается ничем не обеспеченным и вам придётся выплачивать повышенные проценты. По банковскому договору вы сможете платить, когда все формальности будут улажены.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита?

Под последним, подразумевают изменение срока, процентов, суммы и других условий существующего договора по займу. Значит, если вы не можете оплачивать вовремя, или вам стало труднее платить, то можете прийти в своё финансовое учреждение и подать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования.



Банк в свою очередь рассматривает его и принимает решение. После одобрения кредитором, вы получаете новую сумму платежей и новый график погашения, при этом договор остаётся тот же самый, и с тем же составом.

А в кредите на рефинансирование происходит всё наоборот, то есть, заключается новый договор, меняются субъекты соглашения. Так как банки редко перекредитовывают собственные займы (им это невыгодно), все же есть малая вероятность проведения данной операции.

Вы можете столкнуться с ограничениями, вам откажет заимодавец, если с взятия старой задолженности прошло менее 12 месяцев.

Ещё одно подобное ограничение – отказ в кредите на рефинансирование, который взят менее 12 месяцев назад. Помимо этого, за досрочное расторжение договора банк может взимать скрытую или явную комиссию.

После снижения ставки рефинансирования Центробанка РФ, перекредитование юридических лиц стало актуальным, так как снизились процентные ставки в остальных банках. С помощью этой услуги предприятия смогут сэкономить средства, и улучшить условия кредитования, что поможет для развития бизнеса.

График примеров переплат:

Разница между аннуитетными и дифференцированными платежами.

Аннуитетные – ежемесячные выплаты, рассчитаны на год. Суть этого графика заключается в том, что первый год в сумму ежемесячных платежей входит основные проценты по договору, а основный долг погашается в меньшем размере или не погашается вообще и оплачивается в последний месяц пользования займа. Так банк себя страхует от утраты процентов, в случае досрочного погашения или неисполнения обязательств заёмщика.

Дифференцированные — регулярные выплаты основного долга, ровными частями без процентов. Они переходят в остаток последнего платежа.

Проводится в случае, если заём был оформлен и иностранной валюте. В связи с, нестойкостью положения доллара и евро к рублю, очевидно, что долг становится выше и труднее платиться.



Выходом из этой ситуации есть оформление нового кредитного договора в рублёвой валюте, даже в случае повышенной ставки процентов по отношению к первичному долгу.

Таким образом, преимущество и выгода взять кредит на рефинансирование очевидна. Вы можете объединить несколько кредитов в один, выплачивать долг с меньшей ставкой, и с возможностью продления сроков погашения займа.

О admin

x

Check Also

Купить в кредит в магазине Dрайвер

группу товаров общей стоимостью не менее 3 000 рублей! Оф ормить кредит, не выходя из дома. Очень Просто! Только в ...

Купить в кредит

Купить велосипед в кредит, взять кредит на велосипед онлайн Присоединяйся к нам! Данные услуги наш магазин предоставляет с помощью двух ...

Кредиты в Краснодаре на 2018 год — рассчитать на калькуляторе и взять выгодный кредит наличными

Без подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения день в день Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и ...

Купить айфон в рассрочку без переплаты, Онлайн заявка на кредит

Форма для заполнения находится ниже. С помощью нашего сервиса вы можете купить айфон в рассрочку без переплаты. Для этого нужно ...