Главная » Кредиты » Какие компании дают кредит под залог ПТС: условия, процентная ставка
Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций.

Какие компании дают кредит под залог ПТС: условия, процентная ставка

Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

  • заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
  • вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
  • процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
  • при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
  • в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.



Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозайм) под залог ПТС.

Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить живые деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы.

Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

Этот банк предлагает получение солидной суммы (от 250 тысяч рублей) под залог автомобиля. Чтобы стать заемщиком, нужно быть в возрасте не менее 21 года и не более 60 лет. Также необходимы постоянная регистрация, наличие официальной работы с ежемесячным доходом от 10 тысяч рублей и выше. Стаж на последнем месте — не менее трех месяцев, для индивидуальных предпринимателей — ведение бизнеса от одного года и выше.

К автомобилю особых требований банк не предъявляет, но если его стоимость меньше, чем сумма кредита, придется дополнительно найти совершеннолетнего работающего поручителя.

Процентная ставка составит от 20% годовых, срок кредитования — от одного года до пяти лет. Деньги можно получить достаточно быстро: заявленное время ожидания составляет 30 минут, однако, затраты времени на сбор необходимых справок и документов стоит учесть отдельно.

Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

Получить кредит под залог ПТС в ЛОКО-Банке может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее трех лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте.

Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до трех миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 15,4% в год, однако она рассчитывается индивидуально. ЛОКО-Банк оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

Компания предоставляет кредиты под залог автомобиля и ПТС всем гражданам России в возрасте от 20 до 70 лет, постоянно зарегистрированным в регионе присутствия МФО. Наличие автомобиля, не находящегося в залоге, является одним из немногих условий выдачи займа: в остальном, Нацкредит рассматривает заявки даже при наличии плохой кредитной истории и не требует от клиентов подготовки большого пакета бумаг. Вам понадобится лишь паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, ПТС и СТС.

Размеры займа крупные: до одного миллиона рублей. Процентная ставка значительно ниже, чем при обычных условиях микрокредитования, — 77% годовых. Также отсутствуют дополнительные платежи и комиссии за оценку автомобиля и выдачу денег.

Помимо этого, клиенты могут рассчитывать на полезные опции — доставку наличных на дом, бесплатное такси до дома при получении займа свыше 300 тысяч рублей. Клиенты, не первый раз обратившиеся в МФО Нацкредит и не имеющие просрочек по платежам, получают золотую карту и специальные условия: снижение процентной ставки на 0,5%, увеличение срока кредита под залог ПТС до двух лет и бесплатное хранение авто на паркинге компании.

Срок рассмотрения заявки может составить до пяти дней, однако в большинстве случаев получить деньги можно в промежуток от 15 минут до нескольких часов. Те, кто очень спешит, могут даже оформить заявку онлайн и заказать быстрый перевод средств прямо на карту, без присутствия в офисе. Однако в таком случае максимальная сумма кредитования снизится до 50 тысяч рублей.

Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области. Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

Транспортное средство, передаваемое в залог, должно состоять на учете в Москве или области, быть технически исправным и иметь разрешенную максимальную массу не более 3,5 тонн.

Таким образом, автомобили категории С также могут быть использованы в качестве обеспечения по займу, но только если они не эксплуатируются в коммерческих целях.

Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — один миллион. МФО АЭК условно подразделяет своих заемщиков на категории от I до IV: при этом по умолчанию все новые клиенты относятся к последней. Это дает им право на получение сумм до 70% от стоимости автомобиля (но не менее 100 тысяч и не более миллиона) под 87,4% годовых. Если клиент в течение последних полутора лет уже брал и погасил один кредит, он получает III категорию, что повышает его максимум до 75% от цены ТС, а проценты по займу снижаются до 77. Заемщик II категории (то есть имеющий два погашенных займа в АЭК за полтора года) может получить 80% стоимости машины под 70% годовых. И наконец, те, кто уже трижды брали и выплатили кредит Агентству экспресс-кредитования получают высшую, I, категорию, и могут рассчитывать на 85% цены авто под 64% в год.

В целом заём денежных средств под залог ПТС является разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

О admin

x

Check Also

Кредит гражданам СНГ в Москве

Мы поможем Вам получить кредит в банке на лучших условиях максимально быстро и выгодно В последнее время трудно встретить человека, который бы не пользовался услугами кредитования.

Кредиты на холодильник, взять кредит на холодильник, морозильник без первоначального взноса в Беларуси

Денежная карта без справок о доходах, залога и поручителей. Сумма: от 500 BYN до 15 000 BYN. Срок 54 месяца ...

Кредит под зарплатную карту бпс банка

25 окт. 2007 г. — 13 янв 2011 — цена кредита связана с принципом платности или возмездности рыночная цена кредита ...

Кредит Газпромбанка для держателей зарплатных карт

Кредиты для держателей зарплатных карт Газпромбанка 19 апр. 2016, 19:47 У всех на слуху выдача кредитной карты от банка, выпустившего зарплатный пластик. Так ли это удобно и практично? Эта статья расскажет, как оформить кредитный кошелек в Газпромбанке дебетовым клиентам.