Главная 20 Кредиты 20 Как взять кредит на фирму ООО
Использование кредита во всех возможных формах в деловой практике российскими предпринимателями давно стало стандартным методом, и редко найдется бизнес, который основывается или развивается только за счет собственных средств.

Как взять кредит на фирму ООО

Использование кредита во всех возможных формах в деловой практике российскими предпринимателями давно стало стандартным методом, и редко найдется бизнес, который основывается или развивается только за счет собственных средств. Тем не менее, нередки случаи, когда бизнес нуждается в кредите на самой начальной стадии своего основания, когда нет еще прибыли от только начатого дела (нулевой баланс), нет возможности предоставить залог и даже нет поручителей.

В этой статье будет рассказано о том, как получить кредит на ООО на самом начальном этапе работы компании. Также рассмотрим, какая существует практика в российских условиях для получения кредита без залога и что для этого нужно.

Основные условия получения беззалогового кредита ООО

Российские банки до недавнего времени крайне неохотно шли на кредитование предприятий и компаний малого бизнеса. Это было связано как с рисками ведения дела, так с тем, что банки предпочитали иметь дело с порой крупных заемщиков, чем с тысячами мелких клиентов. Но времена изменились, и, потеряв возможность получения дешевых кредитов из-за границы, российские банки вспомнили о том, что есть неплохая возможность зарабатывать на отечественном бизнесе, включая и малый.

Только за период с 2014 года (с момента введения санкций) российские банки нарастили кредитный портфель малого бизнеса в среднем на 30%. Для российских реалий это стало почти беспрецедентным событием. Тем более что вдобавок к этому, банки сократили не только кредитные ставки именно для малого бизнеса, но и пошли на снижение планки требований к компаниям, намеревающихся получить кредит на создание или развитие дела. Итак, рассмотрим, какие же условия выдвигаются банками в первую очередь, для тех компаний и предприятий малого бизнеса, которые решили получить кредит без залога и поручителей.

Понятие «малое предприятие» имеет несколько определений в российском законодательстве. Но для банков это определение имеет некоторый другой смысл. Дело в том, что под вывеской ООО и даже ИП, могут работать довольно крупные компании, имеющие оборот в десятки и сотни миллионов рублей. Естественно, чем больше масштаб бизнеса у такой компании, тем есть и большие риски, и кредитные организации четко следят за тем, как работает та или иная компания.

Другой момент связан с тем, что малые предприятия имеют тоже высокие риски ведения деятельности. Обычно это объясняется тем, что у собственника нет опыта управления и ведения дела, а значит и есть большая вероятность, что он может не справиться с рыночной конъектурой и быстро покинуть рынок.

Также обязательность принадлежности предприятия к категории малого бизнеса обусловлена еще одним моментом. Кредитуя малый бизнес, банки могут получать от правительства (федерального или регионального) определенные субсидии. Это субсидии и льготные ставки по различным программам поддержки малого и среднего бизнеса, которые есть почти в каждом регионе страны.

От того, каким видом деятельности занята компания, имеющая статус ООО, во многом зависит ее уровень прибыли и риска, что естественно принимается в расчет банками при определении возможности и целесообразности кредита. В первую очередь банки категорически отказываются кредитовать (либо делают это с большими ограничениями и при высоких ставках ссудного процента для компаний) работающих в следующих областях:

  1. Бизнес, связанный с выращиванием, производством и оборотом табачных изделий и алкогольной продукции. Это связано не столько с моральными установками, сколько с тем, что эти виды товаров являются подакцизными, а значит подлежат строгому контролю и лицензированию со стороны государства. Также этот рынок очень рискован, так как почти 70% продукции является или контрафактом, или обычной контрабандой.
  2. Игорный бизнес в любой форме и виде начиная от игровых автоматов и заканчивая вполне легальными букмекерскими конторами или казино.
  3. Компании, работающие на рынке спекулятивного капитала — это брокерские компании валютного рынка или рынка ценных бумаг.
  4. Компании, работающие на рынке шоу-бизнеса, включая проведение различных массовых или культурных мероприятий.
  5. Компании, работающие или связанные с производством, приносящим вред окружающей среде там, где есть проблемы с экологией.
  6. Компании и организации, работающие на рынке страхования, финансового посредничества, включая различные кредитные кооперативы, занимающиеся лизинговыми схемами, логистические компании, выполняющие функции таможенных брокеров или экспедиторских компаний.

Структура кредитования малого бизнеса РФ в 2016 году

Кроме ограничений по сферам деятельности, есть и виды бизнеса, которые банки кредитуют охотно и даже предоставляют льготные ставки процента.

Как показывает российская практика, то на первом месте стоят предприятия оптовой и розничной торговли, что неудивительно, так как при высоких оборотах капитала такие компании имеют самые высокие шансы выплаты кредитов. На втором месте в списке кредитуемых банками малых компаний, является обрабатывающий сектор экономики. На третьем месте, стоит сельскохозяйственный сектор, который за 2 года вырос в кредитном портфеле банков почти в 2 раза (с 5.1.% в 2014 году до 10% в 2016 году).

Таким образом, чтобы увеличить свои шансы и знать, как взять кредит на фирму ООО, прежде всего нужно хорошо подумать над тем, какая сфера деятельности будет предпочтительнее.

Выдавая кредит предпринимателю, банк рассчитывает, что деньги будут использоваться по прямому назначению, поэтому одним из критериев выбора заемщика у банков являются цели, для которых берется кредит. Такими целями могут быть:

  • Закупка, ремонт или модернизация производственного оборудования. Это наиболее предпочтительный вариант для банка, так как предприниматель вкладывает деньги в то, что поможет ему выпускать более качественную продукцию при меньших издержках.
  • Кредит, направленный для ремонта как производственных, так и офисных помещений компании.
  • Расширение рынка сбыта продукции или деятельности компании, например, покупка помещения под дополнительный офис или складское помещение в другом регионе.
  • Кредит, направляемый для финансирования краткосрочной инвестиционной деятельности или поддержания оперативной работы предприятия (компании).

Кроме вышеуказанных стандартных условий, у банков есть специальные требования к тем компаниям, которые желают получить деньги на условиях беззалогового кредитования и поручительства. К таким условиям относятся:

  1. Компания должна иметь как минимум полугодовой период деятельности на рынке (иногда требуется один год).
  2. У компании должна быть «чистая» и «прозрачная» бухгалтерия, для чего банки могут потребовать или предложить провести аудит компании-заемщика через аффилированного аудитора банка.
  3. Компания должна иметь полный работающий штат сотрудников, а не одного единственного директора (обычно — номинального), что часто имеет место при создании фирм-однодневок для получения кредита.
  4. У учредителей компании и ее топ-менеджмента не должно быть каких-то малоприятных кредитных историй в прошлом. Попытка как- то скрыть такие факты, чаще всего приводит к тому, что компаниям навсегда закрываются двери банков, так как проверить кредитную историю можно практически любого человека. Особенно при развитой системе скоринга и доступа к кредитным и персональным базам данных.

В дополнение к этим условиям, банки при выдаче кредитов без залога или поручителей могут компенсировать свой риск тем, что, например, выдают долговые суммы по высоким ставкам процента, сокращают сроки кредитования, ограничивают верхнюю планку общей суммы долга.

В общем и целом список и характер документов для того чтобы оформить кредит, предъявляемых заемщиком кредитному инспектору банка, имеет стандартный вид. В качестве основных документов предъявляются следующие:

  • копия или оригинал свидетельства о регистрации юридического лица и выписка из реестра ЕГРЮЛ;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы по постановке на налоговый учет по месту регистрации основного подразделения компании;
  • оригинал учредительного документа компании. Как правило, это Устав;
  • все документы, так или иначе, регламентирующие и разрешающие деятельность компании. Это лицензии, сертификаты, включая и дипломы или квалификационные документы персонала, если такое оговорено законодательством (например, подтверждение квалификации врачей частной клиники);
  • общие гражданские паспорта всех учредителей, генерального директора и главного бухгалтера;
  • оригинал протокола собрания по решению о получении кредита, подписанного всеми учредителями;
  • книгу приказов или сами приказы о назначении соответствующих ответственных лиц компании по организации получения кредита от банка.

В дополнение к этим документам, в банке могут попросить представителя компании, его директора или главного бухгалтера подписать соглашение о том, что банк имеет право на проверку информации, касающейся кредитной истории лица, за подписью которого будет оформлен кредитный договор.

После того как собраны все документы, можно приступать к заполнению кредитной заявки банка, что можно сделать на первоначальном этапе дистанционно, заполнив соответствующую форму на сайте банка.

Большинство банков, работающих с предпринимателями, имеют готовые кредитные банковские продукты, которые во многом стандартизованы. Имеется три вида кредитования ООО для получения денег в долг без залогов и поручителей.

  1. Первый вариант – это схема овердрафта. По этой схеме компания, имеющая расчетный счет, может брать в долг (т. е. минус по счету) на определенный лимит времени и суммы. Это подобно тому как по одной кредитной карте можно превысить лимит баланса и получить деньги в долг. Обычно лимит овердрафта устанавливается не более 30—40% от оборота капитала фирмы в месяц (иногда в день). Плата за пользование овердрафтом, что, по сути, есть кредит, обходится на 10—15% дороже, чем при обычном кредитовании. Надо помнить также, что кредитные средства по овердрафту могут иметь только целевой характер расходования. В частности, на покрытие текущего кассового разрыва или финансирование срочных бюджетных обязательств.
  2. Второй вариант – это открытие кредитной линии. Открытие кредитной линии ООО, как правило, сопровождается предоставлением банку не только всех документов, но и тщательно проработанного бизнес-плана с графиками и расчетами всех финансовых потоков. Кредитная линия обычно открывается банком той компании, которая имеет долгосрочные проекты, и деньги направляются на закупку оборудования или оформление лизинговых контрактов на его поставку. Причем деньги по кредитной линии обычно выдаются только в безналичной форме.
  3. Третий вариант — кредитный брокер. Есть немало ситуаций, когда компания только начинает свою деятельность или возобновляет ее после длительного перерыва. В подобном случае у компании нет еще ни кредитной истории, ни какого-то еще наработанного капитала, ни даже имущества, которое можно предоставить в качестве залога.

Для решения вопроса, как взять кредит на ООО с нулевым балансом, может пригодиться вариант использования услуг кредитных брокеров. Такие брокеры обычно работают тесно с каким-либо банком. Их задача состоит в том, чтобы помочь банку найти клиентов, которые по формальным признакам не могут получить кредит, но являются перспективными клиентами. За свои услуги кредитный брокер берет от 10 до 50% от суммы полученного компанией кредита. Брать или не брать деньги в долг через брокера решает каждая компания самостоятельно, но в некоторых случаях это может быть единственный пригодный и законный вариант.

Практически любой российский банк, так или иначе, имеет кредитные продукты для малого бизнеса. Но правда, не все из них подходят для тех, кто только начал свою работу на рынке.

Выше прилагается небольшой список банков, которые предлагают вполне приемлемые условия и схемы кредитования малого бизнеса, включая и те, что имеют юридический статус ООО. Как видно из представленной таблицы, максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать заемщик в лице ООО — это 3 млн рублей и при довольно умеренных ставках.

В принципе, это можно считать неплохим вариантом, чтобы взять кредит на ООО без залога, тем более что можно получить кредит не в одном банке. Во всяком случае, это лучше, чем искать какое-либо имущество для залога или искать поручителей, что может обойтись намного дороже, чем сам кредит.

О admin

x

Check Also

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Порой жизненные обстоятельства заставляют нас задумываться над тем, как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Это актуально в том случае, когда требуется крупная сумма, но банки не дают кредит, потому что не позволяет заработная плата, или вы не можете найти созаемщика либо поручителей.

Как взять кредит под залог земли

Кредит с использованием земельного участка в виде залогового обеспечения имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами современного кредитования. Данный вид банковских услуг позволяет получить большую сумму займа на более длительный срок с меньшей процентной ставкой.

Как взять кредит наличными в Хоум Кредит банке

Банк является крупной российской финансовой организацией, предоставляющей для клиента широкий выбор банковских продуктов. Среди них есть различные кредиты, вклады и дебетовые и кредитные карты.

Как взять кредит на покупку квартиры

Существует несколько кредитных программ для приобретения жилой недвижимости, главные из них – ипотека и целевой кредит. Ипотека пользуется большей популярностью среди банков и клиентов.

Как взять кредит в Приватбанке наличными

Приватбанк является самым крупным коммерческим банком на Украине, отделения которого распространены по всей территории государства. Отсюда можно сделать вывод, что большинство потенциальных клиентов выберут именно его в качестве своего финансового партнера.

Как взять кредит в долларах: процентная ставка

Подходя к вопросу кредитования, каждый потенциальный заемщик в первую очередь ищет выгоду для себя. Только по этой причине заемщика привлекает кредит в долларах США, по той причине, что процентная ставка в годовых значительно ниже.

Как взять кредит в Cбербанке пенсионеру под маленький процент

Как взять кредит в Cбербанке для пенсионера под низкий процент Сбербанк входит в число наиболее крупных банков Российской Федерации. Значительная часть дохода данного учреждения формируется на основе кредитования населения.

Как взять кредит без посещения банка на карту

У каждого из нас случаются ситуации, в которых необходимы заемные средства. Но при этом времени на посещение кредитных организаций, стояние в очередях и долгие собеседования с менеджерами нет.

Как взять кредит 50000 без справки о доходах

Кредит наличными – потребительский нецелевой займ доступный любому совершеннолетнему гражданину России. Кредитованием подобного типа занимаются банки и частные инвесторы.

Как вернуть проценты по кредиту

Досрочное погашение кредита – это большой плюс для заемщика. Во-первых, заблаговременно справляясь со своими кредитными обязательствами, он значительно повышает свои шансы на оформление банковских займов в будущем.

Ипотечный кредит Росбанк: условия

Росбанк представляет собой крупнейшую финансовую структуру, которая имеет отличие от других компаний своей простотой и доступностью работы. Ипотека в настоящее время выступает в качестве одной из наиболее распространенных операций по финансам, и в данном банке ее можно получить без особых проблем.

Ипотека или кредит на покупку квартиры: что лучше

Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья Понятия ипотеки и ипотечного кредита часто употребляются в качестве синонимов. Многие потребители воспринимают эти банковские программы, как способ приобретения недвижимости за счет заемных средств, не вникая в различия, которыми они обладают.

Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанка: образец

Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанка: образец Предложение от сотрудника банка о заключении страховки – это процедура, с которой неизбежно сталкиваются все заемщики кредитных средств.

Жилищный кредит и ипотека в чем разница Сбербанк

Чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке Чтобы купить собственное жилье приходится обращаться в банк для привлечения заемных средств, потому что, учитывая высокую стоимость накопить деньги на жилье практически невозможно.

Досрочное погашение кредита ОТП Банка

Многие заемщики, оформив небольшой потребительский кредит, стараются рассчитаться с ним побыстрее. Это выгодно, поскольку не приходится переплачивать проценты за пользование заемными средствами.

До какого возраста дают кредит в Сбербанке пенсионерам

До скольки лет дают кредит в Сбербанке пенсионерам Сбербанк России пользуется огромной популярностью, так как предоставляет своим клиентам все самые необходимые услуги, заботится о них и делает сотрудничество максимально комфортным.

Яндекс.Метрика