Главная » Кредиты » Как самостоятельно рассчитать реальный процент по кредиту?
Как самостоятельно рассчитать реальный процент по кредиту? Люди берут кредиты. Во всех случаях причина одна - конкретно сейчас нужны деньги и взять их другим способом, кроме как в долг, негде.

Как самостоятельно рассчитать реальный процент по кредиту?

Как самостоятельно рассчитать реальный процент по кредиту?

Люди берут кредиты. Во всех случаях причина одна — конкретно сейчас нужны деньги и взять их другим способом, кроме как в долг, негде. Поиск денег обычно приводит туда, у кого они есть – в банки. Последние стараются защитить свои интересы, минимизировать риски, требуя у заемщика подтверждения возврата долга, предоставления залога. Другими словами, чем меньше возможностей у будущего должника, тем выше риск кредитора и ставка по кредиту. Манипулируя ставками и условиями предоставления кредита, банки постоянно создают все новые и новые кредитные продукты, создавая иллюзию выбора.

Помните: знание о том, как рассчитать реальные проценты по кредиту, поможет правильно распределить свои расходы и не переплатить сверх возможного.

Перед оформлением договора НЕОБХОДИМО узнать о реальной сумме переплаты и о том, как правильно рассчитать расходы по кредиту. Человек предполагает сумму и срок займа, а банк величину процентной ставки, схему начисления процентов и наличие дополнительных платежей.

У банков для заемщиков есть две схемы погашения кредита: аннуитетная и дифференцированная.

Стоит отметить, что с помощью обычного калькулятора произвести подобные расчеты довольно сложно, а ошибиться легко. Для расчета процента по кредиту лучше всего подойдут электронные таблицы Excel, либо использование кредитного калькулятора (они сейчас есть на всех сайтах интересующих вас банков).

Дифференцированные платежи (долг погашается равными платежами, а проценты по долгу рассчитываются в зависимости от остатка). Сумма погашения изменяется от максимума до минимума с первого платежа до последнего со снижением к концу выплаты кредита.

Например: вы собираетесь взять займ в 120 тыс. рублей на 2 года (24 месяца) под 24% годовых (берем всё кратное 12, для простоты расчетов). Погашение основного кредита в месяц = 120 тыс. / 12 = 10 тыс. рублей. Погашение процентов в первый месяц (если считать, что все месяцы одинаковые по длине) (120 тыс. * 24 / 100) / 12 = 2,4 тыс. руб. Во втором месяце проценты начисляются уже на оставшиеся — 110 тыс. рублей (10 тыс. уже заплатили). В итоге процентов получается (110 тыс. * 24 / 100) / 12 = 2,2 тыс. рублей и общая сумма погашения кредита 10 тыс. + 2,2 тыс. рублей = 12,2 тыс. рублей. И так далее до самого последнего 23-го платежа, по которому процент получается (10 тыс. * 24 / 100) / 12 = 200 руб и общая сумма будет 10 тыс. + 200 = 10,2 тыс. рублей.

Аннуитетные платежи (равными частями). Этот способ считается по специальным формулам.

Например: по условиям, которые предоставлены выше, ежемесячный платеж будет равен — 11 347,15 рублей, — меньше чем при дифференцированном максимальном платеже (12 400 рублей), но больше, чем при минимальном (10 200 рублей). При больших сроках кредитования эта разница заметнее. Одинаковость ежемесячного платежа — преимущество данной схемы. Но, при длительном периоде погашения долга вначале погашаются проценты, то есть набегают больше чем в первом случае, потому что сумма кредита вначале почти не уменьшается.

Существуют разные сопутствующие комиссии и штрафы. На них тоже стоит обратить внимание, принимая решение о кредите.

Скрытые комиссии банка. Различные операции по обслуживанию кредита, переводу средств, оплате дополнительных услуг банка или его партнеров.

С 2008 года в обязанности банка входит уведомление заемщика о полной стоимости кредита и эффективной процентной ставки, причем с 2014 года эти данные предоставляются не только в графике платежей, но и на первой странице кредитного договора. В расчет включаются все платежи кредитной организации, страховой компании и другим организациям, если подобное вытекает из условий договора. Совершение частичного досрочного погашения позволяет клиенту сделать выбор, что именно будет уменьшено: срок или сумма платежей.

Полезно знать: Более выгодным является сокращение длительности выплат кредита. Произвести расчет общей переплаты просто: достаточно сложить сумму процентов за период кредитования, все страховые выплаты и дополнительные платежи.

Штрафы и пени банка. За операции с кредитом, кроме своевременной оплаты – за просрочку либо за досрочное погашение.

Страховые взносы. Страховые услуги, без которых в большинстве случаев можно обойтись.

Страховые платежи присутствуют не во всех видах кредитования и могут являться необязательными. При ипотеке и автокредите, впрочем, страхование квартиры или машины является обязательным условием выдачи кредита. Оно и понятно – банк желает уменьшить свои риски в случае потери или существенного снижения стоимости заложенного имущества.

Полезно знать: ряд кредитных организаций принуждает своих клиентов к оформлению полиса, объявляя это обязательным условием и направляя в свою страховую компанию с невыгодными тарифами. В таких случаях лучше отказаться от получения кредита или обратиться за защитой своих прав в суд. Согласно ФЗ 353 О потребительском кредите банки обязаны предоставлять полную информацию обо всех платежах по кредиту.

Кроме того, практически все комиссии в отношении физических лиц признаются судом незаконными. Такие платежи часто включаются в текст договора мелким шрифтом или в виде ссылки на тарифы кредитной организации. Что тоже не допустимо!

Другие услуги банка. Они предусмотренные в договоре, но не связаны непосредственно с исполнением кредита (к примеру, рассылка или перевод средств).

А еще сравнение кредитных предложений разных банков должно производиться не только на основании размера процентной ставки. Также должны учитываться и схемы погашения, страховые выплаты и дополнительные платежи, вытекающие из договора. В таком сравнении могут помочь как собственные расчеты, так и помощь интернета и специалистов финансовых организаций.

Полезно знать: практика показывает, что кредиты с дифференцированной схемой погашения обычно получаются выгоднее аннуитета. Но если заемщик планирует производить досрочные платежи, то его переплата будет меньше при оформлении аннуитета с возможностью сокращения срока кредитования.

О admin

x

Check Also

Кредит для бизнеса

от 300 000 до 10 000 000 рублей по выгодной ставке от 15,5% до 17% годовых без залога Заполнить заявку Зачислим деньги на ваш счет в Альфа-Банке в день подписания Для оформления кредита не требуется залоговое обеспечение Нет комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение Погашайте кредит досрочно в любое время и удобным способом Сумма кредита - от 300 000 до 6 000 000 Аннуитетный, с единым размером ежемесячного платежа Наличными/на бесплатную карту Вы сами решаете, на какие цели тратить средства Действует с 13.06.2018 года.

Кредит для белорусов в спб — Даём быстро кредиты у нас на

Рады приветствовать гостей на нашем финансовом портале! Наш портал оказывает услугу взять кредит онлайн не выходя из дома, что очень удобно в наше время, не нужно тратить нервы в отделениях банка, а нужно всего лишь найти подходящий выбор, оформить заявку и ожидать недолгое время звонка специалиста, ведь правда это отлчиное экономия времени! Надеямся что на нашем форуме вы выберите верное для вас решение! Кредитная карта до 300 000 рублей Льготный период: 0% до 55 дней Процентная ставка: индивидуально Возраст заемщика от 18 до 70 лет; Минимальный ежемесячный платеж 6% от задолженности; Бесплатная доставка карты по всей России; Без справок и визита в банк; Бесплатный интернет-банк; Без залога и поручителей; ОФОРМИТЬ КАРТУ Кредитная карта до 300 000 рублей Льготный период: 0% до 55 дней Процентная ставка: от 24% Возраст заемщика от 24 до 65 лет; Минимальный стаж на последнем месте работы 3 месяца; Доставка курьером; Бесплатное погашение по всей России; Без залога и поручителей; ОФОРМИТЬ КАРТУ (adsbygoogle = window.

Кредит дешевле! Нейтральные отзывы о кредитных картах банка Авангард за 2010 год

Нейтральные отзывы владельцев кредитных карт банка Авангард за 2010 год : Заказал кредитную карту через Интернет. Что понравилось - через 2 дня на сайте уже была информация о том, что карточку мне выдадут.

Кредит делать, если человек, взявший кредит, умер?

Кредит умершего. Что делать, если человек, взявший кредит, умер? Неверный совет плохих юристов - "платить, и не пропускать сроки, а то будет много штрафных санкций". Не следуйте такому совету раньше, чем разберетесь в своей ситуации у грамотного эксперта в области кредитов.