Главная » Кредиты » Как правильно брать кредит в банке

Как правильно брать кредит в банке

Как известно, многие банки сегодня охотно дают кредиты наличными на любые потребительские цели. Да и спрос на них остается неизменно высоким.

В первую очередь это объясняется желанием современного человека иметь все сейчас и быстро: технические новинки, новый ремонт в квартире, возможность хорошо отдохнуть за границей и т.д.

Сами по себе эти желания не плохи, но нужно реально оценивать свои финансовые возможности, чтобы не попасть в ловушку. Иногда стоит подумать о старом бабушкином способе приобретения дорогих вещей — откладывать некоторую сумму каждый месяц. Хоть покупка будет немного отсрочена, зато переплачивать не придется.

  • И так первое. Величина кредитных средств должна составлять 20-30% от общей стоимости товара (недвижимости), то есть 20-30% от того, что не хватает. Пример, если квартира стоит 1 миллион, а у вас на руках 700000, тогда лучше воздержаться от кредитования.
  • Второе. Ежемесячный платеж не должен быть больше, чем 20-25% от Вашей месячной зарплаты за вычетом обязательных ежемесячных платежей, которые Вы платите (квартплата, электричество, интернет, бензин и др).
  • И третье. Ставка должна быть минимальной — идеальный вариант когда процент по кредиту приблизительно равна максимальным ставкам по вкладам.

Особенно внимательными нужно быть и в том случае, когда кто-то предлагает вам выступить поручителем по его кредиту, ведь это накладывает на Вас ответственность, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Если Вы все это уже учли и других способов решения своей проблемы не видите, тогда лучше всего начать с тщательного ознакомления с условиями получения потребительского займа наличными в разных компаниях РФ.

Особое внимание стоит уделить процентным ставкам и другим комиссиям, которые Вы будете обязаны заплатить банку.

Помните о том, что Вы имеете полное право уточнить все не понятные Вам условия кредитования у сотрудников банка. Не торопитесь сразу подписывать документы.

Может, лучше взять их домой и хорошенько изучить? Ведь, подписав кредитный договор, Вы покажете, что согласны со всеми условиями и в полной мере принимаете на себя обязательства по его исполнению.

Очень популярны сегодня стали экспресс-кредиты. Нельзя отрицать, что условия их получения более мягкие по сравнению с обычными займами, но и процентные ставки намного больше — до 70-80%.

При этом любая организация проверит Ваше трудоустройство за 15-20 минут и может отказать Вам в выдаче кредита без объяснения причин.

На этом сайте Вы сможете провести анализ программ потребительского кредитования различных банков РФ. Кроме того, в разделах Кредиты, Ипотека, Кредитные карты Вы сможете посмотреть подробную информацию и по другим услугам банков.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Несколько правил, как правильно брать кредит простому обывателю, мало знакомому с экономикой и банковским делом. Данные советы будут полезны многим, так как согласно статистике более 29% россиян имеют текущий кредит.

Любопытно, что у 10% из них взяли более трех кредитов сразу. Половина заемщиков вынуждены отдавать в уплату кредита более одной четверти своего дохода, а 18% — более половины дохода. Нужно также помнить, что только 41% людей, которые взяли кредит, уверены, что смогут без проблем закрыть его вовремя. Остальные сомневаются в этом, либо уверены, что просрочат выплаты или даже будут вынуждены бегать от банка.

Как правильно брать кредит в банке

Как правильно брать кредит. Простые правила, спасающие кошелёк.

Любой кредит, это бремя, которое Вы понесете долгие месяцы или даже годы. Поэтому, лучше заранее задуматься, как правильно брать свой кредит, чтобы не угодить в финансовую яму. И правильно подобранный кредит может существенно повлиять на скорость его погашения и снизить объем расходов.

  • Отказ от кредита. Не буду тут писать, хорошо это или плохо – пользоваться кредитом. Это дело каждого из нас. Нас кругом окружают соблазны. Реклама давит на наше подсознание со всех сторон, требуя покупок сейчас и срочно таких нужных и очень важных вещей, таких как айфон, модная дубленка или крутой автомобиль. И не важно, что для этого придется 5 лет питаться только лапшой быстрого приготовления.

К сожалению, я тоже не избежал участи стать заемщиком, взяв кредит автомобиль, так как старая машина начала уже сыпаться и требовать частых ремонтов с вложениями. И в первое время все было нормально. Однако, со временем, мои доходы резко изменились, и я столкнулся с проблемами. Лишь теперь я понимаю, что кредита можно было бы и избежать, просто подождав несколько лет, накопив нужную сумму (благо большая его часть уже была собрана).

Как правильно брать кредит в банке

Поэтому, прежде чем лезть в эту кабалу, лучше еще раз все взвесьте и подумайте – а оно Вам точно нужно? Сможете ли Вы жить без этой покупки? Что такого полезного и важного даст Вам данная покупка, ради которой стоит лезть в долговую яму?

Но! Я тут не для чтения морали (тем более сам не без греха). И раз Вы все-таки решили взять кредит – переходим к следующему пункту.

  • Простота дорого обходится. Прежде чем задуматься о том, как правильно брать кредиты, обратите внимание, какая идет реклама у современных банков. Возьмите кредит только по паспорту, без поручителя, без залога, учитываем неподтвержденные справками доходы, деньги на любые нецелевые нужды, 15 минут и получаете одобрение, и так далее.

Чем проще условия, тем дороже обойдется кредит. Это базовое условие. Поймите одно – банк должен покрывать свои риски по невыплате. У каждого банка своя статистика по не выплаченным долгам, и эти риски заложены в каждой кредитной программе. Думаете, они сильно парятся и бегают за должниками? Они просто передают их коллекторам и все. А все эти риски и не выплаты перекладывают на других заемщиков.

Таким образом, Вы платите не только по своему кредиту, но и по не выплаченным кредитам других, недобросовестных заемщиков. Подумайте хорошенько – сколько мошенников берут кредиты по таким удобным схемам, где не нужны справки и подтверждения о доходах? Пока работал в розничном магазине, мошенники много раз предлагали мне помочь оформить кредит на какого-нибудь бомжа, за долю.

Лучше побегать, собрать большое количество документов, но при этом получить менее удобный, но более выгодный кредит.

Взять заем можно и за 15 минут – но вот отдуваться за него придется долгие годы.

Как правильно брать кредит в банке

  • Кредиты берем в банке. И только в банке. Никаких ломбардов или МФО, кредитных союзов и так далее. Именно у коммерческих банков самые доступные кредиты.

Если помните, я писал в статье о микрофинансовых организациях, что там очень лояльные и удобные программы кредитования. Однако, и условия у них драконовские, и могут достигать более 1 процента в день. Это же дикий процент. Да, у них не нужна стопка документов, подтверждения доходов, залогов или других условий. У них быстрое рассмотрение и практически 100% одобрение. И эти высочайшие риски по невозврату кредитов они также перекладывают на других заемщиков.

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

В выборе кредита главными параметрами являются:

  • Ваша кредитоспособность.
  • Сумма кредита.
  • Ставка по кредиту и сопутствующие платежи.
  • Обеспечение кредита.
  • Страхование кредита.
  • Вид платежа по кредиту.
  • Возможность уменьшения процентов по кредиту.

Ваша кредитоспособность – это ваша способность обслуживать, то есть оплачивать банковский кредит. В это понятие входит ваш ежемесячный доход и максимальная сумма кредита, которая напрямую зависит от вашего дохода. Как правило, банки рассчитывают ежемесячную кредитную нагрузку на ваш кошелек не более 50% от вашего ежемесячного официального дохода – то есть того дохода, который вы можете подтвердить документально. Если у вас имеются созаемщики (лица, которые наравне с вами несут ответственность по погашению кредита), то их доход также учитывается и напрямую влияет на максимальную сумму кредита.

Максимальная сумма кредита зависит от вашей кредитоспособности и срока кредита. Для примерного ее расчета, перед походом в банк, можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Если со ставкой по кредиту все понятно – чем меньше, тем лучше, то всевозможные комиссии, которые будут указаны в договоре мелким шрифтом, могут стать неприятным сюрпризом, поэтому нужно очень тщательно читать кредитный договор. Это могут быть комиссии за открытие и ведение счета, комиссии за досрочное погашение и т.д. В некоторых случаях они могут существенно влиять на ваши расходы при погашении кредита.

Как правило, для обычного потребительского кредита не требуют обеспечения, но если это ипотека или автокредит, то квартира или машина будут находиться в собственности банка, до момента погашения взятого вами кредита.

Многие банки предлагают страховки на непредвиденные случаи такие как: потеря источника дохода (увольнение), потеря трудоспособности и так далее. Страховка в таких случаях нужна не только банку, но и вам, ведь при вашей неспособности оплачивать кредит, за вас это сделает страховая компания.

Существует 2 вида платежа по кредиту:

  1. Аннуитентый. Это когда выплата по кредиту делится на равные суммы в течение всего срока кредита.
  2. Дифференцированный. Это когда сначала вы гасите основную сумму долга, а потом проценты по нему. В этом случае сначала суммы достаточно большие, а к концу срока они уменьшаются.

Дифференцированная схема подойдет тем, кто будет погашать кредит досрочно. Дифференцированная схема обойдется дешевле, чем аннуитентная.

При оформлении кредита можно на несколько процентов снизить его ставку, для этого нужно:



  • Показать максимальный официальный доход.
  • Привлечь созаемщика, тем самым увеличив сумму официального дохода.
  • Предоставить положительную кредитную историю.
  • Привлечь поручителей.
  • Предоставить вклад или зарплатный проект в банке, где вы берете кредит.
  • Заранее предусмотреть возможность досрочного погашения кредита без штрафов.

Как правильно взять кредит в банке: практические советы

  • Не берите кредиты в сомнительных учреждениях, процентные ставки и скрытые комиссии там могут достигать 300-400% годовых. Фирмы, которые занимаются выдачей наличных, в отличие от банков не подчиняются банковскому законодательству.
  • Внимательно читайте договор, вы должны четко знать, сколько вы будете платить ежемесячно и какие штрафы предполагаются за просрочки.
  • Оплата кредита должны быть простой. Отделения банка должны быть рядом с вами, а не на другом конце города и вы не должны стоять в очереди для его погашения. Идеальный вариант если вы берете кредит в банке, в котором вам начисляют зарплату, тогда вы сможете оплачивать кредит с зарплатной карты.
  • Сравнивая банковские предложения по кредитам, ориентируйтесь на эффективную процентную ставку (то есть ставку со всеми комиссиями) или на сумму переплаты.
  • Оформляйте страховку, если берете кредит на длительный срок. При небольшой цене, она даст вам возможность спать спокойно в случае увольнений или потери трудоспособности. Ведь кто знает, что может случиться с нами через 5-10 лет.
  • Не берите кредиты со штрафами по досрочному погашению.

Банки всегда рады хорошим заемщикам – тем, кто вовремя платит проценты, ведь кредитование – это их основной заработок, а как правильно кредит взять мы выяснили.

1. Перед тем как взять кредит рассчитайте свои возможности.

Вот значит, вы задумались над тем, чтобы взять потребительский кредит, решено, что без какой то вещи или определенной суммы денег ваша жизнь не возможна. Перед этим вы хорошо посчитали, что выплачивая ежемесячно этот кредит, вы сможете позволить себе не только хлеб и воду, но и весь привычный набор продуктов и развлечений. При этом необходимо учитывать и тот факт, что могут срочно понадобиться какие то деньги и это не станет большой проблемой из-за кредита.

Как правильно брать кредит в банке

Главное это запомнить, что при выплате крелдита необходимо только на свои силы с учётом всего семейного бюджета. Ибо плать кредит размером в пол зарплаты можно тольок тогда, когда вы можете обеспечивать себя. Однако если вам предстоит обеспечивать целое семейство, то о таком серьёзном урезании бюджета стоит призадуматься. Как правило, банки выдают кредит с расчётом на то, что сумма ежемесячной выплаты не будет превышать 50% заработной платы. Но будет лучше, если такие выплаты не превысят 25 процентов. Лучше в таком случае взять кредит на более продолжительное время.

2. Не оформляйте на себя кредиты для третьих лиц

Нередко в судебной практике рассматриваются дела следующего содержания: гражданин взял кредит для третьего лица на своё имя, отдал деньги в надежде на то, что то самое, третье лицо, погасит кредит вовремя, и остался в дураках – долг не погашен, а средств на его погашение нет. Кроме того – банк требует не только погасить кредит, но и заплатить грандиозный штраф.

Мошенники, как правило, поступают следующим образом: убеждают граждан в том, что вещь, которую они желают приобрести в кредит, выгодно покупать только в долг и никак иначе.

Причём она – эта уникальная вещь – необходима им именно сейчас, поскольку жизнь без неё в дальнейшем практически невозможно. Однако сейчас взять кредит у них никак не получается. На это у мошенников найдётся сотня уважительнейших причин: от потери паспорта до упрямого работодателя, не желающего выдавать справку о доходах. А русский человек, как известно, — душа добрая: помочь всегда готов. Вот и получается, что обманутых в нашей стране – тысячи. Будьте внимательны!

3. Выбираем кредитную карту

Нельзя сказать, что существуют идеальные кредитные карты. Однако с точностью можно утверждать, что у той или иной кредитки есть свои преимущества, подходящие определённым людям. Перед тем, как выбрать карту, подумайте о следующем.- есть ли у банка, предоставляющего вам кредитку, большое количество банкоматов (своих или банков-партнёров). От этого зависит, не придётся ли вам, желая снять деньги, бегать по всему городу и искать банкомат, не снимающий энные проценты при обналичке.- существует ли у банка СМС уведомление (желательно, конечно, бесплатное) обо всех операциях с картой. При отсутствии этой услуги вам проблематично будет следить за тем, сколько и когда необходимо заплатить по кредиту, а также о незаконный операциях с картой, от которых никто не застрахован.- изучите внимательно договор. Там должны быть прописаны чётко и ясно стоимость кредита и процентной ставки.- изучите также стоимость годового обслуживания, штрафы и комиссию за обналичивание денег.- бонусы и скидки – этот пункт изучать будет приятнее всего.

Если всё это вы изучили и сделали вывод, что карта вам полностью подходит – вы сделали правильный выбор для себя.

4. Автокредит – какая программа лучше



Покупая автомобиль в кредит, мы сталкиваемся с тяжелейшей проблемой – какую программу кредитования предпочтительнее выбрать. Тут без совета профессионала не обойтись. Итак, мы поможем вам выбрать программу кредитования при покупке автомобиля.Первое и самое главное правило – без особой надобности не следует пользоваться так называемыми экспресс-кредитами. Всё потому, что, как правило, проценты в таком кредите значительно выше, что увеличивает сумму ежемесячных выплат.Существуют программы беспроцентного погашения платежа. В этом случае вы подписываете договор с банком и за определённый срок просто выплачиваете полную стоимость автомобиля. Банку же придётся заплатить комиссию, а также оформить страховку.Ещё одна форма кредита – кредит с обратным выкупом. Тут вы только частично погашаете стоимость, а через некоторое время автосалон выкупает у вас автомобиль. Если вы желаете оставить автомобиль у себя, то обязаны выплатить оставшуюся часть суммы.Выбирая кредит, чётко изучите процентную ставку, а также остальные условия кредита. Выбирайте кредит не по совету знакомых, а рассчитывая только на свои предпочтения и силы.

Помните также, что выбирая автомобиль, не стоит решаться на покупку модели, которая потянет у вас ежемесячно на половину заработной платы. Поверьте, это весьма накладно.

5. Советы по получению ипотечного кредита

Вы приняли решение – получить ипотечный кредит. Для начала, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Он поможет вам рассчитать сумму ежемесячных выплат, а также общую стоимость квартиры. И тут вам стоит задуматься – позволяет ли ваше материальное положение взять такой кредит, или стоит призадуматься о квартире поменьше, чтобы не остаться на большой площади без молока и хлеба.Процентная ставка должна составлять не более 15 процентов в рублях и 12 – в валюте.

Кроме того, обратите внимание, не требует ли банк огромных сборов за обслуживание, заведение счёта и тому подобное.Читайте кредитный договор вместе с юристом – это исключит вероятность упущения тонких деталей договора.

Подумайте – ипотека это не только накладно. Если у вас есть возможность купить квартиру, воспользовавшись простым кредитом – дерзайте. Ведь, получив ипотеку, вы не только заплатите в несколько раз больше, но и не сможете свободно распоряжаться своим жильём – продать его будет возможно только с разрешения банка. А получить такое разрешение можно только в исключительных случаях.

6. Какая валюта лучше – берём кредит

Практически каждый заёмщик сталкивается с дилеммой: брать кредит в российских рублях или же остановиться на долларах США (или, возможно, евро).Чаще всего определяющим фактором является то, в какой валюте вы получаете зарплату. В этом случае вы не только рассчитываете стабильный доход в той же валюте, в которой берёте кредит, но и не оставляете в обменном пункте кровно заработанные деньги.Если кредит краткосрочный – можно взять его в валюте, это снизит процентную ставку. Если же вы берёте его, скажем, на 20 лет, то спрогнозировать курс валют на такой длительный срок – невозможно. Вы рискуете потерять огромную сумму.

Что касается евро. Такой кредит вам сможет выдать не каждый банк, ведь курс евро нестабилен настолько, что трудно предположить его судьбу в дальнейшем. Краткосрочные кредиты в евро весьма популярны, а вот кредиты на длительный срок встречаются очень редко. Да и расплачиваться за приобретаемую вещь вам, скорее всего, придётся в долларах США.

Как правильно брать кредит в банке



7. Сбор документов – как получить ипотечный кредит

От того, насколько правильно вы сможете представить документы в банк, зависит, будете ли вы одобрены в качестве заёмщика. Именно поэтому на сбор и оформление документов стоит обратить особое внимание.При помощи собранных документов (их списки можно увидеть в интернете, а также узнать в банке), а также заполненной вами анкеты, банком должны быть оценены все достоинства вас как заёмщика. Самое большое внимание стоит обратить на отображение фактических доходов. На основании этого документа банк примет решение о вашей платёжеспособности, а также решит, возможно ли выдать вам в долг ту или иную сумму.

Существуют услуги ипотечных менеджеров. Специалист такого плана не только поможет вам грамотно укомплектовать пакет документов, но и сопроводит на собеседование, что оградит вас от нежелательных затруднений при беседе с работниками банка.

8. Главное – правильный расчет

Для того, чтобы кредит принёс вам радость от новой покупки, а не новые проблемы и практически нерешаемые денежные вопросы, прежде чем обременить себя обязанностью выплачивать банку какие бы то ни было суммы, рассчитайте свои возможности.Для начала, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Это даст вам возможность рассчитать, в какой срок и какими суммами вы сможете выплачивать кредит.Подумайте, какое количество денег в месяц вы можете выделить для выплаты. Как правило, банки не выдают кредит с расчетом на то, что сумма ежемесячной выплаты будет превышать 50 процентов от общего дохода. Но лучше не идти на максимум и взять такую сумму и на такое время, чтобы сумма выплаты в месяц не составляла более 25-30 процентов от заработной платы.Если банк даёт такую возможность, то вы можете выплачивать в месяц не строго закреплённую сумму, а большую, что позволит сэкономить на процентах и вернуть кредит досрочно.

Помните, что выплачивать вам придётся не только сумму самого кредита, но и некоторые комиссии, взимаемые банком за услуги. Это существенно увеличит общую сумму выплат. Среди таких выплат – комиссии за рассмотрение заявки, за выдачу займа, за ведение ссудного счета.

9. Как погасить кредит

О том, что погашать кредит нужно, знает каждый. Но не каждый знает, что делать это можно двумя способами. Это аннуитет и дифференцированный платеж. За такими, на первый взгляд, непостижимыми понятиями скрываются элементарные вещи. Итак.Аннуитет – это регулярная выплата средств равными долями. Со временем процент будет уменьшаться, основной долг – увеличиваться, что и даст в итоге равные суммы в течение всего времени выплаты кредита. Что касается плюсов и минусов. Плюс в том, что вы точно рассчитываете, какую часть бюджета потянет кредит ежемесячно. Минус – в итоге вы в любом случае переплачиваете конкретную сумму, а она может быть немаленькой.

Дифференцированный платеж в некотором смысле удобнее. Вначале вам придётся выплачивать достаточно приличные суммы. Дальше же по мере выплат сумма будет уменьшаться за счет того, что проценты станут начислять только на оставшуюся сумму. Как правило, при долгосрочном кредите пользуются именно такой формой выплат.

10. Как рассчитать кредит

Для того чтобы определиться с суммой кредита, вам необходимо произвести строгий расчет – определить сумму ежемесячных выплат. Но как это сделать.Для этого вам потребуется кредитный калькулятор, который можно найти на сайтах большинства банков, а также на порталах, посвящённых кредитованию и ипотеке.Итак. Расчёт вы сможете производить как в рублях, так и в долларах США. Всё зависит от того, в какой валюте вам удобнее брать кредит.

С этим также можно определиться с помощью калькулятора.Вам будет предложено ввести срок кредита, процентную ставку, сумму первого взноса, а также тип расчета.Однако при пользовании любым калькулятором крайне трудно точно подсчитать точную сумму, поскольку она зависит от множества тонкостей, которые никак нельзя упустить при изучении тарифов банка и договора. Пользуясь калькулятором, вы узнаете только ориентировочную сумму, от которой сможете отталкиваться в дальнейшем.

Когда вы подсчитали конечную сумму, подумайте – оправдана ли цель выплатой, к примеру, 50 процентов от дохода в месяц. Специалисты рекомендуют ограничиться 25-30 процентами.

О admin

x

Check Also

Кредит под залог недвижимости потребительский и ипотечный — как быстро получить и условия банков

Как получить кредит под залог недвижимости — условия банков и необходимые документы Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять ...

Кредиты для пенсионеров в Почта Банке

Как взять кредит наличными для пенсионеров в Почта Банке Забота о пенсионерах и финансовая помощь данной категории населения – одна ...

Кредит в Совкомбанке: отзывы

Мнения клиентов и сотрудников банка о качестве обслуживания и работы в Совкомбанке. Оценки и отзывы по условиям предоставления услуг — тарифам, процентам, особенностям потребительских кредитов, вкладов, кредитных и дебетовых карт, ипотеки.

Кредит в Связь-Банке: условия, онлайн-заявка, калькулятор и отзывы

Кредит в Связь-Банке: условия, подача онлайн-заявки, калькулятор кредита и отзывы В статье рассмотрим, как взять кредит в Связь-Банке. Узнаем, какие условия предлагает банк и какие ставки доступны по рефинансированию.