Главная » Кредитные карты » Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Platinum?

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Platinum?

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Platinum?

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Platinum?Кредитные карты сейчас предлагают многие банки. Но, к сожалению, многие не знают, как правильно пользоваться кредитной картой и по уши залазят в долги. И это весьма прискорбно Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Platinum?.

Чтобы этого не произошло, нужно чётко знать тарифный план по своей карте и жёстко пресекать «денежный отток». Мало того, многие «финансовые дыры» нужно «заштопать» ещё до получения кредитной карты. О том, как это сделать, и пойдёт речь далее.

В качестве примера возьмём весьма распиаренный финансовый продукт – кредитную карту «Тинькофф Кредитные Системы» и научимся осознанно пользоваться ей.

Первое, что нам понадобится – это тарифный план по кредитной карте Tinkoff Platinum. Взять его можно на официальном сайте ТКС Банка. Стоит отметить, что тарифные планы (ТП) бывают разные, но мы будем ориентироваться на тот, который представлен на официальном сайте. По ссылке его копия.

Итак, смотрим тарифный план. Первое, что нас должно интересовать – это плата за годовое обслуживание. Это первый удар по нашему кошельку. Платы за обслуживание может, как быть, так и не быть.

У рядовой кредитки Tinkoff Platinum сумма годового обслуживания составляет (на момент написания) – 590 рублей. Эти деньги списываются сразу при активации карты, и вы уже в должниках. Собственно, ничего удивительного в этом нет.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Platinum?

Совет: В течение беспроцентного периода погасите задолженность, списанную за годовое обслуживание.

Весьма важным документом является счёт-выписка. Счёт-выписка – это документ, в котором указывается все действия по карте (расходы, начисленные проценты, комиссии и пр.). В ТКС банке счёт-выписка формируется раз в 30 дней и присылается на электронную почту. Также приходит краткая счёт-выписка по SMS на телефон.

К счёту-выписке мы вернёмся чуть позднее, а пока…

Преимуществом кредитной карты является беспроцентный период (или grace-период, ldquo;грэйсrdquo;). Разные банки устанавливают свой grace-период, но он, как правило, составляет 30 – 60 дней, иногда больше.

У кредитки Tinkoff Platinum беспроцентный период составляет 55 дней. В первые 30 дней можно совершать покупки, а в оставшиеся 25 нужно погасить задолженность. Если погашать всё вовремя, то проценты за кредит начисляться не будут. Но, внимание, беспроцентный период у ТКС банка привязан к дате счёта-выписки!

Если у вас дата оформления счёта-выписки – 15 число каждого месяца, а вы совершаете покупку 1 мая, то у вас останется 15 дней на покупки, а далее следуют 24 дня на погашение задолженности. Вот так это можно представить наглядно – скриншоты с сайта ТКС банка.

Также последняя дата погашения задолженности указывается в SMS, которое отсылается на ваш мобильный телефон.

Совет: Запомните дату формирования счёта-выписки, так как она сильно завязана с беспроцентным периодом.

Кредитный лимит по карте – это сумма, которую вы можете потратить. Получить большой кредитный лимит по кредитке – это хороший знак. Банк весьма пристальным образом изучает финансовое состояние заёмщика и определяет его платёжеспособность. В некоторых случаях, заявку на выпуск кредитной карты могут вообще отклонить или установить очень низкий кредитный лимит.

Так, максимальный кредитный лимит по карте Tinkoff Platinum составляет 300 000 рублей, но на деле он может быть и 100 000, и 10 000, и даже 4000 рублей. Превышать траты по карте сверх кредитного лимита не стоит, иначе можно получить штраф. Смотрим в тариф.

Штраф списывается в день формирования счёта-выписки.

Совет: Перед активацией кредитной карты внимательно ознакомьтесь с вашим тарифным планом, уточните сумму кредитного лимита, позвонив в call-центр. Если что-то не устраивает или сомневаетесь, то лучше отказаться от активации карты либо уточнить интересующий вас вопрос.

Далее. У кредитных карт, как правило, есть набор дополнительных функций, которые нужны не каждому клиенту, но они могут быть включены по умолчанию (и вы за них тоже будете платить).

К дополнительным функциям по карте Tinkoff Platinum я бы отнёс две. Первая – это страховка. В тарифном плане указывается вот такая строка.

Таким образом, если на момент оформления счёта-выписки у вас будет задолженность (даже в беспроцентный период), то на сумму задолженности начисляется ещё и страховой процент. Вот пример.

Другой пример.

Мы активировали карту и не пользуемся ею. Кроме этого мы не погашаем долг за годовое обслуживание в 590 рублей. Через 30 дней вам приходит счёт-выписка. Так как мы ещё не погасили задолженность, то на эту сумму начисляется страховой процент — 0,89%. Таким образом, через месяц мы уже будем должны 590 + (590/100) * 0,89 = 595,25 рублей. При этом у нас есть время на погашение задолженности – 25 дней.

Зачем нужна страховка? Вернее страховой процент, так как сумма страховки не фиксированная, а зависит от суммы долга!

Страховка нужна банку на случай вашей э…э…э… смерти (или неплатёжеспособности). Да, так они страхуют свои убытки. Но самое интересное в том, что программу страхования можно отключить ещё при оформлении кредитной карты Tinkoff Platinum! Просто указываем в анкете или говорим курьеру, что вам не нужна страховка. Если вы этот момент не учли, то услугу страховки можно выключить в интернет-банке уже после активации карты.

Итак, мы уже «заштопали» одну из финансовых дыр. Займёмся следующей.

В рамках обслуживания кредитной карты нам предлагается SMS-банк. Естественно, платить за эту услугу будет клиент из своего кармана. Стоимость SMS-банка в месяц составляет 59 рублей. Кстати, на эту сумму также будет начисляться процент, если у вас подключена услуга страховой программы.

Если у вас подключен SMS-банк, то даже при отключенной страховке и своевременном погашении своего долга, годовая плата за пользование кредиткой составит базовые 590 + 59 * 12 = 590 + 708 = 1298 рублей. Если вас это устраивает, то оставляем услугу SMS-банк.

Учтите при этом, что при просрочке платежа, процент начисляется и на те 59 рублей за SMS-банк!

SMS-банк отличается от услуги SMS-инфо (которая бесплатна) только тем, что кроме стандартных сообщений (выпуск и активация карты, пополнение, начисление процентов) вам будет сообщатся обо всех покупках, в том числе и off-line. То есть тут как бы навязанная услуга. Дело в том, что если вашей кредиткой завладеет злоумышленник и будет расплачиваться ею в магазинах, то о тратах вы узнаете, только заглянув в интернет-банк. Но от услуги SMS-банк можно отказаться, если в интернет-банке установить лимиты на траты и снятия наличных в банкоматах.

Это уже будет предупредительной мерой. При этом платить за SMS-банк не придётся. Отказаться от этой услуги можно ещё до активации карты!

Совет: После активации карты желательно зайти в интернет-банк и ознакомиться с разделом расходных операций. Также стоит проверить отключены ли дополнительные услуги (страхование и SMS-банк).

А как обстоят дела со снятием наличных? Опять смотрим тариф и находим строчку (комиссия при снятии наличных).

2,9% + 290 рублей. Неслабо. Но и это ещё не всё. Вот, находим такую строчку в тарифе.

Оказывается, при обналичивании теряется грейс-период и на сумму снятия сразу же начисляется %.

Вообще-то банки не любят, когда с кредитных карт снимают наличные. Кредитки придуманы для безналичного расчёта.

Комиссия величиной 2,9% + 290 рублей также касается всех транзакций в случае привязки карты к счёту в платёжных системах (вроде Яндекс.Деньги, Webmoney, Rapida Online, Qiwi). Вот как это расписано в тарифе.

При этом также теряется грейс-период и «включаются» проценты.

Если вы не можете полностью погасить задолженность по кредиту в беспроцентный период, то на задолженность будут начисляться проценты от 24,9 до 45,9% годовых.

При этом важно вносить минимальный платёж, сумма которого составляет небольшой процент от общей задолженности, например, 6%.

Схема аналогична потребительскому кредиту, когда взяв большую сумму в долг, задолженность погашается каждый месяц небольшими порциями.

Важно знать, что неуплата минимального платежа очень раздражает банки. Для них это показатель неблагонадёжности клиента. Если задолженность не возвращается и должник упорно не выходит на связь, то его долг продаётся коллекторам.

Чтобы как-то намекнуть на то, что оплата минимального платежа обязательна, в тарифном плане прописываются штрафы и «конские» процентыКак пользоваться кредитной картой Тинькофф Platinum?.

Совет: Вовремя вносите минимальный платёж по задолженности, если не можете погасить весь долг в беспроцентный период.

Совершать покупки кредиткой в интернет-магазинах следует также осмотрительно. Дело вот в чём. Любая операция по карте (транзакция) имеет свой MCC — Merchant Category Code, то есть код, идентифицирующий тип деятельности торговой точки. Так вот, если этот код относится к категории финансовых услуг (денежный перевод, выдача наличных), то из-за этого можно лишиться грейс-периода, хотя на самом деле была совершена покупка физического товара.

Вот лишь два примера не совсем корректного кода. В первом случае был куплен сотовый телефон в интернет-магазине MTS.

Как видим, покупка прошла, как оплата услуг связи/ телеком. Т.е. это регулярный платёж, аналогичный плате ЖКХ, услуг Интернета.

А это покупка автомодели (игрушки), но оплата прошла как финансовые услуги (из-за того, что интернет-магазин является посредником-партнёром зарубежного магазина).

Если транзакция проходит с некорректными кодами, то есть вероятность, что вас лишат грейс-периода и «включат» проценты. Ну, а для дебетовых банковских карт при некорректном коде можно лишиться бонусного cashback’а.

Перед тем, как подавать заявку на выпуск кредитной карты стоит узнать о способах пополнения счёта. Чем больше возможностей пополнения (терминалы, пункты переводов, салоны связи, универсальные банкоматы), тем лучше.

Также стоит узнать размер комиссии (если она есть) при пополнении через разные платёжные системы.

Совет: Пополняйте карту для погашения долга заранее, ещё до истечения периода возврата средств. Несмотря на то, что переводы через «моментальные» точки пополнения зачисляются на счёт довольно быстро, не исключены задержки. Если используется банковский перевод, то срок зачисления средств может составлять 5-7 дней.

О admin

x

Check Also

Кредитные карты для автомобилистов — Заказать и оформить кредитную карту онлайн — В мире кредиток

55 дн. без процентов 100 дн. без процентов до 61 дн. без процентов 50 дн. без процентов На этой странице ...

Калькулятор кредитной карты Сбербанк: для держателей зарплатной карты, карты с льготным периодом

14 янв. 2016, 18:27 Кредитная карта от Сбербанка – это своего рода кошелек, при использовании которого возможно получить доход или оказаться в долговой яме. Всё зависит от финансовой грамотности и дисциплины ее держателя.

Калькулятор кредитной карты

4 мая 2015, 00:38 Какими бывают кредитные калькуляторы онлайн, и как пользоваться данной услугой банка? В чем особенности расчета, произведенного в электронном виде? Прочитав статью вы узнаете, как произвести вычисления по кредиту на примере кредитных калькуляторов крупных банков – Сбербанка РФ и ВТБ 24. Калькулятор платежей по кредитной карте: возможности Доступный лимит кредита.

Какую кредитную карту оформить легче всего?

Кредитная карта является самым удобным способом получения заемных средств, когда речь идет о небольшой сумме. Она имеет ряд преимуществ: простота оформления, возобновляемая кредитная линия, наличие беспроцентного периода.