Главная » Кредитные карты » Как получить кредитную карту?
Удачно подобранная карта позволит не только получить деньги в кредит, но и сократить расходы. При выборе кредитной карты следует обращать внимание на бонусные программы.

Как получить кредитную карту?

Удачно подобранная карта позволит не только получить деньги в кредит, но и сократить расходы.

При выборе кредитной карты следует обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто укомплектованы выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Летайте в свое удовольствие! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта для настоящих футбольных болельщиков! Копите баллы и обменивайте их на спортивные товары от официальных спонсоров UEFA Champions League и не упустите возможность выиграть билеты на матчи Лиги Чемпионов.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.




Где можно оформить карту?

Кредитная карта во многих смыслах намного удобнее потребительского кредита — оформляют ее быстро, о целях не спрашивают, и вместе с деньгами вы нередко получаете определенные бонусы — скидки у партнеров банка или участие в программах лояльности авиакомпаний. Но как получить кредитную карту на выгодных условиях? Об этом — в нашей статье.

На сегодня банки предлагают большое количество видов кредитных карт, и каждый из них имеет ряд существенных особенностей. Чтобы выбрать максимально выгодный вариант следует знать, чем же карты отличаются друг от друга и какими достоинствами и недостатками обладают.

Виды банковских карт с кредитным лимитом:

  • По типу предоставления заемных средств:
    Классические кредитные карты — держатель пользуется только заемными средствами, полученными от банка.
    Дебетовые карты с овердрафтом — владелец карты с овердрафтом пользуется собственными средствами, но может уходить в минус и с этого момента использовать заемные деньги.
  • По времени оформления:
    Классические — на оформление таких карт уходит от 2 до 7 рабочих дней и еще примерно неделю придется ждать выпуск самой карты. Точные сроки могут варьироваться и зависят от политики банка.
    Мгновенные кредитные карты или экспресс-карты – такие карты выдаются в срок от 30 минут до 1 дня после подачи заявления. Условия использования экспресс-карт не такие выгодные, как у обычных – лимит меньше (обычно не более 150 тысяч рублей), а процентная ставка выше (в среднем около 40%).
  • По локализации платежной системы:
    Международные системы, карты которых принимают во всем мире — Visa, MasterCard, American Express и Diners Club.
    Локальные системы работают только в определенных странах, например, Union Card, China UnionPay.
  • По лимитам кредитования и привилегиям:
    Классические предполагают базовый набор услуг и оформляются по умолчанию.
    Золотые. Держатели таких карт получают высокий кредитный лимит и дополнительные услуги, такие как, например, возможность получить наличные даже в случае потери карты, бесплатный доступ к интернет-банку и выгодные спецпредложения от партнеров банка.
    Платиновые — держатели получают одни из самых высоких кредитных лимитов, экстренный перевыпуск карты за 72 часа в случае утери карты, бесплатное страхование, медицинскую и юридическую поддержку за рубежом.
  • По типам дополнительных сервисов:
    Бонусные, или кобрендинговые карты, — эти карты позволяют получать скидки в магазинах-партнерах банка или накапливать бонусы в рамках, например, программ лояльности авиакомпаний. Бонусы можно обменять на авиабилеты.
    Карты с Cash Back позволяют вернуть на счет определенный процент от суммы покупки — обычно 1–3%, редко — больше (до 10% у Альфа-Банка).
    Кредитные карты с грейс-периодом — это карты, которые дают возможность возвращать долг по карте без начисления процентов в течение определенного времени. Обычно грейс-период составляет 30-60 дней. Например, у ЮниКредит Банка — 55 дней. Важно знать, что банки применяют различный порядок отсчета грейс-периода: у одних он начинается с начала расчетного периода, у других — с момента первой покупки.



Какую из этих карт выбрать? Ответ на этот вопрос зависит от ваших личных потребностей. Подумайте, на что вы обычно тратите деньги, и выбирайте кредитную карту, которая позволит сэкономить на покупках. Тем, кто часто путешествует, следует обратить внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и РЖД, девушкам можно посоветовать карты, по которым предоставляются скидки в магазинах и салонах красоты. Если вы рассчитываете вернуть деньги быстро, выберете продукт с льготным периодом. Если карта нужна здесь и сейчас — стоит задуматься об оформлении мгновенной или экспресс-карты. Удачно подобранная карта позволит не только получить деньги в кредит, но и сократить расходы.

Самый очевидный способ обзавестись кредитной картой — отправиться в отделение банка и подать заявку. Проблема состоит в том, что неподалеку от дома или офиса может и не оказаться отделения подходящего банка. Кроме того, карту вам сразу же не оформят — придется подождать решения несколько дней. Все это (а также возможные очереди) делают оформление кредитной карты в банке не таким удобным, как более современный способ — оформление онлайн.

Сегодня получить кредитную карту через Интернет можно во многих банках. Форма заявки, как правило, размещается прямо на сайте банка. При ее заполнении вам потребуется указать:

  • тип желаемой карты;
  • валюту кредита и желаемую сумму лимита;
  • размер подтвержденного дохода;
  • реквизиты паспорта;
  • информацию о работодателе;
  • сведения о трудовой деятельности;
  • сведения о наличии других кредитов;
  • контактные данные (ФИО, дата рождения, адрес, телефоны, адрес электронной почты);
  • отделение банка, в котором вам удобнее забрать карту.



Иногда банк может попросить указать гражданство, информацию о наличии движимого и недвижимого имущества, а также сообщить, является ли заемщик клиентом выбранного банка.

Через несколько дней после отправки заявки вам придет смс с предварительным решением или вам перезвонит менеджер и сообщит, готов ли банк выдать вам кредитную карту, а также подробнее расскажет об условиях и кредитном лимите. Будьте готовы к тому, что для принятия окончательного решения банк может попросить вас приехать в отделение с дополнительными документами — например, заверенной справкой о доходах.

После того, как все формальности будут улажены, останется лишь зайти в выбранное отделение банка, предоставить оригиналы документов и, конечно, забрать свою карту. Как правило, рассмотрение заявки занимает 3–7 рабочих дней и еще до 10 дней уходит на изготовление карты.

Отдельные банки предлагают услугу получения кредитной карты по почте — этот вариант удобен тем, кто живет далеко от города или по каким-либо причинам не может явиться в отделение банка за своей кредиткой. В этом случае заявка на оформление карты также оформляется онлайн, и после вынесения положительного решения банк отсылает карту клиенту заказным письмом. К карте прилагаются также все необходимые для оформления документы. Чтобы активировать карту, заемщик должен выслать в банк копию паспорта и подписанное заявление. Получив эти бумаги, банк извещает клиента об активации карты смс-сообщением. Сроки рассмотрения и изготовления карты такие же, как при оформлении кредитки онлайн, но процесс может немного затянуться из-за работы почты.

Нередко банки отправляют кредитные карты по почте и без заявки — например, клиентам, уже оформившим в этом банке кредитный договор.

Потенциальный заемщик получает карту с одобренным кредитным лимитом. Активировать ее или отказаться от предложения — дело клиента, но обычно такие предвыпущенные карты не очень выгодны.

Прежде чем отправляться в банк за кредитной картой, нужно подготовить пакет документов. У каждого банка — свои требования к заемщикам, и список необходимых бумаг всегда указывается на сайтах. Чем выше лимит и выгоднее условия, тем больше подтверждений финансовой состоятельности от вас потребуют.

Для того чтобы получить кредитную карту с небольшим лимитом и относительно высокой процентной ставкой, много бумаг не потребуется. Обычно банк просит предъявить только паспорт и заполненное заявление.

Для оформления карты на более выгодных условиях будьте готовы предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Многие банки ограничивают возраст заемщиков — тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет, кредиты выдают неохотно. Другие готовы оформить кредитную карту только тем, кто прописан в регионе присутствия банка.

Чтобы увеличить шансы положительного решения, нужно знать, кого банки считают хорошим заемщиком. Для банка это клиент, у которого либо был успешно закрытый кредит в прошлом, либо в настоящий момент он имеет максимум 1–2 кредита (например, кредитную карту и кредит наличными). При этом кредитная организация оценивает 2 факта. Первое — это отсутствие просрочек по платежам текущих и прошлых кредитов. Второе — соотношение доходов и расходов (включая кредиты). Расходы не должны превышать 30% от суммы всех доходов клиента.

Что может ухудшить кредитную историю?

  • Наличие любых невыполненных обязательств (невыплаченные алименты, просроченные штрафы ГИБДД, неоплаченные налоги и другое).
  • Использование залога для выплаты кредита.
  • Наличие более 3 кредитов.
  • Рефинансирование текущих кредитов.



Кроме того, важно помнить, что для получения кредитного продукта у вас должно быть постоянное место работы, а время официального трудоустройства должно превышать шесть месяцев.

Как правило, банки лояльно относятся к различным нуждам клиента, поэтому могут одновременно одобрять несколько типов кредитных продуктов. Например, кредит наличными при имеющейся кредитной карте и автокредите и т.д.

Что делать, если в виду непредвиденных обстоятельств в вашей жизни вы не справляетесь с платежами по кредиту? В этом случае выгоднее обратиться в ваш банк за рефинансированием вашего кредита, чем брать новый кредит на покрытие текущего. Обратите внимание, что в этом случае важно соблюдать два правила: обращение в банк должно произойти до момента возникновения просрочки по кредиту, и вы должны документально подтвердить вашу неспособность зарыть задолженность по кредиту (например, предоставить документ о сокращении с места работы).

Кредитные карты с выгодными условиями: реально ли это?

Свое мнение мы попросили высказать кредитного специалиста из ЮниКредит Банка

Существуют кредитные карты, которые позволяют клиенту не только не чувствовать себя должником, но и ощущать заботу банка о себе. Некоторые банки стараются, несмотря на риски, назначать не слишком высокие проценты (например, у ЮниКредит Банка процент по кредитным картам колеблется от 25,9% до 29,9%). Но это не все: выгодные предложения включают в себя cash back (у нас он — до 3%), бонусные программы (например, бонусные мили за траты по карте Visa Air, которые можно обменять на билеты любых авиакомпаний, программа лояльности Выбор чемпиона, предоставляющая возможность копить бонусные баллы за покупки и обменивать их на спортивные товары от спонсоров UEFA Champions League).

Сейчас почти все крупные банки для удобства клиентов принимают онлайн-заявки на карты. В ЮниКредит Банке для этого нужно заполнить анкету в несколько простых шагов.

Словом, кредитная карта — это удобно и выгодно, если подходить к выбору с умом.

P.S. ЮниКредит Банк — один из старейших банков России, крупнейший банк с участием иностранного капитала, один из десяти самых надежных банков в нашей стране (по версии журнала Forbes).

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на октябрь 2017 года. Информация не является публичной офертой

О admin

x

Check Also

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена ИНСТРУКЦИЯ

Как улучшить кредитную историю Ольга обратилась ко мне с вопросом, как улучшить кредитную историю, если она испорчена? Ей очень нужно взять крупный кредит, а банки отказывают.

Кредитные карты БИНБАНКа — Заказать и оформить кредитную карту онлайн — В мире кредиток

БИНБАНК предлагает оформить карты одной из самых популярных платежных систем мира ; MasterCard. В портфеле банка есть стандартные кредитки для ...

Как улучшить кредитную историю с помощью вклада

Короткий ответ: найти банк со специальным продуктом - вкладом и кредитом, открываемыми одновременно. Разрушенная кредитная история - не обязательно признак безнадёжно глупого или слабого человека.

Кредитные карты без справок о доходах, калькулятор кредитных карт в банках Краснодара

Кредитные карты без справок о доходах в Краснодаре Эти карты можно получить, предоставив только паспорт гражданина РФ. Оформление без справок ...