Главная 20 Кредит сегодня 20 Кредитные организации России

Кредитные организации России

Финансовый рынок представлен кредитными и некредитными организациями, которые выполняют свои функции. В зависимости от имеющихся лицензий и разрешений эти учреждения могут заниматься той или иной деятельностью.

Для работы все финансовые организации должны пройти проверку ЦБ и получить соответствующие документы. Самыми распространенным видом кредитных организаций является банк.

Он имеет самый широкий спектр услуг, и к нему обращено самое пристальное внимание со стороны Центробанка.

На рынке также присутствуют много небанковских организаций, которые занимаются отдельными видами деятельности, например, МФО, ломбарды, кооперативы и проч. Их деятельность также регламентирована, но некоторые виды операций они не имеют права осуществлять, например, открывать текущие счета.

Кредитные организации осуществляют потов денежных средств: занимают в виде вкладов и выдают в виде кредитов или займов. Разница ставок – это и есть потенциальный доход кредитора.

Рассмотрим основные виды кредитных организаций, особенности и суть работы.

Это разновидность кредитной организации, которая работает только на основании лицензии, выданной ЦБ РФ и предоставляет полный спектр финансовых услуг своим клиентам. mБанк привлекает деньги на депозиты, а затем размещает их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности. Также банк занимается открытием и обслуживанием текущих счетов.

Деятельность банка регламентировано нормативными актами и законом о банках №395-1.

Независимо от формы собственности, все банки России являются коммерческими, и их основной целью является извлечение прибыли. Банки разделяются на виды по разным параметрам.

По видам операций:

  • Универсальные: предоставляют почти весь спектр банковских операций, на проведение которых имеют соответствующие лицензии ЦБ. Такие банки более устойчивы в нестабильных кризисных ситуациях, поскольку, если проседает одно направление бизнеса, то за счет остальных финансовое состояние не ухудшается.
  • Специализированные: осуществляют ограниченное количество операций, например, ипотечные или земельные сделки. Такие организации делают упор на один вид бизнеса, что довольно опасно. Например, в период застоя на рынке недвижимости, ипотечный банк будет испытывать сложности в работе: мало сделок, большая вероятность дефолта. Вытянуть бизнес из такой ямы впоследствии будет довольно сложно.
  • По области обслуживания:

    • Региональные: присутствуют в одном регионе.
    • Межрегиональные: присутствуют в нескольких регионах.
    • Национальные: являются основообразующими банками страны.
    • Международные: имеют филиалы заграницей, занимаются трансграничными операциями.

    По форме собственности:

    • С госучастием: в доле капитала есть доля государства.
    • Акционерные общества
    • Публичные АО (бывшие ОАО).

    По масштабам деятельности:

    Банки являются центром финансовой системы страны. Они аккумулируют деньги и перенаправляют их в другие сферы с целью получения дохода. Но банки не просто формируют свой доход, они обеспечивают внутреннее накопление денег для развития экономики страны и благосостояния населения.

    Депозитная система стимулирует население откладывать свободные средства, которые перенаправляются в другое русло, например, на выдачу кредитов.

    Микрофинансовые организации не являются банками. Это коммерческая или некоммерческая структура, занимающаяся выдачей займов населению. Ее деятельность регламентирована ФЗ №151.

    ЦБ осуществляет полный надзор за работой МФО. Если работа банка ограничена строгими правилами и нормативами, то МФО в этом плане более свободна.

    Это позволяет подойти к оценке заемщиков индивидуально и выдавать займы менее формально.

    • Законная МФО должна быть зарегистрирована в госреестре МФО (проверить актуальность данных можно на сайте ЦБ).
    • МФО обязана раскрывать информацию о полной стоимости кредита. Это позволит заемщикам оценить реальную переплату.
    • При выдаче займа МФО обязана выдавать клиенту форму договора.
    • МФО должна предоставлять время на раздумье о займе: клиент вправе думать с момента одобрения до 5 дней.
    • Дополнительная гарантия надежность МФО заключается в том, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО).
    • МФО выдает микрозаемы до 1 млн.р. физическим лицам, ИП или ЮЛ.
    • Кроме выдачи займов, МФО предлагает клиентам стать инвестором и поместить деньги в МФО под определенное вознаграждение. Такие инвестиции не являются вкладом и не застрахованы АСВ. Инвесторы несут персональный риск в случае, если МФО прекратит деятельность. Минимальная сумма для инвестирования должна быть не меньше 1,5 млн.р., средний доход – 20% в год, нет возможности досрочного возврата вложенных денег (оговаривается индивидуально), инвестор вправе самостоятельно застраховать свои вложения. За работой МФО надзор ведет ЦБ, Роспотребнадзор и Роскомнадзор, а деятельность МФО регулируют ГК РФ, ФЗ №353 и №151.

      Они представляют собой добровольное объединение граждан (от 16 лет) и организаций для достижения общей цели. Работа кооперативов регулируется ФЗ №190.

      Отличительной особенностью кооперативов является не только получение прибыли, а еще получение финансовой взаимопомощи: сюда могут входить участники, которые нуждаются в деньгах и которые могут их предоставить.

      Активы кооператива формируются за счет паевых взносов участников, доходов от деятельности, привлеченных денег и иных легальных источников. Взносы участников составляются основную сумму капитала.

      Взносы могут быть: вступительными, членскими, паевыми или дополнительными. За счет всех поступлений формируется и резервный фонд, средства которого будет использованы в чрезвычайных ситуациях.

      В основном займы кооператив выдает своим участникам. Общая сумма выданных займов не должна превышать половины привлеченных средств.

      Полученные доходы распределяются пропорционально паевым взносам.

      В ходе работе кооператива возникают риски убытков и ликвидации организации. В данном случае пайщики будут нести все риски самостоятельно.

      Если вклады в банках застрахованы государством, то вложения в потреб.кооперативы не имеют подобной защиты.

      Эти организации являются узкоспециализированными. Их основная деятельность заключается в предоставлении краткосрочных займов.

      В отличии от МФО, делают они это под залог вещей. Работа ломбардов регламентируется также федеральным законом №196, (его действие не распространяется на кредитные организации).

      Взять займ в ломбарде может практически любой человек, даже с самой негативной кредитной историей. Достаточно иметь паспорта и залог. В качестве залога принимаются разные вещи: ювелирные изделия, автомобили, бытовая техника, норковые шубы, антиквариат и проч.

      90% ломбардов предпочитают выдавать займы под залог драгоценных металлов, а точнее изделий из них: цепочки, кольца, серьги и др. Эти изделия имеют высокую ликвидность, почти не падают в цене и имеют небольшие размеры, удобные для хранения в маленьких помещениях.

      Если норковую шубу нужно хранить правильно (чтобы мех не отлежался и моль не съела), то изделия из золота или серебра достаточно сложить в коробочку и в сейф.

      Ломбарды не выдвигают строгие требования к заемщикам: займы выдаются от 18 лет. Максимальная сумма займа в среднем составляет 60-80% от рыночной стоимости изделия.

      Если клиента устраивает все, то заключается договор и составляется залоговая расписка. В договоре указывается выданная сумма, наименование залоговой вещи, срок кредита (по закону он будет не более 1 года), и процентная ставка, по которой будет начислен процент (5-20% в месяц).

      По истечению указанного срока клиент должен вернуть сумму по договору. Если он не в состоянии погасить долг, то он может продлить срок, оплатив проценты за прошлый период.

      Если же клиент отказывается от выплаты, то заложенная вещь по истечению месяца переходит в собственность ломбарда, который будет ее реализовывать.

      Если деятельность ломбарда связана с драгоценными металлами, ювелирными изделиями, жемчугом и др., то он обязан получить на это лицензию в порядке, указанном в законе. Если ломбард выдает займ под залог ценных бумаг, то у него должен быть заключен договор с профессиональным участником рынка ценных бумаг на их реализацию.

О admin

x

Check Also

Как взять потребительский кредит в Райффайзенбанке — документы, условия, перекредитование

Интересует потребительский кредит в Райффайзенбанке? В этой статье все, что вы так хотели узнать, но поленились искать самостоятельно! На сегодняшний день Райффайзенбанк предлагает своим клиентам ...

Что я узнал, устроившись работать в микрофинансовую организацию

И вот настало время мне искать работу, и мне понравилась вакансия как раз одной из таких компаний (оператор колл-центра). Придя на собеседование, я увидел: собственное ...

Райффайзенбанк: бесплатный телефон горячей линии

При пользовании услугами Райффайзенбанка у клиентов могут возникнуть определенные трудности, которые связаны с необходимостью получения информации о предоставляемых кредитах, условиях обслуживания, оформления банковской карточки и ...

Как взять потребительский кредит в Газпромбанке

Взять потребительский кредит в Газпромбанке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 20 до 65 лет (для женщин до 60 лет). Кроме гражданства необходима ...

Промсвязьбанк: перевод с карты на карту

Промсвязьбанк предоставляет своим клиентам много выгодных опций, которые существенно упрощают жизнь. Здесь вы можете не только обналичивать деньги и оплачивать свои покупки, но и осуществлять ...

Что такое микрозайм — срочно, определение

Дополнительные финансы могут понадобиться в любую минуту и не всегда есть возможность обратиться к друзьям или знакомым, чтобы взять в долг. Оптимальным выходом из ситуации ...

Отзывы клиентов о кредитах Росбанк

В десятку лучших банков России входит Росбанк. Стоит отметить, что на рынке финансовых услуг он работает достаточно давно и за долгие годы своего существования зарекомендовал ...

Как взять потребительский кредит в ВТБ24 на выгодных условиях?

Взять потребительский кредит ВТБ24 не сложнее, чем в любом другом банке на территории Российской Федерации. При этом финансовое учреждение, как и остальные конторы, предлагает несколько ...

Что делать, если нечем платить микрозаймы — набрал, угрозы, много, взятые, звонят каждый день

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления. Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить ...

Перевод с карты на карту Альфа банк

На текущий момент у многих из нас есть пластиковые карты, которые заменяют бумажные деньги и монеты и открывают новые возможности. С ее помощью можно оплачивать ...

Что будет, если не платить микрозаймы?

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами. Если заемщик не исполняет своих ...

Как взять потребительский кредит без поручителей на выгодных условиях

Где взять потребительский кредит без поручителей? Наверное, такой вопрос приходит в голову каждому, кто хотя бы раз сталкивался с банковской кредитной системой. Потому что в ...

Кто владелец банка Югра

ПАО Банк Югра — российский частный банк, занимавший 30-е место среди кредитных организаций страны по объему активов. 28 июля 2017 у него была отозвана лицензия ...

Где взять потребительский кредит на самых выгодных условиях

Во времена кредитного изобилия вопрос где можно взять потребительский кредит? звучит неактуально. Потребительским кредитованием сейчас занимается любой уважающий себя банк. В наши дни на пике ...

Что такое нецелевой потребительский кредит и в чем его суть

Потребительский займ является самым популярным банковским продуктом среди населения. Ежедневно кредитными организациями оформляются сотни займов на самые разнообразные нужды. Банковские учреждения выдают потребкредиты двух видов: ...

Что будет, если не платить микрозайм? Причина неуплат, последствия

Микрокредитование пользуется массовым спросом повсеместно. Люди реже обращаются в банк из-за нежелания собирать справки и выжидать несколько дней до вынесения решения. Намного проще обратиться в ...

Яндекс.Метрика