Главная 20 Кредит сегодня 20 Как рассчитать реальную доходность вклада с учетом инфляции

Как рассчитать реальную доходность вклада с учетом инфляции

Added by KapitalBank on 2013-09-18

При размещении денег на вклад сумма средств растет за счет начисления банковских процентов. Но задавали ли Вы себе вопрос: как изменится платежеспособность Вашего вклада по его окончанию?

Больше либо меньше материальных ценностей и товаров возможно будет приобрести за итоговую сумму по окончанию вклада, чем на момент открытия вклада за начальную сумму?

Дело в том, что в один момент происходят два процесса: с одной стороны растет сумма вклада за счет банковских процентов, иначе, происходит инфляция, растут цены на услуги и товары и падает платежеспособность денег. Какой из этих двух процессов идет стремительнее зависит от экономической обстановки в экономике и параметров конкретного вклада.

В случае если из номинальной действенной годовой доходности вклада вычесть годовой показатель инфляции, то мы возьмём настоящую доходность вклада. Данный показатель возможно как хорошим, так и отрицательным.

Власти многих развитых государств для стимулирования роста поизводства искусственно занижают ставки в экономике, в следствии возможно замечать долгие периоды, в то время, когда настоящая доходность вкладов в этих государствах отрицательная. Как раз таковой период в данное время происходит в экономике Соединенных Штатов.

В Российской Федерации за последние двадцать лет кроме этого случались периоды отрицательной настоящей доходности вкладов. Сейчас, настоящая доходность большинства рублевых вкладов хорошая, но с учетом понижения сейчас ставок по вкладам она делается меньше и пытается к нулю.

Официальный показатель инфляции на данный момент около 6,5 процента в год. Настоящий уровень инфляции немного выше, по различным оценкам 7-9 процентов в год.

Лишь вклады с доходностью превышающей указанное значение имеют прирост собственной настоящей стоимости.

Сейчас поболтаем о том, как рассчитывать доходность вклада с учетом капитализации процентов. Капитализацией процентов именуется присоединения начисленных процентов к сумме главного вклада.

По окончании для того чтобы присоединения последующие проценты начисляются на главную сумму с ранее начисленными процентами.

Появляется эффект начисления процентов на проценты, что именуется начислением сложных процентов.

Существует формула сложных процентов, которая употребляется для расчета суммы, в которую превратиться начальная финансовая сумма при начислении сложных процентов:

Сумма конечная=сумма начальная*(1+ставка/(количество периодов*100))^количество периодов

Применим данную формулу на конкретном примере. К примеру, какую действенную годовую доходность будет иметь вклад под 13 процентов

годовых с капитализацией процентов

и ежемесячным начислением и во что превратиться через год начальная сумма вклада в 100 000 рублей (термин действенная доходность либо действенная ставка применительно к депозитам обозначает доходность, вычисленную по сложному проценту).

100000*(1+13/(12*100))^12=100000*1,138=113 800, действенная годовая доходность составит 13,8 процентов годовых. Как видим, за счет сложного процента итоговая доходность была выше.

Чем выше ставка, тем посильнее заметен эффект сложного процента.

Разглядим обратный пример. Имеется вклад на два года с процентной ставкой 14 процентов годовых, проценты начисляются и выплачиваются в конце срока вклада.

Какая действенная годовая доходность будет у этого вклада.

За два года начальная сумма вклада возрастет в 1,28 раза (это часть формулы сложных процентов, которая находится в скобках). Дабы определить во какое количество раз вклад возрастет за год достаточно произвести операцию, обратную возведению в степень, т.е. отыскать квадратный корень этого числа.

Квадратный корень из 1,28 составит 1,1314, т.е. годовая доходность составит 13,14 процентов годовых.

Первый вариант в отечественных примерах был более удачным.

Учет сложных процентов имеет громадное значение при долговременном управлении капиталом. Разглядим еще один пример.

Пускай предполагается на грядущие 15 лет разместить 100000 рублей с ежегодной доходностью 10% годовых. Сравним 2 варианта, в одном варианте каждый год начисленные проценты будут присоединяться к главной сумме, т.е. будет эффект сложных процентов, во втором варианте, ежегодные проценты будут изыматься и пускаться на текущее потребление.

Сперва посчитаем без сложных процентов: через 15 лет 100000 рублей превратиться в 250000 рублей.

Посчитаем по формуле сложного процента 100000*1,1^15=100000*4,1773=417730 рублей. Отличие значительная.

Сейчас добавим в отечественные расчеты инфляцию. Предположим, что грядущие 15 лет инфляция будет составлять 7% в год.

Отыщем, во какое количество раз рубли через 15 лет будут по платежеспособности меньше сегодняшних рублей.

Для этого кроме этого необходимо использовать формулу сложного процента 1,07^15=в 2,759 раза.

Сейчас, дабы оценить платежеспособность итоговой суммы от отечественных инвестиций через 15 лет, необходимо оказавшиеся суммы поделить на этот коэффициент.

Результат: при расчете по несложному проценту отечественная начальная сумма через 15 лет утратит в собственной платежеспособности и в настоящей цене. При ежегодном реинвестировании процентов платежеспособность возрастет.

реальная ставка доходности с учетом инфляции реферат

Вкладами на данный момент пользуется все большее количество людей, и это полностью закономерно – положив свободную сумму денег в денежную систему,

Фундаментальным принципом банковских операций есть то, что финансовые средства способны возрастать только тогда, в то время, когда находятся в постоянном

Как рассчитывается процент годовых по Сбербанк процент годовых по кредиту Средний процент по кредиту Сбербанк процент годовых по кредиту Что означает

Вкладчики, каковые размещают собственные средства на квитанциях коммерческих банков, довольно часто сталкиваются в собственной практике со звучным

Банки предлагают вкладчикам различные условия оформления срочных вкладов. Существуют программы с возможностью пополнения и снятия средств, с выплатой

Анонс ставки в предложениях банков, значительно чаще, ничего не может сказать простому человеку об уровне его доходов от депозита. К тому же, умение

О admin

x

Check Also

Как взять потребительский кредит в Райффайзенбанке — документы, условия, перекредитование

Интересует потребительский кредит в Райффайзенбанке? В этой статье все, что вы так хотели узнать, но поленились искать самостоятельно! На сегодняшний день Райффайзенбанк предлагает своим клиентам ...

Что я узнал, устроившись работать в микрофинансовую организацию

И вот настало время мне искать работу, и мне понравилась вакансия как раз одной из таких компаний (оператор колл-центра). Придя на собеседование, я увидел: собственное ...

Райффайзенбанк: бесплатный телефон горячей линии

При пользовании услугами Райффайзенбанка у клиентов могут возникнуть определенные трудности, которые связаны с необходимостью получения информации о предоставляемых кредитах, условиях обслуживания, оформления банковской карточки и ...

Как взять потребительский кредит в Газпромбанке

Взять потребительский кредит в Газпромбанке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 20 до 65 лет (для женщин до 60 лет). Кроме гражданства необходима ...

Промсвязьбанк: перевод с карты на карту

Промсвязьбанк предоставляет своим клиентам много выгодных опций, которые существенно упрощают жизнь. Здесь вы можете не только обналичивать деньги и оплачивать свои покупки, но и осуществлять ...

Что такое микрозайм — срочно, определение

Дополнительные финансы могут понадобиться в любую минуту и не всегда есть возможность обратиться к друзьям или знакомым, чтобы взять в долг. Оптимальным выходом из ситуации ...

Отзывы клиентов о кредитах Росбанк

В десятку лучших банков России входит Росбанк. Стоит отметить, что на рынке финансовых услуг он работает достаточно давно и за долгие годы своего существования зарекомендовал ...

Как взять потребительский кредит в ВТБ24 на выгодных условиях?

Взять потребительский кредит ВТБ24 не сложнее, чем в любом другом банке на территории Российской Федерации. При этом финансовое учреждение, как и остальные конторы, предлагает несколько ...

Что делать, если нечем платить микрозаймы — набрал, угрозы, много, взятые, звонят каждый день

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления. Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить ...

Перевод с карты на карту Альфа банк

На текущий момент у многих из нас есть пластиковые карты, которые заменяют бумажные деньги и монеты и открывают новые возможности. С ее помощью можно оплачивать ...

Что будет, если не платить микрозаймы?

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами. Если заемщик не исполняет своих ...

Как взять потребительский кредит без поручителей на выгодных условиях

Где взять потребительский кредит без поручителей? Наверное, такой вопрос приходит в голову каждому, кто хотя бы раз сталкивался с банковской кредитной системой. Потому что в ...

Кто владелец банка Югра

ПАО Банк Югра — российский частный банк, занимавший 30-е место среди кредитных организаций страны по объему активов. 28 июля 2017 у него была отозвана лицензия ...

Где взять потребительский кредит на самых выгодных условиях

Во времена кредитного изобилия вопрос где можно взять потребительский кредит? звучит неактуально. Потребительским кредитованием сейчас занимается любой уважающий себя банк. В наши дни на пике ...

Что такое нецелевой потребительский кредит и в чем его суть

Потребительский займ является самым популярным банковским продуктом среди населения. Ежедневно кредитными организациями оформляются сотни займов на самые разнообразные нужды. Банковские учреждения выдают потребкредиты двух видов: ...

Что будет, если не платить микрозайм? Причина неуплат, последствия

Микрокредитование пользуется массовым спросом повсеместно. Люди реже обращаются в банк из-за нежелания собирать справки и выжидать несколько дней до вынесения решения. Намного проще обратиться в ...

Яндекс.Метрика