Главная 20 Кредит сегодня 20 Что нужно знать о банкротстве физлиц

Что нужно знать о банкротстве физлиц

Закон о банкротстве физлиц заработал с 1 октября 2015 года. Вот уже год с небольшим у граждан России, задолжавших более 500 тысяч рублей, есть возможность реструктурировать долг или списать его совсем.

Заявление о несостоятельности может быть подано и при меньшей сумме, но суд возьмется его рассматривать, только если задолженность окажется выше стоимости вашего имущества.

Для того, чтобы обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве, необходимо более трех месяцев не платить по кредиту либо другому займу. Конечно, при условии, что это сделано не по злому умыслу, а из-за невозможности вернуть долг. Для этого, чтобы это доказать, придется предоставить целый ворох документов: от кредитных договоров до справок с места работы (если таковое имеется).

Подать иск о банкротстве может не только сам должник, но и его кредиторы (например, банк или организация), а также налоговики.

В процедуре банкротства важно доказать, что вы добросовестный заемщик. То есть брали кредит на неотложные нужды или, к примеру, улучшение жилищных условий, не обращались для этого к посредникам и брокерам.

Последний факт не станет причиной отказа в рассмотрении вашего заявления, но сыграет не в вашу пользу. Если вы прибегали к посторонней помощи при получении кредита, лучше перепроверить все документы, которые готовили не вы лично.

Кроме того, добросовестный заемщик всегда информирует банк о непредвиденной ситуации: потере работы, болезни, резком снижении доходов. Лучше сообщить об этом письменно, поскольку телефонный звонок в кредитную организацию может так и остаться разговором двух людей на свободные темы.

В тексте заявления о банкротстве нужно указать свои данные, включая контактные телефоны, данные кредиторов, сумму долга. Кроме того, подробно опишите обстоятельства, заставившие прибегнуть к банкротству. Также придется выбрать саморегулируемую организацию, из которой будет назначен финансовый управляющий для процедуры банкротства.

Причем, именно СРО, а не конкретного человека (в противном случае, заявление не примут).

Что ждет в суде

После того, как в суд поступит заявление о банкротстве, события могут развиваться по нескольким сценариям. В-первых, в процессе рассмотрения заявления кредитор может согласиться на реструктуризацию задолженности: рассрочку, смягчение условий выплат, изменение порядка погашения.

Но для этого у должника должен быть источник стабильного дохода и возможность продолжать гасить кредит. Тогда график платежей и другие условия можно пересмотреть. Максимальная рассрочка составляет три года.

Если кредиторов несколько, то решение о реструктуризации долга принимается их общим собранием.

Банк или другая организация могли дать взаймы под залог имущества. В таком случае оно может быть конфисковано, распродано на аукционах, а вырученные средства поступят кредитору в счет погашения займа.

Однако единственное жилье (так же как и предметы домашнего обихода и личные вещи) не может попасть в конкурсную массу.

Кроме того, в процессе рассмотрения дела о банкротстве, можно попробовать решить дело полюбовно – договориться с кредитором о заключении мирового соглашения. Если стороны уладили все разногласия, обговорили нюансы дальнейших выплат или, например, договорились об отсрочке, и уверены в том, что договоренности будут исполнены – может быть подписано мировое соглашение.

Сколько стоит стать банкротом

После того, как суд признает физлицо банкротом, для него будет назначен финансовый управляющий. Этот человек получит права на управление имуществом должника.

Без одобрения управляющего вы не сможете совершать никаких серьезных сделок.

Услуги этого финансового консультанта также будут оплачиваться из кармана обанкротившегося горемыки. Размер вознаграждения составит 10 тысяч рублей и два процента от суммы, которую удастся вернуть кредиторам.

Несложные подсчеты – исходя из минимальной суммы банкротства в 500 тысяч при условии, что долг погашен полностью – говорят о том, что гонорар вырастет еще на 10 тысяч рублей.

Причем первую часть вознаграждения придется внести сразу при подаче заявления, перечислив ее на счет суда; вторая часть – уплачивается только после реализации имущества. Если потенциальный банкрот не в состоянии расплатиться с управляющим, он может попросить суд о рассрочке (об этом он пишет в заявлении).

Долг может быть погашен за счет продажи предметов роскоши, драгоценностей, автомобиля, недвижимости. Переписать собственность на третьих лиц после подачи заявления о банкротстве не получится – такие операции без ведома управляющего будут считаться незаконными.

Чем в итоге рискует человек, решившийся на банкротство? Юристы и финансовые консультанты придерживаются мнения, что пытаться обанкротить себя – это крайний шаг, с которым нужно быть очень осторожным.

Проблема заключается в том, что в России за год с небольшим не сложилась единая практика рассмотрения таких дел, а процедура признания банкротом – сложная и не дешевая.

Помимо того, что придется собрать массу документов, потратить время и нервы, банкротство влетит в копеечку – 6 тысяч рублей придется заплатить в качестве пошлины, около 20 тысяч (с учетом 2-процентного гонорара) управляющему. Деньги могут понадобиться и на подготовку справок, в частности, заверение бумаг у нотариуса. Возможно, вам придется обращаться за консультацией к юристу, а это также будет чего-то стоить.

Результатом же ваших мытарств необязательно станет банкротство и списание долгов. Важно также помнить, что процедура банкротства физлица может осуществляться не чаще, чем раз в пять лет, за фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность с максимальным наказанием в виде лишения свободы сроком до шести лет.

Именно поэтому из 600 тысяч потенциальных банкротов в России, лишь около 40 тысяч граждан подали заявления в суд, а списать долги за прошедший год смогли немногим более тысячи человек.

О admin

x

Check Also

Как взять потребительский кредит в Райффайзенбанке — документы, условия, перекредитование

Интересует потребительский кредит в Райффайзенбанке? В этой статье все, что вы так хотели узнать, но поленились искать самостоятельно! На сегодняшний день Райффайзенбанк предлагает своим клиентам ...

Что я узнал, устроившись работать в микрофинансовую организацию

И вот настало время мне искать работу, и мне понравилась вакансия как раз одной из таких компаний (оператор колл-центра). Придя на собеседование, я увидел: собственное ...

Райффайзенбанк: бесплатный телефон горячей линии

При пользовании услугами Райффайзенбанка у клиентов могут возникнуть определенные трудности, которые связаны с необходимостью получения информации о предоставляемых кредитах, условиях обслуживания, оформления банковской карточки и ...

Как взять потребительский кредит в Газпромбанке

Взять потребительский кредит в Газпромбанке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 20 до 65 лет (для женщин до 60 лет). Кроме гражданства необходима ...

Промсвязьбанк: перевод с карты на карту

Промсвязьбанк предоставляет своим клиентам много выгодных опций, которые существенно упрощают жизнь. Здесь вы можете не только обналичивать деньги и оплачивать свои покупки, но и осуществлять ...

Что такое микрозайм — срочно, определение

Дополнительные финансы могут понадобиться в любую минуту и не всегда есть возможность обратиться к друзьям или знакомым, чтобы взять в долг. Оптимальным выходом из ситуации ...

Отзывы клиентов о кредитах Росбанк

В десятку лучших банков России входит Росбанк. Стоит отметить, что на рынке финансовых услуг он работает достаточно давно и за долгие годы своего существования зарекомендовал ...

Как взять потребительский кредит в ВТБ24 на выгодных условиях?

Взять потребительский кредит ВТБ24 не сложнее, чем в любом другом банке на территории Российской Федерации. При этом финансовое учреждение, как и остальные конторы, предлагает несколько ...

Что делать, если нечем платить микрозаймы — набрал, угрозы, много, взятые, звонят каждый день

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления. Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить ...

Перевод с карты на карту Альфа банк

На текущий момент у многих из нас есть пластиковые карты, которые заменяют бумажные деньги и монеты и открывают новые возможности. С ее помощью можно оплачивать ...

Что будет, если не платить микрозаймы?

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами. Если заемщик не исполняет своих ...

Как взять потребительский кредит без поручителей на выгодных условиях

Где взять потребительский кредит без поручителей? Наверное, такой вопрос приходит в голову каждому, кто хотя бы раз сталкивался с банковской кредитной системой. Потому что в ...

Кто владелец банка Югра

ПАО Банк Югра — российский частный банк, занимавший 30-е место среди кредитных организаций страны по объему активов. 28 июля 2017 у него была отозвана лицензия ...

Где взять потребительский кредит на самых выгодных условиях

Во времена кредитного изобилия вопрос где можно взять потребительский кредит? звучит неактуально. Потребительским кредитованием сейчас занимается любой уважающий себя банк. В наши дни на пике ...

Что такое нецелевой потребительский кредит и в чем его суть

Потребительский займ является самым популярным банковским продуктом среди населения. Ежедневно кредитными организациями оформляются сотни займов на самые разнообразные нужды. Банковские учреждения выдают потребкредиты двух видов: ...

Что будет, если не платить микрозайм? Причина неуплат, последствия

Микрокредитование пользуется массовым спросом повсеместно. Люди реже обращаются в банк из-за нежелания собирать справки и выжидать несколько дней до вынесения решения. Намного проще обратиться в ...

Яндекс.Метрика