Главная 20 Кредит сегодня 20 Банки стали активнее противодействовать принятию закона о банкротстве физлиц, ОПОРА РОССИИ — Вологодская область

Банки стали активнее противодействовать принятию закона о банкротстве физлиц, ОПОРА РОССИИ — Вологодская область

О том, что россиянам пригодился бы закон о банкротстве физических лиц, говорится с 2004 года. В 2008 году назывались уже даже возможные даты принятия такого документа. Но грянул кризис, банки зашатались, и вешать на них еще и законно не выплачиваемые займы власти не решились.

Когда кризисные риски и страхи поутихли, опять заговорили, что закон нужен, а прошедшей весной его очередную версию доработало Минэкономразвития. С тех пор о нем ни слуху ни духу. Между тем угроза второй волны поднимает проблему защиты заемщика на новую высоту.

Однако шансов, что документ будет принят в ближайшее время, практически нет.

В Германии за кризисный 2009 год более 3 млн граждан решили признать себя банкротами. Теперь они проходят период благонравного поведения.

В течение шести лет их имуществом будет распоряжаться назначенный судом опекун, а любой их заработок свыше 989,99 евро в месяц чистыми, изымается в уплату долга. В счет его погашения все их имущество было описано, за исключением того, что по закону считается предметами жизненной необходимости: мебели, телевизора, холодильника, кухонной плиты, домашнего скарба.

Зато после этого они будут чисты перед законом, а то, что не смогли выплатить, им простится.

Последняя версия российского закона о банкротстве появилась этой весной. Если коротко, суть такова: гражданин, который в течение полугода не в состоянии выплачивать долг, превышающий 50 тыс. руб., имеет право подать заявление о банкротстве.

При этом он предоставляет план реструктуризации своей задолженности на пять лет. Этот план должен быть одобрен кредитором и утвержден судом.

Если этого нет, все имущество должника дороже 10 тыс. руб. продается. Ему остается только жилье (если оно единственное и не ипотечное) и деньги в размере прожиточного минимума.

А если все согласны, имущество должника, в том числе приобретенное на деньги банка, остается неприкосновенным, а начисление процентов и неустоек, принятие иных финансовых санкций прекращается.

При этом процедура банкротства не должна распространяться на тех, кто имеет судимость за экономические преступления или привлекался к административной ответственности за хищение или уничтожение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство.

Что и говорить, такая жизнь не сахар. Но это лучше, чем пожизненное взыскание долгов при исполнительном производстве, назначенном судом.

Кстати, и до суда еще нужно дожить. Ведь банки с этим, как правило, не торопятся, им выгоднее продолжать начислять пени и штрафы, которые в итоге не банкротят, а просто разоряют заемщика.

В Агентстве по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов подсчитали: в таких случаях за два месяца задолженность увеличивается в размере месячного дохода не только заемщика, но всей его семьи. В результате за пару лет сумма долга удваивается, и гражданин не может отдать его в обозримые сроки даже теоретически, оказываясь в кабале до конца своих дней.

Когда в апреле этого года эту версию закона разработало Минэкономразвития, у нее сразу же появились противники, в первую очередь в банковском сообществе. Потребителей заподозрили, что они наберут в разных банках кредитов на миллионы рублей, а потом объявят себя банкротами. Другой контраргумент: суды захлебнутся в исках, численность судей придется увеличивать в разы, а это миллиардные расходы.

К тому же банкирам придется не работать, а только судиться. Зато коллекторы были спокойны: с настоящего банкрота взять нечего, значит, это не их клиенты.

Потом документ просто исчез из поля общественного зрения. Как рассказал сотрудник пресс-службы Минэкономразвития Тарас Собко, законопроект будет внесен в Госдуму, когда будет соответствующее решение правительства.

Он ушел на согласование по всем профильным ведомствам почти два года назад. Пока никаких подвижек нет. МЭР по-прежнему является сторонником этой инициативы . Но ощутимого движения в этом направлении на протяжении последних месяцев не наблюдалось.

Остается надеяться, что закон о банкротстве придет в движение после выборов и будет принят новым составом Госдумы.

В Думе к документу относятся в лучшем случае с прохладцей. Что мешает принятию этого закона, сказать сложно, – заявил председатель комитета по экономической политике и предпринимательству Евгений Федоров. – Закон этот непростой, он затрагивает интересы миллионов россиян, а также финансовых структур.

В отличие от узконаправленных, этот закон требует детального изучения и проработки, поэтому он так долго и рассматривается.

Другие депутаты, причем из разных фракций, воспринимают перспективу его принятия и вовсе враждебно. Если бы этот закон был принят в 2008 году, население пострадало бы еще больше: людей бы выкидывали на улицу в результате описи их имущества, – сообщила член комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева. – Проблема не в законе, а в том, что порой гражданин не предоставляет достоверную информацию о своей платежеспособности и не в состоянии трезво осмыслить все риски.

В свою очередь и банк не должным образом информирует клиента, ко всему еще из рук вон плохо проверяет предоставленную им информацию. По словам депутата, принятие этого закона равнозначно перекладыванию ответственности кредиторов и их клиентов на плечи законодательства.

Схожей позиции придерживается и председатель комитета Госдумы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству Павел Крашенинников. То, что называется проектом закона о банкротстве физических лиц, – абсолютно не подходящий документ, – заявил он. – Проблема не в том, что ряд заинтересованных лиц против принятия этого закона, а в том, что там четко не прописан механизм, что делать заемщикам и кредиторам, что остается у клиента банка в случае его банкротства, что может забрать сам банк на погашение долга.

Предложенные варианты выкидывают заемщика на улицу, пускают по миру, да и для банков условия вообще неподходящие. Ввиду этих факторов в этой Думе этот закон одобрен не будет однозначно.

Но ведь за семь лет можно было довести документ до ума. Может быть, он просто никому, кроме заемщиков, не нужен? Президент Ассоциации региональныхбанков России Анатолий Аксаков такой версии не исключает.

По его словам, банковское сообщество не в восторге от последней версии закона. В нем есть термин реабилитируемое лицо, что не совсем нравится банкам. Выходит, что финансовые организации должны брать на себя ответственность за клиента-банкрота.

Необходимо также, чтобы ЦБ учитывал сложившуюся ситуацию с заемщиками и мог списывать невозвращенные кредиты. Другими словами, предоставлял какие-то послабления для банков с неблагополучными клиентами, – пояснил эксперт.

Но это, по его словам, не означает, что о документе нужно забыть. Его нужно дорабатывать, обсуждать, доводить до нужных кондиций и принимать. А закон с 2004 год не могут принять, потому что эти депутаты ни за что не отвечают, не заинтересованы в цивилизованном подходе к банкротствам.

Раз ничего распилить нельзя – за него и не берутся.

Эксперты отмечают: актуальность такого закона может резко повыситься, если вторая волна кризиса действительно придет. Банки уже переоценивают свои риски, жестче подходят к кредитованию и в первую очередь к оценке платежеспособности заемщика.

Деньги уже получают не все, кто хочет. Таким образом банкиры загодя защищают себя.

А кто защитит потребителя?

Как отметил директор Банковского института Василий Солодков, механизм такой защиты в случае принятия закона вступал бы силу, как только заемщик сообщал бы о проблемах с задолженностью. Это было бы стимулом не бегать от кредитора, не скрываться, а вовремя улаживать свои дела. Также у клиента банка появился бы определенный временной период, в течение которого есть возможность собрать хоть какую-то сумму для возврата денег, – подчеркивает эксперт.

Но таких условий нет, потому что нет закона.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин оценивает ситуацию так: Очевидно, что от института банкротства физического лица, если за основу будет взята, например, американская или европейская модель, выигрывают граждане. Но у властей нет четкого понимания, готовы ли они в принципе защищать интересы должников.

Видимо, сейчас мотивация к этому у государства минимальна, так что кредитная кабала в России сохранится еще на несколько лет. Ведь ни один заемщик не застрахован от потери работы или тяжелой болезни. Но в России не важно, что с тобой произошло – ты будешь платить по кредиту, пока жив.

И возможности начать жизнь с чистого листа, пройдя всю процедуру банкротства до конца, нам в ближайшее время, похоже, не дадут. Причина проста: права потребителей в нашей стране просто некому лоббировать, в то время как у банков есть сильное лобби.

Основные ссылки

2008 2011 НП Опора России Вологодская область

О admin

x

Check Also

Как взять потребительский кредит в Райффайзенбанке — документы, условия, перекредитование

Интересует потребительский кредит в Райффайзенбанке? В этой статье все, что вы так хотели узнать, но поленились искать самостоятельно! На сегодняшний день Райффайзенбанк предлагает своим клиентам ...

Что я узнал, устроившись работать в микрофинансовую организацию

И вот настало время мне искать работу, и мне понравилась вакансия как раз одной из таких компаний (оператор колл-центра). Придя на собеседование, я увидел: собственное ...

Райффайзенбанк: бесплатный телефон горячей линии

При пользовании услугами Райффайзенбанка у клиентов могут возникнуть определенные трудности, которые связаны с необходимостью получения информации о предоставляемых кредитах, условиях обслуживания, оформления банковской карточки и ...

Как взять потребительский кредит в Газпромбанке

Взять потребительский кредит в Газпромбанке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 20 до 65 лет (для женщин до 60 лет). Кроме гражданства необходима ...

Промсвязьбанк: перевод с карты на карту

Промсвязьбанк предоставляет своим клиентам много выгодных опций, которые существенно упрощают жизнь. Здесь вы можете не только обналичивать деньги и оплачивать свои покупки, но и осуществлять ...

Что такое микрозайм — срочно, определение

Дополнительные финансы могут понадобиться в любую минуту и не всегда есть возможность обратиться к друзьям или знакомым, чтобы взять в долг. Оптимальным выходом из ситуации ...

Отзывы клиентов о кредитах Росбанк

В десятку лучших банков России входит Росбанк. Стоит отметить, что на рынке финансовых услуг он работает достаточно давно и за долгие годы своего существования зарекомендовал ...

Как взять потребительский кредит в ВТБ24 на выгодных условиях?

Взять потребительский кредит ВТБ24 не сложнее, чем в любом другом банке на территории Российской Федерации. При этом финансовое учреждение, как и остальные конторы, предлагает несколько ...

Что делать, если нечем платить микрозаймы — набрал, угрозы, много, взятые, звонят каждый день

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления. Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить ...

Перевод с карты на карту Альфа банк

На текущий момент у многих из нас есть пластиковые карты, которые заменяют бумажные деньги и монеты и открывают новые возможности. С ее помощью можно оплачивать ...

Что будет, если не платить микрозаймы?

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами. Если заемщик не исполняет своих ...

Как взять потребительский кредит без поручителей на выгодных условиях

Где взять потребительский кредит без поручителей? Наверное, такой вопрос приходит в голову каждому, кто хотя бы раз сталкивался с банковской кредитной системой. Потому что в ...

Кто владелец банка Югра

ПАО Банк Югра — российский частный банк, занимавший 30-е место среди кредитных организаций страны по объему активов. 28 июля 2017 у него была отозвана лицензия ...

Где взять потребительский кредит на самых выгодных условиях

Во времена кредитного изобилия вопрос где можно взять потребительский кредит? звучит неактуально. Потребительским кредитованием сейчас занимается любой уважающий себя банк. В наши дни на пике ...

Что такое нецелевой потребительский кредит и в чем его суть

Потребительский займ является самым популярным банковским продуктом среди населения. Ежедневно кредитными организациями оформляются сотни займов на самые разнообразные нужды. Банковские учреждения выдают потребкредиты двух видов: ...

Что будет, если не платить микрозайм? Причина неуплат, последствия

Микрокредитование пользуется массовым спросом повсеместно. Люди реже обращаются в банк из-за нежелания собирать справки и выжидать несколько дней до вынесения решения. Намного проще обратиться в ...

Яндекс.Метрика