Главная 20 Я не пачу кредит 20 Кто выплачивает кредит если заемщик умер

Кто выплачивает кредит если заемщик умер

Кредитные взаимоотношения с банком достаточно рискованная сделка для обеих сторон договора кредитования ввиду того, что заключается такой договор на достаточно длительное время и за это время есть вероятность, что с заемщиком может случиться что-либо непредвиденное, вплоть до тяжелой болезни или даже смерти. Что в таком случае происходит с его долгом и кто выплачивает кредит если заемщик умер, ответ на эти вопросы Вы найдете в этой публикации.

Так что же оплачивает кредит если заемщик умер? Вариантов развития событий при смерти заемщика всего два: обязательства заемщика банк или иная кредитная организация предъявит к другому лицу (лицам), и тогда ответственным за кредит станет третья сторона; кредитный договор просто прекращается по причине невозможности его исполнения, а долг списывается.

Каким образом разрешить возникшую со смертью заемщика ситуацию, решает банк, рассматривая для принятия решения такие факторы, как условия кредитного договора, размер задолженности, оставшейся на момент его смерти, наличие или отсутствие договора страхования, наличие наследников у умершего заемщика, а также наличие обеспечения кредита в виде залога или поручительства, а также другие особенности, в том числе материальное положение заемщика на момент смерти.

Однако в любом случае, даже если заемщик успел до своей смерти погасить основную сумму долга, и по кредитному договору осталась только задолженность по процентам, банк не станет отказываться от своей прибыли, если есть возможность получить ее за счет имущества заемщика или за счет других лиц.

Это зависит прежде всего от условий кредитного договора. Могут быть следующие варианты:

  1. Если заемщик застраховал риск своей смерти, то обязанность рассчитываться по кредиту переходит на страховую компанию;
  2. Если у заемщика есть наследники, которые вступили в свои права по наследованию и есть наследственное имущество в размере, достаточном для погашения кредита – на наследников;
  3. Если после погашения обязательства заемщика страховой компанией и наследниками остается непогашенная часть, она может перейти на созаемщика, если он есть;
  4. Наконец, в последнюю очередь, если после погашения страховой компанией, наследниками и созаемщиками остается непогашенная часть долга, она погашается за счет поручителей заемщика.

Также в случае, когда страховой договор не заключался, и наследников, созаемщиков и поручителей у заемщика не было, банк вправе направить взыскание на имущество заемщика. Это право сохраняется и тогда, когда имущество умершего переходит в собственность государства.

Также банк может погасить кредит за счет залогового имущества.

Рассмотрим выше обозначенные варианты по порядку.

Как погашается кредит после смерти заемщика при наличии договора страхования

Говоря о том, кто выплачивает кредит если заемщик умер, следует отметить, что с страховая компания будет первой, кто возьмет на себя обязанности по погашению кредита, разумеется, если договор страхования заключен не только для страхования залогового имущества, но и для страхования жизни заемщика. А это происходит далеко не всегда.

Тем не менее, если договор страхования жизни все же заключен, и страховая компания признала смерть заемщика страховым случаем, она произведет в банк соответствующую выплату в размере суммы возмещения, указанной в договоре страхования.

Погашение кредитных обязательств за счет наследников умершего заемщика

Сложилось так, что заемщики не слишком жалуют дополнительные услуги при кредитовании и в основной массе отказываются от страхования оформляя кредит, поэтому реальным вариантом погашения кредита становится погашение за счет наследников заемщика.

Обязанность по кредитным обязательствам возлагается на наследников умершего заемщика в следующих случаях:

  • Если страховой договор на страхование жизни заемщика заключен не был или если выплата от страховой компании не в полном объеме погасила обязательства умершего заемщика;
  • Наследники становятся обязанными уплатить кредит за наследодателя только после того, как они вступили в наследные права и только в размере полученного наследства. Если наследников несколько, каждый отвечает по кредиту в пределах суммы полученного наследства по завещанию или по закону.

Если же наследства как такового нет, наследники не могут отвечать за заемщика по его обязательствам. Если наследник отказывается от наследства, его доля в наследственном имуществе и имущественных правах переходит к государству вместе с обязательствами.

Государство в данном случае не может препятствовать банку удовлетворить свои требования за счет части наследного имущества, перешедшего в собственность государства.

При ипотечном кредитовании часто бывает, что наследник является одновременно и созаемщиком покойного. В таком случае ему не следует отказываться от наследства, поскольку в этом случае, требования банка все равно будут предъявлены ему как созаемщику, кроме того, при отказе от наследства, которое в данном случае представляет собой квартиру в залоге у банка, залог автоматически утрачивается.

При этом даже при отказе от наследства и утрате залога у созаемщика могут все равно остаться долги перед банком.

Как погашаются обязательства умершего при наличии поручителя или созаемщика

Условия погашения кредита в данном случае указаны в условиях кредитного договора и договора поручительства.

Таким образом, в первую очередь обязательства по кредиту гасятся за счет страховой компании, затем, если страховой компенсации оказалось недостаточно для полного погашения кредита, подключаются наследники, если они есть, и наконец, в третью очередь банк начинает требовать погашения с созаемщиков, которые сохраняют все права и обязанности по кредитному договору.

Поручители умершего заемщика привлекаются к погашению кредитных обязательств в следующих случаях:

  1. Страховой договор не заключался или страховая компания не признала случай страховым и не выплатила страховку. Также поручители могут привлекаться, когда страховка выплачена, но ее размера оказалось недостаточно;
  2. Если наследного имущества заемщик не оставил, или у него нет наследников или, если наследство есть, его размер не покрывает всю требуемую сумму для погашения;
  3. Если залог в договоре не предусматривался, или если банк обратил взыскание на залоговое имущество, но размера его оказалось недостаточно. Также в условиях договора может быть условие, дающее банку право выбора между погашением обязательств за счет залога и предъявлением требования в отношении поручителя, и банк выбрал второе;
  4. Наконец, если созаемщиков в данном договоре не предусматривалось, или если в договоре определена солидарная ответственность по обязательствам между созаемщиком и поручителем.

Также к поручителю банк обязательно предъявит требования, если поручитель одновременно является вступившим в права наследования наследником умершего заемщика.

При рассмотрении данного вопроса необходимо иметь в виду, что банк обычно предъявляет требования о погашении задолженности по кредиту к тем лицам, которые ему кажутся наиболее перспективными в плане получения наиболее быстрого и недорогого результата.

Например, если вы являетесь поручителем, банк может посчитать, что легче обратиться в первую очередь именно к вам, чем ожидать решения наследников, которые смогут решить вопрос только через полгода, а также заниматься вопросами реализации наследного имущества, что долго и не сулит особой выгоды. В таком случае, зная законный порядок очередности предъявления требований к погашению, не спешите принимать на себя обязательства заемщика.

Вы можете подключиться после того, как часть задолженности будет погашена со стороны страховой компании, а также со стороны наследников за счет наследного имущества.

Но если поручитель и созаемщик взяли на себя ответственность умершего заемщика и погасили его кредитное обязательство, они могут требовать возмещения понесенных расходов за счет имущества заемщика, перешедшего к наследникам или в собственность государства. Требования должны быть предъявлены в отношении лица, которое получило права собственности на имущество умершего заемщика.

О admin

x

Check Also

Что лучше, банковский вклад или пенсия в НПФ

Многие граждане сталкиваются с вопросом размещения своих накоплений, и не знают что выбрать: пенсионную программу или приносящий доход банковский вклад? В этой статье мы постараемся ...

Что лучше и выгоднее — ипотека или кредит наличными?

Граждане, которые желают купить жилье в кредит, взяв в банке заемные средства, часто задаются вопросом — что выгоднее взять: ипотеку или кредит наличными? Прежде всего, ...

Что делать, если страховая отказывается платить при наступлении страхового случая по кредиту?

При заключении кредитного договора в любом банке вам по умолчанию потребуется заключить и договор со страховой компанией. Часто страховая компания входит с банком в единую ...

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Целью деятельности коллекторских агентств является помощь кредитору в собирании долгов. Коллекторы специализируются на внесудебном взыскании задолженности, соответственно, сроки исковой давности представляют для них величину малозначимую. ...

Что делать, если из банка звонят по чужому кредиту

Встречается ситуация, и достаточно часто, когда из банка звонят по чужому кредиту, а именно по поводу возврата задолженности по этому кредиту. И все вроде бы ...

Что делать, если заблокировали карту Сбербанка, а на ней деньги?

Владельцы сбербанковских карт, как и держатели «пластика» других банков, иногда сталкиваются с такой проблемой, как блокировка карты. В принципе, для любого банка эта стандартная процедура ...

Что делать, если взял кредит для другого человека, а он отказывается платить

Поскольку кредитные организации в последнее время упростили донельзя требования к заемщикам, население стало гораздо свободнее брать деньги в долг у банков под проценты. Однако требования ...

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Если банк подает на вас в суд за то, что вы вовремя не выплатили платеж по кредиту, в такой ситуации, прежде чем действовать, важно изучить ...

Что делать с кредитом, если уволили с работы

Практическая общедоступность кредитных услуг сослужила населению, недостаточно грамотному в вопросах финансов, плохую услугу. Кредиты есть у большинства, многие берут кредиты не на действительно необходимые вещи, ...

Что делать с кредитом, если забирают в армию

В Российской Федерации служба в армии представляет собой священный долг каждого мужчины, достигшего призывного возраста. Служба по призыву в Вооруженных Силах России длится один год ...

Что делать если нечем платить кредиты — какая бывает помощь должникам?

В нынешних экономических реалиях помощь кредитным должникам — невероятно востребованная юридическая услуга. Огромное количество юридических фирм занимается оказанием помощи кредитным должникам, и за определенное денежное ...

Что будет, если Россию отключат от Visa и Mastercard

В декабре 2018 года Центральный Банк Российской Федерации начал готовиться к возможному отключению русских банков от международных платежных систем Visa и Mastercard, для чего 3 ...

Что будет, если Россию отключат от SWIFT

На фоне антироссийской истерии все последние четыре года регулярно звучали призывы отключить Россию от SWIFT в попытке запугать политическое руководство страны и вынудить отступить с ...

Что будет, если после суда не платить за кредит

C накоплением задолженности по кредитным платежам банки борются в судебном порядке, подавая иски на заемщиков, которые просрочили платеж уже несколько раз. Если же суд закончился ...

Что будет, если не платить кредит банку?

Как известно, некоторые заемщики кредитных средств сталкиваются с непредвиденными финансовыми трудностями, поэтому их волнует вопрос, что будет, если не платить кредит банку вообще? Ведь банки ...

Что будет, если не платить автокредит

Кредитные обязательства для многих являются достаточно тяжело выполнимыми, особенно в ситуации кризиса, падения экономики, роста инфляции и сокращения уровня зарплат многие от отчаяния задаются вопросом: ...

Яндекс.Метрика