Главная 20 Я не пачу кредит 20 Какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту для физического лица

Какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту для физического лица

Договор кредита имеет ряд условий, относящихся к категории существенных, то есть таких, о которых в законодательстве содержатся прямые указания о том, что эти условия необходимы для договоров такого типа. В частности, к разряду существенных условий для кредитных договоров относится процентная ставка по кредиту.

Рассмотрим подробнее, какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту для физического лица и какие существуют ограничения для финансовых организаций в этом вопросе.

Согласно ГК РФ (п. 1 ст. 819), Федерального Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. (ч.

1 ст. 29, ч. 2 ст.

30) и п. 4 ч. 9 ст. 5 Федерального Закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. размер процентной ставки, порядок ее определения и ее зависимость от изменения установленных условий кредитного договора устанавливает банк-кредитор по соглашению с заемщиком.

Как определяется процентная ставка по потребительскому кредиту

В соответствии с Федеральным Законом № 353-ФЗ (ч. 1 ст.

9), процентная ставка по договору потребительского кредитования определяется с применением одной из ставок: фиксированной ставки или переменной ставки. Величина переменной ставки зависит от изменения переменной величины, предусмотренной договором о потребительском кредите.

В случае, если договор потребительского кредита обязывает заемщика заключить обязательный договор страхования, кредитор может ввести в договор положение о том, что он имеет право при невыполнении заемщиком своих обязательств по договору страхования свыше 30 календарных дней увеличить процентную ставку по кредиту.

Данный порядок закреплен в ч. 11 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, при этом увеличение ставки законодательно ограничено уровнем процентной ставки, действующим по аналогичным кредитным договорам на момент заключения договора, только без обязательного страхования и на момент принятия кредитором решения об увеличении процентной ставки.

Чем ограничивается величина процентной ставки по потребительским кредитам

Полная стоимость потребительского кредита (сокр. ПСК) ограничивается законодательными нормами, соответственно ограничивается и процентная ставка по кредиту.

ПСК на момент заключения договора не может превышать величину, большую на 1/3, чем величина среднерыночного значения ПСК, которая рассчитывается Банком России каждый квартал для кредитных договоров каждой категории.

Банк России в соответствии с ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ вправе снять ограничение по ПСК только в особых случаях, при существенном изменении рыночных условий.

Каждый квартал Банк России публикует рассчитанное им среднерыночное значение ПСК. Приведем пример: по договорам потребительского кредита на приобретение автотранспорта с пробегом от 0 до 1 000 км., когда кредит выдается под залог приобретаемого автомобиля, если договор кредита заключен во II квартале 2017 г., среднерыночное значение ПСК в соответствии с Информацией Банка России «О среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)» и ч. 8 ст.

6 Закона № 353-ФЗ составляет 15,768%, а предельное значение ПСК – 21,024%.

Какова процентная ставка по договорам микрозайма, заключенным с МФО

Говоря о том, какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту для физического лица, нельзя обойти стороной актуальную на сегодняшний день тему микрозаймов. Граждане для получения займов могут обращаться не только в банки, но и в микрофинансовые организации (МФО), осуществляющие предоставление микрозаймов.

При предоставлении микрозаймов есть определенные особенности начисления процентов.

В частности, если договор микрозайма заключен с 01 января 2017 г. на краткосрочный период до одного года, сумма, выплаченная в виде процентов, не может быть больше чем трехкратная величина суммы займа. Если договор был заключен с 29 марта 2016 г. по 31 декабря 2016 г., сумма начисленных процентов и других платежей по договору ограничена величиной четырехкратного размера суммы займа, согласно Закона № 151-ФЗ от 02 июля 2010 г. (п. 9 ч. 1 ст.

12), Информации Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации» и Закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 г. (ч. 7 ст.

22). При этом неустойки и плата за дополнительные услуги в этом ограничении не учитываются.

Информация Банка России «О среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)» показывает, что договора потребительского микрозайма без обеспечения, заключенные с МФО во II квартале 2017 г. на сумму до 30 тыс. руб. и сроком до 30 дней включительно имеют среднерыночное значение ПСК в размере 599, 367%, а предельное значение – 799, 156%. Это не относится к POS-микрозаймам.

Понятие POS-микрозайма раскрывается в пп. 6 ст.

2 Базового стандарта, утвержденного Банком России 22 июня 2017 г. POS-микрозаймом называются предоставленные МФО заемщику денежные средства на основании договора микрозайма без обеспечения исполнения обязательств по договору в счет оплаты товара (услуги или работы) посредством перечисления средств от МФО на банковский счет продавца товара или исполнителя работы или услуги.

О admin

x

Check Also

Можно ли получить имущественный вычет при покупке квартиры с использованием средств военной ипотеки

Когда военнослужащий покупает недвижимое имущество (квартиру, комнату или дом) и при этом использует только средства военной ипотеки, то право на получение имущественного налогового вычета у ...

Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения

Многих автомобилистов интересует вопрос, можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения? Как хочется сделать полезный и в то же время приятный подарок любимому мужу, преподнеся ...

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора

Часто, когда банк по вашей заявке предоставляет вам кредит, в кредитном договоре прописывают дополнительные услуги, которые вы получаете за отдельную плату. Часто в качестве таких ...

Можно ли и как снять наличными деньги с КИВИ-кошелька

Много ли доступных способов снятия денег с КИВИ-кошелька наличными? Есть ли возможность выводить наличные средства с кошелька КИВИ? Каким образом вернуть деньги обратно на кошелек? ...

Можно ли заработать на криптовалюте без вложений?

Рост курса криптовалют заставляет многих искать способы заработать на криптовалюте. Однако данный заработок в основном требует солидных вложений на начальном этапе. Сегодня мы рассмотрим способы ...

Может ли супруг взять кредит без согласия второго супруга и каковы последствия?

Семейный Кодекс РФ (п. 1 ст. 33) определяет режим совместной собственности законным режимом имущества супругов и этот режим действует по умолчанию, если только супруги не ...

Может ли банк звонить на работу должнику

Законодательство определяет право банка тревожить должника звонками, когда он находится на работе, в зависимости от того, к кому и с какой целью обращается банк и ...

Минфин прокомментировал планы поднять налоги на роскошь

29 октября в программе «Познер» на Первом канале Министр финансов России Антон Силуанов общаясь с телеведущим Владимиром Познером прокомментировал поступающие предложения повысить «налоги на роскошь», ...

Массовый сбой в работе касс — ФНС разрешила временно работать без чека

Массовый сбой в работе кассовых аппаратов произошел по всей России, вышли из строя онлайн-кассы таких производителей как «Штрих-М», «РР-Электро», «Тринити» и «НТЦ-Измеритель». По информации от ...

Льготная ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников представляет собой кредитный продукт в рамках государственных программ ипотечного кредитования с льготными условиями, которые помогают заемщикам, являющимся работниками бюджетной сферы, получить более ...

Купить дом в ипотеку — документы и условия получения ипотечного кредита

На сегодняшний день многие покупатели интересуются вопросами приобретения недвижимости за пределами города, поэтому с каждым годом растет число банков, предоставляющих кредиты, помогающие купить дом в ...

Кто платит кредит, если заемщик в тюрьме отбывает заключение

Как правило, если заемщик в какой-то момент лишается свободы по причине отбывания наказания за совершенное преступление, он лишается также и возможности вносить платежи по кредиту, ...

Кто должен гасить кредит в случае смерти заемщика?

Если заемщик умирает, не выплатив свой долг перед банком до конца, обязанность погашения кредита и уплаты процентов по нему переходит от заемщика к его наследникам, ...

Кто выплачивает кредит если заемщик умер

Кредитные взаимоотношения с банком достаточно рискованная сделка для обеих сторон договора кредитования ввиду того, что заключается такой договор на достаточно длительное время и за это ...

Криптовалюты — это золотая лихорадка!

Руководитель Центрального Банка Российской Федерации Эльвира Набиуллина заявила в ходе Московского экономического форума, что считает ажиотаж вокруг криптовалюты (биткоин, эфириум и др) очень похож на ...

Криптовалюта — деньги или не деньги?

Корреспонденты «Первого Канала» в программе «Доброе утро» решили разобраться и рассказать, про криптовалюту, которую некоторые называют идеальными виртуальными деньгами. Кто-то заявляет, что криптовалюту нельзя подделать ...

Яндекс.Метрика