Главная 20 Я не пачу кредит 20 Что лучше и выгоднее — ипотека или кредит наличными?

Что лучше и выгоднее — ипотека или кредит наличными?

Граждане, которые желают купить жилье в кредит, взяв в банке заемные средства, часто задаются вопросом — что выгоднее взять: ипотеку или кредит наличными? Прежде всего, необходимо проанализировать положительные и отрицательные стороны обоих вариантов, чтобы выбрать оптимальный вариант кредитования именно в вашем случае.

Покупка своего жилья для многих граждан – существенное и дорогостоящее приобретение в жизни и порой самое важное, потому и относиться к использованию в этом вопросе кредитных средств банка стоит особо внимательно.

Прекрасно, если удается собрать/накопить необходимые для покупки жилья средства самостоятельно в относительно сжатые сроки, но отнюдь не каждой семье в России это под силу. Большая часть семей покупают квартиру в кредит, обращаясь за помощью в банк или различные ипотечные кредитные учреждения. И в этом случае остро стоит вопрос: «Какой кредитной программе отдать предпочтение?

Потребительский не целевой кредит или ипотечная программа банка?». В данной статье мы поможем разобраться что лучше и выгоднее — ипотека или кредит наличными, вместе оценим преимущества и недостатки каждого из вариантов кредитования, и сравним условия выдачи заемных средств в обоих случаях.

Чтобы ответить на вопрос о том, что выгодней, ипотека или не целевой кредит наличными, следует определиться с важными нюансами:

  • Срок кредитования.
  • Необходимая сумма заемных средств.
  • Целевое назначение недвижимости, приобретаемой заемщиком.

Если проанализировать действующие предложения банков России, то можно отметить, что потребительские кредиты без обеспечения очень часто доступны в пределом в 500 000 — 2 000 000 рублей. В свою очередь ипотека дает возможность занять у банка денежные средства в значительно большей сумме.

Чтобы грамотно рассчитать оптимальный срок погашения долга кредитные специалисты рекомендуют опираться на определение суммы ежемесячных платежей, которая не должна превышать 30% от совокупного дохода семьи.

Кстати, имейте в виду, что ипотека невозможна без наложения обременения на покупаемое недвижимое имущество. Если обратиться к статье 12 и положениям главы V Федерального Закона 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», то вы обнаружите, что прописаны некоторые ограничения на владение и обращение с жилым помещением, приобретенным по ипотечной программе.

Если потребитель не будет их выполнять, то это может привести к тому, что держатель залога (им выступает банк) может потребовать прекращения действия кредитного договора. Вдобавок, будет выдвинуто требование погасить имеющуюся задолженность в полном объеме за один раз.

Если говорить о потребительском кредите, в котором залога не имеется, то он дает возможность заемщику распоряжаться купленным недвижимым имуществом без согласования с банком. Это основные моменты, которые определяют выгодность кредитных программ, исходя из их назначения.

Сравнение требований банка при ипотеке и кредите наличными

Для того чтобы кредитный договор обрел законную силу финансовой организации нужно проверить личность заемщика, его платежеспособность и состоятельность в финансовом плане. Эти основные критерии оценки можно проанализировать из представленной справки о доходах и имеющемся поручителе.

Данная процедура займет некоторое время, и срок рассмотрения заявки на ипотеку исчисляется от 5 рабочих дней. А для рассмотрения заявки по потребительскому кредиту при благоприятном финансовом состоянии заемщика и незапятнанной кредитной истории, хватит и одного дня.

Если вы оформляете ипотеку, то собрать понадобится объемный пакет документов по сравнению с бумагами, которые требует банк при потребительском кредите. Оформление ипотечной ссуды займет больше времени, так как помимо сбора документов надо будет в дальнейшем зарегистрировать сделку в Росреестре.

Ипотека потребует также дополнительных расходов на оформление и продление страховки и других обязательных платежей (к примеру, за открытие и обслуживание расчетного счета).

Сравнение ставки по процентам при ипотеке и кредите

Правительством РФ в 1977 году было создано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) в соответствии с постановлением №1010 от 26.08.1996 года, благодаря работе которого ипотечные программы банков постоянно совершенствуются. Заемщиков ждут пониженные ставки по процентам и облегченные условия оформления ипотеки.

На сегодняшний день процентная ставка по ипотеке почти в два раза меньше, чем ставка по потребительскому кредиту. Мы не ведем разговор об экспресс-кредитах, которые отличаются завышенными процентами.

Если брать ипотеку в валюте, то ставка по процентам еще меньше, но нестабильный курс национальной валюты сократил число желающих на такую сделку.

Если говорить о переплате относительно срока, на который выдаются заемные средства, то по потребительскому кредиту она не будет превышать 50%, а вот по ипотечному кредиту данный показатель может достигать отметки от 100% до 200%.

Сравнение дополнительных расходов при ипотеке и потребкредите

Как вы знаете, ипотека всегда сопровождается дополнительными расходами, среди которых:

  • Независимая оценка жилой недвижимости при ипотечной сделке. Данный вид расходов является обязательным и полностью ложится на плечи заемщика. За другие документы, которые понадобится оформить к сделке, тоже придется раскошелиться.
  • Страхование. Ипотечный кредит, как и любой другой заем с залогом, сопровождается страхованием имущества, передаваемого в залог банку. Это процедура обязательна, и избежать ее никому не удастся. В случае наступления страхового случая, страховая сумма, первоочередно, будет направлена на покрытие убытков кредитного учреждения, а не заемщика. Этот момент прописан в п.2 ст.36 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», действующей редакции от 07 мая 2013 года за номером 102-ФЗ.

Если вести речь о страховании собственной жилой недвижимости без обременения, купоенной с помощью потребкредита, то у заемщика при наступлении страхового случая есть все шансы получить компенсационную выплату для капитального или текущего ремонта, даже в случае, если жилье было безвозвратно потеряно (разрушено).

Если наступил страховой случай относительно потери здоровья, то страховка также будет направлена не заемщику, а кредитному учреждению. Когда оформляется ипотека, то можно уверенно сказать, что эти моменты являются серьезным недостатков наложенного обременения.

Есть и положительные финансовые моменты при оформлении ипотечной ссуды. Это:

  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • Право на реализацию налогового вычета.

Следует сказать также о таком немаловажном моменте, как проверка передаваемого в залог имущества службой безопасности банка. Это плюс, что юридическую чистоту имущества проверяет не только заемщик.

Титульное страхование дает дополнительные гарантии того, что через время сделка купли-продажи не будет оспорена.

Такая же ситуация будет в том случае, если месторасположение квартиры или ее техническое состояние не понравится кредитному учреждению.

При оформлении ипотеки банки не выказывают довольства в случае регистрации в квартире лиц с инвалидностью или детей, не достигших совершеннолетия. Причина кроется в том, что если заемщик не будет платить ипотеку, для банка будет затруднительно реализовать такое залоговое имущество.

А для заемщика этот момент немаловажен, так как большая часть положенных от государства льгот данным категориям граждан выдается при имеющейся постоянной регистрации по месту проживания.

Итак, проанализировав отрицательные и положительные стороны ипотеки и потребительского кредита, делаем заключение, что однозначного ответа на вопрос: «Что лучше: кредит наличными или ипотека» попросту нет. Каждый заемщик должен заняться детальным анализом каждого из вариантов, чтобы выбрать оптимальное решение в его конкретном случае.

О admin

x

Check Also

Что лучше, банковский вклад или пенсия в НПФ

Многие граждане сталкиваются с вопросом размещения своих накоплений, и не знают что выбрать: пенсионную программу или приносящий доход банковский вклад? В этой статье мы постараемся ...

Что делать, если страховая отказывается платить при наступлении страхового случая по кредиту?

При заключении кредитного договора в любом банке вам по умолчанию потребуется заключить и договор со страховой компанией. Часто страховая компания входит с банком в единую ...

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Целью деятельности коллекторских агентств является помощь кредитору в собирании долгов. Коллекторы специализируются на внесудебном взыскании задолженности, соответственно, сроки исковой давности представляют для них величину малозначимую. ...

Что делать, если из банка звонят по чужому кредиту

Встречается ситуация, и достаточно часто, когда из банка звонят по чужому кредиту, а именно по поводу возврата задолженности по этому кредиту. И все вроде бы ...

Что делать, если заблокировали карту Сбербанка, а на ней деньги?

Владельцы сбербанковских карт, как и держатели «пластика» других банков, иногда сталкиваются с такой проблемой, как блокировка карты. В принципе, для любого банка эта стандартная процедура ...

Что делать, если взял кредит для другого человека, а он отказывается платить

Поскольку кредитные организации в последнее время упростили донельзя требования к заемщикам, население стало гораздо свободнее брать деньги в долг у банков под проценты. Однако требования ...

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Если банк подает на вас в суд за то, что вы вовремя не выплатили платеж по кредиту, в такой ситуации, прежде чем действовать, важно изучить ...

Что делать с кредитом, если уволили с работы

Практическая общедоступность кредитных услуг сослужила населению, недостаточно грамотному в вопросах финансов, плохую услугу. Кредиты есть у большинства, многие берут кредиты не на действительно необходимые вещи, ...

Что делать с кредитом, если забирают в армию

В Российской Федерации служба в армии представляет собой священный долг каждого мужчины, достигшего призывного возраста. Служба по призыву в Вооруженных Силах России длится один год ...

Что делать если нечем платить кредиты — какая бывает помощь должникам?

В нынешних экономических реалиях помощь кредитным должникам — невероятно востребованная юридическая услуга. Огромное количество юридических фирм занимается оказанием помощи кредитным должникам, и за определенное денежное ...

Что будет, если Россию отключат от Visa и Mastercard

В декабре 2018 года Центральный Банк Российской Федерации начал готовиться к возможному отключению русских банков от международных платежных систем Visa и Mastercard, для чего 3 ...

Что будет, если Россию отключат от SWIFT

На фоне антироссийской истерии все последние четыре года регулярно звучали призывы отключить Россию от SWIFT в попытке запугать политическое руководство страны и вынудить отступить с ...

Что будет, если после суда не платить за кредит

C накоплением задолженности по кредитным платежам банки борются в судебном порядке, подавая иски на заемщиков, которые просрочили платеж уже несколько раз. Если же суд закончился ...

Что будет, если не платить кредит банку?

Как известно, некоторые заемщики кредитных средств сталкиваются с непредвиденными финансовыми трудностями, поэтому их волнует вопрос, что будет, если не платить кредит банку вообще? Ведь банки ...

Что будет, если не платить автокредит

Кредитные обязательства для многих являются достаточно тяжело выполнимыми, особенно в ситуации кризиса, падения экономики, роста инфляции и сокращения уровня зарплат многие от отчаяния задаются вопросом: ...

Что будет с ипотекой и курсом рубля в 2018 году?

Министр экономического развития Российской Федерации Максим Орешкин рассказал в своем интервью программе «Итоги недели» о том, как экономика России справляется с кризисом и финансовой атаки ...

Яндекс.Метрика