Главная 20 Ипотека 20 Условия получения ипотеки

Условия получения ипотеки

Условия предоставления ипотеки

Для многих заемщиков ипотечный кредит – это единственная возможность стать обладателями собственного жилья. Несмотря на то что перспектива выплачивать кредит долгие годы радует далеко не всех потенциальных заемщиков, чаще выбора у них не остается. Для банка ипотечный кредит тоже сопровождается рисками, поэтому они тщательно подходят к выбору заемщика. В каждом банке условия получения ипотеки могут немного различаться, но есть и общие требования, об этом и пойдет далее речь.

Условия получения ипотеки

Что нужно знать заемщику

Первая сложность ипотечного кредитования – это выбор кредитной организации. В настоящее время в нашей стране около одной тысячи коммерческих банков и практически каждый из них выдает ипотечные кредиты. Но условия могут значительно различаться между собой. При выборе кредитора стоит обращать свое внимание на проверенные банки, к которым относятся ВТБ 24, Сбербанк (он же является лидером по выдаче ипотечных кредитов физическим лицам), Россельхозбанк.

Вышеперечисленные банки довольно критично относятся к отбору заемщиков, тем не менее, низкие ставки и лояльные условия вы найдете именно здесь. Чтобы увеличить шансы на получение жилищного займа и сделать это с минимальным ущербом для своего бюджета, не торопитесь с оформлением и постарайтесь максимально соответствовать основным требованиям кредиторов.

Требования к заемщику

От чего зависит, дадут ли вам ипотеку и на каких условиях? От того насколько вы будете соответствовать требованиям кредитора. Рассмотрим, какие критерии для банков имеют значение.

Возраст заемщика

Несмотря на то что условия предоставления ипотеки везде разные, кредитор в первую очередь обращает внимание на возраст заемщика и его финансовое положение. Минимальный возраст для оформления кредита от 21 года. Возможно, есть банки, которые дают жилищный займ с 18 лет, но на выгодные условия рассчитывать не приходится. Во-первых, заемщик должен иметь трудовой стаж, опыт работы. Во-вторых, на момент оформления какого-либо кредита клиент должен иметь достойный заработок, и стабильную должность желательно с перспективой карьерного роста.

Преклонный возраст заемщика, скорее, отрицательный фактор для кредитора. Предпенсионный возраст может послужить отказом в выдаче ипотеки, даже несмотря на длительный трудовой стаж, и высокий уровень дохода. Причина – высокий риск, потому что еще до наступления пенсионного возраста у любого человека могут начаться проблемы со здоровьем, что может снизить платежеспособность клиента и затруднить выплаты по договору.

Средний возраст для оформления ипотечного займа от 25 до 40 лет.

Условия получения ипотеки

Трудовой стаж

Особое внимание уделяется опыту работы и стажу заемщика. В качестве подтверждения трудового стажа заемщик может предоставить в кредитную организацию копию трудовой книжки со всеми записями, она обязательно должна быть заверена печатью организациями и подписью сотрудника отдела кадров или руководителем. Если вы ранее работали по трудовому договору, то обязательно нужны заверенные копии.

Есть некоторые отрицательные факторы, которые могут стать поводом для отказа в кредитовании:

  • в трудовой книжке сделано много записей, то есть заемщик часто менял место работы;
  • большой промежуток времени между увольнением и устройством на работу;
  • разные сферы деятельности, согласно записями в книжке;
  • увольнение с места работы по статье трудового кодекса за исключением ст. 80, 77 и 81.

Если заемщик не может документально подтвердить трудовую занятость, то ипотечный кредит для него будет наверняка недоступен. Хотя, есть и исключения, например, рассмотрим условия для получения ипотеки в Сбербанке: ипотечная программа по двум документам. Здесь не нужны документы, кроме паспорта и любого другого, например, СНИЛСа, водительского удостоверения, загранпаспорта. Правда здесь есть другой нюанс – первоначальный взнос от 50%.

Уровень дохода

Для кредитора важно оценить платежеспособность клиента, поэтому первая задача заемщика – предоставить справки о своих доходах по форме 2-НДФЛ. Банк принимает не только справку по месту официального трудоустройства, но и с любых источников, которые формируют бюджет заемщика. Например, если он имеет подработку и получает заработную плату, или сдает жилье или иные объекты в аренду и получает доход, то также может предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Условия получения ипотеки

Зачастую заемщику недостаточно одной заработной платы для оплаты ипотечного кредита, поэтому кредитор не запрещает привлечение созаемщиков, то есть физических лиц, которые будут принимать непосредственное участие в договоре займа и нести солидарную ответственность за выплату основного долга и процентов. В качестве созаемщика могут выступать родственники, родители, супруги, подходящие по возрасту и имеющие постоянный источник дохода.

Обратите внимание, что ежемесячный доход заемщика играет ключевую роль, потому что банк рассчитывает ежемесячный платеж таким образом, чтобы он не превышал 40% от совокупного дохода заемщика и созаемщика. Прежде чем определять сумму ипотеки, воспользуйтесь кредитным калькулятором для предварительного расчета ежемесячного платежа.

Первоначальный взнос

Здесь речь идет о том, что у заемщика должны быть собственные сбережения, чтобы оплатить часть будущего жилья. В Сбербанке первоначальный взнос составляет не менее 20%. Но заемщику выгоднее иметь большую сумму, только потому, что это реальный шанс снизить ставку по кредиту. Есть и те банки, которые готовы предоставить займ без первоначального взноса, но под больший процент и под залог имеющегося ликвидного имущества.

Если нет первоначального взноса, а с этой проблемой сталкиваются многие заемщики, ведь 20% от стоимости жилья это довольно крупная сумма, на ее накопление можно потратить несколько лет. Есть альтернативный вариант – оформить потребительский кредит и использовать заемные средства для оплаты взноса по ипотеке. Владельцы материнского капитала могут использовать свое право на получение господдержки в качестве первоначального взноса на покупку жилья в ипотеку.

Условия получения ипотеки

Страхование

Важным условием взятия ипотечного кредита является страхование. Причем в данном случае заемщик может оформить три вида страховки:

  1. Жизнь и здоровье заемщика. Это нужно для того, чтобы оградить себя от обязательства выплачивать долг при наступлении страхового случая, например, при наступлении смерти заемщика долг по ипотеке не перейдет к правопреемникам, его погасит страховая компания. К страховым случаям относится также потеря работы не по вине работника и потеря трудоспособности. Этот вид страхования не является обязательным, по закону кредитор не имеет права обязать заемщика покупать полис, но имеет право поднять ставку по кредиту.
  2. Страхование залогового имущества. Этот вид страхование подразумевает защиту купленного жилья от пожара, потопа, разрушения. Стоимость данной страховки зависит от выбранного перечня страховых случаев.
  3. Защита титула. Данный вид страхования дает защиту прав на владение объектом недвижимости. Говоря простыми словами, заемщик будет единоличным собственником жилья до полного расчета с банком и третьи лица не могут предъявлять требования на права.

Страхование оплачивается заемщиком, но банк для них снижает ставку от 0,5 до 1%, что частично компенсирует затраты на страховку.

В общем, это практически все требования от кредитора к заемщику. Кстати, одним из важных требований также является гражданство РФ и регистрация на территории России. Кроме того, банки большее предпочтение заемщикам, которые состоят в браке, только потому что они обладают большей степенью финансовой ответственности. И последнее, о чем нужно помнить – это кредитная история, она должна быть только положительной, в противном случае ипотека для вас будет недоступной.

Какие условия предлагают банки

Сегодня на самом деле огромное количество предложений по ипотечному кредитованию, поэтому у заемщика есть выбор, в какой банк обратиться, и выбрать для себя подходящую программу. Рассмотрим, какие условия для получения ипотеки в Сбербанке для примера:

  • процентная ставка от 12% в год, во многом зависит от дохода заемщика и прочих критериев;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • порядок возврата долга – ежемесячно аннуитетными платежами;
  • первоначальный взнос не менее 20% от стоимости объекта;
  • максимальная сумма до 8 млн рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн рублей.

Это общие условия по выдаче ипотечного кредита, но они могут меняться в зависимости от выбранной программы. От заемщика, точнее, представленных им документов, потому что банк после рассмотрения заявки предлагает каждому клиенту индивидуальные условия, например, для некоторых заемщиков кредитор может запросить большую часть стоимости жилья, то есть не 20%, а 50% первоначального взноса.

Условия получения ипотеки

Как взять ипотеку выгодно

Условия взятия ипотеки для покупки квартиры выгодны только для тех заемщиков, которые максимально соответствуют требованиям банка, поэтому не стоит торопиться с оформлением жилищного займа и в первую очередь поправить свое финансовое состояние. Если вы участвуете в зарплатном проекте какого-либо банка, то лучше обратиться именно туда, потому что процентная ставка по кредиту будет меньше.

Постарайтесь найти как можно больше собственных средств, потому что потребительский кредит не самый лучший выход из положения, платить два кредита одновременно будет довольно тяжело. Разумнее повременить с оформлением ипотечного кредита, и подкопить собственные средства. Кстати, если вы первый раз берете ипотечный займ, не стоит сразу покупать дорогостоящую квартиру, начните с малого. Например, оформите недорогую квартиру в ипотеку на короткий срок, а после оплаты, вы можете продать жилье и вырученные средства направить на первоначальный взнос для покупки лучшего жилья, наверняка вам банк предложит лучшие и более выгодные условия.

Обращайте внимание на срок кредитования, чем он короче, тем меньше вы переплатите банку, потому что вы платите проценты за каждый год пользования суммы.

Для примера, если взять 1 млн в долг у банка на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11894 рублей, переплата 1 млн 854 тысячи рублей. А если взять ипотеку на 5 лет, то ежемесячный платеж будет равен 22753 рублей, что почти в два раза больше, зато переплата составит всего 365 тысяч рублей, что в 5 раз меньше.

В общем, ипотечный кредит – это ответственный шаг, с которым торопится не следует. Для начала отправьте заявки в несколько банков, потому что условия везде, хоть несущественно, но различаются. Затем обязательно посчитайте кредит на кредитном калькуляторе, чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности, но учитывайте тот факт, что вы получите лишь приблизительный результат. После того как кредиторы дадут ответ, выбирайте лучшее для себя предложение.

О admin

x

Check Also

Срок регистрации ипотеки в Росреестре: документы

Регистрация ипотеки в Росреестре: документы Регистрация недвижимости, приобретенной с помощью ипотечного кредита – это процедура, подразумевающая внесение в базу данных единого государственного реестра, которая подтверждает факт того, что жилье находится в залоговом состоянии.

Социальная ипотека для малоимущих семей

Далеко не всем потенциальным ипотечным заемщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в дело вступает социальная ипотека для малоимущих и других наиболее социально незащищенных слоев населения.

Социальная ипотека для врачей в Московской области

Программа социальной ипотеки для врачей в Московской области Работники здравоохранения – это довольно востребованная профессия, только вот доход специалистов оставляет желать лучшего.

Созаемщик по ипотеке это кто?

Доходов одного заявителя редко хватает для полной оплаты ипотечного платежа. В связи с этим банки рекомендуют привлекать созаемщиков или просят в залог имущество.

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности

Кто такой созаемщик в ипотеке Наверняка все те, кто собирается оформить ипотеку, знают, что банки допускают привлечение к денежному займу созаемщика. Особенно это нужно тогда, когда собственного дохода не хватает для того, чтобы добросовестно исполнять условия кредитного договора и возвращать займ.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру

Со скольки лет можно взять ипотеку Для того чтобы иметь право на получение ссуды по залогу недвижимости, каждый клиент банка должен соответствовать ряду требований.

Снятие обременения по ипотеке в Росреестре: документы

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре После оформления ипотечного кредита приобретаемое жилье попадает под обременение банка. При регистрации своих прав на жилье заемщик одновременно регистрирует в Росреестре обременение на основании кредитного договора.

Снятие обременения по ипотеке в МФЦ: перечень документов

Ипотечный договор характеризуется не только предоставлением финансирования со стороны банка, но и передача квартиры в залог от собственника жилья. Оформляя кредитный договор на покупку недвижимости, на предмет залога накладывается обременение.

Снижение ставок по ипотеке — как уменьшить процент

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке Взятие недвижимости в ипотеку – серьезное решение для любой семьи и отдельного гражданина. Приходится связывать себя обязательствами перед банком на долгие годы.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье Больше половины квартир на сегодняшний день покупаются за счет заемных средств банка с помощью ипотечного кредитования. Но иногда жизненные обстоятельства заставляют нас обращаться к кредиторам повторно, для покупки второго, или даже третьего объекта недвижимости.

Сколько платить в месяц за ипотеку

Сколько платить по ипотеке Ипотечное кредитование – вид займа, который выдается банком под залог оплачиваемой этим займом недвижимости. Такой кредит выдается с фиксированной целью – при покупке дома или, чаще всего, квартиры.

Сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку

Сколько нужно отработать, чтобы дали ипотеку Если заемщик планирует открыть жилищный займ в банке, значит, он должен основательно подготовить к данному процессу. Ведь договор с банком будет долгосрочным.

Сколько можно вернуть с процентов по ипотеке

Сколько раз можно возвращать проценты по ипотеке Ипотечный кредит – это тяжелое бремя для многих семей, а также единственная возможность купить себе жилье. Наверняка не все знают о том, что государство оказывает поддержку заемщикам и возмещает им 13% от уплаченных процентов, плюс к этому, если вы впервые покупаете жилье, имеете право на 13% от его стоимости в виде налогового вычета.

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

В каком банке лучше взять ипотеку При оформлении ипотечного кредита каждый из нас, в первую очередь, задумывается о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Рынок финансовых услуг переполнен различными предложениями, которые между собой существенно могут различаться.

Самый низкий процент по ипотеке — в каком банке взять?

Когда молодая семья или один человек собираются взять ипотеку, то они, разумеется, начинают искать наиболее выгодные варианты. И большинство начнет выбирать из тех банков, где имеет место самый низкий процент по ипотеке.

Рефинансирование ипотеки Центр-Инвест

Рефинансирование кредитов Центр-Инвест Разнообразные программы перекредитования сегодня предлагают не только крупные банки общероссийского уровня. Финансовые организации регионального значения тоже постепенно вводят в пакет своих услуг рефинансирование кредитов.

Яндекс.Метрика