Главная 20 Ипотека 20 Что такое ипотека с господдержкой

Что такое ипотека с господдержкой

Что значит ипотека с господдержкой

Для большинства российских граждан слово «ипотека» ассоциируется с большими процентами, долгами и тяжким грузом на многие годы. Граждане не так и далеки от истины – плата за ипотеку составляет пятую часть от самой суммы, а выплаты растянуты не много лет. Не каждая семья может покрыть эти расходы и обзавестись своим жилищем без проблем. Государство сегодня стремится решить квартирные проблемы своих граждан. Для этого разработана ипотека с государственной поддержкой, которая позволяет людям с малым доходом получить жилье.

Что значит ипотека с господдержкой

Эта программа призвана помочь гражданам обзавестись собственным жильем, если они не имеют возможности купить его самостоятельно. Основой любой экономики является спрос на жилье. В прошлом государство само выступало заказчиком жилья, передавая его в собственность советских граждан безвозмездно. В современном мире такого уже нет, поэтому приходится обращаться к кредитованию. Но и кредит на такую дорогую покупку, как жилая недвижимость в городе, взять тоже может не каждый. По этой причине объемы строительства неуклонно снижались, пока государство не открыло новый проект, который во многом спасает страну от многих проявлений экономического кризиса.

Что такое ипотека с господдержкой

Что такое ипотека с господдержкой? Схема чрезвычайно проста – правительство направляет некоторую часть средств из Пенсионного Фонда через банки на ипотеку. Со временем счастливые владельцы нового жилья возвращают стоимость новенькой квартиры заемщику. Многое в этой схеме зависит от надежности и платежеспособности, именно по этой причине не все они участвуют в ипотечной программе, а только проверенные.

Условия ипотеки с господдержкой

Поддержка выдавалась государством до марта месяца некоторыми банками России. Условия ипотеки с господдержкой в банках абсолютно одинаковые – так прописано в законах. Чтобы получить такую ипотеку, нужно выполнить некоторые обязательные условия.

  1. Кредит на покупку недвижимости предоставляется только для новостроек.
  2. Предоставить ипотеку могут не все финбанки, а только аккредитованные.
  3. Стартовый взнос не менее 20% от стоимости квартиры.
  4. Кредитный интервал – 12-360 месяцев.
  5. Ставка в рублях 11,5%.
  6. Ипотеку лучше брать в российской валюте.
  7. Чтобы приобрести метры в Санкт-Петербурге – ипотека не должна превышать 8.000.000 рублей, а в Москве – не более 3.000.000 рублей.
  8. В качестве залога может служить жилье – как постороннее, так и само кредитуемое.
  9. Дополнительный плюс – оценивание здоровья и жизни заемщика, а также страхование жилья.
  10. Никаких банковских комиссий нет.

Что такое ипотека с господдержкой

Плюсы программы

Ипотека с государственной поддержкой имеет массу достоинств:

  • ставка доступна практически всем россиянам;
  • нет никаких процентов и надбавок до регистрации квартиры;
  • занимаемая сумма не зависит от размера доходов семьи заемщика.

Минусы программы

Кроме достоинств у кредита с господдержкой есть и недостатки:

  • приобрести квартиру можно только в новом доме, на рынок вторичного жилья программа не распространяется;
  • не все банки сотрудничают с этой программой;
  • проект ориентирован только на строящиеся объекты.

Дополнения к программе

Обратная ипотека

Эта часть продукта рассчитана исключительно на пенсионеров, она доступна для использования с 2015 года. Этот кредит существенно отличается от основного продукта. Коротко схема обратного кредитования выглядит как предоставление займа пожилым людям и старикам под залог. Такой вид залога позволяет пенсионерам иметь дополнительный доход, кроме предоставляемой им пенсии.

К положительным моментам такого займа относится возможность выбирать сроки и даже схемы выдачи денег от банка. Имущество в залоге – это собственность старика, поэтому он может не переживать за то, что не сможет отдать ссуду вовремя. Если пенсионер пожелает, он сможет погасить долг раньше, вернув банку всю сумму.

Недостаток проекта в том, что он еще не «обкатан», не регулируется основными законами России.

Военная ипотека

Необеспеченность ветеранов и профессиональных военных жильем долгое время оставалась важной проблемой в экономике нашего государства. С одной стороны, военные, так же как и все прочие граждане, могут взять простую ипотеку или ожидать, когда подойдет их очередь на жилье от государства. Даже если военным удалось обзавестись таким жильем, оно иногда оказывается им неподходящим: находится не в том населенном пункте или районе города, по близости отсутствует инфраструктура, требуется капитальный ремонт и множество иных причин, по которым семья желает поменять место жительства.

По этой причине еще в 2005 был принят законодательный акт, позволяющий военным покупать жилье по ипотеке. Чтобы стать участником системы, нужно подписать договор о долгосрочной службе. Если ветеран или военнослужащий признается подходящим кандидатом для ипотечно-накопительной системы, он в течение целых 20 лет получает средства от государства на квартиру.

Начинать пользоваться этими накопленными средствами, военнослужащий может уже через 4 года службы. Если военнослужащий вынужден покинуть службу в армии, это право пользование остается за ним. Средства не обязательно тратить именно на жилье – это могут быть любые другие вещи, необходимы семье.

Социальная ипотека

Господдержка ипотечного кредитования именно в виде социального интересует граждан более всего. Особенно остро стоит этот вопрос в столице – цена московских квартир такова, что недоступна абсолютному большинству москвичей, не говоря уже о приезжих. Желание иметь собственный дом одно из самых сильных у человека, поэтому многие согласны брать ипотеку – это намного лучше, чем долгие годы скитаться по съемным квартирам и платить за них солидные деньги, которые можно было бы пустить на оплату ипотеки.

Правительство подготовило программу для малоимущих граждан, по которой они достаточно легко могут получить заем, достаточный для приобретения жилища. Программа рассчитана только на тех, чьи условия проживания не соответствуют российским государственным стандартам для жилья. Форм такой ипотеки несколько:

  • субсидирование покупки квартиры;
  • сниженные проценты по ипотеке;
  • льготы при предоставлении муниципальных помещений для проживания.

К достоинствам соципотеки относятся значительные сроки на выплату долга, максимально выгодные и комфортные условия, сама недвижимость оформляется прямо в день заключения договора.

Но имеются недостатки: собрать документы не так легко, как хотелось бы, обязательно требуется страховка и некоторые дополнительные траты.

Без первоначального взноса

Большинство ипотек рассчитаны на то, что у семьи уже имеются некоторые накопления, которые можно внести в качестве своеобразного аванса за квартиру. Остальная сумма обычно выплачивается много лет. При обычной ипотеке без этого предварительного взноса оформить договор невозможно. Сумма залога отличается в разных банковских организациях, обычно каждый банк указывает собственный минимум, а максимум не оговаривается.

Что такое ипотека с господдержкой

Но программа с госпомощью дает законное право на ипотеку без всякого первого взноса. Таких программ не так много, как хотелось бы, но при желании каждый малоимущий может подыскать подходящий для себя способ. Главные требования, которые предъявляются для кандидатов на господдержку:

  1. Претендент – гражданин РФ.
  2. Поддержка оказывается лицам, не моложе 21 года.
  3. При погашении долга кредитуемому не более 55 (женщине) или 60 лет (мужчине).
  4. Общий трудовой стаж кандидата – не менее 5 лет.
  5. Текущий стаж на одном месте работы – не менее 6 месяцев.

Очень удачно для заемщика, если он сумел привлечь созаемщиков – это значительно упрощает и само получение денег, и их выплату. Какие документы потребуются заемщикам?

  1. Паспорт гражданства РФ.
  2. Справка с работы.
  3. Справка о доходах за полгода.
  4. Справка ф 2НДФЛ.
  5. Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  6. Правоустанавливающая документация на имущество, которое объявляется залогом.
  7. Свидетельство регистрации.
  8. Договор купли/продажи.
  9. Кадастровый паспорт.
  10. Справка из ЖЕКа о прописанных в квартирах.
  11. Справка об отсутствии коммунальной задолженности.

Прогноз экспертов на текущий год

Что такое ипотека с господдержкой

Некоторые сограждане связываются с кредитованием и ипотекой, чтобы поправить свое не особо хорошее материальное положение. В ближайшее время будут выпущены новые пилотные ипотечные проекты, со сниженной ставкой и множеством льготных условий. Такие проекты рассчитаны на незащищенные в экономическом плане слои населения. Дойти до потребителя суждено не всем разрабатываемым проектам – кризис в экономике спутал много планов.

Финансисты опасаются резко снижать ставку, потому что на фоне выросших цен на продукты и коммуналку такая поспешность может спровоцировать негативные последствия в экономке. Многие эксперты предрекают в скором времени небольшой, но обнадеживающий подъем в экономике.

Если в это время успеть оформить ипотеку на выгодных условиях – это может стать для многих отличным шансом приобрести собственные жилые метры.

Слишком верить каждому прогнозу тоже не стоит – экономическая ситуация настолько непредсказуема, что найти эксперта, который ни разу не ошибался – это просто нереально. Непонятная ситуация с нефтяными ценами, агрессивные экономические санкции со стороны запада – все это сильно усложняет ситуацию с ипотекой. Простым людям можно посоветовать соблюдать спокойствие и надеяться счастливое будущее, но и самим стараться делать все, чтобы помочь себе, своей семье и друзьям.

О admin

x

Check Also

Срок регистрации ипотеки в Росреестре: документы

Регистрация ипотеки в Росреестре: документы Регистрация недвижимости, приобретенной с помощью ипотечного кредита – это процедура, подразумевающая внесение в базу данных единого государственного реестра, которая подтверждает факт того, что жилье находится в залоговом состоянии.

Социальная ипотека для малоимущих семей

Далеко не всем потенциальным ипотечным заемщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в дело вступает социальная ипотека для малоимущих и других наиболее социально незащищенных слоев населения.

Социальная ипотека для врачей в Московской области

Программа социальной ипотеки для врачей в Московской области Работники здравоохранения – это довольно востребованная профессия, только вот доход специалистов оставляет желать лучшего.

Созаемщик по ипотеке это кто?

Доходов одного заявителя редко хватает для полной оплаты ипотечного платежа. В связи с этим банки рекомендуют привлекать созаемщиков или просят в залог имущество.

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности

Кто такой созаемщик в ипотеке Наверняка все те, кто собирается оформить ипотеку, знают, что банки допускают привлечение к денежному займу созаемщика. Особенно это нужно тогда, когда собственного дохода не хватает для того, чтобы добросовестно исполнять условия кредитного договора и возвращать займ.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру

Со скольки лет можно взять ипотеку Для того чтобы иметь право на получение ссуды по залогу недвижимости, каждый клиент банка должен соответствовать ряду требований.

Снятие обременения по ипотеке в Росреестре: документы

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре После оформления ипотечного кредита приобретаемое жилье попадает под обременение банка. При регистрации своих прав на жилье заемщик одновременно регистрирует в Росреестре обременение на основании кредитного договора.

Снятие обременения по ипотеке в МФЦ: перечень документов

Ипотечный договор характеризуется не только предоставлением финансирования со стороны банка, но и передача квартиры в залог от собственника жилья. Оформляя кредитный договор на покупку недвижимости, на предмет залога накладывается обременение.

Снижение ставок по ипотеке — как уменьшить процент

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке Взятие недвижимости в ипотеку – серьезное решение для любой семьи и отдельного гражданина. Приходится связывать себя обязательствами перед банком на долгие годы.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье Больше половины квартир на сегодняшний день покупаются за счет заемных средств банка с помощью ипотечного кредитования. Но иногда жизненные обстоятельства заставляют нас обращаться к кредиторам повторно, для покупки второго, или даже третьего объекта недвижимости.

Сколько платить в месяц за ипотеку

Сколько платить по ипотеке Ипотечное кредитование – вид займа, который выдается банком под залог оплачиваемой этим займом недвижимости. Такой кредит выдается с фиксированной целью – при покупке дома или, чаще всего, квартиры.

Сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку

Сколько нужно отработать, чтобы дали ипотеку Если заемщик планирует открыть жилищный займ в банке, значит, он должен основательно подготовить к данному процессу. Ведь договор с банком будет долгосрочным.

Сколько можно вернуть с процентов по ипотеке

Сколько раз можно возвращать проценты по ипотеке Ипотечный кредит – это тяжелое бремя для многих семей, а также единственная возможность купить себе жилье. Наверняка не все знают о том, что государство оказывает поддержку заемщикам и возмещает им 13% от уплаченных процентов, плюс к этому, если вы впервые покупаете жилье, имеете право на 13% от его стоимости в виде налогового вычета.

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

В каком банке лучше взять ипотеку При оформлении ипотечного кредита каждый из нас, в первую очередь, задумывается о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Рынок финансовых услуг переполнен различными предложениями, которые между собой существенно могут различаться.

Самый низкий процент по ипотеке — в каком банке взять?

Когда молодая семья или один человек собираются взять ипотеку, то они, разумеется, начинают искать наиболее выгодные варианты. И большинство начнет выбирать из тех банков, где имеет место самый низкий процент по ипотеке.

Рефинансирование ипотеки Центр-Инвест

Рефинансирование кредитов Центр-Инвест Разнообразные программы перекредитования сегодня предлагают не только крупные банки общероссийского уровня. Финансовые организации регионального значения тоже постепенно вводят в пакет своих услуг рефинансирование кредитов.

Яндекс.Метрика