Главная » Ипотека » Брать ипотеку или копить, что выгоднее подождать или откладывать
Взять ипотеку на квартиру или несколько лет копить: плюсы и минусы Вопрос приобретения жилья остается актуальным уже на протяжении многих лет. Широкий спектр банковских услуг позволяет обзавестись жильем без особых проблем.

Брать ипотеку или копить, что выгоднее подождать или откладывать

Взять ипотеку на квартиру или несколько лет копить: плюсы и минусы

Вопрос приобретения жилья остается актуальным уже на протяжении многих лет. Широкий спектр банковских услуг позволяет обзавестись жильем без особых проблем. Однако давайте разберемся, что целесообразнее: брать ипотеку или копить на недвижимость?

К основным достоинствам ипотеки, прежде всего, следует отнести быстрое приобретение жилья. В связи с большой конкуренцией банковских служб, рассмотрение вашей заявки на взятие кредита занимает не более 4 дней. То есть с момента обнаружения подходящего жилищного варианта до момента оплаты и переезда в него проходят считаные дни.

Второе преимущество — возможность в короткое время стать собственником квартиры. Согласно Гражданскому Кодексу РФ и Федеральному Закону Об ипотеке, сразу после подписания сторонами ипотечного договора и совершения сделки собственником недвижимости признается покупатель, в то время как банк-кредитор является лишь залогодержателем. Это значит, что заемщик вправе распоряжаться квартирой по своему усмотрению (в рамках оговоренных ограничений).

Когда основные преимущества найдены, рассмотрим отрицательную сторону ипотеки – долгосрочное обязательство. Покупая жилье за чужой счет, вы обрекаете себя на несколько лет экономического рабства. И хорошо, если ваш доход будет с годами преумножаться, а накопленный долг соразмерно снижаться. Но что, если возникнут проблемы с оплатой, и ипотека станет для вас непосильной ношей? Кто может с уверенностью сказать, что ближайшие 20-30 ипотечных лет он будет получать стабильный заработок и гарантированно перекроет долг? Пожалуй, никто.

Самостоятельно обзавестись жильем можно, только если у вас уже имеется приличная отложенная сумма.

Но что если ее нет, брать кредиты не целесообразно, а собственное жилье просто необходимо? Правильно, пытаемся накопить.

Достоинства данного способа:

  1. Вы не являетесь должником. Вы не занимаете деньги в банке, а откладываете часть собственных средств. Причем эта часть не является фиксированной. Фактически вы свободны от финансовых обязательств.
  2. После накопления средств и покупки жилья вы в полной мере распоряжаетесь имуществом по своим усмотрениям: вписываете родственников, друзей и т.д., продаете его, сдаете в аренду, не спрашивая разрешения у банка, как в случае с ипотекой.
  3. Возможность получать проценты от вкладов. Копить средства нужно не дома, а на депозитном счете в крупном банке, чтобы увеличивать собственные накопления.

К недостаткам отнесем:

  1. Долгое ожидание. Копить на квартиру придется не пару месяцев, а несколько лет. Поэтому стать обладателем собственного жилья, откладывая часть средств, мы сможете нескоро.
  2. Инфляцию. Цены на недвижимость, к сожалению, не стоят на месте. Их показатель неуклонно движется вверх. А значит, с каждым годом требуемая на недвижимость сумма будет повышаться, не давая вам шансов успеть ее опередить.

Чтобы внести ясность и понять, что лучше ипотека или копить, попробуем преобразовать слова в цифры.

Допустим, ваш ежемесячный заработок составляет 50 тысяч рублей. Квартира, которую вы хотите приобрести, стоит 2 000 тыс. рублей. Рассмотрим 2 варианта.

1. Для того чтобы накопить желаемую сумму, вам потребуется 40 месяцев (т.е. чуть больше трех лет), при условиях, что вам есть где жить, вы не платите коммуналку, не едите и не покупаете себе одежду.

Согласитесь, условия нереальные.

Пусть из получаемой зарплаты вы можете откладывать только 25 тысяч рублей. Это значит, что для накопления вам потребуется в два раза больше, т.е. 80 месяцев (6 лет и 8 месяцев).

Теперь учитываем инфляцию. Берем по минимуму – 7 процентов. Через 6 лет ваша квартира будет стоить 2 805 тысяч рублей. Т.е. потребуется еще 32 месяца, чтобы догнать разницу. А разница за счет инфляции будет повышаться снова и снова. И тут есть три варианта:

  • либо занимать эту величину у знакомых, пока цены на жилье еще больше не поднимутся;
  • либо брать кредит на оставшуюся сумму;
  • либо увеличить величину откладываемых средств.

2. Банк предлагает оформить ипотеку под 11,75 % годовых на 80 месяцев. При этом вы должны внести первоначальный взнос 20 %, т.е. 400 тысяч рублей. На оставшуюся сумму вы оформляете ипотеку. Таким образом, ежемесячный платеж у вас равен 28 938,64 рублей, а переплата составит 715 091,20 рублей.

Согласно подсчетам сумма квартиры, купленной в ипотеку, через 80 месяцев составит 2 715 091,20 (400 000 + 1 600 000 + 715 091,20) рублей (сумму обязательства по ипотеке также можно уменьшить, если погашать задолженность досрочно), в то время, как с учетом инфляции на рынке недвижимости такая же квартира будет стоить 2 805 000 рублей. То есть получается, что покупать квартиру в ипотеку все же выгоднее (по вышеописанным условиям). Однако не факт, что на протяжении указанного времени инфляция будет составлять 7 %.

Вернемся к нашему примеру. Процентная ставка по долгосрочным обязательствам составляет 11,75 %. Крупный коммерческий банк предлагает оформить индивидуальный вклад под 6 % годовых, однако в разное время ставки депозитов доходили и до 17%.

Если у вас есть свободная сумма средств, то вложить ее в погашение кредита или в депозит, — решать нужно, сравнивая действующие ставки.

Решать копить средства или оформлять ипотеку, можно, только опираясь на собственные возможности. Взвесьте все за и против, чтобы выбрать наиболее приемлемый вариант приобретения жилья.

О admin

x

Check Also

Ипотека для молодых учителей : льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗ ов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Ипотека для молодых учителей : в Сбербанке, какие льготы есть?

Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России.

Ипотека для молодых ученых

Ипотека для молодых ученых с 1 января 2018 года реализуется в соответствии с Правилами предоставления молодым ученым социальных выплат на приобретение жилых помещений в рамках реализации мероприятий по обеспечению жильем молодых ученых основного мероприятия "Обеспечение жильем отдельных категорий граждан" государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации" – в дальнейшем по тексту Правила (Приложение 2 к особенностям реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации"). Ранее действовал порядок предоставления молодым ученым социальных выплат на приобретение жилых помещений в рамках федеральной целевой программе "Жилище" на 2015 - 2020 годы", реализация которой досрочно прекращена с 1 января 2018 года.

Металлинвестбанк: ипотека без первоначального взноса

Металлический инвестиционный банк предлагает своим клиентам обширный перечень услуг. Основным направлением деятельности организации является взаимодействие с частными лицами. Оно постоянно ...