Главная 20 И еще банки 20 Что такое эквайринг в банке: торговый

Что такое эквайринг в банке: торговый

Эквайринг: что это такое простыми словами

Очень часто сложные и непонятные термины означают самые обычные вещи, которые прочно вошли в наш обиход. К примеру, сегодня многие люди оплачивают покупки через платежные терминалы, используя для этого пластиковые карточки, и мало кто из них знает, что такую процедуру называют «эквайрингом».

Понятие эквайринга

Банковская карточка была изобретена сравнительно недавно. С её помощью удобно хранить и обналичивать деньги. Пластиковые карты имеют множество разнообразных функций — их применяют для оплаты товаров и всевозможных услуг. При этом подобные операции можно проводить как в обычном магазине, так и в интернете.

Что такое эквайринг в банке: торговый

Итак, эквайринг – что это такое простыми словами? С английского acquiring переводится как «приобретать». Под этим понятием подразумевается услуга, которая дает возможность осуществлять покупки с использованием карты банка, не обналичивая при этом деньги через банкомат.

Преимущества

Согласно последним исследованиям, эквайринг способствует существенному росту общей прибыли предпринимателей. Объясняется это тем, что при наличии карточки люди чаще делают спонтанные покупки. Данная система расчета имеет также ряд других преимуществ:

  • расплачиваться картой банка удобнее, чем наличными деньгами;
  • в магазинах и прочих организациях исключается риск попадания в кассу фальшивых купюр;
  • расчет карточкой позволяет экономить наличные деньги на инкассации;
  • с появлением возможности платить за покупки карточкой клиенты могут не опасаться умышленного или случайного обсчета кассиром при выдаче сдачи.

Оборудование, используемое для проведения таких операций, предоставляет банк. Чтобы наладить оплату карточками в том или ином учреждении, потребуется заключение с ним договора эквайринга. Банк, предоставляющий такую услугу, должен оборудовать ваш магазин или другое заведение терминалом (пин-падом), связанным с кассами.

Недостатки

Несмотря на огромное число преимуществ и довольно хорошую степень безопасности такой системы, следует все же помнить о простых правилах, которые позволят обезопасить себя от мошенничества. И государством, и самими платежными системами предпринимаются все возможные меры по защите средств. Однако, чем более сложные используются методы защиты, тем более изощренными становятся способы взлома, применяемые мошенниками.

С недавнего времени банки отказались от использования карт, оснащенных магнитными полосами из-за недостаточной защиты от несанкционированного взлома. Сегодня вместо них применяют карточки с чипом, которые имеют более высокую степень защиты. Обучая персонал организаций, работающих с терминалами, банки дают четкие инструкции, соблюдение которых позволяет обезопасить владельцев карт от несанкционированных считываний.

К еще одному существенному недостатку технологии эквайринга можно отнести плату за аренду и комиссию, взимаемую банковскими организациями за эксплуатацию своих терминалов. Рентабельность использования этой системы во многом зависит от денежного оборота организации. Поэтому судить о том, выгодно ли её использовать или нет, можно на основе получаемого предприятием дохода. Тем не менее, даже в небольших организациях со скромным доходом такая система расчета может повысить его в среднем на 15%.

Сегодня действует несколько типов эквайринга:

Мобильный эквайринг

Для проведения операций мобильного эквайринга применяются специальные устройства — POS-терминалы. Такие терминалы представляют собой карт-ридеры, подключенные к смартфонам. На эти смартфоны производится установка специального приложения, которое позволяет поддерживать распространенные платежные системы (например, MasterCard, Visa).

Что такое эквайринг в банке: торговый

В последнее время наблюдается динамичное развитие мобильного эквайринга. Его популярность обусловлена очевидными преимуществами:

  1. Пользоваться POS-терминалами достаточно просто и удобно, к тому же, они отличаются бюджетной ценой.
  2. Пользователи имеют возможность производить оплату в любое время суток.
  3. Данная система отличается безопасностью как для предпринимателей, так и их клиентов.
  4. Оплата за товар или услугу осуществляется с мобильно без привязки к торговой точке.

Как правило, размер комиссии для продавцов при использовании такой системы расчета составляет от 2,5 до 3%.

Торговый эквайринг – что это такое

Торговый эквайринг — это тип услуги, оказываемой банком-эквайзером организации, занимающейся торговлей. Последняя осуществляет прием пластиковых карточек клиентов с целью произведения расчета за товар или предоставляемую услугу. За перечисление денег с карточки на счет продавца банк взимает с последнего комиссию, которая может составлять от 1,5 до 2,5%.

Что такое эквайринг в банке: торговый

Когда банк и фирма, занимающаяся торговлей, заключают между собой соглашение, они принимают определенные обязательства. Со стороны торговой организации утверждается договор о:

  • предоставлении банку возможности размещения терминалов на своей торговой площади;
  • принятии карт у покупателей для произведения расчетов;
  • выплаты банку заранее оговоренного размера комиссии.

Обязательства банка-эквайзера заключаются в:

  • установке своих терминалов на территориях клиентов;
  • осуществлении обслуживания терминалов;
  • обучении работников торговых организаций работе с предоставленным оборудованием;
  • оказании организации консалтинговых услуг;
  • возвращении организации денежных средств, оплаченных покупателями с карточек.

Интернет-эквайринг

При данном виде расчетных операций можно производить обмен покупаемого в интернете продукта на деньги в любых онлайн-магазинах. Покупка оплачивается через пластиковую карточку в интернете не выходя из дома, при этом нет необходимости использовать какое-либо специальное оборудование.

Что такое эквайринг в банке: торговый

Чтобы провести операцию, достаточно всего лишь иметь выход в интернет. Личные данные защищает организация-посредник, которая собирает всю необходимую информацию и рассылает её продавцу и в банк. В процессе оплаты покупок с помощью интернет-эквайринга задействуется множество различных процессов. Однако пользователю для завершения покупки требуется сделать всего лишь несколько кликов. Когда он нажимает кнопку «Купить», банк получает команду о перечислении с его пластиковой карты определенной суммы на счет интернет-продавца.

За использование данной системы расчета с продавцов взимают комиссию, составляющую 3—6% от сумм, которые платятся покупателями.

Как это работает

Сегодня технология эквайринга активно применяется во всем мире. Подавляющее большинство подобного рода операций проводят банки-члены таких платежных систем:

Развитые государства при выполнении платежных операций используют безналичные расчеты в 90% случаев, в то время, как их доля в России составляет всего 20—30%. Но сегодня наблюдается увеличение численности торговых организаций, которые начинают пользоваться услугами систем такого расчета по карточкам.

Соответственно, все большее количество людей прибегают к расчету именно картами, особенно не задумываясь о принципе действия такой системы. А понять, как она работает, можно, проследив путь транзакции.

  1. Сначала карточка вставляется (прокачивается или прислоняется) в специальное отверстие платежного терминала. Далее происходит мгновенная передача зашифрованной информации к процессинговому центру банка-эквайзера. При этом в роли такого банка не обязательно выступает именно тот, которым была выпущена ваша карта.
  2. От эквайзера данные поступают в центр обработки информации той платежной системы, которой была выпущена карта. Здесь карточка проверяется на её отсутствие или, напротив — на присутствие в стоп-листе. В случае отказа происходит возврат транзакции, если же данные карты одобряются, то они направляются в банк-эмитент. Таким образом, роль платежной системы заключается в связывании всех банков-участников в единую цепочку.
  3. На следующем этапе осуществляется авторизация пластиковой карточки — методом углубленной проверки реквизитов определяются такие параметры, как вероятность фрода, легальность. То есть проверяется наличие денежного остатка, факта мошенничества, пин-код. На данном этапе формируется код авторизации, который позволит провести оплату либо же откажет в проведении операции. Далее данные отправляются обратно по тому же пути в банк.
  4. После получения эквайзером ответа происходит одобрение операции оплаты или её отказ. При этом платежный терминал распечатает вам чек с информацией обо всех реквизитах платежа.

Даже если момент клиент уже оплатил свою покупку, период реального взаимозачета между банками на самом деле может составить 1—3 суток, в зависимости от условий договора. Все это время деньги будут заморожены на счету пластиковой карты её владельца, то есть «висеть» в холде. Далее происходит перечисление банковской организацией денег на счет торговой точки, при этом средства она получит только после отправки последнему данных о списании, которые будут подтверждать проведенные операции. После получения банком-эмитентом этих файлов замороженные на карте клиента деньги будут разморожены и перечислены на счет банка.

Разобравшись, что такое эквайринг в банке и какие преимущества получают предприниматели при его использовании, можно сделать вывод, что такая система расчета дает бизнесменам неплохие возможности для увеличения доходов, а банкам — дополнительную прибыль.

О admin

x

Check Also

BNP Pariba bank

BNP Pariba bank BNP Pariba Bank — это крупная европейская компания, занимающая лидирующие позиции в сфере оказания банковских и финансовых услуг. Входит в список 50 самых надежных банков в мире.

Юникредит банк: потребительский кредит

Кредит наличными банк Юникредит UniCredit Банк – это один из крупнейших банков в нашей стране с иностранным капиталом. Он считается одним из надежных и стабильных кредитно-финансовых организаций, а, значит, будет идеальным партнером как для физических, так и для юридических лиц.

Что такое ссуда в банке

Как взять ссуду в банке Ситуации, когда крупная сумма, превышающая в разы месячный доход, нужна здесь и сейчас, встречаются часто. Ушли безвозвратно времена, когда запросто можно было занять деньги у знакомых.

Что такое скоринг в банке: кредитный

Кредитный скоринг: что это такое Сегодня наверняка нет человека, который хотя бы раз в жизни не обращался в банк за кредитными средствами. Но кредитно-финансовые организации ответственно относятся к оценке кредитоспособности заемщика и проводят анализ личных данных, именно поэтому одни могут с легкостью получить нужную ему сумму, а другие регулярно получают отказы.

Что такое расчетный счет в банке

Для чего нужен расчетный счет Любое физическое или юридическое лицо в ходе своей деятельности вступает в партнерские отношения с другими людьми или организациями. Как правило, большинство проводимых при этом финансовых операций осуществляется через расчетный счет.

Что такое овердрафт в банке

Овердрафт: что это такое, проценты по овердрафту Далеко не все владельцы пластиковых карт знают, что такое овердрафт в банке, и чем он отличается от привычного нам кредитного лимита.

Что такое номинальный счет в банке для опекунов

Номинальный счет опекуна в Сбербанке: что это такое До июля 2014 года денежные средства недееспособного лица под опекой размещались на стандартном счете в банке. Опекуну давалось право пользоваться ежемесячно суммой в пределах прожиточного минимума, направляемой на нужды упомянутых выше лиц.

Что такое депозитный счет в банке физическому лицу

Депозитный счет в банке ; это Правом открытия счетов в банке обладают граждане, достигшие совершеннолетия. В зависимости от условия и целей он может быть текущим, расчетным или депозитным.

Что такое депозит в банке

Депозит ; что это такое Деньги — это основа современной жизни. Каждый шаг человека сегодня связан с финансовыми операциями. Получение зарплаты или пенсии, покупка или продажа товара, лечение или обучение — все эти действия сопровождаются получением/передачей денежного вознаграждения.

Что такое банк: виды, определение, функции

Виды банков: их функции и услуги Не все знают полное значение терминов, которые приходится упоминать каждый день. Постольку, поскольку жизнь современного человека плотно связана с банками, то стоит подробно рассмотреть данное понятие.

Хоум Кредит банк: отзывы сотрудников

Отзывы о работе в банке Хоум Кредит Хоум Кредит Банк начал свою деятельность в 2002 году как финансовое учреждение, основной специализацией которого является выдача кредитов.

Ханты-Мансийский банк: вклады

Вклады в Ханты-Мансийском банке: ставки В нашей стране достаточно много коммерческих банков, поэтому выбрать для себя надежного партнера для размещения вклада будет крайне непросто.

Ханты-Мансийский банк: автокредиты

Автокредит Ханты-Мансийского банка: условия Автокредитование – это специализированная программа на покупку транспортного средства. Автокредит пользуется массовым спросом среди автолюбителей за счет того, что предоставляют шанс купить автотранспортное средство без необходимости копить годами деньги на крупную покупку.

Уральский банк реконструкции и развития: кредит наличными

Потребительский кредит УБРИР: Екатеринбург Уральский банк реконструкции и развития один из немногих в нашей стране предлагает широкий выбор потребительского кредитования, причем его условия и способы оформления способны удовлетворить потребностям каждого потенциального заемщика.

Узнать остаток по кредиту Хоум Кредит Банк

Как узнать остаток по кредиту Хоум Кредит Банк через интернет Плательщики кредита Хоум Кредит банка должны регулярно контролировать состояние своего кредитного счета, а именно остаток долга, дату и сумму очередного платежа, отсутствие просроченной задолженности.

Удаленная работа в банке

Работа в банке на дому через интернет Работа на дому только начинает привлекать наших сограждан, ведь кого не радует перспектива сидеть дома и осуществлять при этом трудовую деятельность посредством интернета.

Яндекс.Метрика