Главная » Банкротство » Подводные камни закона о банкротстве

Подводные камни закона о банкротстве

Наша миссия: Мы помогаем тем, кто попал в беду!

Точное время и дата:

Уважаемые жители Алтайского края!

Подводные камни закона о банкротстве

Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами

Наша команда

Считаю, что если в своей жизни ты можешь помочь хотя бы немного конкретному человеку, тогда нужно просто делать это ежедневно. Такова моя миссия в нашей команде.

Работая в Ассоциации по защите прав заемщиков, помогаешь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Зачастую приходиться применять и знания психологии, поэтому к клиентам отношение доброжелательное.

Работу свою люблю, ценю своих клиентов. Они все разные, но их объединяет одно несчастье. Хочется им чем-то помочь. Иногда для этого достаточно одной искренней беседы

Подводные камни закона о банкротстве

С 1 октября 2015 года начинают действовать положения о банкротстве физических лиц. Банкротом может стать должник, накопивший долги свыше 500 тыс. руб. основного долга и процентов по нему (пени, штрафы и другие санкционные требования в эту сумму не входят). Неисполнение обязательств при этом должно составлять не менее трех месяцев. Однако, такие требования для инициации процедуры банкротства в отношении должника касаются только кредиторов. Важно, что для подачи заявки на банкротство, кредитору не понадобится решение суда о признании гражданина должником.

Сам же должник может подать в арбитражный суд заявление о банкротстве и при меньшей сумме. Он может инициировать собственное банкротство даже, если предвидит невозможность выполнить свои обязательства перед кредиторами.



Дело о банкротстве может быть возбуждено и после смерти должника. В таком случае его права и обязанности переходят на наследников.

Многие граждане надеются с помощью законодательства о банкротстве физических лиц решить все свои долговые проблемы. Действительно, арбитражным судом может быть вынесено решение о банкротстве физического лица. Это значит, что долги ему прощаются государством, и ни один кредитор или коллектор, не сможет потребовать возврата долга (это не касается долгов, связанных с причинением ущерба, выплатой алиментов и т.д.). Законодатель, действительно, принимая закон, намеревался облегчить жизнь безнадежных должников.

Но, как и любой другой, этот закон имеет много «подводных камней», обойти которые без опытного специалиста вряд ли получится.

Банк может начать процедуру банкротства по своей инициативе без вашего согласия.

Арбитражным судам сложно будет справится к кратному увеличению нагрузки. Ни у кого не вызывает сомнения, что количество дел о личном банкротстве быстро превысит объем дел о банкротстве юридических лиц. Особенно в первоначальный период.

По подсчетам экспертов банкротство обойдется гражданину в кругленькую сумму 100-150 тыс. руб. Эти деньги необходимо будет потратить на выполнение формальных требований закона о банкротстве. Прежде всего, это вознаграждение за работу управляющего 10 тыс. руб., которые необходимо будут внести на депозит суда. Плюс плата за обязательные публикации в СМИ, госпошлины, получение необходимых справок, а их немало (тот же самый банк бесплатно справку может и не дать). А, что, если таких денег нет? Ответ простой нет денег, нет банкротства. Но и здесь есть нюансы. С одной стороны можно использовать для расчета имущество, с другой стороны, если кредитор заинтересован в банкротстве сам заплатит.

Как говорят эксперты, термин финансовый управляющий было введено, чтобы не пугать граждан лишний раз. За термином арбитражный управляющий сложилась не очень благоприятная общественная репутация.



Ни должник, ни банк преимущества в назначении финансового управляющего не имеют. Они могут назвать суду только саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих. СРО представить кандидатуру, которою затем утвердит суд. Однако, если процедуру банкротства инициирует, к примеру, банк, то он может ходатайствовать о привлечении к делу СРО, с которым у него сложились определенные отношения. Этот человек будет заинтересован во взыскании имущества банкрота, т.к. сможет получать 2% от суммы его реализации. Более того, он обязан будет искать имущество банкрота в том случае, если должник попытается его скрыть. Любые серьезные финансовые траты банкрот будет обязан согласовывать с управляющим. За судом останется определение минимальных затрат, которые может позволить себе банкрот и его семья. Пример сможет ли банкрот сделать подарок на свадьбу сыну, съездить в отпуск в Крым и Горный Алтай. Ответ на этот вопрос даст только судебная практика.

Финансовый управляющий самостоятельно оценивает стоимость имущества должника. Кредиторы могут провести независимую оценку имущества, но за свой счет.

В соответствии с Постановлением Высшего Арбитражного Суда РФ №35 от 22.06.2012г. О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве, неисполнение или ненадлежащее исполнение арбитражным управляющим своих обязанностей может стать основанием для собрания кредиторов или должника о ходатайстве перед арбитражным судом об отстранении арбитражного управляющего.

По словам руководителя управления по работе с проблемными активами Сбербанка Максима Дегтярева, вызывает озабоченность вопрос о системе оплаты работы финансовых управляющих: Понятно, что работа по личному банкротству значительно проще для управляющего, нежели процесс банкротства юридического лица. Но разница в вознаграждении очень велика. Когда нет материальной заинтересованности, растет риск того, что управляющие будут либо отказываться от работы с частниками, либо делать ее спустя рукава. Существует риск того, что эту нишу займут недостаточно компетентные или, что еще хуже, недобросовестные финансовые управляющие. А это значительно ухудшит положение, как должника, так и кредитора. Вопрос в том, как найти правильную систему мотивации для арбитражных управляющих.



Фактически, арбитражные суды столкнуться с двумя видами банкротств. Если банкрот добросовестно сотрудничает с судом, не скрывает имущества, то дело может быть формальным. В этом случае вознаграждения финансовому управляющему будет достаточно. Но, если, управляющему нужно будет выкладываться по полной программе (решение споров между кредиторами, поиск имущества должника, оспаривание сделок и т.д.), то 10 тыс. руб. будет, явно, маловато.

Любое имущество банкрота может быть продано с молотка. Все сделки, заключенные гражданином за год до банкротства могут быть оспорены финансовым управляющим. Таким, образом, если Вы продали квартиру или машину в течение года до процедуры банкротства, сделка будет признана недействительной. Деньги придется вернуть добросовестному покупателю.

В отношении единственного жилья действуют те же требования, что применяются в исполнительном производстве продаже оно не подлежит. Ипотечное жилье может быть реализовано для погашения долгов банкрота.

Пока непонятно, как будет оценивать арбитражный суд ситуацию, при которой банкрот забудет указать какое-либо имущество. Выбор санкций большой: от отказа в прощении долга и привлечении банкрота к ответственности, до указания на необходимость быть более внимательным.

В случае признания гражданина банкротом, он в течение 5 лет не сможет самостоятельно брать кредиты, открывать вклады в банках, на 3 года ему будет запрещено участвовать в управлении компаниями. Более того, на время процедуры банкротства должнику арбитражный суд по ходатайству кредиторов может запретить банкроту выезд за пределы страны.

В случае, если суд установит наличие у должника высокой заработной платы, может быть установлен график погашения долга в размере не более 50% от суммы заработной платы в течение 3 лет. А попытка скрыть доходы может привести к штрафу, административной или даже уголовной ответственности.

Закон обязывает гражданина, в отношении которого введена процедура реструктуризации долга, в течении всего срока реструктуризации и еще 5 лет после, сообщать об этом банку при обращении за кредитом. Также банкрот не вправе скрывать факта реструктуризации при приобретении товаров и услуг, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.



Суд может привлекать к производству дел о банкротстве представителей государственных органов опеки, попечительства, а также органов социальной защиты населения. Это предусмотрено в тех случаях, когда с должником проживают несовершеннолетние дети, а также члены семьи, относящиеся к социально незащищенным категориям населения. Дело в том, что данные государственные органы в отличие от банков, судебных приставов, могут инициировать дела о лишении родительских прав. Хотя, о подобной судебной практике говорить прока рано.

Наши специалисты смогут препятствовать невыгодным для клиента действиям финансового управляющего, других лиц, помогут применить этот закон в Ваших интересах.

Недостаточная информированность населения

Системной просветительской кампании не проводилось, должникам непонятны правила игры. Никто не объяснил преимущества и недостатки банкротства, чем это грозит каждому конкретному человеку. У большинства людей нет понимания, как работает система банкротства. В результат должник не может грамотно рассчитать последствия этого шага, вот в чем загвоздка. К примеру, многие не знают, что банкротом можно стать не чаще раза в 5 лет. А за умышленное банкротство можно попасть под уголовную ответственность.

В первый год действия закона объявить себя банкротами и освободиться от обязательств сможет до 2 млн. человек, — считает президент коллекторской компании Секвойя кредит консолидейшн Елена Докучаева. Однако сама она ожидает, что количество банкротов не превысит 200 000 человек. Некоторые недобросовестные заемщики попытаются воспользоваться законом, чтобы не выплачивать долги, таких мошенников может быть несколько десятков тысяч. Учитывая все факторы, потери кредиторов могут составить 1015%, полагает Елена Докучаева.

Поделиться

Отзывы о работе нашей команды

От всей души благодарю сотрудников Ассоциации по защите прав заемщиков. Они меня буквально спасли

Я от всей души благодарю сотрудников Ассоциации за права заемщиков за помощь в судебных спорах с банками, защите моих прав. Самому бы мне с такой махиной никогда не справится.



Меня сбил автомобиль, получил тяжелую травму позвоночника. С работы пришлось уйти, возникла задолженность. Банк не стал разбираться, подал в суд. Юристам Ассоциации удалось отменить судебный приказ

50% процентов списания зарплаты с карты из-за просрочки было только в документах, а на самом деле половину зарплаты с меня забирали по сбербанковскому кредиту, а еще половины я лишалась тем же Сбербанком из-за долга перед Русским стандартом. У меня не было никаких доходов с сентября по декабрь прошлого года.

Нас с мужем пригласила турфирма Азимут 360 на однодневную акцию. Как оказалось здесь можно с большой скидкой приобрести путевку на поездку в жаркие страны, к морю. Всем потенциальным клиентам обещали подарки. Для нас такая путевка была исполнением заветного желания.

Брали кредит в Русском стандарте на ремонт квартиры. Расплачивались аккуратно до тех пор, пока и у меня, и у мужа не начались проблемы с заработной платой. Ежемесячно закрывать всю сумму платежа по кредиту не уже получалось.

Брала кредит для хорошей знакомой в Русском стандарте на сумму 30 тыс. руб. Вместе торговали на базаре в середине нулевых. Она на себя взять не могла, т.к. была гражданкой Казахстана.

Инвалид, пенсионер, до недавнего времени подрабатывала в детском лагере отдыха. Взяла несколько кредитов в Сбербанке на общую сумму 370 тыс. руб.

Никому не пожелаю того, что пережила наша семья. Детей у нас с мужем пятеро, один ребенок инвалид. Жили мы в небольшой квартире.

Взял кредит на учебу сына в колледже. Случилось так, что потерял работу. Мы с сыном с трудом сводили концы с концами. Не смог вовремя рассчитаться с долгом. Начались непрерывные звонки из Русского стандарта, постоянно приходили клерки банка с угрозами.



Несколько лет назад развелся с женой, забрал сына. Нужно было купить квартиру. Ипотеку не давали, пришлось набирать необходимую сумму кредитами.

Несколько лет платил вовремя, В начале 2014 года тяжело заболел, не смог работать в полную силу, начались просрочки по платежам.

Огромное спасибо всем сотрудникам Ассоциации по защите прав заемщиков. Это профессионалы своего дела, обеспечивающие реальную финансовую и юридическую защиту.

Работал в Казахстане на вредном производстве. Из-за этого на пенсию пошел по горячей сетке. Потом выяснилось, что на заводе дали неправильную справку. Когда переехал в Россию, год судился с пенсионным фондом, получения пенсии добивался.

Наша семья вынуждена была взять кредит на лечение ребенка-инвалида. Возможность аккуратно рассчитываться была до тех пор, пока не начались проблемы с заработной платой на работе (Алтайкровля). В результате не смогли платить за кредит вовремя. Банк просто обезумел, другого слова у меня нет.

Наши информационные партнеры

Наша миссия: Мы помогаем тем, кто попал в беду!

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 — 62559 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Алтайский край, г. Барнаул, 656049, ул. Пролетарская, 131, офис 215

Главный редактор — Доровских Антон Александрович [email protected]

О admin

x

Check Also

Как платить кредит если потерял работу, О кредитах, займах и банкротстве

Навигация по статье: Никому не хочется думать, что его жизнь может измениться к нехорошему. Сейчас имеется работа, возможность и хорошая ...

Договора с привлеченным специалистом в деле о банкротстве образец

Договора с привлеченным специалистом в деле о банкротстве образец более 4.8 баллов из 5!»> (Голосов: 1073 ) Поблагодарил(а): 51 раз(а)»> ...

О банкротстве простым языком

Реализация имущества Главная цель стадии — погашение задолженности в случаях, когда восстановление платежеспособности гражданина признано судом невозможным или же план ...

Дела о банкротстве: после апелляции – кассация и надзор

В этой публикации мнение депутата об обсуждаемом в нижней палате парламента законопроекте О внесении изменений в Закон Республики Узбекистан О ...