Главная » Банкротство » Как стать банкротом: пошаговая процедура банкротства

Как стать банкротом: пошаговая процедура банкротства

Принятый закон о банкротстве, казалось бы, должен был раз и навсегда решить проблемы неплательщиков с крупными долгами. Но на практике не каждый отваживается стать банкротом. В первую очередь, из-за неперспективных последствий такого решения. Во вторую, из-за элементарного незнания, что и к чему. Ведь если человек не имеет частной собственности, не планирует выезд за рубеж и не занимает государственную должность, то почему бы ему не стать банкротом, чтобы списать большие долги перед банком. Если вы не знаете, как это сделать – приводим пошаговую инструкцию.

Что значит, стать банкротом

В начале 90-х годов банкротами становились разве что государственные и частные организации. По крайней мере, невыплату зарплаты людям объясняли именно экономической несостоятельностью. А что было по документам – знают немногие. И только к октябрю 2015 года подготовили все необходимые нормативные акты для принятия закона о банкротстве физлиц. То есть каждый, кто оказался в финансовом тупике, теперь может выйти из него не путем взятия еще больших кредитов, а путем банкротства.

Правда, нужно учесть, что стать банкротом может тот, кто задолжал не менее 500 тысяч рублей. Эксперты говорят, что такая сумма – явно завышенная по сравнению со средним уровнем жизни в России. Ведь для некоторых кредит и в 200 тысяч рублей – неподъемная ноша, что уж говорить о полумиллионе рублей. Тем более, что юридические фирмы могут начать процедуру банкротства уже при 300-тысячной задолженности. Как бы то ни было, порог в 500 тысяч рублей установлен. И обладатели такого и большего долга могут стать банкротами.

При этом важно понимать последствия такого решения. А это:

  • лишение на 5 лет права занимать управленческие должности в юридических компаниях и быть предпринимателем;
  • закрытые двери для выезда за рубеж на 3 года;
  • невозможность быть признанным банкротом в течение 5 ближайших лет;
  • самое основное – все имущество должника пускается с молотка.



Весомый недостаток состоит и в том, что мало какая кредитная организация согласится в дальнейшем выдать банкроту кредит. Ведь если один раз человек не смог выполнить свои финансовые обязательности, то и в дальнейшем он может не справиться с кредитной нагрузкой.

Кто может стать банкротом

Если последствия финансовой несостоятельности не пугают, то заемщик может сам инициировать банкротство. Кредитные организации также могут начать процесс, но делают это гораздо реже. Во-первых, из-за отсутствия наработанной практики. Во-вторых, банк будет инициировать банкротство заемщика только в том случае, если подозревает наличие финансовой возможности расплатиться по счетам, когда человек этого не делает.

Финансовая несостоятельность заемщика определяется следующими факторами:

  • человек должен 500 тысяч рублей и больше одному или нескольким кредиторам;
  • последние 3 месяца или дольше не проводятся никакие выплаты на счет кредитной организации;
  • задолженность заемщика превышает примерную стоимость его имущества и суммы его дохода.

То есть если от всех доходов физлица отнять ежемесячные выплаты банку и остается меньше прожиточного минимума, установленного законом – тогда такой человек признается финансово несостоятельным.

Пошаговая инструкция банкротства

Как стать банкротом? Для этого нужно сделать несколько действий.

Первое – обратиться в Арбитражный суд. Кроме заявления необходимо приложить все документы и справки относительно имеющегося кредита и заявленного на текущий момент уровня доходов. А именно:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие кредитные долги – это не только договора с банками, но и возможные расписки о получении денежных средств, договоры залога, графики платежей по кредитам и прочее;
  • полный список кредиторов, их ФИО и сумма долга;
  • опись имущества должника, в том числе и указанная в качестве залога недвижимость;
  • документы, подтверждающие сделки суммой от 300 тысяч рублей, совершенных гражданином до момента подачи заявления;
  • справка о доходах и налогах, выплаченных в бюджет в течение последних 3 лет;
  • выписка из реестра ИП (действительна в течение 5 дней);
  • копия страхового пенсионного свидетельства;
  • справка о наличии или отсутствии счетов и денег в банках;
  • свидетельство о браке, его расторжении или копия возможного брачного договора;
  • справка из службы занятости о наличии статуса безработного (если есть);
  • медицинские справки о наличии болезни или инвалидности, если это влияет на неплатежеспособность;
  • квитанция об оплате услуг финансового управляющего;
  • квитанция об уплате судебной пошлины.



В заявлении нужно указать и адрес организации, в которой работает финансовый управляющий. Именно этот человек будет проводить всю процедуру банкротства. При этом должник не может выбрать себе управляющего, он назначается судом. Зато заемщик может приложить список саморегулируемых организаций с лицензионными специалистами.

Именно финансовый управляющий будет анализировать доходы должника, заниматься реструктуризацией долга или продажей имущества, работать с кредиторами и предоставлять им отчет. Одним словом, все этапы банкротства будут лежать на финансовом управляющем.

Если все признаки банкротства присутствуют, то Арбитражный суд проводит слушания и может признать должника банкротом. Это значит, что все его имущество, в том числе залоговое, будет распродано для погашения хотя бы части долга перед кредиторами. Нужно отметить, что единственную жилплощадь выставлять на торги не будут. Исключение, если это квартира, отданная в залог. Даже если это единственное место для проживания должника, это имущество будет реализовано. Также будут проданы доли имущества, нажитые в браке, транспортные средства, драгоценности и прочее.

Но возможны и другие варианты:

  • кредиторы и должник соглашаются на мировое урегулирование, когда первый смягчает условия долга, а второй – обязуется их исполнять;
  • возможна реструктуризация долга, когда выплаты уменьшаются, а начисление штрафов приостанавливается или отменяется.

В любом случае эти договора заполняются в письменной форме после детального обсуждения и только в том случае, если они устраивают обе стороны.

Сколько стоит стать банкротом

Как бы абсурдно ни было, но банкротство – процедура не бесплатная. Человеку, который собирается стать банкротом, то есть объявить себя финансово несостоятельным, следует заплатить:

  • финансовому управляющему – 10 тысяч рублей единовременно, но возможны и большие суммы;
  • суду – госпошлина составляет 6 тысяч рублей.



Если дело о признании банкротства растягивается (а в судах многие дела слушаются подолгу), то возможны дополнительные расходы. Например, транспортные. Ведь арбитражные суды, на которые возложили обязанность заниматься банкротами, находятся только в крупных городах. И должнику из провинции придется не один раз съездить в суд.

Одним словом, банкротство – это возможность сбросить с себя груз долгов. Но прибегать к этому шагу нужно только в крайних случаях, когда никаких других вариантов уже не остается.

О admin

x

Check Also

Как спасти вклад из банка-банкрота? Управление личными финансами

Надолго оставлять свои сбережения на банковском вкладе – дело бессмысленное. Но если вы все же оказались в ситуации, когда у ...

Как получить долги по зарплате с предприятия банкрота · Юридическая помощь · Городские новости Красноярск

Зарплата от банкрота Предприятие, где я работал, обанкротилось. Последние месяцы мне не выплачивали заработную плату. Как мне теперь получить свои ...

Субсидиарная ответственность лиц, контролирующих должника-банкрота — Что делать юристу

Законом от 29.07.2017 № 266-ФЗ внесён ряд поправок в Федеральный закон О несостоятельности (банкротстве) (далее ‒ Закон о банкротстве). Основной ...

Банкрот — Информ: торги по реализации имущества банкротов в Ульяновске, Самаре и Казани

Общий ход реализации имущества должника-организации в процедуре конкурсного прозводства можно представить следующим образом: — Проведение арбитражным управляющим инвентаризации имущества должника, ...