Главная » Банкротство » Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Банкротство при ипотеке, Адвокатская консультация

Резкий скачок курсов валют осенью 2014 года, без сомнения, подкосил всех валютных заемщиков.

Под еще большим ударом оказались те, чьи валютные обязательства были получены для покупки жилья.

Сталкиваясь с вопросами по ипотеке, и валютной в частности, мы пришли к пониманию того, что заемщики зачастую не знаю своих прав и тем более не осознают рисков.

Большая доля заемщиков ошибочно полагает, что ипотечную квартиру банк забрать не сможет.

Многие апеллируют понятием единственное жилье и бывают крайне удивлены, услышав обратное.

В этой статье мы расскажем вам о рисках валютной ипотеки, о возможности признания себя банкротом и о том, как банки могут воспользоваться непростой для заемщика ситуацией.

Смотрите Видео о банкротстве физических лиц

Видео о банкротстве физических лиц от ведущего адвоката Катерины Орловской.

Первое и самое важное, что необходимо знать об ипотеке согласно ст.446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, на залоговые объекты недвижимости, в том числе ипотечную квартиру, не распространяется понятие единственное жилье.

Даже если фактически ипотечная квартира является для заемщика единственным жильем, в котором зарегистрированы дети, на такую квартиру может быть обращено взыскание со всеми вытекающими последствиями.

Заемщики, имеющие валютную ипотеку, все чаще задают вопросы о банкротстве.

Для многих, очень ожидаемым было вступление в силу закон о банкротстве. Ипотека не является обстоятельством, при котором банкротство не возможно или затруднительно.

Однако, как уже было сказано выше, с квартирой придется расстаться.

Что делать если нет возможности платить за ипотеку?

Итак, какие существуют варианты, если вы обладатель валютной ипотеки. Выходов может быть зависимости от конкретной ситуации.

Ситуация первая: Стоимость квартиры на сегодняшний день превышает сумму долга, но обслуживать свой кредит вы не в состоянии.



Единственным разумным выходом в таком случае, будет продажа квартиры (с письменного разрешения банка) и погашение остаточной суммы кредита.

Конечно в такой ситуации возникает жилищный вопрос, но вы сохраните часть средств, вырученных с продажи жилья. Бездействие же приведет к начислению штрафных санкций и быстрому росту долга. Как итог, к моменту судебного разбирательства сумма долга может значительно превышать стоимость квартиры. При этом на саму квартиру в любом случае будет обращено взыскание.

Ситуация вторая: Сумма долга превышает стоимость квартиры. С такой ситуацией столкнулись все ипотечные заемщики, где сумма долга зачастую в 2-3 раза превышает реальную стоимость квартиры.

Материалы по теме

Закон о банкротстве физических лиц.

Первое, что необходимо сделать – обратиться в банк за разъяснением ситуации. В нынешних экономических условиях банки все чаще идут заемщикам на уступки. Для кого-то из заемщиков это может оказаться хорошим выходом из ситуации. Однако, хотим предостеречь Вас от необдуманных действий. Объективно оцените свои возможности, ведь реструктуризация предполагает значительное увеличение суммы долга. Внимательно изучите предложение банка, обратите внимание на срок кредитования и итоговую сумму долга.

Банк не идет на встречу заемщику?

Если банк не лоялен, отказал в реструктуризации либо предложения банка для Вас непосильны, то выхода может быть два – ждать пока банк сам инициирует судебную процедуру либо самостоятельно подавать заявление в суд на расторжение кредитного договора. Поговорим об этом подробнее.

Понимая, что иного выхода нет, заемщик может (и должен) обратиться в банк с предложением во внесудебном порядке расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на имущество.

Как правило, банки отказывают, по причине отсутствия механизмов, позволяющий быстро реализовать объект недвижимости.

В любом случае, при последующем судебном разбирательстве у вас будут доказательства добросовестности.



Далее – необходимо подготовить исковое заявление в суд о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога.

Процесс подготовки искового заявления лучше поручить специалистам, поскольку от юридической чистоты и грамотности зависит исход дела.

Для подготовки искового заявления необходимо провести оценку стоимость квартиры.

В исковом заявлении должна быть указана начальная реализационная стоимость квартиры (то есть цена квартиры на торгах), которая по закону об ипотеке составляет 80% от рыночной стоимости.

Другой вариант – ждать пока банк самостоятельно подаст исковое заявление в суд.

Следует отметить, что судебный процесс – довольно длительный.

Во-первых, это связано с загруженностью судов.

Материалы по теме

Заявление о банкротстве физического лица.

Во-вторых, потребуется несколько заседаний для вынесения решения. Если же ответчик не согласен с расчетом суммы задолженности или оценки квартиры – заседаний будет гораздо больше. Судебная процедура, с учетом возможности апелляционного обжалования, может занимать более года. Исполнительное производство также процесс не быстрый. Жить в квартире вы сможете до тех пор, пока новый собственник не попросит Вас съехать или не обратиться в суд с заявлением о принудительном выселении.

Что если средств с продажи квартиры не хватило для полного погашения долга?

Та сумма долга, которая осталась непогашенной после продажи объекта недвижимости, будет предъявлена Вам к исполнению.

То есть, задолженность будет считаться непогашенной.

Рассчитаться с оставшейся суммой долга вы можете единовременно, если есть такая финансовая возможность либо платить по мере возможности, написав объяснение судебному приставу.

К такому объяснению можно приложить документы подтверждающие невозможность единовременного исполнения решения суда.

Если сумма долга более 500 тыс. рублей, у вас отсутствует финансовая возможность этот долг погасить – с 1 октября 2015 года появилась возможность объявить себя финансово несостоятельным (или банкротом)и аннулировать все имеющиеся долги.



Банкротство физических лиц и ипотека.

Банкротство физлица в 2015 году – наступившая реальность.

Часто встречаются выражения кредитное банкротство физических лиц или потребительское банкротство.

Материалы по теме

Банкротство физических лиц c 1 октября 2015 года.

Эти фразы определяют кредитную составляющую граждан – потребительские кредиты. Тысячи заемщиков, желают воспользоваться новой и долгожданной возможностью, вступив в банкротство физ лиц.

Последствия такой процедуры для большинства должников минимальны, тем более в сравнении с бесконечной психологической атакой банков и коллекторов.

Банкротство физического лица перед банком, возможно и при ипотеке.

Однако, надо помнить, что финансово несостоятельным гражданин признается перед всеми кредиторами, в том числе налоговой службой при наличии долгов по налогам.

Имея квартиру, купленную на кредитные средства и обремененную залогом, признать себя банкротом можно. Квартира, как и в случае обычного судебного процесса будет реализована, а деньги пойдут на погашение задолженности.

При этом залогодержатель получит только 80% от реализованной цены квартиры. Остальное будет направлено на судебные издержки, в том числе вознаграждение управляющего.

Материалы по теме

Последствия банкротства физических лиц.

Оценка имущества и его последующая продажа, порученная финансовому управляющему – процесс непростой и длительный.

Возникшие разногласия, в том числе относительно оценки имущества будут решаться в судебном порядке.

Мы полагаем, что его наличие значительно затянет сам процесс банкротства.

Разумно, имея имущество, на которое может быть обращено взыскание, самостоятельно продать его и рассчитаться с кредиторами, хотя бы частично.

Как подать на банкротство?

На заявителе лежит обязанность предоставления не только документов, указанных в самом законе о несостоятельности, но и тех, на которые гражданин-должник ссылается в заявлении.



Такими документами могут быть, например, медицинские документы подтверждающие инвалидность.

Из практики можно сказать, что наибольшую трудность вызывает сбор кредитных документов – договоров и справок о сумме задолженности.

Некоторые кредиторы, в нарушение закона, отказывают в выдаче справки о сумме задолженности, другие – устанавливают плату.

Необходимо помнить, что принимая решение объявить себя банкротом, вы признаете себя несостоятельным по отношению ко всем кредиторам, даже при отсутствии просрочки.

Кроме самого заявления, в суд в обязательном порядке должны быть представлены опись имущества и перечень кредитора по утвержденным формам.

Прежде чем направлять заявление в суд заявитель должен оплатить госпошлину (6000 рублей) и направить копию заявления всем кредиторам. Почтовые квитанции будут являться подтверждением совершенного уведомления и их также необходимо приложить к заявлению.

Направив заявление о признании несостоятельным (банкротом), необходимо ждать информации о принятии судом заявления.

В случае недочетов при подаче заявления, суд выносит определение об оставлении заявления без движения.

В указанный в постановлении срок заявитель должен предоставить все документы, на которые укажет судья в постановлении.

В целом, процедура банкротства по ипотеке ничем не отличается от процесса тех, у кого нет залогового жилья. Увеличится срок самой процедуры, что связано в необходимость реализации залогового имущества.

Какие могут возникнуть проблемы у заемщика с ипотекой, имеющего иные долги?

Мы часто встречаемся с ситуациями, при которых заемщик, имея ипотеку, берет потребительские кредиты в других банках.

При этом, ипотека гасится в срок, а потребительские кредиты либо просрочены или оплачиваются не в полном объеме.

Хотим предостеречь таких заемщиков.

Банки обладают возможностью проверить вас как заемщика на наличие иных обязательств. Обладая информацией о наличии залогового имущества (квартиры), кредитор может создать вам по меньшей мере, неприятности.



Подать на банкротство кредитор может при имеющейся просрочке более 3х месяцев.

Инициировав процедуру банкротства банк понимает, что ваша ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу.

Даже не смотря на то, что задолженности по ипотеке у вас нет.

Квартира будет продана, а средства распределены между кредиторами.

Будьте внимательны и предусмотрительны, чтобы не попасть в такую ситуацию!

Личное банкротство граждан. Как признать себя банкротом по кредитам и списать все долги.

Возможно ли банкротство физического лица, если у должника нет имущества. Какое имущество могут забрать за долги.

1 октября 2015 года банкротство физического лица станет реальностью.

Как подготовиться к банкротству физического лица. Какие необходимы документы — ответы в этой статье.

Личное банкротство — единственный способ избавиться от непосильных долгов. Узнайте как списать все долги в этой статье.

В этой статье вы найдете ответы на вопросы, как подготовить заявление в суд. Также здесь можно скачать образец заявление о банкротстве физического лица.

Возможно ли признать себя банкротом при ипотеке. Что будет с квартирой? Ответы в этой статье.

Обновленные законы по банкротству физических лиц

Перечень документов необходимый для проведения процедуры банкротства. Можно ли обойтись без документов.

Для принятия решения о целесообразности банкротства каждый из заемщиков-должников должен взвесить все за и против.

Сколько стоит сопровождение процедуры банкротства профессиональными адвокатами. Какие гарантии полного списания всех долгов. Ответ в этой статье.

Читайте также:

Запишитесь на консультацию

Мы готовы помочь. Адвокат принимает по будним дням по

О admin

x

Check Also

Арбитражные суды о банкротстве

— Ты с мужем спишь? — А чем мотивируешь? Пользователь No: 2931 Спасибо сказали: 2562 раза Адвокат апеллировал, апеллировал, да ...

Раздел имущества при банкротстве

Раздел имущества при банкротстве Банкротство физических лиц жизнь с чистого лица, или рост проблем? Однако, до сих существуют разные мнения ...

Разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации о применении закона о банкротстве граждан

ЮРИДИЧЕСКАЯ ФИРМА +7(812)449-04-05 Юристы Наши принципы Достижения Антимонопольное регулирование Интеллектуальная собственность / Информационные технологии Коммерческая практика Слияния и поглощения Недвижимость ...

Верховный суд: дела о банкротстве физлиц должен рассматривать арбитраж — РИА Новости

МОСКВА, 2 июн РИА Новости. Дела о банкротстве физических лиц должны рассматривать арбитражные суды, так как они имеют большой опыт ...