Главная » Банкротство физических лиц » Чем грозит закон о банкротстве физических лиц

Чем грозит закон о банкротстве физических лиц

21:31 На въезде в Россию из Финляндии скопилась огромная пробка

17:53 В Колпинском районе заложили парк в честь военного духовенства России

17:17 На ЗСД разгорелся пожар

09:06 В Петербурге поставили первую новогоднюю елку

Депутаты Госдумы РФ ускорили принятие закона о банкротстве физических лиц. Он вступит в силу с 1 июля 2015 г. Какие возможности закон предоставит тем, кто не в состоянии рассчитаться с долгами?

С тех пор как получение кредита в нашей стране стало делом обычным, число желающих воспользоваться такой возможностью возросло многократно. Тем более что банки и крупные магазины охотно шли навстречу потребителям, предлагая оформить кредит, что называется, «не отходя от кассы». Между тем результат такого либерализма может оказаться весьма неприятным.

По данным Центрального банка России, на 1 ноября текущего года просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями превысила 646 млрд­ рублей (это максимальный уровень с 1 ноября 2011 г.). Недоимка петербуржцев оценивается в 23,7 млрд рублей. При этом про­сроченная задолженность по кредитам населению с начала года выросла на 48,1 %.

Не лучше ситуация и с микрозаймами. По свидетельству Объединенного кредитного бюро, более трети от общего количества займов, предоставленных гражданам микрофинансовыми организациями, практически безнадежны к взысканию. Причем за последние 2,5 года этот показатель увеличился более чем в 15 раз.

Конечно, свою роль здесь сыграли и легкость оформления кредита, и бесшабашность граждан, уверенных в том, что они смогут вернуть свои долги в срок, и, конечно, общеэкономические трудности, которые вынудили некоторых заемщиков брать новые кредиты, чтобы иметь возможность расплатиться по старым. Но, каковы бы ни были причины роста невозврата кредитов, было ясно одно: проблема назрела и ее необходимо решать.

Попытки решать вопрос невозвратов предпринимались не раз. За дело брались и банки, и судебные приставы, описывающие и затем продающие имущество должника, и коллекторские агентства, чья работа – добиваться возвращения долгов. Но ни одна из мер должного эффекта не дала.



Тогда Ассоциация региональных банков России предложила внести в Гражданский кодекс РФ норму о банкротстве физических лиц. А вскоре Министерство экономического развития РФ довело эту идею до законопроекта. Однако ни один из его вариантов, несмотря на бурные обсуж­дения, принят не был. И только когда в дело вмешался президент, заявивший на конференции Общероссийского народного фронта (ОНФ), что закон о банкротстве физических лиц нужно принимать, дело пошло.

«Мы рады, что предложения ОНФ были приняты. Понятно, что процедура банкротства – это крайняя мера. Но она позволяет выйти из сложной жизненной ситуации, сохранив то имущество, изымать которое запрещено Граж­данским процессуальным кодексом РФ. А сейчас, в условиях экономического кризиса, закон о банкротстве физлиц приобретает еще большую значимость», – подчеркнул руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Суть закона в том, что любой граж­данин, который не имеет возможности обслуживать долг 500 тыс. рублей, сможет обратиться в суд общей юрисдикции с соответствующим заявлением.

Документ может подать как сам должник, так и другое физическое лицо, а также кредитор или уполномоченный орган. При этом гражданин совсем не обязан дожидаться про­срочек по кредиту – ходатайствовать о своем банкротстве он сможет заранее. «В данном случае понятие банкротства означает, что заемщик, который в силу обстоятельств не может выполнить свои обязательства перед банком, не собирается убегать и прятаться от кредитора. Он от своего долга не отказывается и готов реструктурировать его пусть при жестких условиях, но зато при более продолжительных сроках», – говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

При рассмотрении судом дела о банкротстве возможны три исхода – мировое соглашение, признание гражданина банкротом или реструктуризация долга.»Слово «банкротство» для российского, бывшего советского человека очень пугающее, а зря. Потому что закон о банкротстве на самом деле в основном посвящен реструктуризации долгов», – объясняет финансовый омбудсмен Павел Медведев.



«Неправильно думать, что институт банкротства должен ассоциироваться с тюрьмой или долговой ямой. С точки зрения банкира, если вы оказались должником, то последнее дело – сажать вас в тюрьму, так как в этом случае вы наверняка не расплатитесь с ним. Но, с другой стороны, и прощать долг нельзя. В законодательном механизме банкротства должны быть прописаны условия, на которых заемщик будет рассчитываться по кредиту», – поддерживает своего коллегу Гарегин Тосунян.

В щадящем режиме

Принятый Госдумой РФ документ вступит в силу с 1 июля 2015 г. Он даст возможность должнику, находящемуся в сложном положении, но имеющему надежды на стабильный доход в будущем, распланировать выплаты кредиторам и реабилитировать свою платежеспособность. Кроме прочего в документе предусматривается возможность рассрочки до 3 лет для выплаты долга в том случае, если у заемщика есть стабильный источник дохода. Если его нет, суд признает заемщика банкротом, а его имущество распределит между кредиторами (при этом в конкурсную массу не включается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с граж­данским процессуальным законодательством, например, единственное жилье, причем независимо от его площади и качества). Кроме того, может быть введен и временный запрет на выезд должника за границу.

После завершения банкротства требования кредиторов признаются погашенными, и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств. Причем последствия процедуры для него окажутся не слишком ощутимы. В течение 3 лет он не сможет участвовать в управлении юрлицами. В течение 5 лет – взять кредит, если не укажет факт своего банкротства. И в течение такого же срока не сможет повторно инициировать банкротство в отношении себя.

«Закон создает позитивную, мягкую альтернативу исполнительному производству, предоставляя возможность отсрочки, рассрочки, дисконтирования суммы долга, уменьшает величину процентов до размера ставки рефинансирования Центробанка РФ», – подчеркивает важность данного документа для граждан председатель Комитета Госдумы РФ по вопросам собственности Сергей Гаврилов.



По мнению президента Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Джиковича, в непростой экономической ситуации, которая сегодня существует у нас в стране и мире, закон о банкротстве физических лиц имеет огромное значение как для должников, так и для кредиторов. Должники получат возможность применить законную реструктуризацию и тем самым избежать кабальных процентов по просрочке. Кредиторам же этот документ даст новый инструмент для цивилизованного возврата долгов.

На 1 ноября 2014 г. на балансах банков числилось около 11,23 ­трлн рублей выданных кредитов физлицам. Рост с начала года составил 12,8 % против 24,2 % за аналогичный период 2013 г.

Депутаты Госдумы РФ ускорили принятие закона о банкротстве физических лиц. Он вступит в силу с 1 июля 2015 г. Какие возможности закон предоставит тем, кто не в состоянии рассчитаться с долгами?

С тех пор как получение кредита в нашей стране стало делом обычным, число желающих воспользоваться такой возможностью возросло многократно. Тем более что банки и крупные магазины охотно шли навстречу потребителям, предлагая оформить кредит, что называется, «не отходя от кассы». Между тем результат такого либерализма может оказаться весьма неприятным.

Фотогалерея

По данным Центрального банка России, на 1 ноября текущего года просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями превысила 646 млрд­ рублей (это максимальный уровень с 1 ноября 2011 г.). Недоимка петербуржцев оценивается в 23,7 млрд рублей. При этом про­сроченная задолженность по кредитам населению с начала года выросла на 48,1 %.

Не лучше ситуация и с микрозаймами. По свидетельству Объединенного кредитного бюро, более трети от общего количества займов, предоставленных гражданам микрофинансовыми организациями, практически безнадежны к взысканию. Причем за последние 2,5 года этот показатель увеличился более чем в 15 раз.

Конечно, свою роль здесь сыграли и легкость оформления кредита, и бесшабашность граждан, уверенных в том, что они смогут вернуть свои долги в срок, и, конечно, общеэкономические трудности, которые вынудили некоторых заемщиков брать новые кредиты, чтобы иметь возможность расплатиться по старым. Но, каковы бы ни были причины роста невозврата кредитов, было ясно одно: проблема назрела и ее необходимо решать.



Попытки решать вопрос невозвратов предпринимались не раз. За дело брались и банки, и судебные приставы, описывающие и затем продающие имущество должника, и коллекторские агентства, чья работа – добиваться возвращения долгов. Но ни одна из мер должного эффекта не дала.

Тогда Ассоциация региональных банков России предложила внести в Гражданский кодекс РФ норму о банкротстве физических лиц. А вскоре Министерство экономического развития РФ довело эту идею до законопроекта. Однако ни один из его вариантов, несмотря на бурные обсуж­дения, принят не был. И только когда в дело вмешался президент, заявивший на конференции Общероссийского народного фронта (ОНФ), что закон о банкротстве физических лиц нужно принимать, дело пошло.

«Мы рады, что предложения ОНФ были приняты. Понятно, что процедура банкротства – это крайняя мера. Но она позволяет выйти из сложной жизненной ситуации, сохранив то имущество, изымать которое запрещено Граж­данским процессуальным кодексом РФ. А сейчас, в условиях экономического кризиса, закон о банкротстве физлиц приобретает еще большую значимость», – подчеркнул руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Суть закона в том, что любой граж­данин, который не имеет возможности обслуживать долг 500 тыс. рублей, сможет обратиться в суд общей юрисдикции с соответствующим заявлением.

Документ может подать как сам должник, так и другое физическое лицо, а также кредитор или уполномоченный орган. При этом гражданин совсем не обязан дожидаться про­срочек по кредиту – ходатайствовать о своем банкротстве он сможет заранее. «В данном случае понятие банкротства означает, что заемщик, который в силу обстоятельств не может выполнить свои обязательства перед банком, не собирается убегать и прятаться от кредитора. Он от своего долга не отказывается и готов реструктурировать его пусть при жестких условиях, но зато при более продолжительных сроках», – говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

При рассмотрении судом дела о банкротстве возможны три исхода – мировое соглашение, признание гражданина банкротом или реструктуризация долга.»Слово «банкротство» для российского, бывшего советского человека очень пугающее, а зря. Потому что закон о банкротстве на самом деле в основном посвящен реструктуризации долгов», – объясняет финансовый омбудсмен Павел Медведев.



«Неправильно думать, что институт банкротства должен ассоциироваться с тюрьмой или долговой ямой. С точки зрения банкира, если вы оказались должником, то последнее дело – сажать вас в тюрьму, так как в этом случае вы наверняка не расплатитесь с ним. Но, с другой стороны, и прощать долг нельзя. В законодательном механизме банкротства должны быть прописаны условия, на которых заемщик будет рассчитываться по кредиту», – поддерживает своего коллегу Гарегин Тосунян.

В щадящем режиме

Принятый Госдумой РФ документ вступит в силу с 1 июля 2015 г. Он даст возможность должнику, находящемуся в сложном положении, но имеющему надежды на стабильный доход в будущем, распланировать выплаты кредиторам и реабилитировать свою платежеспособность. Кроме прочего в документе предусматривается возможность рассрочки до 3 лет для выплаты долга в том случае, если у заемщика есть стабильный источник дохода. Если его нет, суд признает заемщика банкротом, а его имущество распределит между кредиторами (при этом в конкурсную массу не включается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с граж­данским процессуальным законодательством, например, единственное жилье, причем независимо от его площади и качества). Кроме того, может быть введен и временный запрет на выезд должника за границу.

После завершения банкротства требования кредиторов признаются погашенными, и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств. Причем последствия процедуры для него окажутся не слишком ощутимы. В течение 3 лет он не сможет участвовать в управлении юрлицами. В течение 5 лет – взять кредит, если не укажет факт своего банкротства. И в течение такого же срока не сможет повторно инициировать банкротство в отношении себя.

«Закон создает позитивную, мягкую альтернативу исполнительному производству, предоставляя возможность отсрочки, рассрочки, дисконтирования суммы долга, уменьшает величину процентов до размера ставки рефинансирования Центробанка РФ», – подчеркивает важность данного документа для граждан председатель Комитета Госдумы РФ по вопросам собственности Сергей Гаврилов.



По мнению президента Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Джиковича, в непростой экономической ситуации, которая сегодня существует у нас в стране и мире, закон о банкротстве физических лиц имеет огромное значение как для должников, так и для кредиторов. Должники получат возможность применить законную реструктуризацию и тем самым избежать кабальных процентов по просрочке. Кредиторам же этот документ даст новый инструмент для цивилизованного возврата долгов.

На 1 ноября 2014 г. на балансах банков числилось около 11,23 ­трлн рублей выданных кредитов физлицам. Рост с начала года составил 12,8 % против 24,2 % за аналогичный период 2013 г.

О admin

x

Check Also

Запрет на выезд за границу при банкротстве физического лица

Следующий вопрос, который волнует многих в процедуре банкротства физических лиц – это запрет на выезд за пределы Российской федерации. Может ...

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом

Привет всем, кто посетил наш сайт! На связи с читателями Денис Кудерин – постоянный автор бизнес-журнала ХитёрБобёр.ru. Статья, которую мы ...

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция как правильно оформить и какие документы нужно подать самостоятельно, условия для признания банкротства, сколько стоит под ключ и сколько длится

С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо ...

Последствия банкротства физического лица, описание порядка процедуры

29.12.2014 был принят федеральный закон №476-ФЗ, вносящий дополнения в действующий закон о банкротстве. По новым условиям право объявить себя банкротом ...