Главная 20 Антиколлектор 20 Кто и как — выбивает — деньги из кредитного должника

Кто и как — выбивает — деньги из кредитного должника

Кто и как quot;выбиваетquot; деньги из кредитного должника

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должника

У счастья от обладания товаром, купленным в кредит, есть обратная сторона.

Если возникнут проблемы с погашением задолженности, за должника могут взяться коллекторы — профессиональные взыскатели долгов. Как они quot;выбиваютquot; деньги из заемщиков и как можно противостоять такому quot;вымогательствуquot;, если оно выходит за рамки закона?

Поручитель и заемщик: кто выплачивает долг

Менеджер по рекламе Елена Косинская купила в кредит Nissan Micra два года назад. Все было прекрасно до тех пор, пока она не поругалась с начальником и не потеряла работу. Забирая трудовую книжку, девушка с гордостью сказала коллегам, что такому quot;спецуquot; как она найти новое место не составит никакого труда. Однако в реальности все получилось иначе.

Полгода Елена просидела дома, существуя за счет процентов от редких сделок. Устроиться в штат и получить солидную ставку, увы, не удавалось. Денег на оплату ранее взятого автокредита катастрофически не хватало, и Лена просто перестала по нему платить.

Уже через пару месяцев после первых срывов кредитных платежей ей позвонил менеджер из банка и предупредил, что если задолженность не будет погашена, то ее дело будет передано коллекторам (взыскателям долгов). quot;Я тогда вообще не придала этому значения: подумаешь, коллекторы! Для меня главным было — найти работу, а там я бы быстро погасила долги. Мне абсолютно было непонятно, что тут такого: ну есть временные проблемы с деньгами, так что? Найду новое место и погашу все, что я не доплатила. Чего шум-то поднимать?quot; — не унывала Елена.



Но шум был поднят, и еще какой! Новое место г-жа Косинская, к счастью, все же нашла, но ею уже вплотную начали заниматься коллекторы. quot;Мой день начинался со звонков из коллекторской компании. Меня дотошно расспрашивали: как дела на новой работе, когда я смогу начать погашать кредит, могу ли я взять взаймы деньги у родственников или друзей. Требовали назвать конкретные даты и суммы, — возмущалась еще недавно счастливая обладательница Micra. — Предлагали мне попросить зарплату вперед (я работала только первый месяц) или оформить рассрочку на работеquot;.

quot;Мои уверения, что после первой же зарплаты я начну понемногу платить, их, по-моему, только бесили. quot;Понемногуquot; никак не устраивало. Нужно было погасить все, что я задержала, причем с начисленной пенейquot;, — говорит Елена.

Особенно вывела из себя заемщицу ситуация, когда коллекторы позвонили новому начальнику и рассказали о ее кредите и проблемах с его оплатой. Их интересовало, хороший ли Елена сотрудник и не собираются ли ее увольнять! quot;На меня начали косо смотреть на новой работе и придираться ко всему, что я делаю. Кончилось все тем, что я оформила кредит наличными в другом банке и все-таки закрыла свой просроченный в полгода долг. Звонки коллекторов сразу прекратились. Правда, теперь на мне quot;висятquot; два кредита и зарплаты хватает только на их погашение. Но ничего, надеюсь, что я все же с этим справлюсьquot;, — грустно подводит итоги Елена.

Как показывает практика, чаще всего подопечными коллекторов становятся не слишком внимательные заемщики, просто не разобравшиеся в условиях кредитных договоров, порядке начисления процентов и применении штрафных санкций. К примеру, внеся платеж с небольшой задержкой или не в полном объеме, клиенты банков считают свои обязательства выполненными. И даже не подозревают о том, что уже попали в quot;черныеquot; списки банка или quot;на крючокquot; к коллекторам.



А чего, собственно?

А ведь после того, как заемщик перестает вносить платежи по кредиту, ситуация обычно развивается не лучшим для него образом. Со второго дня просрочки quot;включаютсяquot; штрафы и пеня, а после третьего месяца неуплаты банк подает иск в суд и добивается либо реализации залога (если он есть), либо оплаты кредита за счет продажи другого имущества должника.

Чтобы не заниматься всем этим самостоятельно, кредитор вправе передать право взыскания долга третьему лицу — коллектору. Правда, право это, к примеру, даже в Законе quot;О банках и банковской деятельностиquot; ни в одном пункте не предусмотрено. По словам банковских юристов, оно определяется договорными отношениями между кредитором и заемщиком. Чаще всего банки просто предусматривают в кредитном договоре пункт о передаче информации о заемщике (с его согласия) третьим лицам для взыскания задолженности в случае ее просрочки.

Обращаем внимание: если нет такого пункта в договоре, то у банка нет права передавать информацию коллектору. Ведь банк обязан хранить в тайне сведения о своем клиенте, его доходах, тем более о проблемах с оплатой кредита. Подписывать или нет договор, в котором банк заранее предупреждает о том, что quot;в случае чегоquot; заемщиком будут заниматься quot;третьи лицаquot;, — клиент решает самостоятельно.

С банками коллекторы работают либо за комиссионные (15 — 40% взысканного долга), либо выкупая у банкиров пакет quot;невозвратовquot;. Во втором случае банк просто уступает свое право требования долга коллектору, и заемщик рассчитывается уже с новым кредитором. Согласия должника на перевод долга новому кредитору при этом даже не требуется — достаточно только письменно уведомить его о том, что такой перевод состоялся.



И все же большинство отечественных коллекторских компаний работают с банкирами за комиссионные. Выкупом quot;проблемнойquot; задолженности у банков пока занимается всего одна из почти 20 работающих компаний.

Под колпаком

Сами коллекторы уверяют, что работа с нерадивыми заемщиками ведется строго в рамках закона — ни шантажа, ни применения физической силы. Вторгаться в частную жизнь должника, следить за ним, прослушивать его телефонные разговоры они не имеют права. Поэтому зажилившего деньги обывателя изводят морально, надоедливо напоминая о долге и разъясняя последствия его невозврата.

Накатанная схема quot;выбиванияquot; долга состоит из трех этапов. Первый из них предполагает дистанционное общение с заемщиком, включая переписку, телефонные звонки и отправку SMS-сообщений. quot;Есть несколько этапов переписки. С каждым последующим этапом давление на дебитора усиливается, — рассказывает директор коллекторской компании Xpoint Василий Голда.

Первый уровень писем — деликатное напоминание о задолженности. В письмах оговариваются сроки выплат, предлагается обсудить различные варианты выплаты. Поскольку на этом этапе еще никто не знает причин неоплаты, то предлагается решить проблему мирным путем. Параллельно компания ведет дополнительную quot;деловуюquot; переписку, выясняя обстоятельства дела, направляет запросы для получения необходимой документации.

Если должник обладает достаточным хладнокровием и не реагирует на корреспонденцию коллектора, тот переходит ко второму этапу. Компания начинает quot;бомбардироватьquot; заемщика письмами quot;угрожающегоquot; содержания, пугая его возможностью наложения ареста на имущество, ограничением возможности покинуть территорию Украины (прощай летний отпуск на заморских курортах!) и прочими quot;радостямиquot;. Параллельно коллекторы названивают подопечному, призывая того к quot;сотрудничествуquot;. Для пущего эффекта компании могут наябедничать на должника его родственникам, коллегам и поручителям, прислав тем соответствующие письма, либо позвонив по телефону.



Если должник попался упрямый и продолжает отрицать наличие задолженности либо вовсе не идет на контакт, представители кредитора меняют тактику и переходят к самому неприятному этапу quot;обработкиquot;. Как правило, он предполагает более тесное общение с заемщиком — включая визиты на дом и на работу. quot;В принципе, эта стадия работы с клиентом может предполагать не только личное общение, но и просто более quot;нахальныеquot; методы. Например, непрерывные телефонные звонки. Причем звонить могут даже по ночам или ранним утромquot;, — поведал руководитель отдела возврата долгов ООО quot;Авеста-Украинаquot; Александр Федорук.

Если же не помогают ни письма, ни уговоры, ни личные посещения, тогда кредитор переходит к этапу legal collection или, попросту говоря, подает на должника в суд. По решению суда, заемщик будет обязан заплатить не только накопившуюся сумму долга и проценты, но и оплатить все расходы, связанные с взысканием долга, и судебные издержки. В лучшем случае сумму задолженности будут вычитать из его зарплаты. Худший вариант — арест и продажа имущества с перечислением средств в счет погашения долга.

Только без рук!

Все это, конечно, неприятно, особенно если коллекторы начинают вести себя излишне навязчиво. Повторимся: никто не вправе заниматься сбором конфиденциальной информации о человеке без его согласия и тем более распространять эту информацию публично. Нарушителей ждет уголовная ответственность по ст.182 Уголовного кодекса (нарушение неприкосновенности частной жизни).



Спорной является и возможность коллекторов ограничить свободу передвижения проштрафившихся заемщиков. Уголовной ответственности за нарушение кредитного договора не предусмотрено (если только это не явное мошенничество), а значит, об аресте или ограничении свободы, тем более не представителями МВД, а частными компаниями, речь вообще не может идти.

Такое ограничение возможно, если должника подозревают в мошенничестве или другом уголовном деянии, и только с соблюдением всех формальностей, предусмотренных Уголовным процессуальным кодексом.

Если взыскатели долгов начинают вмешиваться в частную жизнь заемщика или откровенно угрожать применением физической силы, то этому вполне можно положить конец. Причем быстро и с весьма неприятными для коллекторов последствиями.

В зависимости от характера складывающейся ситуации, можно написать заявление в милицию о попытках вымогательства, о нарушении неприкосновенности частной жизни и/или тайны телефонных переговоров (ст.189, 182 и 163 Уголовного кодекса). Если в суде удастся доказать вину коллекторов, вполне можно требовать возмещения морального ущерба. Долги долгами, но нарушать права граждан коллекторы не имеют права!

Для того чтобы поставить зарвавшихся взыскателей на место, придется, правда, собрать доказательства: записать разговоры с угрозами, подтвердить факт quot;прослушкиquot; или слежки, сбора информации о частной жизни должника.

Возможно, гораздо проще все же изыскать возможности и погасить кредит? И тем самым навсегда попрощаться с приставучими коллекторами?!



Сердце — не камень

И все же пока большинство коллекторских компаний стараются решить все вопросы с заемщиком, не доводя дела до суда. Ввязаться в судебную тяжбу — означает потратить массу времени и денег. А для коллекторов важен быстрый эффект. Ведь большинство банков предпочитают передавать им портфели долгов на сравнительно короткий срок — 2-4 месяца.

Поэтому коллекторы часто не только не запугивают, а, наоборот, стараются quot;подцепитьquot; должника quot;на крючокquot;, обещая тому всяческие скидки и блага. Например, если заемщик не возвращает долг из-за того, что возникли форс-мажорные обстоятельства (потерял работу, заболел), ему предложат для начала внести небольшую сумму. А затем коллектор займется реструктуризацией задолженности. В данном случае, действительно, важно то, работает компания за комиссионные либо выкупила портфель quot;невозвратовquot;. В первом случае руки коллектора связаны сроками, продиктованными банком, а потому он просто не сможет предложить quot;длиннуюquot; рассрочку. quot;Если же речь идет о выкупленном портфеле, то условия могут быть очень лояльными. Мы можем предоставить клиенту рассрочку до пяти лет без начисления штрафных санкций и дополнительных комиссий, quot;проститьquot; ему часть суммы, — рассказывает генеральный директор коллекторского агентства Credit Collection Group (CCG) Кирилл Ципривуз. В то же время, работая за комиссионные, мы стараемся действовать максимально быстро и сразу же получить хотя бы часть долга. Остаток задолженности может быть погашен позжеquot;.



Ну, конечно, подозревать коллекторов в альтруизме не стоит: это бизнес, и в нем прибыль превыше всего. И потому все подсовываемые коллекторами на подпись документы надо изучать особо тщательно.

К слову, заемщик сам заинтересован расквитаться с долгами как можно быстрее. Ведь все время, пока он оттягивает час расплаты, quot;счетчикquot; банка quot;мотаетquot; проценты и начисляет пеню. Поэтому чем старше долг, тем больше сумма, которую потом придется оплатить.

Как вести себя, если есть проблемы с оплатой кредита?

Что делать, чтобы до появления коллектора дело не дошло:

  • Сообщить банку, желательно заранее за неделю до дня оплаты, о том, что, возможно, возникнут проблемы с оплатой;
  • Зафиксировать все действия, свидетельствующие о том, что заемщик проявлял добрую волю к погашению кредита;
  • Попросить об отсрочке оплаты тела кредита и неприменении штрафных санкций либо внести текущие платежи, взяв деньги с кредитной карты;
  • Если нет возможности вообще погашать кредит, начать переговоры с банком о продаже залогового имущества и возмещении части долга, либо договориться о длительной отсрочке — на 1-2 года;

Если дело дошло до того, что к заемщику обратился коллектор:

  • Нужно соблюдать предельное спокойствие;
  • Не совершать поспешных поступков и не давать невыполнимых обещаний;
  • Объяснить коллектору ситуацию и попросить об отсрочке оплаты кредита. Иногда коллекторы согласны ждать оплаты кредита до 1 месяца – без крайней нужды судиться с заемщиком им невыгодно;
  • Фиксировать все действия коллекторов, которые нарушают права заемщика иили наносят ему моральный либо материальный вред;



А если сбежать?

Какими бы всемогущими ни казались коллекторы, зачастую им все же не удается добраться до должников. К примеру, если банк передает в компанию портфель старых долгов, может оказаться, что данные о заемщике уже потеряли актуальность. Должника практически невозможно найти, если он переехал в другой город и живет на съемной квартире, получает quot;чернуюquot; зарплату и не имеет контракта с оператором мобильной связи. Однако коллекторы не теряют оптимизма и твердо верят, что должник рано или поздно будет наказан. quot;Информация о наличии задолженности так или иначе будет иметь экономические последствия. Если человек в следующий раз захочет взять кредит, подписать контракт на использование услуг оператора мобильной связи с отсрочкой платежа, тогда информация о нем quot;всплыветquot;. Наша компания ведет реестр неплательщиков — в него мы заносим всех физических и юридических лиц, отказывающихся от уплаты долгов. На текущий момент в реестре уже 20 тыс. компаний и около 50 тыс. физлиц. Этим реестром активно пользуются все компании, желающие защитить себя от работы с недобросовестными клиентами. Для физлиц попадание в такой реестр чревато отказом банка в выдаче любого кредитаquot;, — обещает директор коллекторской компании Xpoint Василий Голда.

заемщикам желательно знать свои права, чтобы коллекторы не могли их нарушить в случае возникновения проблем с погашением кредита.

Опубликовано на сайте: 20.05.2008



Поделитесь с друзьями ссылкой на эту страницу:

Подпишитесь на рассылку сайта, это бесплатно!

Всего подписчиков — 13887

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должника

Где самые низкие ставки по кредитам наличными сроком на 1 год

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должника

5,2% годовых — максимальная ставка по депозитам в евро сроком на 9 месяцев

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должника

Платежная карта без идентификации в банке

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должника

С чем связано обилие предложений банков по кэш-бэку на пластиковую карту?

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должника

Лучшие банковские продукты за 9 месяцев 2017 года по версии Prostobank.ua

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаПростобанк ТВ


Новости и акции банков

Первый Украинский Международный Банк

Ощадбанк

Укргазбанк.

Пивденный

Укргазбанк.

Новости компаний и партнеров

Благо.

Страховая группа quot;ТАСquot;



Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должника Miloan

Страховая группа quot;ТАСquot;

Банковский и финансовый рынок

Вылютный рынок, металлы

Рекомендуем

  • Полезная информация по запросу: цена золота на сайте о личных финансах
  • Полезная информация по запросу: одежда в кредит на сайте о личных финансах
  • Полезная информация по запросу: на чем экономить в кризис на сайте о личных финансах
  • Полезная информация по запросу: кредит без справки о доходах на сайте о личных финансах
  • Справочная информация по запросу: Оранта на сайте о личных финансах
  • Полезная информация по запросу: расчет эффективной ставки на сайте о личных финансах
  • Полезная информация по запросу: кредит на отдых на сайте о личных финансах
  • Справочная информация по запросу: Приватбанк Украина на портале о личных финансах
  • Полезная информация по запросу: кредит под залог недвижимости на сайте о личных финансах
  • Читайте материалы по теме: бизнес с минимальными вложениями на бизнес портале
  • Фото денег евро и справочная информация о валюте
  • Узнай полезную информацию про потребительские кредиты
  • Кто такие семья Ротшильдов? Откуда они взялись?
  • Полезная информация по запросу: оплата больничных на правовом портале для граждан и бизнеса
  • Читайте статті на тему: податки для громадян на правовому порталі
  • Полезная информация по запросу: понятие банкротства предприятия на правовом портале для граждан и бизнеса
  • Полезная информация по запросу: законы Украины на правовом портале для граждан и бизнеса
  • Полезная информация по запросу: упрощенная система налогообложения в Украине на правовом портале для граждан и бизнеса



Курсы популярных валют на 30.10.2017

Курсы других валют на 30.10.2017

Поиск финансовых услуг

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаПоиск банкоматов

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаКредиты на карту

— более 15 сервисов

Конвертер валют Депозитный калькулятор Ипотечный кредитный калькулятор Калькулятор потребкредитов Калькулятор автокредитов Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаПеревод с карты на карту Купить ОСАГО онлайн

Стоимость металлов на 30.10.2017

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаЛомбарды

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаКредитные союзы

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаКредитные брокеры

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаМикрофинансовые организации



Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаБюро кредитных историй

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаОценка имущества

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаФорекс-компании

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаЗастройщики

Кто и как - выбивает - деньги из кредитного должникаКУА

Национальный банк Украины Киевстар Vodafone (МТС) lifecell

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Коллекторы Деньги Сразу

Как работают коллекторы Деньги Сразу (dengisrazy.ru)? Как с ними бороться? Микрофинансовая организация Деньги Сразу занимается выдачей краткосрочных займов до зарплаты в разных регионах страны. За ...

Принят новый закон о коллекторах, Антиколлектор

Принят новый закон о коллекторах. Добрый день, дорогие друзья! Информирую Вас ,что с 01.01.2017г. вступает в силу Новый закон N 230-ФЗ О защите прав и ...

Платить или не платить, DolgamNet

Платить или не платить? Платить или не платить? Вопрос возникает сам по себе не потому, что мы изначально планируем кинуть банк и не платить кредит. ...

Какие права имеют коллекторы в отношении должника — по новым законам

Какие права имеют коллекторы в отношении должника Сложная экономическая ситуация, непредвиденные обстоятельства или собственная безалаберность должника часто приводят к тому, что выплачивать регулярные платежи по ...

Бизнес план антиколлекторского агентства с расчетами

Бизнес-план антиколлекторского агентства Русская Финансовая Группа Бизнес-план антиколлекторского агентства 1. Краткий инвестиционный меморандум Цель проекта – открытие антиколлекторского агентства. Закон о банкротстве физических лиц создает ...

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно: пошаговая инструкция, Банкротство в 2017 году

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый ...

Коллекторское агентство и антиколлектор: куда податься в Кирове бедному заемщику? ЦЕНТР ПРАВОВОЙ ПОМОЩИ

Антиколлекторы – последняя надежда заемщиков! Коллекторское агентство и антиколлектор: куда податься в Кирове бедному заемщику? 6 ноя, 2015 в 11:00 По мере углубления экономического кризиса ...

Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита, Паритет

Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита Не секрет, что сейчас практически любой товар можно купить в кредит, не имея достаточной суммы денег ...

Профессия Антиколлектор

Профессия Антиколлектор. Часть 1: Кто такой антиколлектор и каков круг его интересов Опубликовал: admin в Бизнес 0 14 Просмотров Бурное развитие системы кредитования привело к ...

Закон защиты от коллекторов

Закон защиты от коллекторов Защита от коллекторов: советы адвоката Когда коллекторы видят человека, разбирающегося в правовой составляющей сложившейся ситуации, их напор сразу снижается. Грамотно составленные ...

Что будет, если не отдавать микрозайм?

Что будет, если не выплатить микрозайм? Часто микрозаймы оформляют люди в критическом финансовом положении – когда банки уже не дают кредиты по причине открытых просрочек ...

Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий

Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий Сегодня очень просто получить кредит: банки готовы выдавать их даже без справок и поручителей. Это притягивает все ...

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? Центр Совета

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? В последние годы проблема коллекторов и методов, которые они применяют при взыскании долгов стала особенно ...

Как помочь должникам по кредиту?

МирТесен Как помочь должникам по кредиту? Дорогие мои «должники по кредитам» помимо материальной помощи нужна еще и психологическая.Не всегда человек видит выход из сложившейся ситуации, ...

Как законно избавиться от кредитов: банкротство, реструктуризация через суд и другие способы

Как законно избавиться от кредитов Многие обращали внимание на объявления на остановках и досках такого типа Законно избавим от долгов. Такие предложения особенно актуальны для ...

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы Ежегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ...

Яндекс.Метрика