Последние новости о валютной ипотеке: вся правда

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаЗаконопроект 2015 и 2016 года утвержден – ипотечникам выплатят около 600 тысяч рублей вместе с реструктуризацией валютной ипотеки по текущему курсу.

Программа была утверждена премьер-министром Дмитрием Медведевым для тех заемщиков, которым проблематично выплачивать рублевую или валютную ипотеку. Ранее финансовая помощь исчислялась в 200 тысячах рублей.

Само постановление Правительства РФ № 373 было создано 20 апреля 2015 года, в которое вносились коррективы 7 декабря.

Государство сможет помочь погасить ипотеку гражданам, имеющим одного или нескольких несовершеннолетних детей в семье, воспитывающим детей с ограниченными возможностями или ветеранам, участвовавших в горячих точках. Эти люди получат финансовую помощь от АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) – каждому будет выдан один ипотечный кредит на 600 тысяч рублей, не больше 10% от суммы долга. Наличкой такие деньги передаваться не будут – нужно будет конвертировать валютную ипотеку по курсу, установленному Банком России, списать часть долга или установить срок оплачиваемой ежемесячной помощи на полгода.

Важно знать: конвертация валютной ипотеки в рублях в Банке России осуществляется без комиссионных. В случае снижения ежемесячной помощи сумма сократится на 50%. Реструктуризация превратит эти цифры в 12%.

Если выбран последний вариант, то выплата не должна превысить установленную планку и при реструктуризации размер суммы должен быть выше 10% основной задолженности.

Каким должен быть доход

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаЗаемщик может получить финансовую помощь в банке – нужно подать заявление о проведении реструктуризации, вне зависимости от кредитной задолженности. Единственное условие – между оформлением ипотеки и подачей заявления прошло более года.

Особенность реструктуризации в том, что средний доход семьи за 3 месяца до оформления заявления должен составлять менее 30% от суммы 3-х месячного дохода до подачи заявления. Также есть условие: если перед подачей заявления от среднего дохода семьи за 3 месяца отнять среднемесячную ипотечную выплату за соответствующий период, то данная сумма не должна превышать прожиточные минимумы заемщика и созаемщика.

Если речь идет о валютной ипотеки, тогда наоборот: ежемесячная сумма выплат последних 3-х месяцев перед подачей заявления о реструктуризации должна на 30% выше, чем платеж при заключении договора. При выплате доход семьи не должен превышать два прожиточных минимума своего региона.

Недвижимость в ипотеку

К сведению: жилье должно быть единственным и относиться к эконом-классу. Соблюдаются следующие размеры площади:

  • в однокомнатной квартире должно быть 45 кв. м;
  • в двухкомнатной – 65 кв. м;
  • в трехкомнатной и более – 85 кв. м.

Что примечательно, если в семье трое и более несовершеннолетних детей, то эти требования не учитываются. Если используются другие жилые помещения, то семья претендуют на ½ пространства.

Банки, помогающие погасить ипотеку

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаЗаемщик может получить финансовую помощь со стороны государства в том случае, если он согласился стать участником программы, в которой участвуют следующие банки:

  • АО АИЖК.
  • ВТБ-24.
  • «Фк Открытие».
  • ОАО «Банк Москвы».
  • «Промсвязьбанк».
  • Раффайзенбанк.
  • «Абсолют Банк».
  • «Банк БФА».
  • «Глобэксбанк».
  • «Двиц».
  • Зенит.
  • «Камский коммерческий банк».
  • «Левобережный».
  • «Меткомбанк».
  • «Надежный дом».
  • АКИБ «Образование».
  • «Плюс Банк».
  • «Российский капитал».
  • «Связь-Банк».
  • АИКБ «Татфондбанк».
  • «ТКБ».
  • «Бум-Банк».
  • «Фиа-Банк».
  • «Форштадт».
  • «Центр-инвест».
  • Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования.
  • ООО КБ «Ростфинанс».
  • «Бинбанк Тверь».
  • ООО «Авенир».
  • ОАО «ОблЖАИК».

Проблемы валютных ипотечных кредитов сегодня

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаАктуальность проблемы валютной ипотеки прекрасно характеризует состояние России при экономическом кризисе.

Ее обсуждают все, начиная от аналитиков и заканчивая банкирами. Любой банк признает, что понимает неспособность многих людей оплатить ипотечный кредит, однако делать с неплательщиками что-то надо.

Интересный факт: подлость валютной ипотеки состоялась в том, что множество банков специально ее выдавали, но потом отказывались выдавать ее в рублях.

Кредитные организации признают такую ситуацию, и объясняют ее вот чем. Было много случаев, когда заемщиком соблюдались все условия валютной ипотеки, но не рублевой.

Банк считает, что на валютную ипотеку ориентируются, исходя из низкой ставки и более выгодных условий. Поэтому ежемесячный платеж в долларах позволял клиенту приобрести квартиру с большей площадью, чем если бы это сделали в рублевой форме.

В периоде 2006-2016 ставка по ипотечному кредиту в среднем меньше 10%, по рублевому – около 13%. Получается, когда доллар стоил в рамках 35-ти рублей, заемщикам было выгоднее оформлять валютную ипотеку.

Комментарии банкиров

Игорь Шкляр, директор департамента Росбанка по работе с просроченной задолженностью:

Когда люди оформляют валютную ипотеку – они знают, какую квартиру хотят приобрести. Они сделали свой выбор и проследили за ценой. Рубль не позволял купить площадь, поэтому во внимание входил долларовый кредит. В эти годы не наблюдались «белые доходы», и люди от этого не попадали под рублевую политику. Аннуитетный платеж в случае долларового кредита либо равнялся рублевому, либо был ниже на 15%, однако валютная ипотека позволяла привлечь большие ресурсы.

Интересный момент: банки не интересовались выдачей только долларовых кредитов, хоть и признают свою ответственность в создании проблемы валютных выплат.

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаИлья Александров из «Дельтакредита» говорил, что их клиент всегда выбирал: воспользоваться рублевым кредитом с высокой ставкой или долларовым с меньшей, но имея определенный валютный риск. Заемщики имеют разные причины, по которым они оформляют ипотечный кредит в долларах – либо их заработная плата исчисляется в иностранной валюте, либо рубль «привязан» к долларовому курсу. А кто-то просто ориентировался на доллар из-за низкой ставки.

Несмотря на высокий курс доллара, большинство заемщиков соблюдают условия договора – пострадало около 20% (5 с лишним тысяч человек), которым либо увеличат срок ипотечной кабалы, либо выселят из квартир.

АИЖК, собравшая информацию с 25 банков, которые оформляют 90% валютных ипотек, заявляют, что около 74% успешно сдали задолженность к середине марта 2016 года.

Банки реструктуризировали около 5 тысяч кредитов – это 20% от всех ипотечных валютных кредитов.

Стоит иметь в виду: Росбанк отмечает, что 78% кредитов обслуживают с условиями первоначального договора, Райффайзенбанк указывает цифру в 83%. «ДельтаКредит» также подтверждает готовность большинства заемщиков выполнять все пункты договора.

Помощь со стороны правительства

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаОколо 4,5 миллиардов рублей было направлено правительством на помощь заемщикам, у которые наблюдаются большие финансовые проблемы. Была создана соответствующая программа.

По ее условиям, 600 тысяч будут выплачиваться далеко не всем категориям, но тем не менее заемщики активно пользуются такой возможностью. Райффайзенбанк говорит, что по программе проходит чуть менее 60% физических и юридических лиц.

Банк выражает благодарность правительству за создание благоприятных условий для заемщиков и отмечает, что клиенту этого опять-таки недостаточно. Многие сетуют на малый размер помощи, хоть государство могло и не обратить внимание на проблемы валютной ипотеки.

Некоторые сотрудники рассматривают ситуацию с другой точки зрения. Так, высказывалось мнение о том, что валютная ипотека действительна только в Москве и Питере. Помощь оказывается только этим регионам, но никак не в тех, где люди не способны оплатить потребительский кредит и увольняются с работы.

Почему эти люди, которым банк предлагает свою помощь, отличаются от заемщиков, которые имеют задолженность по другим кредитам? Москва и Петербург позволяет получить финансовую помощь более 600 тысяч рублей, при этом заемщик живет в достаточно обширных квартирах.

Иркутск часто негодует по поводу того, что заемщикам с квартирой ценой в 15 миллионов рублей, правительство еще выплачивает деньги.

АИЖК утверждает, что у правительства находится на рассмотрении проект, который увеличить объем финансового возмещения на 15% от кредита – вместо 600 тысяч будут предложена теперь полтора миллиона рублей.

Заемщики хотят, чтобы государство больше внимания уделяло проблемам валютной ипотеки. Многие из них не брали в расчет валютный риск, а надеялись на валютный коридор – неприятно удивившись его отмене.

Предложения Минстроя

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаМинстрой хочет предложить свои варианты, решающие проблему ипотечных кредитов на 2017 год:

  • изменить закон о долевом строительстве – так, некоторые средства удастся переместить на сторону финансирования валютной ипотеки;
  • социально незащищенные заемщики могут потребовать льготу при выплате кредита.

До следующего года (или чуть позже) Минстрой планирует создать следующие условия:

  1. Нужно пересчитать сумму долга, которая остается из-за курса, действовавшего во время заключения ипотечного договора. Это предложил депутат Госдумы КПРФ Валерий Рашкин – действительная сумма может отличаться ввиду измененного курса доллара. Некоторые банки против этого, ведь издержками будет заниматься кредитная организация, что прибавит работы.
  2. Государство будет осуществлять индивидуальную поддержку. Для этого нужно создать классификацию заемщиков, рассматривая их намерение приобрести недвижимость. Если она была куплена для коммерции, льготы заемщику выдаваться не будут. Таково предложение зампреда «Дельтакредита» Дениса Ковалева.
Важно знать: многие факторы указывают на снижение доллара в следующем год – несомненно, приятная новость для заемщиков. Правительство уже работает над разными вариантами господдержки, которые готовятся к запуску в 2017 году.

Последние новости о валютной ипотеке

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаИзвестно, что Госдума и правительство не стоит на месте – они ищут наиболее эффективный выход из проблемы валютной ипотеки, но из-за финансового кризиса не удается выработать механизм, который мог бы финансового обеспечить ипотечников. Как бы законодатели не рассматривали всевозможные программы, обе стороны не соглашались на такие инициативы.

Бюджет не имеет достаточно средств, чтобы финансировать программу, которая решила бы большинство проблем. Банки также стараются не брать ответственность за дополнительные траты. Экономика пострадала от кризиса и старается восстановиться.

Закон о банкротстве

1 октября 2015 года был принят закон о банкротстве физических лиц.

Странно, что подобная процедура не пользуется популярностью у валютных ипотечников. Чтобы прежняя ставка вернулась, достаточно в судебном процессе доказать вину банка: при прежнем курсе рубля по ипотеке он получает больше, чем, когда квартира продавалась немедленно. Стоимость недвижимости изменилась мало и доказать это довольно просто – однако должники не торопятся с этим. Видимо, ожидая «первопроходца». Есть еще вариант: многие не осмеливаются из-за привязки долга по курсу после реструктуризации.

Интересно: жаль, что люди не рассматривают обязательность реструктуризации валютного кредита в рублевый – но, если банку будет сделать это выгоднее, чем продать предмет залога, все может произойти. Это разрешило бы проблему, однако общество боится это сделать.

Верховный и остальные суды

Процитируем слова Рустема Мифтахутдинова, доцента МГЮА, судьи в отставке.

Верховный суд взялся разъяснять сложности, связанные с валютной ипотекой – в частности, с банкротством физических лиц законным путем (постановление было принято 13 октября 2015 года).  Реабилитационный процесс позволял не полностью погашать задолженность, а давать возможность должнику самостоятельно это сделать. Суд анализирует финансовые возможности заемщика, и «навязывает» кредиторам реструктуризацию. Для заемщиков, которые испытывают проблемы с выплатой валютных ипотек, это может оказаться дополнительным вариантом погашения долгов.

Причем не стоит считать, что кредиторам и судам всегда удастся помочь заемщику путем отказа от устоявшейся модели, поддерживающая самого кредитора. Заемщик должен быть добросовестным – обязательное условие, однако закон не поясняет, что это означает. За отсутствием четкого определения суд начинает импровизировать.

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаДоходит до абсурда – должник признается недобросовестным из-за «принятия неисполнимых обязательств» (например, законодатель в обязательном порядке установил, что должник вместе с кредитором должен будет производить расчет). Это противоречит закону о банкротстве – налицо нарушения права гражданина быть свободным от обязательств.

Банкротом не признают того должника, который не удовлетворяет частично требованиям со стороны кредитора при покупке имущества. Если таковое у заемщика отсутствует, суд лишь укажет на существующий факт и освобождение физического лица от обязательств, однако правовая цель банкрота не достигнута. Еще один пункт несоблюдения закона – человек должен законным способом погасить задолженность и жить спокойно дальше.

Доцент МГЮА поясняет, что для кредитора естественным путем неудобно непогашение долга со стороны заемщика, но положительные экономические стороны в этом присутствуют. Когда лицо закрывает свои долги, он становится прозрачным работником и потребителем.

Если кредитная задолженность будет наблюдаться спустя пару лет после погашения первой, право на освобождение кредиторы не дадут – реструктуризация будет возможна спустя 8 лет.

Александр Александров и валютная ипотека

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаВажный факт: есть потрясающий пример прошлогодней давности, показывающий проблему валютной ипотеки. Рассмотрим ситуацию с Александром Александровым, который выплачивал ипотеку Райффайзенбанку с 2007 года.

Из-за кредитного срока в 25 лет и размера ежемесячной заработной платы ему не дали рублевого займа. Когда он хотел купить двухкомнатную квартиру, он взял в банке долг в 104 000 долларов, обязуясь выплачивать по 10% каждый год.

 Недвижимость тогда стоила неимоверно дорого, и цена постоянно поднималась. Моя заявка рассматривалась в то время, как выбранная мной квартира продавалась или росла в ценовой категории. Я бегал по банкам, но мне это не помогло. Пришлось согласиться с предложенными мне условиями. Однако сегодня банк может рефинансировать валютные займы. Однако Райффайзенбанк дает мне новый кредит и не рассматривает, что уже выплачена полная сумма первоначального — говорит Александр Александров.

Однако известно, что Венгрия, Хорватия и другие страны поддерживают заемщика во время валютного обесценивания.

В итоге, за 2 месяца человеку пришлось потратить последние отложенные сбережения.

АИЖК и ВТБ 24

Апрель 2016 года начался конфликтом между ипотечными заемщиками и АИЖК. Теперь первым навязывают комиссию, когда они пытаются погасить задолженность. А все потому, что теперь сервисом по сопровождению закладных теперь заведует «ВТБ 24».

Интересно: как было раньше? АИЖК пользовалась услугами множества фирм России – они наполовину функционировали, в то время как банки только проводили платежи. Теперь с ипотекой будет работать только ВТБ 24, перетянувший на себя обязанности АИЖК выкупать и сопровождать закладные, управлять и реализовывать недвижимостью.

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаАИЖК дает следующие данные: за все время работы объем ипотеки составляет 216 тысяч рублей на 220 миллиардов. Передача работы ВТБ 24 происходила постепенно – и в апреле 2016 года она завершилась. Не без казусов – банк сразу же начал нагружать дополнительными финансами заемщиков посредством сопровождения закладных с помощью денег

Да, много жалоб приходит от «новообретенных» условий.

Есть один плюс: система продолжает хорошо функционировать. Счета АИЖК постоянно пополняется ресурсами, поскольку оно по-прежнему владеет закладными. Изменился банк, контролирующий данный сервис. Если вы переводите деньги с карты другого банка, проблем не возникнет – задействованы реквизиты АИЖК. Можно даже не пользоваться «ВТБ 24».

Валютная ипотека в Сбербанке

Сбербанк предлагает реструктуризировать ипотеку на ряде условий, с помощью которых заемщик получит долговую субсидию, однако ее размер не превысит 10% от остатка:

  1. Срок кредита продлевается. Сам платеж сократится на 50%, но реструктуризация может быть продлена на целый год. Ставка по процентам также упадет до 12% в год, и остаток ипотечного кредита будет погашен правительством.
  2. Валютное кредитование пересчитывается в рубли. Стоимость платежа увеличится на 30%.
  3. Внести деньги сразу, на счет погашенного остатка. Участники программы от Сбербанка будут обязаны оплатить платежи и долг будет погашаться в обязательном порядке – тоже самое и с субсидиями: истечение срока означает полный размер оплаты.

Если Сбербанк при операции сотрудничает с государством, то со стороны заемщика и банка должно быть подписано еще одно соглашение, в котором указываются сроки платежа субсидий.

Ипотечные кредиты рассматриваются для каждого физического лица – проконсультируйтесь перед реструктуризацией в Сбербанке у АИЖК. Проанализировав ипотеку, специалисты предложат клиенту наиболее оптимальный вариант.

Госдума о валютной ипотеке

Комментарии о валютной ипотеке и Центральном Банке от Владимира Жириновского.

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*