Не пропусти
Главная 20 Ваш юрист 20 Оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля

Оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля

В условиях рыночной трансформации России развитие малого предпринимательства является чрезвычайно важным фактором макроэкономической стабилизации страны. За последние годы малый бизнес стал весомым элементом функционирования национальной экономики, а именно в:

  • установление предпринимательских отношений;
  • формирование класса предпринимателей, способных по собственной инициативе начать устойчивые структуры малые предприятия;
  • удовлетворение потребностей потребителей в товарах и услугах;
  • обеспечение новыми рабочими местами;
  • формирование конкурентной среды.

Формирования рыночной экономики требует становления малого предпринимательства как полноценного субъекта рынка, укрепление его позиций в конкурентной среде и формирование устойчивого класса предпринимателей.

Оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля

Большое влияние на развитие малого бизнеса имеет политика банков, а именно ее организованность и функционирования с предпринимателями. Сегодня банковская политика имеет очень много пробелов и недоработок, в основном это касается наиболее востребованного направления малыми предприятиями, а именно кредитования.

Ни одна банковское учреждение не предоставляет кредит на открытие собственного дела. В свою очередь банкам грозят убытки от невозврата денег заемщиками. Это подрывает доверие между банками и предприятиями малого бизнеса.


Где можно взять необходимую сумму

Перед открытием бизнеса необходимо составить бизнес-план. Одним из пунктов бизнес-плана является стартовый капитал. Как правило, для открытия необходимы огромные финансовые вложения. Получить начальный капитал можно следующими способами:

  • заем денежных средств у друзей, коллег или родственников;
  • собственные сбережения;
  • продажа движимого и недвижимого имущества;
  • взаимовыгодное сотрудничество с инвестором;
  • кредит в финансовом учреждении;
  • сотрудничество с союзом предпринимателей;
  • микрозайм.

Занять у родственников. Заем у родственников является самым выгодным способом. В таком случае устанавливается минимальная процентная ставка. Часто сделка документально не оформляется. Также родственники не потребуют залог. К преимуществам займа относится:

  • выгодная процентная ставка;
  • сделка осуществляется на взаимовыгодных условиях;
  • скорость получения финансовых средств.

Взять микрозайм под залог имущества. Альтернативой классического кредита является микройзайм. Воспользоваться данной услугой могут лица с хорошей кредитной историей. Преимущества микрозайма:

  • не требуются поручители;
  • быстро оформляется;
  • для оформления необходимо минимальное количество документов;
  • минимальная процентная ставка.

Получить микрозайм может лицо, владеющее каким-либо имуществом. При оформлении договора необходимо предоставить документ, подтверждающий владение имуществом. Что может быть залогом?

  • недвижимость;
  • бытовая техника;
  • автомобили;
  • изделия из драгоценных металлов.
Как правило, человеку предоставляют деньги в размере 50-85 процентов от залога.

Продажа доли инвестору. Перспективный проект всегда привлекает к себе внимание инвесторов. Начинающий предприниматель может предложить потенциальным инвесторам профинансировать свой проект. Для того чтобы предложить свою кандидатуру инвестору необходимо сделать грамотный бизнес-план.

В роли инвестора могут выступать:

  • бизнесмены;
  • друзья;
  • организации.

Если инвестор заинтересуется проектом, то необходимо заключить соответствующую сделку. После оформления сделки инвестор предоставит необходимые денежные средства. В тоже время он станет полноправным партнером по бизнесу.

Продать собственные активы. В качестве стартового капитала можно использовать деньги, полученные от продажи активов. Можно продать следующие активы:

  • транспортные средства;
  • недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • изделия из драгоценных металлов;
  • предметы искусства.
  • товарные знаки и т. д.

В таком случае идеальным вариантом является продажа второго автомобиля или частного дома. Реализация активов позволит начать бизнес.

Оформить кредит в банке. Чаще всего, начинающие бизнесмены для открытия своего дела, пользуются услугами финансовых учреждений. Банки неохотно предоставляют кредиты. Однако при соблюдении всех требований можно рассчитывать на положительный результат.

Для оформления кредита необходимо заключить соответствующий договор. Молодые предприниматели могут обращаться как в классические банки, так и в кредитные союзы. Как правило, данные организации финансируют определённую сферу. Специалисты рекомендуют брать кредит в залог движимого или недвижимого имущества.

Преимущества данного способа:

  • возможность досрочного погашения;
  • быстрое оформление;
  • удобная схема погашения.

К недостаткам можно отнести процентную ставку.

Особенности составления бизнес-плана

Банки стараются кредитовать стабильные, регулярно получающие прибыль предприятия, поскольку заботятся о благосостоянии и стабильности. Сомнительные и инновационные проекты, банки оставляют специализированным кредитно-финансовым учреждениям. Наиболее сложным в кредитном анализе является оценка инвестиционных проектов, особенно если этот проект подается вновь созданным предприятием.

Основной составляющей инвестиционного проекта является бизнес-план, который предприятие в основном составляет в произвольной форме.

Это усложняет задачу банка и стоит ему дополнительных затрат времени и денег, поэтому банкам следует предложить универсальный для всех предприятий образец составления бизнес-плана.

Составляя бизнес-план, заемщик преимущественно изображает свой новый проект весьма положительно и преувеличивает свои возможности, поэтому стоит всегда помнить об объективности оценки возможностей заемщика, чтобы не подвергать риску кредит банка.


Что учесть при выборе банка

Критерии выбора банка:

  • срок существования на финансовом рынке;
  • положительные и негативные отзывы;
  • наличие овердрафта;
  • процентная ставка;
  • история банка;
  • скорость оформления;
  • стабильность
  • надежность;
  • возможность досрочного погашения.

Предприниматель должен обратить внимание на позиционирование банка. Оптимальным вариантом является большой банк, который функционирует на рынке более десяти лет.

Также необходимо учесть возможность досрочного погашения и срок перечисления денежных средств.

Условия получения кредита для открытия бизнеса с нуля: требования к заёмщику

Организация кредитования субъектов малого предпринимательства имеет определенные особенности и отличается от трансформационного процесса кредитования. Прежде всего особенность кредитования выходит из сущности малого бизнеса, в котором важное значение имеет личностный фактор, то есть предоставление кредита коммерческим банком зависит от таких факторов:

  • авторитета руководителя (собственника) малого предприятия;
  • профессионализма;
  • опыта работы;
  • своевременного выполнения обязательств перед бюджетом, внебюджетными государственными фондами, кредитными учреждениями.

Успех бизнеса во многом зависит от личности руководителя. Часто малое предприятие и частная сфера заемщика настолько переплетены, что разделение между этими двумя сферами довольно проблематично, а иногда даже невозможно.

Отсюда можно сделать следующий вывод: чем меньше абсолютный объем хозяйственной деятельности малого предприятия, тем важнее становятся в процессе решения вопроса предоставления кредита личностные качества заемщика.

Кредитоспособность малых предприятий может оцениваться таким же образом, как и способность к погашению займа у крупных предприятий, а именно:

  • на основе анализа коэффициентов кредитоспособности;
  • движения денежного потока;
  • оценки делового риска.

Однако использование банком традиционных методов анализа затрудняется, что связано прежде всего со сложностью для предприятий вести бухгалтерский и управленческий учет, а расходы на аудиторскую проверку довольно значительными. Итак, перед банком встает проблема качества предоставленной заемщиком информации.

Оценка кредитоспособности заемщика основывается не столько на анализе финансовой отчетности, сколько на личностном знании работником банка бизнеса заемщика. Такая технология предполагает наличие постоянных связей с заемщиком:

  • выездной мониторинг;
  • безвыездный мониторинг.

Основной пакет документов для открытия бизнеса с нуля

В какой бы банк вы ни обратились везде вас попросят предоставить определённый пакет бумаг для рассмотрения кредитной заявки. Для оформления кредита необходимо предоставить такие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • разрешение на занятие определённой деятельностью;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • заявление на получение финансирования;
  • паспорт;
  • справка о получении ИНН;
  • различные учредительные документы;
  • документы учредителей
  • справка из банков и т. д.

Для рассмотрения заявки банк требует большое количество документов. Но основными документами являются:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • заявка;
  • справка ИНН.

Паспорт. При оформлении кредита вам обязательно необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Некоторые финансовые учреждения требуют наличие прописки. То нужно учитывать при подаче заявки. Но существуют банки, которые допускают наличие временной прописки. При предоставлении паспорта с постоянной пропиской возрастает вероятность предоставления займа. Также в таком случае нужно предоставить справку с паспортного стола.

Оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля

Кредитная заявка. Одним из главных документов является кредитная заявка. Это письменное обращение предпринимателя в финансовое учреждение. К данному документу необходимо приложить финансовые отсчеты. В документе содержится:

  • условия получения;
  • сумма займа;
  • цель;
  • валюта;
  • срок;
  • вид.

Справка о получении ИНН. Каждый гражданин РФ имеет свой ИНН. Получить соответствующую справку можно различными способами:

  • на сайте;
  • в налоговой;
  • по почте.
Данный документ является обязательным для рассмотрения заявки.

Свидетельство о регистрации ИП. Данный документ выдается в ЕГРИП. Каждый документ имеет уникальный номер. Документ является обязательным для получения займ подготовка к предстоящим переговорам;

  • проведение переговоров;
  • получение ответа учреждения;
  • получение денежных средств.

Прежде всего, нужно определить размер стартового капитала. На данном этапе необходимо провести подсчеты. После этого можно переходить к сбору необходимой документации.

Для получения кредита можно воспользоваться услугами профессионального юриста. В таком случае вам не нужно будет заниматься сбором документов и проведением переговоров.

Нужно обратиться в финансовое учреждение и подождать соответствующую заявку. В ходе переговоров необходимо выбрать оптимальную программу кредитования и уточнить все интересующие вопросы. Самые распространенные программы:

  • овердрафт
  • микрокредит;
  • кредитная линия;
  • кредит под залог.

После получения положительного ответа необходимо подписать документы и получить выплаты.

Достоинства и недостатки использования франшизы

Многие начинающие предприниматели хотят использовать франшизу. Франшиза – это использование чужого бренда. Она позволяет начать успешный бизнес с нуля. Преимущества франшизы:

  • консультации;
  • культура ведения бизнеса;
  • поддержка
  • обучение
  • высокая скорость раскрутки бизнеса;
  • узнаваемость бренда.

Недостатки франшизы:

  • стоимость;
  • определенное снижение прибыли;
  • сложность контроля;
  • сохранение коммерческой тайны;
  • необходимо выполнять обязательства.

На начальном этапе франшиза позволяет стабилизировать ведение бизнеса.


На что обратить внимание

Что необходимо учитывать при обращении в финансовое учреждение?

  • процентная ставка;
  • срок рассмотрения заявки;
  • размер платежей;
  • надежность организации
  • срок погашения;
  • предоставление залога
  • сборы;
  • вид;
  • комиссия за выдачу;
  • договор и т. д.

Прежде всего необходимо обратить внимание на договор. Он должен содержать всю необходимую информацию. Перед подписанием документа необходимо внимательно прочитать его. Кроме этого, процентная ставка не должна быть выше нормы.

Основные условия по кредиту. Кредит предоставляется клиенту:

  • при условии принятия решения уполномоченного органа по кредитованию;
  • наличии у клиента открытого текущего счета с использованием электронного платежного средства;
  • наличии документов, предусмотренных выбранным клиентом кредитному продукту, удостоверяющих личность, справки о присвоении регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов.

Есть ли у банка право изменить процентную ставку в одностороннем порядке?

Финансовые учреждения не могут менять процентную ставку. Однако существует ряд случаев, при которых возможно повышение ставки:

  • по согласованию с клиентом;
  • отказ заемщика заключать соответствующий договор страхования;
  • по решению суда.

Условия досрочного возврата средств. Досрочное выполнение долговых обязательств может быть осуществлено только в срок, который приходится на следующий очередной ежемесячный платеж в соответствии с графиком погашения задолженности.

В случае если клиент осуществит перевод средств на счет для погашения долговых обязательств в размере, превышающем сумму очередных платежей по договору или, осуществит перевод средств в любую другую дату по отсутствии просроченных платежей.

В случае наличия графика, денежные средства клиента направляются в счет досрочного погашения конечных (последних) платежей без необходимости подписания сторонами нового графика платежей. При этом, осуществляется перерасчет процентов исходя из фактического остатка основной задолженности после частичного досрочного погашения без изменения размера ежемесячного платежа.

Следующие ежемесячные платежи осуществляются в установленные сроки, а количество платежей сокращается. 

Частичное досрочное выполнение долговых обязательств не освобождает клиента от обязательства по погашения соответствующей части кредита, уплаты процентов и комиссий в следующие даты.

Дополнительные условия, которые вам необходимо будет соблюдать в период кредитования

  1. Возвращение кредита, уплату процентов за, комиссий и других платежей в соответствии с условиями кредитного договора.
  2. В случае к нему претензий со стороны третьих лиц, осуществлять выполнение долговых обязательств в первоочередном порядке, кроме случаев, установленных действующим законодательством.
  3. В течение действия кредитного договора обеспечить наличие текущего счета.
  4. Уведомить сотрудников в течение 14 календарных дней о потере или смене постоянного места трудоустройства, адреса места жительства, места государственной регистрации, номера телефона и сведений, которые могут негативно влиять на выполнение клиентом долговых обязательств.
  5. В течение действия настоящего договора без предварительного письменного согласия не заключать других сделок, направленных на получение займов, не выступать поручителем по, займам.
  6. В случае просрочки исполнения любых долговых обязательств, не позднее 10 (десяти) календарных дней с даты получения письменного требования нужно предоставить документальное подтверждение получаемого текущего дохода.

Размер санкций за нарушение кредитного договора

После просрочки выполнения определенных обязательств осуществляется начисление санкций. Штрафные санкции:

  • штраф;
  • пеня;
  • неустойка.

Как правило, размер штрафных санкций указан в соответствующем договоре.

Самые читаемые:

Налог на садовый участок для пенсионеров в 2016-2017 году
Грядут нововвед...
Сколько пенсия у Олимпийского чемпиона в России?
В России есть б...
Как осуществляется выписка из квартиры несовершеннолетнего ребенка?
При продаже и о...
Как оформить перепланировку квартиры?
Перепланировка ...
Расторжение договора купли-продажи квартиры сроки и гарантии
Основания Причи...
Стоимость растаможки автомобиля и порядок прохождения таможни
Многие модели и...
Как оформляются льготы и компенсации на оплату коммунальных услуг
В 2015 году зак...
Парковка в центре Москвы стоимость, способы и правила оплаты
Если водитель н...
Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров в 2017 году, какие проценты?
Для пенсионеров...
СТС на машину ключевые моменты
Главная задача ...
Как бороться с курильщиками в подъезде, на лестничных площадках домов?
Учитывая тот фа...
Как взять ипотеку без первоначального взноса
= 1; adf...
Где взять кредит без отказа особенности и требования
Часто наши жела...
Как рассчитать стоимость квартиры пошаговая инструкция
Принятие решени...
Как рассчитать и когда уходить в декретный отпуск по новому закону 2015 года
Наша жизнь подч...
Основания, порядок и правовые последствия ограничения родительских прав в России
Законодательств...
Коэффициент территории ОСАГО законодательная база
= 1; adf...
Какие документы нужны для приватизации квартиры пошаговая инструкция
Приватизация пр...
Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры поэтапный процесс
Собственники кв...
Какие документы нужны для прописки в квартире собственника и особенности их сбора
Прописка предст...
Замена электросчётчика в квартире ключевые моменты
= 1; adf...
Расчет неустойки по ставке рефинансирования особенности вычисления
= 1; adf...
Процесс расторжения брака в судебном порядке и в органах загса
Если развод – ...
Земельный налог для пенсионеров и льготы по земельному налогу в 2017 году
Согласно законо...
Квартира в залог в Сбербанк основные требования
Кредит под зало...
Прописка в квартиру с долгами: условия и пакет необходимых документов
Наличие постоян...
Президентская стипендия для студентов и аспирантов в России: условия получения
Стипендия главы...
Как правильно снять жилье и учесть все нюансы при оформлении договора аренды дома?
В жизни у челов...

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Проблемы и риски при покупке доли в квартире?

Вы планируете приобрести долю в квартире? Не спешите тратить свои деньги: ваша задача в первую очередь изучить все риски и узнать, как избежать возможных «подводных камней». Ведь дело в том, что в сделке купли-продажи будут ...

Можно ли оспорить брачный договор в суде после развода?

Содержание Порядок и причины оспаривания договора Процесс оспаривания договора Можно ли оспорить брачный договор в суде после развода? Различные условия брачного договора очень часто оставляют супруга или супругу в крайне невыгодном положении. Поэтому вопросы о ...

Порядок дарения квартиры или доли родственнику

Чаще всего дарят квартиры детям или другим близким родственникам, стремясь обеспечить им будущее, снабдив жильем. Логично, что при этом люди стремятся сделать все без лишних расходов и в наиболее простой форме. Особенности договора дарения При ...

Как организовать учёт расчётов с подотчётными лицами азбука бухгалтера 2016

Ведение коммерческой деятельности требует максимальной мобильности и гибкости. Нередко для исполнения трудовой функции сотрудникам компании необходимо использовать наличные денежные средства. Решить вопрос помогает система подотчетности. Организация вправе выдать ответственному работнику деньги из кассы. При этом ...

Установление отцовства нужная и возможная процедура

Общество состоит по-прежнему из ячеек, именуемых семьями. Устав и приоритеты в отношениях между супругами складываются по-разному, но основой брака были и есть отношения доверия, любви, самопожертвования, независимо от формы отношений – законных или гражданских. Живущая ...

В какие сроки проводится и какие нужны документы для прописки новорожденного ребенка?

Рождение ребенка – радостное событие, которое вместе с яркими впечатлениями приносит родителям и массу хлопот. Государство требует уведомить его о появлении нового гражданина, поэтому в течение одного месяца у малыша должно появиться Свидетельство, на обратной ...

Регистрация договора аренды: для кого обязательна и как проводится

Арендные отношения в текущем Законодательстве регулируются достаточно детально. В Гражданском Кодексе РФ этому вопросу посвящена глава 34. Необходимо отличать понятие аренды помещения в различных смежных сферах деятельности. Если речь идет о жилом помещении, то более ...

Возмещение морального вреда в суде: за что можно взыскать и как подать иск

В соответствии с положениями статьи 52 Конституции РФ, права каждого гражданина должны содержать возможность получения защиты от государства в случае покушения на них со стороны третьих лиц. Это говорит о том, что лица, преступившие в ...

Налог на дарение недвижимости не родственнику

Процесс дарения недвижимого имущества связан не только с оформлением такой сделки, но и с уплатой обязательного налога, установленного государством. Не зная этого, можно оказаться в неприятной ситуации, когда неожиданно придет большой счет от налоговой инспекции, ...

Материнский капитал в Благовещенске и Амурской области

Какие программы материнского капитала действуют на территории Амурской области? На что разрешено потратить средства регионального капитала и кто имеет право на их получение? На эти и другие вопросы Вы найдете ответы в нашей статье. На ...

Как оставить ребенка с отцом при разводе

Содержание Когда споры, кому оставить детей, решаются в пользу отцов однозначно Как суд рассматривает, кому оставить детей Почему отцы судятся из-за детей Еще совсем недавно в случае развода общественное мнение, судебная практика безапелляционно стояли на ...

Как осуществляется раздел имущества в браке без развода

Содержание Как поделить имущество Что делится Как делится Мало кто знает, но раздел имущества в браке без развода разрешен законодательно. Еще точнее будет сказать, что раздел от развода не зависит, производится он на одних и ...

Налог на садовый участок для пенсионеров в 2016-2017 году

Грядут нововведения в налоговом законодательстве. Они будут относиться ко всем гражданам РФ и к пенсионерам в частности. Начиная с 2017 года, весьма важным новшеством будет то, что оплата налогов на недвижимость и на земельные участки, ...

Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Кредитование в современном мире – актуальная проблематика человечества. Ведь в кризисное время банки стараются не выдавать необеспеченные кредитные обязательства в силу высокого риска. Зачастую владельцы берут залоговые кредиты, закладывая при этом свою собственность. Для получения ...

Какие налоги платит ТСЖ?

Становясь собственников квартиры, хочется, чтобы и ее обслуживание было не только то, которое навязывает ЖЕК, а несколько выше. Насколько выше? Хотя бы настолько, чтобы не спешить найти сантехника до 9.30 утра, иначе после этого времени ...

Как сделать временную прописку

Термин «временная прописка» принято  применять гражданами в повседневной жизни взамен официальному понятию – регистрация по месту пребывания. Рассмотрим, для каких целей и при каких обстоятельствах она оформляется, перечислим перечень необходимых документов и порядок действий для ...

Рейтинг@Mail.ru

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 1;

linksunderline = '2666B6'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='2666B6';

('

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 2;

linksunderline = 'CC0000'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='FF0000';

('

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 2;

linksunderline = 'CC0000'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='FF0000';

('(function(w,doc){ if(!w.utlWdgt){ w.utlWdgt = var d=doc, s=d.createElement('script'), g='getElementsByTagName'; s.='text/javascript'; s.charset='UTF-8'; s.async = s.src=('https:'==w.location.protocol ? 'https':'http') + '://w.uptolike.com/widgets/v1/uptolike.js'; var h=d[g]('body')[0]; h.appendChild(s); }})(window,document);