Не пропусти
Главная 20 О банкротстве 20 Защита от кредиторов — способы защиты юрлиц и физлиц

Защита от кредиторов — способы защиты юрлиц и физлиц

Защита от кредиторов: законные способы максимального сохранения имущества

Права и свободы одного субъекта заканчиваются там, где начинаются права и свободы другого. Поэтому в правовом обществе абсолютной свободы не существует, в том числе и финансовой.

У каждого может возникнуть ситуация, когда придётся отвечать по своим обязательствам в условиях недостаточности средств. При этом способы воздействия кредиторов на должников могут быть различными. В любом случае ответчику в целях безопасности (в том числе экономической) важно действовать в рамках закона и постараться максимально сохранить своё имущество. Как это можно сделать?

Когда должник — юридическое лицо

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Использование досудебных способов

Защита от кредиторов — это комплекс мер, направленный на полное восстановление способности должника выполнять свои финансовые обязательства. Легче всего это сделать без обращения взыскания на его имущество и при наличии свободы действий, то есть до суда:

  1. При первых признаках снижения платёжеспособности предупредить кредитора об имеющихся проблемах и начать переговоры о реструктуризации долга, отсрочке его уплаты, взаимозачёте или переводе на другое лицо в согласно ст. 391 ГК РФ.

Одновременно можно продолжать частично погашать задолженность, доказывая кредитору своё намерение не отказываться от выполнения обязательств.

  • Если кредитором является банк, можно рассмотреть возможность рефинансирования долга в другой финансовой организации на более выгодных условиях.


  • При отказе кредитора в досудебном урегулировании ситуации — начать готовиться к судебному рассмотрению дела, которое вправе инициировать как должник, так и кредитор. При этом достаточно сложно будет работать без квалифицированной юридической помощи. Юристы:

    • проведут анализ договоров, соглашений и иных документов, относящихся к делу, на предмет наличия спорных моментов или возможности признания этих документов не соответствующими законодательству; в ряде случаев это позволит избежать штрафных санкций и уменьшить финансовые обязательства ещё на досудебной стадии;
    • подготовят исковое заявление и обеспечат защиту интересов должника при рассмотрении дела;
    • разработают способы сохранения активов, на которые может быть обращено взыскание.

    Обращение в суд

    Предметом иска может быть отмена положения договора (соглашения), признание недействительным действий кредитора или признание должником себя банкротом.

    На время проведения банкротства он получает ряд преимуществ:

    • Приостанавливаются имущественные взыскания (за исключением долгов по заработной плате; возникших в рамках возмещения вреда жизни и здоровью и др.) и снимается арест на имущество должника.
    • Не начисляется неустойка и иные финансовые санкции за неисполнение денежных обязательств и неперечисление обязательных платежей.
    • Отменяются принятые меры обеспечения требований кредиторов. Читайте здесь о моратории на требования кредиторов.
    • Составляется график погашения долгов и план финансового оздоровления. При этом имущество и имущественные права должника в качестве обеспечения по долгам не выступают.
    • Появляется возможность списания части задолженности при отсутствии денежных средств и активов организации.



    Очевидно, что судебные разбирательства невозможны без юридической помощи.

    Работа с судебными приставами

    Если принято судебное решение не в пользу должника, возникает угроза лишения имущества. В этом случае тоже может быть организована эффективная защита, хотя возможностей для манёвров меньше. Цель действий — минимизировать потери имущества. Можно назвать следующие способы:

    1. Самостоятельно указать судебному приставу, какое имущество лучше взыскать, чтобы не потерять более дорогое, несоразмерное сумме долга.
    2. Самостоятельно продать имущество для уплаты долга, избежав его реализации за бесценок.

    Продажа с целью сокрытия незаконна и неэффективна, так как судебные приставы рассылают запросы во все официальные структуры для определения состава имущества должника. При обнаружении факта его реализации после решения суда эта сделка может быть признана недействительной.

  • Подать заявление в суд о предоставлении рассрочки (либо отсрочки) исполнения решения суда, указав причины его неисполнения в настоящее время и срока, когда эти причины будут устранены.
  • Способы защиты от кредиторов когда должник — физическое лицо

    Для физических лиц (в т. ч. индивидуальных предпринимателей) защита от кредиторов может быть построена с использованием тех же принципов и способов, что и для организаций. Кроме этого, существует возможность обращения к финансовому омбудсмену и ряд способов защиты во взаимоотношениях с микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторами.



    Финансовый омбудсмен (общественный примиритель)

    Он назначается Ассоциацией российских банков (АРБ) сроком на 5 лет и в досудебном порядке разбирает споры, возникающие между финансовыми организациями — членами АРБ и их клиентами — физическими лицами, а также жалобы, связанные с действием коллекторов.

    По итогам разбирательства заключается примирительное соглашение сторон или выносится постановление омбудсмена об удовлетворении или отклонении заявленных требований. Оба документа подлежат исполнению на основе добровольности и добросовестности сторон.

    Как проводится первое собрание кредиторов и последующие заседания, читайте на нашем ресурсе.

    Образец уведомления кредиторов о ликвидации смотрите тут. Руководитель предприятия обязан сообщить займодателям о прекращение деятельности компании.

    Защита от МФО

    МФО — это некоммерческие организации, не являющиеся кредитными. Их деятельность регулируется специальным Федеральным законом. В связи с этим требования к их работе существенно отличаются от банков. Так, микрозаём предоставляется на условиях договора в сумме, не превышающей один миллион рублей. Ограничений и иных положений, регулирующих, например, размер процентной ставки, в данном законе нет. Только договор.

    Но в этом заключаются и преимущества для должника. Если законодательством не предусмотрено пороговое значение процентной ставки, её можно оспорить в суде на основе п.3. ст. 179 ГК РФ, признав договор займа кабальным (кабальной считается сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась).



    Защита от коллекторов

    Коллектор во внесудебном порядке имеет право только вести переговоры при встрече и по телефону; направлять письма и уведомления, смс-сообщения и сообщения по электронной почте. Время: только с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздничные дни. Иные формы взаимодействия возможны только после письменного согласия должника (ч.3 ст.15 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ О потребительском кредите (займе)).

    • проводить опись и оценку имущества, изымать его и иным образом взыскивать задолженность — это прерогатива судебных приставов;
    • входить в дом должника без его добровольного согласия; неприкосновенность жилища защищена ст.25 Конституции РФ.
    • представиться должнику (ФИО), сообщить наименование коллекторского агентства и его адрес для направления корреспонденции, свою должность в агентстве, и в ряде случаев — наименование банка-кредитора, от имени которого действует агентство (ч.5. ст. 15 Федерального закона №353-ФЗ);
    • по требованию должника — предоставить документ, удостоверяющий личность; подписанную руководителем агентства доверенность на осуществление ряда полномочий; копию договора уступки права требования (если банк-кредитор уступил этому агентству право требования долга).

    Если необходимые документы представлены не будут, или действия коллектора не будут соответствовать полномочиям, указанным в доверенности, можно обращаться в полицию (например, с заявлением о вымогательстве (согласно ст. 163 УК РФ)).



    Можно ли получить защиту от кредитора в суде? Смотрите видео:

    Таким образом, снижение платёжеспособности и возникновение просрочки исполнения финансовых обязательств не является бесславным окончанием жизни и хозяйственной деятельности. Существует достаточно много способов достойного выхода из этой ситуации. Важно на любом этапе отношений с кредиторами обратиться к помощи юристов. Это эффективно на досудебной стадии, незаменимо в суде и полезно при исполнении судебных решений.

    Надёжной вам защиты и полного обеспечения!

    В разделе Кредитор вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

    Защита от кредиторов - способы защиты юрлиц и физлиц

    Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

    Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

    Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

    Самые читаемые:

    Что будет, если не будешь платить кредит? Нечем платить кредиты, что делать?
    Что будет, если...
    Что делать если не можешь платить кредит – Аукционы и торги по банкротству
    Что делать есл...
    Банкротство ИП с долгами по налогам - как все оформить?
    Банкротство ИП ...
    Процедуры банкротства и особенности их проведения
    Процедуры банкр...
    Последствия банкротства физического лица: для должника, для родственников, Юридические Советы
    Какие последств...
    Что необходимо знать работникам предприятия при банкротстве
    Руководство и р...
    Как взять кредит с открытыми - действующими просрочками
    Как взять креди...
    Цель кредита
    Что чаще всего ...
    Хоум Кредит: платить за кредит придется в любом случае
    Хоум Кредит: пл...
    Архивы Другое: термины, мысли, советы, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро Правильный ку...
    Не плачу кредит...
    Защита от коллекторов - как защитить себя, закон, 2017, если долг не мой, от звонков
    Как защититься ...
    Проект За права заемщика: финансовая защита и законы
    Общероссийский ...
    Как не платить по кредитной карте - Займы Онлайн
    Как не платить ...
    Как узнать, сколько осталось платить по кредиту, Интернет-журнал о финансовой грамотности
    Как узнать, ско...
    Как избавиться от долгов
    Как избавиться ...
    Как не платить кредит банку
    Как не платить ...
    Как не платить иптеку, Форум
    Как не платить ...
    Как не платить кредит – полезные и вредные советы, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро П...
    Как не платить ...
    Как выплачивать кредит при потере работы, КредиторПро-2017
    Как выплачивать...
    Как выплачивать кредит если потерял работу
    Советы для тех ...
    Уменьшаем долг в суде
    Авторский проек...
    Документы для банкротства физического лица
    Документы для б...
    Возврат комиссии за выдачу кредита
    Возможен ли воз...
    Мировое соглашение и особенности его заключения
    Мировое соглаше...
    Может ли банк простить долг по кредиту, А1 Инвест
    Может ли банк п...
    Как выйти из долговой ямы: практические советы
    Советы, которые...
    Как выйти из долгов? Проверенный план действий, Блог Инны Кхан
    присоединитес...
    Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция
    Как оформить ба...

    О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Взыскание долгов через банкротство организации, Долги

    Взыскание долгов через банкротство организации Во всех случаях работы с долгами компания Долги. Налоги. Доли готова обеспечить консультирование, чтобы предельно смягчить последствия невозможности возврата долга. Если традиционное исполнительное производство не увенчалось успехом, то у организации-кредитора ...

    Должник и коллектор: правила взаимодействия

    Должник и коллектор: правила взаимодействия Сергей Рахманин, президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнес. Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса недавно в целях повышения финансовой грамотности населения составила сборник рекомендаций для заемщиков. Составители документа считают, что благодаря ...

    Как избавиться от долгов по кредитам — законные способы (пошаговая инструкция)

    Избавляемся от долгов по кредитам 5 законных способов Многие наши сограждане на протяжении последних лет загнали себя в финансовую ловушку. Это обусловлено такими факторами, что банки и микрофинансовые организации, пользуясь финансовой неграмотностью подавляющего подавляющего большинства ...

    Ошибки при проведении банкротства, svbankrotstvo

    Ошибки при проведении банкротства Банкротство – не просто поэтапный алгоритм действий, четко прописанный в нормативных актах Российской Федерации. Это свое рода продуманная стратегия, где от правильного и своевременного действия руководителя предприятия зависит правильный исход дела. ...

    Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих, БК

    Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации – что происходит с имуществом ...

    Ошибки при возврате долгов — детективное агентство Беркут

    Ключевые ошибки при возврате долга В условиях современной неблагоприятной экономической ситуации долговые тяжбы, к сожалению, становятся неотъемлемой частью социальных взаимоотношений. Знакомые не возвращают займы до зарплаты, бизнес-партнёры забывают про многомиллионные кредиты. Но всех займодателей, зачастую, ...

    Взыскание долгов: разбор типичных ошибок

    Наиболее распространенные ошибки должника разбор типичных ошибок это хлопотное, нервное и не всегда эффективное. Вариантом нанять специалистов пользуются не все и не всегда. Часто, несмотря на неоспоримую выгоду от обращения к экспертам, руководство небольших компаний ...

    MoneyMan: какие ошибки часто совершают заемщики?

    Какие ошибки часто совершают заемщики? Порой заемщики совершают ошибки при оформлении или погашении микрозаймов, которые впоследствии становятся причиной дополнительных расходов. Расскажем о наиболее распространенных из них. Преимущества сотрудничества с микрофинансовыми организациями оценили десятки тысяч заемщиков. ...

    Предъявление требований в процедурах банкротства должника — Банкротство — Блог — ЛикБез работа должника заемщика банкрота сегодня Перми

    Наиболее распространенные ошибки должника В данной статье раскрыты наиболее часто встречающиеся ошибки предъявления требований кредиторами к должникам, в отношении которых введена процедура банкротства. В связи с этим, тут не упомянуты случаи нарушения кредиторами общих процессуальных ...

    Взыскание долга с юридических лиц

    Наиболее распространенные ошибки должника Подразделы Введите ваш e-mail: Взыскание долгов: ошибки Кредитора. В данной статье рассмотрены самые типичные ошибки Кредитора, который пытается самостоятельно взыскать долг с юридического лица. Бюро переводов ТРАНСЛЕКС: точный юридический перевод и ...

    Как вылезти из долгов, 10 способов избавления от кредитов

    ПОГАСИТЬ КРЕДИТ По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз ...

    Как выбраться из долгов магическим способом

    Ритуал на избавление от долгов Как выйти из долгов? Каждый наверняка хоть раз в жизни брал деньги в долг. Ничего неприличного и зазорного в этом нет. Иногда очень нужно перехватить деньги до получки или занять ...

    5 способов как вылезти из долгов

    5 способов как вылезти из долгов Долговая яма mdash; одна из ужаснейших вещей, которая может приключиться с человеком. Обязательства перед кредиторами висят на шее словно камень, не дают подняться, распрямиться, задышать полной финансово независимой грудью. ...

    Как выйти из долгов? Проверенный план действий, Блог Инны Кхан

    присоединитесь к успеху Как выйти из долгов? Проверенный план действий! Здравствуйте, дорогой друг! Очень часто я получаю письма с вопросами о том, как выйти из долгов. Судя по количеству писем, на сегодняшний день это действительно ...

    Как выйти из долговой ямы: практические советы

    Советы, которые помогли многим, как выбраться из долгов Приветствую вас, уважаемые читатели. Ощущение долга небывало тяготит каждого человека. Даже деликатные напоминания о том, что пора бы расплатиться, заставляют нервничать. В конце концов, накопившиеся долги по ...

    Как выбраться из долгов самостоятельно, следуя правилам

    Как грамотно выходить из долгов: полезные советы Вопрос, как выйти из долгов, остается актуальным, особенно в эпоху кризиса. Причин, по которым вы могли оказаться в долговой яме, множество. И не все они зависят от вашего ...

    Рейтинг@Mail.ru