Не пропусти
Главная 20 Налоги и выплаты 20 Сколько расчётных счетов нужно компании?

Сколько расчётных счетов нужно компании?

Сколько расчётных счетов нужно компании?

На какие вопросы Вы найдете ответы в этой статье:

Почему лучше иметь несколько счетов, чем один

Как распределить функции между банками, обслуживающими Вашу компанию

Закон не устанавливает для компаний никаких ограничений: Вы можете открыть столько счетов, сколько считаете нужным, и сотрудничать с таким количеством банков, с каким захотите (Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 О банках и банковской деятельности).

Павел Меньшиков, Главный бухгалтер аппарата управления Генерального Директора компании Мостотрест, заместитель главного бухгалтера компании Мостотрест, Москва

Почему несколько счетов лучше, чем один? Единственный плюс использования одного расчетного счета простота управления денежными средствами: когда все финансовые потоки проходят через один банк, контроль деятельности компании становится предельно легким. Но это преимущество является и недостатком ведь недобросовестным конкурентам и рейдерам тоже оказывается проще получить информацию об оборотах предприятия. Завести запасные расчетные счета я бы особенно рекомендовал компаниям, которые постоянно выполняют оперативные переводы денежных средств. Это поможет избежать задержек платежей по причине технических сбоев или непрофессионализма банковских сотрудников. В моей практике был случай: платеж между двумя отделениями Сбербанка почему-то не прошел, а когда то же самое платежное поручение с теми же реквизитами отправили из другого банка, деньги в этот же день появились на счету получателя.

С каким числом банков стоит сотрудничать? Открывать счета лучше не в одном, а в двух-трех разных банках. Если же работать с большим числом банков, неоправданно вырастут постоянные расходы и снизится эффективность управления финансовыми потоками: плохо, когда деньги лежат на счетах без движения и не приносят дохода. К тому же, если средства разделены между многими банками, компании сложнее договориться с каждым из них об индивидуальных условиях, например о льготной кредитной линии или услугах персонального менеджера. Работая же всего с двумя-тремя банками, Вы заставляете их соревноваться между собой за право обслуживать основной объем операций компании а, следовательно, можете рассчитывать на более низкую ставку кредитования или увеличение размера кредитной линии.

Генеральный Директор Фолькер Гут Генеральный Директор компании Декёнинк Рус, Москва: После большого количества встреч и презентаций, а также детального анализа предлагаемых условий наша компания остановила выбор не на одном, а на трех банках. Получив лучшие банковские продукты из представленных на рынке, мы смогли гибко управлять денежными средствами. Рублевые и валютные операции ведутся через один банк, зарплата приходит на счета двух других банков. Нестандартными банковскими продуктами наша компания не пользуется. За четыре года сотрудничества одновременно с тремя банками нам стало ясно, что такая схема работы самая удобная. По каким критериям выбирать банки: несколько советов Оценить соответствие банка всем обязательным критериям (тем более если Вы намерены работать сразу с несколькими кредитными организациями) будет непросто. Но жалеть на это время и силы нельзя ведь ошибка в выборе может обойтись очень дорого. Прислушивайтесь к рекомендациям знакомых, которым доверяете, выясняйте, услугами каких учреждений пользуются крупные компании.

Акционеры банка. Самые надежные кредитные учреждения это те, в уставном капитале которых участвуют государство или крупные компании.

Открытость информации. Изучите официальный сайт банка. Надежные кредитные учреждения помещают там свежие новости, например об открытии новых отделений или выводе на рынок новых услуг. Помимо этого, на сайте обязательно должна быть опубликована развернутая финансовая отчетность, а также информация о руководстве и собственниках организации. Если этих сведений Вы не нашли, лучше не рисковать своими деньгами и не сотрудничать с таким банком.

Места в рейтингах. Дополнительную информацию о банках можно найти на специализированных интернет-ресурсах и в профессиональных СМИ. Там публикуются годовые рейтинги кредитных организаций, а также комментарии независимых специалистов.

Выбор услуг. Советуем обращать внимание на наличие не только тех услуг, которые требуются Вам сейчас, но и тех, что могут понадобиться в среднесрочной перспективе по мере развития бизнеса.

Оформление корпоративных пластиковых карт. Сотрудники компании, которым выданы такие карты, могут в любое время в любой точке мира воспользоваться деньгами предприятия для оплаты производственных расходов в том размере, в котором требуется. Фирмам, ведущим внешнеэкономическую деятельность, некоторые банки предлагают таможенные карты. Имея такие карты, можно производить платежи, взимаемые в процессе таможенного оформления товаров, непосредственно на постах таможни.

Система банк клиент. Дистанционным обслуживанием сейчас уже никого не удивишь его предлагают практически все кредитные учреждения, однако качество программного обеспечения в разных организациях неодинаково. Одни системы банк клиент просты и удобны в эксплуатации (притом что информативны и многофункциональны), от других же больше проблем, чем пользы. Поэтому я рекомендую протестировать демоверсию используемого банком ПО.

Размеры ставок по депозитам. Чем ниже ставки по сравнению со среднерыночными, тем банк надежнее. Чем ставки выше тем острее организация нуждается в поддержании текущей ликвидности. Размеры тарифов. Чем надежнее банк, тем больше желающих стать его клиентами, а потому он может устанавливать тарифы выше среднерыночных. Менее известные организации вынуждены привлекать клиентов низкими тарифами. Однако чтобы окупить свои издержки и выручить средства на развитие, такие банки вынуждены компенсировать низкую стоимость отдельных операций, введя высокую ежемесячную комиссию за обслуживание счета или подняв цену дополнительных услуг (выдача выписок, справок, снятие наличных с расчетного счета). А следовательно, стоимость расчетно-кассового обслуживания во всех кредитных учреждениях примерно одинакова. Обратите также внимание, какой процент банк начисляет на остатки на расчетном счете.

Расположение отделений банка. Некоторые операции (например, оформление зарплатных пластиковых карт) требуют посещения банка. Обслуживающее компанию отделение должно находиться недалеко от Вашего офиса иначе время сотрудников будет расходоваться впустую. Если зарплата начисляется на карты, важно, чтобы у кредитной организации была разветвленная сеть банкоматов. Дополнительное преимущество наличие у банка партнерских программ с другими кредитными учреждениями, предполагающих создание единой сети банкоматов для снижения тарифов на операции с пластиковыми картами.

Услуги персонального менеджера. Очень удобно, когда всю работу с Вашей компанией курирует персональный менеджер. Таких менеджеров может быть и несколько: например, один специалист в службе валютного контроля, другой в управлении пластиковых карт.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое

О admin

x

Check Also

Как обезопасить компанию от обвинений в работе с однодневками

Как обезопасить компанию от обвинений в работе с однодневками Налоговики часто подозревают компании, работающие с большим количеством контрагентов, в получении необоснованной выгоды за счет использования ...

Форма РСВ-1 с 2016 года

Форма РСВ-1 с 2016 года В 2016 году компаниям предстоит сдавать новую форму РСВ-1 ПФР. Фонд неоднократно менял правила проверки отчетности, поэтому возможны новые ошибки. ...

Единый социальный страховой сбор (ЕССС) в 2018 году

Единый социальный страховой сбор (ЕССС) в 2018 году С 1 января 2018 года вместо страховых взносов в фонды компании будут платить новый единый социальный страховой ...

Как заполнить строку 120 РСВ 1

Как заполнить строку 120 РСВ 1 В строке 120 РСВ 1 раздела 1 отражают сведения о доначисленных страховых взносах с начала расчетного периода, а расшифровывают ...

Фонд уточнил, кому сдавать СЗВ-М

Фонд уточнил, кому сдавать СЗВ-М Компании, которые сдают нулевые РСВ-1, обязаны подать и ежемесячную отчетность СЗВ-М. Это касается и организаций, где трудится только директор-учредитель. Такой ...

Как заполнить отчет о финансовых результатах за 2014 год

Как заполнить отчет о финансовых результатах за 2014 год Отчет о финансовых результатах включает показатели выручка, себестоимость продаж, валовая прибыль (убыток), коммерческие и управленческие расходы ...

cennik - Сроки сдачи отчетности в 2015 году

Сроки сдачи отчетности в 2015 году

Сроки сдачи отчетности в 2015 году Мы составили таблицу по самым важным срокам сдачи отчетности в 2015 году. В ней подробно расписали правила предоставления расчетов ...

Изменения УСН в 2015 году

Изменения УСН в 2015 году Итак, рассмотрим основные изменения УСН в 2015 году. Увеличены лимиты доходов для перехода и применения УСН В 2015 году лимит ...

zapis unp - Бухгалтерская отчетность в 2015 году

Бухгалтерская отчетность в 2015 году

Бухгалтерская отчетность в 2015 году Бухгалтерская отчетность организации в 2015 году Бухучет ведут все компании. В том числе на упрощенке и вмененке. А значит, отчитываться ...

strahovie - Заявление о зачете сумм излишне уплаченных страховых взносов ФСС

Заявление о зачете сумм излишне уплаченных страховых взносов ФСС

Заявление о зачете излишне уплаченных страховых взносов ФСС Новый порядок сильно упростил работу бухгалтеров и дал возможность проводить зачет взносов по разным видам страхования, но ...

Инспекторам запретили блокировку счета за несдачу декларации

Инспекторам запретили блокировку счета за несдачу декларации ФНС запретила проводить блокировку счета налоговой, если компания не сдаст вовремя квартальную декларацию по налогу на прибыль. Такой ...

Календарь бухгалтера на июль 2016

Календарь бухгалтера на июль 2016 Статистическая отчетность по форме № П-1 Организации с численностью более 15 человек (кроме малых и микропредприятий, бюджетных организаций, банков, страховых ...

С 2016 года изменится порядок заполнения платежек по налогам и взносам

С 2016 года изменится порядок заполнения платежек по налогам и взносам В приказе уточняется, что в платежках компании ИНН не может превышать 10 знаков, а ...

Лимит по взносам в фонды в 2018 году

Лимит по взносам в фонды в 2018 году Важное в статье: Лимиты страховых взносов на 2016 год изменения Лимиты страховых взносов на 2016 год в ...

Налоговики обновили критерии для выездных проверок

Налоговики обновили критерии для выездных проверок В целом налоговая нагрузка компаний за год немного увеличилась, с 9,8 до 9,9 процента. Наибольший рост произошел у производителей ...

kalendar vyhodnyh i prazdnichnyh dney na 2017 god - Календарь выходных и праздничных дней в России в 2018 году

Календарь выходных и праздничных дней в России в 2018 году

Календарь выходных и праздничных дней в России в 2018 году Перенос выдохных дней в 2018 году утвержден постановлением Правительства РФ от от 04.08.2016 № 756. ...