Не пропусти
Главная 20 Банки 20 Закон о страховании вкладов

Закон о страховании вкладов

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» за номером 177, принятый 23 декабря 2003 г, знаком каждому гражданину, открывавшему хоть раз в жизни банковский вклад. С момента принятия документ неоднократно пересматривался, постоянно увеличивались суммы компенсаций, вносились изменения в условия приема и выдачи сбережений. На текущий момент закон о страховании вкладов 2016 года соответствует редакции от 29.12.2014 г, установившей сумму возврата в 1,4 млн рублей.Закон о страховании вкладов

Немного истории

Потребность в правовом регулировании банковских вкладов возникла еще в 90х годах прошлого столетия, когда население перестало доверять банках и прочим финансовым структурам из-за неоднократных случаев не возврата денег. Тогда жители предпочитали хранить наличные средства у себя и банки терпели убытки и испытывали нехватку оборотных средств.

Принятый в 2003 году 177 закон о страховании вкладов дал физическим лицам дополнительные гарантии и защиту. ФЗ «О страховании вкладов» позволил разработать и применить систему страхования вкладов, ввел нового участника между населением и банком – Агентство по страхованию вкладов. Именно сюда обращаются вкладчики, если их банк обанкротился или у финансовой структуры отозвали лицензию.Закон о страховании вкладов

Что представляет собой закон страхования банковских вкладов?

Федеральный закон включает в себя 6 глав, которые взаимосвязаны и дополняют друг друга:

Глава 1 описывает основные принципы работы системы, определяет группы участников, объясняет общие понятия и термины.

Глава 2 подробно описывает процедуру возврата денежных сбережений в случае банкротства банка. Стоит отметить, что вкладчик по умолчанию имеет право на компенсацию средств уже в момент открытия банковского вклада при условии, что банк аккредитован самим Агентством.

Глава 3 описывает деятельность самого Агентства по страхованию вкладов: определены полномочия организации, процесс выбора руководящих должностей, процесс формирования имущества организации и пр.

Глава 4 описывает процесс взаимодействия между основными участниками «сделки»: какие процедуры необходимы банку, чтобы стать участником системы страхования вкладов, какие документы нужны в качестве отчетных, последовательность действий при наступлении банкротства и т.д.

Глава 5 раскрывает финансовый аспект вопроса. Деньги выплачиваются вкладчикам из фондов Агентства. Для этого банки ежегодно перечисляют взносы на счета организации. Если у Агентства наблюдается дефицит средств, то оно вправе оформить кредит без обеспечения у ЦБ или использовать средства бюджета.

Глава 6 – итоговые тезисы.

Преимущества и недостатки ФЗ «О страховании вкладов»

Очевидными сильными сторонами закона о системе страхования вкладов являются:

  • Наличие дополнительной государственной защиты сбережений населения,
  • Дифференциация банковских структур с точки зрения надежности: для участия в системе страхования вкладов банк обязан удовлетворять определенным требованиям и подтверждать свою финансовую состоятельность. Принадлежность к системе повышает доверие к банку.
  • Привлечение сбережений населения позволяет увеличивать банкам свои оборотные средства и благополучно развиваться.

У закона о страховании вкладов физических лиц есть и недостатки:

  • Страховые случаи предусмотрены только для физических лиц,
  • Не все группы граждан попадают под действие закона,
  • Не все разновидности счетов и вкладов попадают под действие закона,
  • Ограничение максимальной суммы в 1,4 млн рублей,
  • Валютные вклады компенсируются по курсу, установленному в день отзыва лицензии. В этом случае вероятны потери вследствие невыгодного курса.
  • За прошедшие два года многие банки лишились лицензии. Создается реальная угроза нехватки средств у Агентства.

Какие средства не подлежат возврату вкладчику при страховом случае?

Под страховой случай не попадают:

сбережения, хранящиеся на банковских счетах, оформленных для ведения профессиональной деятельности (адвокатская, нотариусная и т.д.),

вклады, оформленные на предъявителя,

денежные средства, находящиеся на доверительном управлении у банка,

сбережения, хранящиеся в зарубежных филиалах банков РФ,

денежные средства на электронных кошельках и системах,

обезличенные металлические счета,

номинальные, залоговые, эскроу счета также не подлежат страхованию в агентстве.

В каких случаях банк подлежт исключению из системы страхования вкладов?

Банковская структура исключается из реестра в следующих ситуациях:

у банка отозвана или не действительна лицензия на ведение банковской деятельности, и Агентство выплатило все причитающиеся компенсации вкладчикам,

у банка прекращено право на прием от населения денежных средств из-за смены лицензии Банка России,

деятельность банка остановлена в связи с его реорганизацией.

Процедура возмещения вкладов в связи со страховым случаем

Если страховой случай наступил, Агентство по страхованию вкладов самостоятельно или через банков – агентов производит выплаты по застрахованным вкладам. Сведения о месте выдаче компенсационных средств можно получить как в самом банке, у которого прекращена деятельность, в СМИ («Российская газета», «Вестник банка России»), так и по горячей линии Агентства.

Размер средств, который может получить вкладчик, зависит от реальных сбережений на счете и не может быть более 1,4 млн рублей. Например, если сумма вклада составляет 200 000 рублей, то вкладчик вправе рассчитывать на всю сумму. Если один или несколько вкладов одного вкладчика превышает 1,4 млн рублей, то к возврату положен только указанный размер. К расчету принимается как сама сумма накоплений, так и начисленные на день страхового случая проценты.

Если в одном банке клиент имеет одновременно накопительный вклад и кредит, то к выплате положена разница между этими величинами. Например, сумма вклада 200 000 рублей, а сумма кредита 90 000 руб, то банк выплатит только 110 000 рублей.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Займ по паспорту

Займ по паспорту без дополнительных документов Стандартные кредитные программы предполагают, что кроме паспорта у заемщика обязательно должны быть другие документы. Речь не только о справках с работы, но и дополнительном документе, удостоверяющем личность, к примеру, ...

Как проверить баланс на карте Газпромбанка

Современный человек в наши дни уже привык пользоваться удобными средствами платежа, которые постоянно совершенствуются и дополняются различными функциями. Клиенты открывают депозиты и пластиковые карточки, доверяя свои деньги надежным банкам с внушительным уставным капиталом и безупречной ...

Как можно быстро накопить деньги 5 советов от эксперта

Одна из причин, побуждающая людей накапливать деньги желание, стремление и необходимость совершать покупки. Сложности начинаются с понимания стратегии. Как быстро накопить деньги на покупку автомобиля, жилья, особо ценимой и желанной вещи? Для этого следует прежде ...

Как оплачивать PayPal покупки

Развитие электронной коммерции дало возможность пользователям интернета делать выгодные покупки в сети. Для более удобного шопинга разработчиками был создан PayPal – самый практичный сервер для оплаты покупок. Именно поэтому каждый интернет-пользователь должен знать, как можно ...

Система обязательного страхования вкладов

В данной статье будем выкладывать все изменения в законодательстве, по вопросам страхования вкладов. Изменения на 19.12.2014 г. В ГД, во втором чтение был принят закон, повышающий сумму страховых выплат с 700 тыс. рублей, до 1,4 ...

Как вывести деньги с кошелька webmoney?

Популярной электронной платежной системой WebMoney ежедневно пользуется огромное количество людей в мире. Процесс выведения из нее денег очень простой, но и он имеет ряд нюансов. Способы выведения средств с Webmoney WebMoney сегодня может предложить различные ...

Как найти работу от прямых работодателей без посредников

Любой экономический кризис моментально отражается на статистике, характеризующей количество нетрудоустроенных граждан. Увы, она показывает отрицательную динамику, а если «затянуло» сильно, то показатель растет бешенными темпами. Ситуацию, в которой экономика страны находится с конца 2014 года, ...

Автокредит сколько процентов годовых?

В связи с неравномерным формированием заинтересованности потенциальных клиентов банков в автокредитовании, банковские организации создают наиболее оптимальные условия для предоставления взаймы средств. В частности, это касается в первую очередь вопроса процентной ставки, ведь именно на этот ...

Суть и механизмы функционирования системы негосударственного пенсионного страхования

Страхование должно защищать материальные интересы от тех или иных возникающих угроз для их существования. Потому вполне понятно, что страхование востребовано на финансовом рынке. Любой страховой продукт должен иметь: принадлежность к определённому типу объекта страхования (объект ...

Как взять автокредит без первоначального взноса

Финансовые возможности многих людей не могут позволить покупку транспортного средства единоразовым платежом, поэтому кредиты на новый автомобиль становятся все более популярными. Отдельно следует поговорить об автокредите без первоначального взноса, так как к данной услуге в ...

Порядок получения ипотеки в банке

Порядок получения ипотечного кредита Процесс получения ипотеки включает в себя семь этапов: обращение в банк и одобрение ипотечной заявки, поиск недвижимости, внесение аванса, оценка жилья, согласование документов, совершение сделки и подписание акта приема-передачи квартиры. Подробнее ...

Как перевести деньги с карты на карту Газпромбанка

Когда средства хранятся сразу в нескольких банках, то переводить деньги с карты на карту лучше всего на выгодных условиях и зная о плюсах тарифов. Из настоящей статьи вы узнаете, как осуществить перевод с пластика, выпущенного ...

Где можно взять кредит без поручителей не предоставляя справку о доходах?

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь, и сейчас сложно найти такого человека, который никогда не сталкивался с ними. Будь то покупка техники в кредит, займы на крупные расходы вроде автокредита и ипотеки или потребительские займы ...

Как работают коллекторские агентства

Проверки, тесты, контроль… Роспотребнадзор проводит их в соответствии со строго установленным регламентом, а ведь это государственная структура, и ей мало кто попытается перечить. Друге дело – коллекторские агентства: до государственного уровня им вряд ли придется ...

Денежные займы

3 варианта получить денежный займ Получить денежный займ можно разными способами. Каждый из них будет иметь свои особенности, конкретные преимущества и недостатки. Прежде чем выбрать куда именно обратиться за кредитом, проанализируйте свои возможности и подумайте ...

Рейтинг городов России по уровню жизни в 2017 году

21 век только начался, а Россия уже успела перенести 3 грандиозных экономических потрясения. Вот и теперь мы ждем, когда наступит улучшение, и наш капризный «господин ВВП» (речь о валовом продукте!) медленно, но верно начнет набирать ...

Рейтинг@Mail.ru