Не пропусти
Главная 20 Банки 20 Вклады и инвестиции в МФО

Вклады и инвестиции в МФО

Главным инструментом инвестирования денег являются проценты: чем они выше, тем больше доход вкладчика. Именно невысокие дивиденды зачастую заставляют людей отказываться от «дружбы» с банками. Второй по популярности путь хранения сбережений – покупка акций и ставки на рынке Forex. По сравнению с банковскими дивидендами прибыль намного больше, но и риск не маленький: в любой момент можно остаться совсем без денег, если сделан неверный расчет или средства переданы во владение интернет-управляющему недобросовестной брокерской конторы.

Вклады и инвестиции в МФО

Не очень давно россияне получили еще один способ преумножения капитала. Он стал доступен с тех пор, как на финансовом рынке появился новый игрок – Микрофинансовая Организация. Несмотря на то, что этот путь инвестирования действует в течение нескольких лет, знают о нем не многие, хотя по уровню доходов он гораздо выгоднее банковского вклада. Что такое – инвестиция в МФО, как ее сделать, какие риски моментально наступают для вкладчика и как от них избавиться?

Что такое – инвестиция в МФО

Вы передаете деньги в МФО на определенный срок, под какой-то процент, и по истечении периода инвестирования забираете их с процентами (или делаете это каждый месяц). На основании обращения в организацию будет составлен договор с указанием всех нюансов сотрудничества. Характерными особенностями инвестирования являются:

  • Высокая доходность;
  • Индивидуальный подход;
  • Увеличенные риски.

Ваши деньги – инструмент работы любого микрофинансиста. Вы передаете свои сбережение компании, которая на договорной основе передает их своим клиентам под огромный процент, а затем делится прибылью с вами, своими вкладчиками.

Вклад в банк или в МФО: в чем отличия

Инвестирование лишь отчасти напоминает процедуру банковского вклада – фактически между ними больше отличий:

Государственное страхование

Большинство банков РФ являются участниками системы страхования вкладов. Если компания лишится лицензии, что в наше время происходит очень часто, вкладчики получат свои сбережения. Предельно допустимая страховая сумма составляет 1400 000 руб.: именно столько денег любой вкладчик может положить на депозит, не рискуя остаться ни с чем. Инвестировали 1500 000 руб. – значит 100 000 руб. не входят в страховую сумму и будут выплачены по мере проведения процедуры банкротства.

Страхование в МФО осуществляется на добровольной основе. То есть, вы приносите деньги в компанию и сами выбираете страховщика. За сохранность сбережений будет отвечать частная СК, но с государственным страхованием то не имеет ничего общего. Ваши риски увеличиваются пропорционально рискам лишения лицензии страховой компании. Добросовестные микрофинансовые компании сотрудничают только с 1-2 страховыми компаниями, тем самым снижая риск невыплаты суммы и процентов. За услугу придется заплатить страховой взнос или найти микрофинансиста, который берет на себя эту статью расходов.

Минимальная сумма инвестирования

В банке у вас примут любую сумму – ограничения, конечно, существуют, но, как правило, минимальный лимит составляет 10 000 руб. Другое дело – МФО: они вынуждены подчиняться Закону ФЗ-151, который запрещает принимать денежные средства в сумме менее 1500 000 руб. Хотите выделить меньше, придется зарегистрировать юридическое лицо или ИП, потому что законодательная норма действует в отношении физических лиц и не распространяется на компании.

Размер НДФЛ

По Закону капиталовложение в МФО облагается налогом в размере 13% от готового дохода. С прибыли, получаемой в результате работы банковского вклада, также вычтут налог, если по условиям вклада ваш годовой доход составит 13% и выше. Так как банкам не выгодно принимать инвестиции под такой процент, получается, что банковский вклад фактически налогом не облагается. Для привлечения большего количества инвесторов МФО берут на себя оплату НДФЛ, суммируя 13% налога к проценту прибыли. Сэкономить можно и в этом случае: достаточно зарегистрировать ИП, чтобы платить не 13, а 6% суммы в виде налога.

Доходность

Акценты как раз сдвинуты в сторону высокой финансовой выгоды. Инвестировать в МФО можно в среднем под 15-60% в год – банки же не могут себе позволить выплачивать и 10-12 % с вклада. Максимум, на что можно рассчитывать – это предложение получать 8-9% в год, но чтобы получить доступ к самому доходному депозиту, придется выполнить кучу других условий, например, не требовать возврата сумм до истечения срока, который бывает очень продолжительным.

Самый простой пример: вы инвестируете сумму 1500 000 руб. в банк под 8% в год и получаете в конце срока 12000 руб. в виде дивидендов. Средний процент в МФО установлен в размере 30% Пройдет год, ваш вклад вырастет на 450 000 руб., и это без учета капитализации.

Еще одно отличие заключается в индивидуальном подходе к каждому клиенту. Банковский служащий не имеет право отойти от норм, установленных в рамках программы вклада: приходится строго соблюдать сроки, суммы, начисления и другие условия. МФО работает с клиентами по индивидуальному договору, а сроки могут варьироваться, не влияя на доходность. К тому же за нарушение договорных обязательств в банке на вас наложат штраф в виде лишения какой-то части или всей прибыли. Микрофинансовые структуры такие методы не жалуют.

Порядок оформления

Предлагают 2 варианта:

  • Личное посещение офиса и подписание бумаг;
  • Дистанционное оформление онлайн.

Большинство вкладчиков предпочитают приехать в отделение лично, чтобы подробно узнать условия и подписать документ. В некоторых организациях разработан механизм курьерского обслуживания на дому: звоните, говорите, что хотели бы стать инвестором. На указанный вами адрес отправляется курьер, чтобы пописать договор о сотрудничестве, только после этого вы осуществляете перевод денежных средств. Советуем делать это путем безналичного перевода с вашего счета на счет МФО. Эта операция будет зафиксирована оператором, предоставляющим услугу, в отличие от передачи наличных денег.

Остается один наболевший вопрос – как выбрать МФО, чтобы свести к минимуму риск потерять сбережения? Отзывы, время работы на микрофинансовом рынке – все имеет значение. Проводить анализ самостоятельно – долго и не всегда объективно, к тому же специалисты рейтингового агентства Эксперт РА уже позаботились об этом.

Рейтинг надежности микрофинансовых организаций в 2016 году

Вклады и инвестиции в МФО

Важно знать, что рейтинг надежности присваивается только на основании ее прямого обращения в агентство – Эксперт РА не присваивает баллы без согласия МФО, а основанием для сотрудничества служит соответствующая заявка от руководства. Сами компании стремятся получить рейтинг надежности – это говорит о том, что финансовая организация действует открыто, законно и имеет все основания для получения высокой оценки экспертов: для большинства частных инвесторов именно высокий рейтинг в Эксперт РА является основанием для инвестирования средств.

Чтобы получить рейтинг, эксперты проводят подробнейшее исследование всех сфер деятельности, выставляет оценки по множеству пунктов, включая отзывы клиентов, объем портфеля и т.д. Результаты направляются заказчику (в нашем случае МФО), который дает (или не дает) согласие на публикацию рейтинга в официальных источниках.

Рейтинговая шкала Эксперт РА (по убыванию надежности, результаты на 15.07.2016. источник – сайт компании, предоставляющей услуги):

  • A++.mfi (наивысший уровень): присвоен Магазину Малого кредитования, Агентству по поддержке малого бизнеса в Чувашии и др.
  • A+.mfi (очень высокий): Домашние Деньги, Брио Финанс, MoneyMan, Срочноденьги и др.;
  • mfi (высокий): Русинтерфинанс, ЗабИнвестФонд, ФОП МСП АМО и др.;
  • B++.mfi (приемлемый): присвоен Центру Финансовой Поддержки, ФПМП гп. «Первомайское»;
  • B+.mfi (достаточный): Выручай Деньги, Швейцарский фонд поддержки экономических реформ;
  • mfi (удовлетворительный).
  • C++.mfi (низкий).
  • C+.mfi (очень низкий).
  • mfi (неудовлетворительный).
  • mfi (банкрот).

Присвоенный рейтинг в любой момент можно подтвердить или получить новый, более высокий статус, поэтому информация актуальна на дату заполнения. Остается суммировать все за и против, и в случае положительного решения обратиться к рейтингу 2016 года, чтобы выбрать в Москве или в другом регионе России надежного партнера.

Вклады и инвестиции в МФО

Самые читаемые:

Облигации федерального займа 2017
Государственные...
Банк Открытие вклады, карты, кредиты для физических лиц в 2017 году
Богатая история...
Как исправить кредитную историю
Узнать свою кре...
АО НПФ Доверие: рейтинг надежности на 2017 год
Негосударственн...
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка
Кредитные карты...
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов
Негосударственн...
Автокредит без первоначального взноса: в каком банке взять
Где взять авток...
Лучшие кэшбэк сервисы, рейтинг, отзывы
Новое явление в...
Как осуществляется передача банком долга коллекторам
Передача банком...
Кредит под залог недвижимости документы
Как показывает ...
Страхование КАСКО по автокредиту
Стоит сразу ого...
Обзор официального сайта Ренессанс Кредит Банка
Общая информац...
Реквизиты Московского Кредитного банка, БИК и ИНН
Название Р...
Банк Югра рейтинг надежности на 2017 год, отзывы
Оценка уровня н...
Список банков партнеров МКБ банка
СПИСОК БАНКОВ ...
Сбербанк России карты, кредиты, вклады и ипотека в 2017 году, отзывы
Сбербанк России...
Как заработать деньги в Интернете
Заработать день...
Где проверить машину на штрафы ГИБДД 2017 по номеру
В 2015 году офи...
Как оплатить коммунальные услуги через Сбербанк онлайн
Оплата ЖКХ – об...
Самые выгодные банковские карты с кэшбеком
Дебетовые карты...
Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке
Какие документы...
Ипотека в Промсвязьбанке: выгодные проценты в 2017-2018 году
Промсвязьбанк с...
Сбербанк снизил ставки по кредиту на рефинансирование
Сбербанк запуст...
Потребительский кредит без обеспечения: что это такое
Потребительский...
Как правильно погасить кредит в Сбербанке досрочно
Досрочное погаш...
Потребительские кредиты без поручителей 2017: проценты и условия
Потребительские...
Как получить кредит на бизнес с нуля
Как получить кр...
Все адреса отделений Юникредит банка
Адреса отделен...

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Банки в системе страхования вкладов

Сегодня все без исключения банки, которым предоставляется лицензия на проведение соответствующей деятельности, оказания услуг по приему депозитов, обязательно должны пройти регистрацию в ССВ (под этой аббревиатурой принято понимать установленную государством систему страхования вкладов). Список банков, ...

До скольки лет Сбербанк дает кредит пенсионерам

Многим гражданам пенсионного возраста приходилось сталкиваться с нежеланием банков выдавать займы. В особенности это касается крупных сумм, погашение которых может занять 3-5 лет, а то и больше. В этой статье мы подробно ознакомимся с тем, ...

Что такое капитализация процентов по вкладу

Деньги не будут приносить прибыль, если не заставить их работать. Банковские учреждения предлагают гражданам один из самых простых путей получения дополнительного дохода путем размещения средств на депозитах. Существует множество вариантов, но самыми выгодными считаются те, ...

Способы погашения займа в Ренессанс Кредит Банке

Если вы клиент Реннессанс Кредит Банка, и у вас оформлен там займ, то наверняка вам будет интересна информация о способах его оплаты. В данной статье мы подробно разберем вообще все способы, которые предлагает РКБ своим ...

Где снять деньги Газпромбанка без комиссии

Любой владелец карты банка знает, что за проведение операций, связанных со снятием или переводом средств, взимается некоторая плата. Владельцы карт Газпромбанка знают, что найти банкоматы данной организации весьма сложно. Поэтому вопрос снятие средств без комиссии ...

Как заработать деньги в Интернете

Заработать деньги в Интернете так же легко, как пойти устроится на работу или открыть свой оффлайн бизнес. Единственный минус на это потребуется гораздо больше времени и знаний. Плюсов к счастью гораздо больше: В глобальной сети ...

Как перевести деньги с карты на карту в ВТБ 24

Очень удобно делать денежные переводы между банковскими картами MasterCard/VISA по номеру карты, при этом не важно каким банком была выпущена карта. Переводить деньги между картами есть возможность при помощи банкомата самообслуживания ВТБ 24, в режиме ...

Прогнозы цен на недвижимость в России в 2017 году

Давайте разберемся, почему в настоящее время наблюдается резкое снижение цен на недвижимость. Этот процесс, который начался еще в 2015 году, продолжается и в нынешнем году. Цена на недвижимость в столице РФ упала почти на 15% ...

Все про компанию Каркаде Лизинг

Официальный сайт Каркаде лизинг – www.carcade.com. Отзывы о Каркаде лизинг можно почитать в конце страницы или на Авто.ру. История Каркаде Лизинг ООО Каркаде Лизинг – это старейшая компания России, занимающаяся всевозможными видами лизинга как для ...

Сбербанк России карты, кредиты, вклады и ипотека в 2017 году, отзывы

Сбербанк России – один из крупнейших банков Европы с наиболее разветвленной филиальной сетью в стране. Он основан в 1841 году императором Николаем I, а в настоящий момент на 51 % принадлежит государству и находится под ...

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка

Более 13 лет в России действует система ОПС (обязательного пенсионного страхования). Согласно установленным правилам, работодатель обязуется ежемесячно направлять в Пенсионный Фонд РФ специальные взносы, равные 22 % от ежемесячного дохода каждого работника. При этом данные ...

Способы оплаты кредита в Сетелем банке

Обязательным условием функционирования любой современной кредитной структуры является наличие разнообразных и удобных вариантов пополнения счета. Особенно, если речь идет о банковской структуре, которая обслуживает запросы частных лиц и предоставляет широкую линейку кредитных услуг. Именно к ...

Киви кредит. Как взять прямо сейчас в онлайн режиме?

Киви кредит. Для более удобного взаимодействия с заемщиками микрофинансовые организации предлагают воспользоваться новым продуктом — взять кредит на киви кошелек прямо сейчас. Этот метод позволяет оформить кредит через Интернет и при одобрении получить средства на ...

Условия льготного автокредитования

Возобновилась госпрограмма льготного автокредитования сравнительно недавно, в июле месяце 2013 года, но уже сумела снова завоевать умы потенциальных пользователей. Посредством внедрения в практику данного правового решения, для каждого гражданина страны открылась великолепная возможность – приобрести ...

Документы необходимые для получения автокредита

Какие документы нужны для оформления автокредита Практически каждый здравомыслящий гражданин если не знает, то догадывается, какие документы нужны для получения не только автокредита, но и большинства других кредитных продуктов. Все предельно просто нужен паспорт, справка ...

Газпромбанк Премиум

Заботясь о максимальном удобстве состоятельных клиентов, Газпромбанк разработал специальный пакет услуг «Премиум», обеспечивающий еще более качественный уровень банковского обслуживания. Преимущества сервиса «Газпромбанк Премиум»: Экономия времени. Премиум-клиентура обслуживается вне очереди, в приоритетном режиме, или дистанционно, по выделенной горячей линии. ...

Рейтинг@Mail.ru