Не пропусти
Главная 20 Банки 20 Вклады и инвестиции в МФО
pachka deneg - Вклады и инвестиции в МФО

Вклады и инвестиции в МФО

Главным инструментом инвестирования денег являются проценты: чем они выше, тем больше доход вкладчика. Именно невысокие дивиденды зачастую заставляют людей отказываться от «дружбы» с банками. Второй по популярности путь хранения сбережений – покупка акций и ставки на рынке Forex. По сравнению с банковскими дивидендами прибыль намного больше, но и риск не маленький: в любой момент можно остаться совсем без денег, если сделан неверный расчет или средства переданы во владение интернет-управляющему недобросовестной брокерской конторы.

pachka deneg - Вклады и инвестиции в МФО

Не очень давно россияне получили еще один способ преумножения капитала. Он стал доступен с тех пор, как на финансовом рынке появился новый игрок – Микрофинансовая Организация. Несмотря на то, что этот путь инвестирования действует в течение нескольких лет, знают о нем не многие, хотя по уровню доходов он гораздо выгоднее банковского вклада. Что такое – инвестиция в МФО, как ее сделать, какие риски моментально наступают для вкладчика и как от них избавиться?

Что такое – инвестиция в МФО

Вы передаете деньги в МФО на определенный срок, под какой-то процент, и по истечении периода инвестирования забираете их с процентами (или делаете это каждый месяц). На основании обращения в организацию будет составлен договор с указанием всех нюансов сотрудничества. Характерными особенностями инвестирования являются:

  • Высокая доходность;
  • Индивидуальный подход;
  • Увеличенные риски.

Ваши деньги – инструмент работы любого микрофинансиста. Вы передаете свои сбережение компании, которая на договорной основе передает их своим клиентам под огромный процент, а затем делится прибылью с вами, своими вкладчиками.

Вклад в банк или в МФО: в чем отличия

Инвестирование лишь отчасти напоминает процедуру банковского вклада – фактически между ними больше отличий:

Государственное страхование

Большинство банков РФ являются участниками системы страхования вкладов. Если компания лишится лицензии, что в наше время происходит очень часто, вкладчики получат свои сбережения. Предельно допустимая страховая сумма составляет 1400 000 руб.: именно столько денег любой вкладчик может положить на депозит, не рискуя остаться ни с чем. Инвестировали 1500 000 руб. – значит 100 000 руб. не входят в страховую сумму и будут выплачены по мере проведения процедуры банкротства.

Страхование в МФО осуществляется на добровольной основе. То есть, вы приносите деньги в компанию и сами выбираете страховщика. За сохранность сбережений будет отвечать частная СК, но с государственным страхованием то не имеет ничего общего. Ваши риски увеличиваются пропорционально рискам лишения лицензии страховой компании. Добросовестные микрофинансовые компании сотрудничают только с 1-2 страховыми компаниями, тем самым снижая риск невыплаты суммы и процентов. За услугу придется заплатить страховой взнос или найти микрофинансиста, который берет на себя эту статью расходов.

Минимальная сумма инвестирования

В банке у вас примут любую сумму – ограничения, конечно, существуют, но, как правило, минимальный лимит составляет 10 000 руб. Другое дело – МФО: они вынуждены подчиняться Закону ФЗ-151, который запрещает принимать денежные средства в сумме менее 1500 000 руб. Хотите выделить меньше, придется зарегистрировать юридическое лицо или ИП, потому что законодательная норма действует в отношении физических лиц и не распространяется на компании.

Размер НДФЛ

По Закону капиталовложение в МФО облагается налогом в размере 13% от готового дохода. С прибыли, получаемой в результате работы банковского вклада, также вычтут налог, если по условиям вклада ваш годовой доход составит 13% и выше. Так как банкам не выгодно принимать инвестиции под такой процент, получается, что банковский вклад фактически налогом не облагается. Для привлечения большего количества инвесторов МФО берут на себя оплату НДФЛ, суммируя 13% налога к проценту прибыли. Сэкономить можно и в этом случае: достаточно зарегистрировать ИП, чтобы платить не 13, а 6% суммы в виде налога.

Доходность

Акценты как раз сдвинуты в сторону высокой финансовой выгоды. Инвестировать в МФО можно в среднем под 15-60% в год – банки же не могут себе позволить выплачивать и 10-12 % с вклада. Максимум, на что можно рассчитывать – это предложение получать 8-9% в год, но чтобы получить доступ к самому доходному депозиту, придется выполнить кучу других условий, например, не требовать возврата сумм до истечения срока, который бывает очень продолжительным.

Самый простой пример: вы инвестируете сумму 1500 000 руб. в банк под 8% в год и получаете в конце срока 12000 руб. в виде дивидендов. Средний процент в МФО установлен в размере 30% Пройдет год, ваш вклад вырастет на 450 000 руб., и это без учета капитализации.

Еще одно отличие заключается в индивидуальном подходе к каждому клиенту. Банковский служащий не имеет право отойти от норм, установленных в рамках программы вклада: приходится строго соблюдать сроки, суммы, начисления и другие условия. МФО работает с клиентами по индивидуальному договору, а сроки могут варьироваться, не влияя на доходность. К тому же за нарушение договорных обязательств в банке на вас наложат штраф в виде лишения какой-то части или всей прибыли. Микрофинансовые структуры такие методы не жалуют.

Порядок оформления

Предлагают 2 варианта:

  • Личное посещение офиса и подписание бумаг;
  • Дистанционное оформление онлайн.

Большинство вкладчиков предпочитают приехать в отделение лично, чтобы подробно узнать условия и подписать документ. В некоторых организациях разработан механизм курьерского обслуживания на дому: звоните, говорите, что хотели бы стать инвестором. На указанный вами адрес отправляется курьер, чтобы пописать договор о сотрудничестве, только после этого вы осуществляете перевод денежных средств. Советуем делать это путем безналичного перевода с вашего счета на счет МФО. Эта операция будет зафиксирована оператором, предоставляющим услугу, в отличие от передачи наличных денег.

Остается один наболевший вопрос – как выбрать МФО, чтобы свести к минимуму риск потерять сбережения? Отзывы, время работы на микрофинансовом рынке – все имеет значение. Проводить анализ самостоятельно – долго и не всегда объективно, к тому же специалисты рейтингового агентства Эксперт РА уже позаботились об этом.

Рейтинг надежности микрофинансовых организаций в 2016 году

reiting - Вклады и инвестиции в МФО

Важно знать, что рейтинг надежности присваивается только на основании ее прямого обращения в агентство – Эксперт РА не присваивает баллы без согласия МФО, а основанием для сотрудничества служит соответствующая заявка от руководства. Сами компании стремятся получить рейтинг надежности – это говорит о том, что финансовая организация действует открыто, законно и имеет все основания для получения высокой оценки экспертов: для большинства частных инвесторов именно высокий рейтинг в Эксперт РА является основанием для инвестирования средств.

Чтобы получить рейтинг, эксперты проводят подробнейшее исследование всех сфер деятельности, выставляет оценки по множеству пунктов, включая отзывы клиентов, объем портфеля и т.д. Результаты направляются заказчику (в нашем случае МФО), который дает (или не дает) согласие на публикацию рейтинга в официальных источниках.

Рейтинговая шкала Эксперт РА (по убыванию надежности, результаты на 15.07.2016. источник – сайт компании, предоставляющей услуги):

  • A++.mfi (наивысший уровень): присвоен Магазину Малого кредитования, Агентству по поддержке малого бизнеса в Чувашии и др.
  • A+.mfi (очень высокий): Домашние Деньги, Брио Финанс, MoneyMan, Срочноденьги и др.;
  • mfi (высокий): Русинтерфинанс, ЗабИнвестФонд, ФОП МСП АМО и др.;
  • B++.mfi (приемлемый): присвоен Центру Финансовой Поддержки, ФПМП гп. «Первомайское»;
  • B+.mfi (достаточный): Выручай Деньги, Швейцарский фонд поддержки экономических реформ;
  • mfi (удовлетворительный).
  • C++.mfi (низкий).
  • C+.mfi (очень низкий).
  • mfi (неудовлетворительный).
  • mfi (банкрот).

Присвоенный рейтинг в любой момент можно подтвердить или получить новый, более высокий статус, поэтому информация актуальна на дату заполнения. Остается суммировать все за и против, и в случае положительного решения обратиться к рейтингу 2016 года, чтобы выбрать в Москве или в другом регионе России надежного партнера.

Вклады и инвестиции в МФО

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

В какой банк можно выгодно вложить 10 тысяч рублей?

Вложение денежных средств на банковский счет выгодное решение. Клиент сможет получать начисления всего лишь за предоставленную возможность организации использовать его финансы. Кроме того вкладчик будет ...

Способы перевода денег из России в Казахстан

Из всех стран постсоветского пространства именно Казахстан является наиболее значимым партнёром России в сфере экономического сотрудничества. И вот каковы причины этому: Много крепких нитей связывает ...

Rosselhozbank kredityi dlya pensionerov - Россельхозбанк: кредиты пенсионерам в 2017 году

Россельхозбанк: кредиты пенсионерам в 2017 году

«Россельхозбанк» кредиты для пенсионеров В России на пенсии настоящая жизнь чаще всего только начинается — освободившись от необходимости регулярно заботиться о хлебе насущном люди получают ...

Развитие экономики России в 2017 году. Прогнозы и мнения экспертов

Что же ждет Россию в 2017? Очередная волна кризиса или стабилизация ситуации? Аналитики зарубежных стран и российские не сходятся в своих мнениях. Чтобы попытаться дать ...

docsber - Какие нужно предоставить документы на кредит в Сбербанк

Какие нужно предоставить документы на кредит в Сбербанк

Вам нужен кредит в Сбербанке, вы не знаете с чего начать – узнайте сначала, какие нужны документы для кредита в Сбербанке физическому лицу. Это знание ...

Пассивный доход. Несколько успешных идей воплощенных в жизнь!

Все хотят много денег и не хотят работать. Люди старой закалки скажут, это невозможно и не принято в обществе. Нужно получить образование и устроится на ...

Оптимизация финансов с помощью долгов

Нам известно, что любой долг, это плохо. И в большинстве случаев это верное утверждение. Но монета может иметь три стороны (аверс, реверc и ребро) и если ...

mozhno li vzjat v dolg kivi koshelka - Как взять деньги в долг у Qiwi кошелька?

Как взять деньги в долг у Qiwi кошелька?

Часто необходимо срочно получить деньги, но нет возможности обращаться в банки. Нередко крупные финансовые учреждения отказывают в предоставлении средств, так что приходится искать иные способы. ...

Списание ипотеки при рождении ребенка

Государство стремится решать социальные задачи, особенное значение имеет демографическая проблема. Именно поэтому нужно стимулировать рождаемость всеми возможными способами. Одним из таких способов является улучшение жилищных ...

potrebitelskij kredit pensioneram01 - Кредиты пенсионерам: дают ли, где взять, в каком банке

Кредиты пенсионерам: дают ли, где взять, в каком банке

Где взять кредит пенсионеру Далеко не секрет, что банковские учреждения с неохотой кредитуют пенсионеров. Ведь пенсионер это, как правило, нетрудоустроенный гражданин преклонного возраста, проживающий на ...

mkbvklad - Все про вклады МКБ банка полный обзор

Все про вклады МКБ банка полный обзор

Вступление Если ваша цель – приумножение собственного капитала + накопления и вы проживаете в московском регионе, тогда вам может быть стоит рассмотреть вклады Московского Кредитного ...

Автостраховка ОСАГО от Уралсиб

Чтобы избегать несчастных случаев во время управления транспортным средством, водитель должен иметь хорошие навыки вождения. Многие автолюбители чувствуют себя абсолютно уверенно за рулем своего автомобиля, ...

tele2 - Как перевести деньги с Теле2 на Теле2

Как перевести деньги с Теле2 на Теле2

Кажется, что популярность трех мобильных монстров, какими являются МТС, Мегафон и Билайн – уже непоколебима. Так не думают те, кому пришлось на старте поглощения России ...

obligatsiiussr - Облигации федерального займа 2017

Облигации федерального займа 2017

Государственные ценные бумаги во всем мире являются наиболее надежным долговым инструментом. Поэтому облигации федерального займа (ОФЗ) привлекательны для профессиональных инвесторов и для обывателей, незнакомых с ...

Дебетовая карта с опцией кэшбэк

На сегодняшний день многие банковские организации предлагают своим клиентам множество дополнительных услуг в рамках пластиковых карт. В качестве аналога программы лояльности в 2016 году был ...

alisher usmanov - Алишер Усманов российский миллиардер, меценат и инвестор

Алишер Усманов российский миллиардер, меценат и инвестор

Алишер Бурханович Усманов – российский бизнесмен и долларовый миллиардер, известный своими выдающимися предпринимательскими способностями. Именно ему «Газпром» обязан возвратом активов, выведенных вскоре после развала СССР. ...